Le cose più importanti che devi sapere
- Per i principianti, i fondi comuni di investimento, in particolare gli ETF (Exchange Traded Fund) come l'S&P 500, rappresentano la scelta ideale per diversificare un portafoglio e ridurre il rischio, con la possibilità di destinare una piccola parte a singoli titoli azionari.
- Concentrati sugli investimenti a lungo termine (oltre cinque anni) per resistere alle fluttuazioni del mercato e rivedi periodicamente il tuo portafoglio per diversificarlo geograficamente e tra i settori, adattandolo ai tuoi obiettivi di vita.
- Iniziate scegliendo un conto di investimento adatto e approfittate dell'eventuale contributo integrativo del datore di lavoro, tenendo presente che gli ETF (Exchange Traded Fund) consentono di investire anche piccole somme (meno di 100 dollari) rispetto al minimo richiesto per i fondi comuni di investimento.
Prima di intraprendere il tuo percorso di investimento, è fondamentale padroneggiare alcuni principi di base. Sapere quali tipi di investimento sono più adatti a te, definire il tuo budget e la tua tempistica e capire come gestire il tuo portafoglio di investimenti sono tutti elementi cruciali per il tuo successo. Questo articolo si concentra sull'investimento autonomo, ma puoi anche investire in azioni tramite un consulente finanziario o un robo-advisor (ne parleremo più avanti). Se sei arrivato a questa pagina ma stai cercando informazioni su come effettuare un'operazione di trading, troverai queste informazioni nel nostro articolo su come acquistare azioni.
Come investire in azioni
- Scegli un conto di investimento
- Scegli azioni o fondi individuali
- Stabilisci un budget
- Concentrati sul lungo termine
- Gira il tuo portafoglio
Passaggio 1: Scegli un conto di investimento
I conti di investimento sono disponibili in diverse tipologie per soddisfare obiettivi e orizzonti temporali differenti. Scegliere il conto giusto è il primo passo per investire in azioni. Ad esempio, un conto Roth IRA è pensato per chi risparmia per la pensione e offre vantaggi fiscali, mentre un conto di intermediazione standard potrebbe essere più adatto ad altri obiettivi a lungo termine; non offre vantaggi fiscali, ma garantisce un livello di flessibilità che potresti non trovare altrove. Indipendentemente dal conto di investimento che scegli, ricorda che è solo un contenitore, non un investimento in sé. Per iniziare effettivamente a investire, devi depositare denaro sul tuo conto e acquistare titoli. Se hai un piano pensionistico aziendale (come un 401(k)), potresti già investire in azioni. Questi piani offrono spesso una selezione di fondi comuni di investimento azionari e obbligazionari. Se il tuo datore di lavoro contribuisce al tuo piano, devi investire una somma sufficiente per ottenere il massimo contributo possibile prima di investire in azioni altrove. Pronto per iniziare? Tra i broker che abbiamo presentato nella nostra recensione per principianti, assegniamo le nostre valutazioni più alte ai seguenti.
Fase due: scegliere singole azioni o fondi azionari
Investire in borsa non deve essere complicato, nemmeno per i principianti. Se si desidera iniziare con una piccola somma di denaro, è possibile. Per la maggior parte delle persone, la scelta si riduce a due tipologie principali di investimento:
singoli titoli azionari
Se il tuo obiettivo è un'azienda specifica, puoi iniziare acquistando una singola azione o poche azioni come primo passo per esplorare il mercato. Costruire un portafoglio diversificato con molte azioni individuali è possibile, ma richiede investimenti e ricerche considerevoli. Se scegli questa strada, ricorda che le singole azioni saranno soggette a fluttuazioni, sia al rialzo che al ribasso. E se hai studiato a fondo un'azienda e hai deciso di investirci, riconsidera le tue motivazioni iniziali se inizi a sentirti a disagio in una giornata in cui i prezzi sono in calo.
Fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF)
I fondi comuni di investimento consentono di acquistare piccole quote di numerose azioni diverse in un'unica transazione. Un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune di investimento che replica un indice azionario esistente; ad esempio, il fondo S&P 500 replica la performance di tale indice acquistando azioni delle società che lo compongono. Gli Exchange Traded Fund (ETF) sono simili ai fondi indicizzati, ma vengono negoziati durante tutta la giornata a prezzi volatili come le azioni, mentre i fondi indicizzati possono essere acquistati solo a un prezzo fisso dopo la chiusura del mercato. Quando si investe in un fondo, si possiedono anche piccole quote di ciascuna delle società che lo compongono. È possibile combinare diversi fondi per costruire un portafoglio diversificato. Vale la pena notare che i fondi comuni di investimento azionari sono talvolta chiamati anche fondi comuni azionari.
Qual è l'opzione migliore per la maggior parte degli investitori?
Il vantaggio dei fondi comuni di investimento risiede nella loro intrinseca diversificazione, che riduce il rischio. Per la stragrande maggioranza degli investitori, soprattutto per coloro che investono i propri risparmi per la pensione, un portafoglio composto principalmente da fondi comuni di investimento rappresenta la scelta ideale. Tuttavia, i fondi comuni di investimento in genere non registrano rendimenti così elevati come alcune singole azioni. Sebbene una selezione oculata di singoli titoli azionari possa generare rendimenti interessanti, le probabilità che un singolo titolo azionario vi renda ricchi sono estremamente basse.
Ma non deve essere per forza tutto o niente.
Se decidete di destinare una parte consistente del vostro portafoglio ai fondi comuni di investimento, ciò non significa necessariamente che dobbiate evitare del tutto le azioni individuali. Se volete tentare la fortuna come investitori precoci nella futura Google, un buon compromesso potrebbe essere quello di destinare una piccola parte del vostro portafoglio, circa il 5%, alle azioni individuali.
Passaggio 3: Stabilisci il tuo budget
In questa fase, i nuovi investitori dovranno considerare due aspetti fondamentali:
Di quanti soldi ho bisogno per iniziare a investire in azioni?
L'importo necessario per acquistare una singola azione dipende dal suo prezzo. I prezzi delle azioni possono variare da pochi dollari a migliaia di dollari. Alcune società di intermediazione consentono l'investimento in azioni frazionarie, il che significa semplicemente che è possibile scegliere un importo specifico in dollari da investire e possedere una porzione dell'azione. Se si preferiscono i fondi comuni di investimento e si ha un budget limitato, investire in fondi negoziati in borsa (ETF) potrebbe essere l'opzione migliore. I fondi comuni di investimento spesso richiedono un investimento minimo di 1000 dollari o più, ma gli ETF vengono negoziati come le azioni, consentendo di acquistarli al prezzo per azione, che in alcuni casi può essere inferiore a 100 dollari.
Quanto dovrei investire in azioni?
Investendo tramite fondi, è possibile destinare una parte significativa del proprio portafoglio a fondi azionari, soprattutto se si ha un orizzonte temporale di investimento a lungo termine. Ad esempio, una persona sulla trentina che investe per la pensione potrebbe allocare l'80% del proprio portafoglio a fondi azionari, con la parte restante investita in fondi obbligazionari (e magari una piccola quota in singole azioni).
Fase 4: Concentrarsi sugli investimenti a lungo termine
Investire in borsa si è dimostrato uno dei modi migliori per accrescere il patrimonio nel lungo termine . Per decenni, il mercato azionario ha registrato un rendimento medio di circa il 10% all'anno. Tuttavia, si tratta solo di una media per l'intero mercato; alcuni anni sono caratterizzati da rendimenti elevati, altri da rendimenti bassi, e anche i singoli titoli presentano variazioni nei loro rendimenti. Per gli investitori a lungo termine, il mercato azionario rimane un investimento solido indipendentemente dalle fluttuazioni giornaliere o annuali; il loro obiettivo è raggiungere la media di rendimento a lungo termine. Forse la cosa più difficile da fare dopo aver iniziato a investire in azioni o fondi comuni di investimento è smettere di monitorarli costantemente. A meno che non si voglia sfidare le probabilità e avere successo nel day trading, è meglio evitare l'abitudine di controllare l'andamento dei propri titoli ogni singolo giorno. Consiglio: quando parliamo di "investimenti a lungo termine", di solito intendiamo un periodo di almeno cinque anni. Questo dà al portafoglio tempo sufficiente per resistere a qualsiasi volatilità o flessione del mercato. Se hai un obiettivo più immediato, consulta il nostro elenco dei migliori investimenti a breve termine. Comprendi i mercati con The Nerdy Investor. Un riepilogo settimanale dei movimenti di mercato più importanti, più due analisi mensili approfondite su come migliorare i tuoi investimenti, direttamente nella tua casella di posta elettronica. Iscriviti gratuitamente.
Passaggio 5. Gestisci il tuo portafoglio di investimenti azionari
Sebbene preoccuparsi delle fluttuazioni giornaliere non giovi al vostro portafoglio, né a voi stessi, ci saranno momenti in cui dovrete rivedere i vostri investimenti. Se avete seguito i passaggi sopra descritti per acquistare fondi comuni di investimento e azioni individuali nel tempo, dovrete rivedere il vostro portafoglio più volte all'anno per assicurarvi che sia ancora in linea con i vostri obiettivi di investimento. Ecco alcuni aspetti da considerare: se vi state avvicinando alla pensione, potreste voler spostare parte dei vostri investimenti azionari verso investimenti a reddito fisso più conservativi. Se il vostro portafoglio è fortemente concentrato in un settore o industria, considerate l'acquisto di azioni o fondi in un altro settore per diversificare. Prestate attenzione anche alla diversificazione geografica. Vanguard raccomanda che le azioni internazionali rappresentino fino al 40% del vostro portafoglio. Potete acquistare fondi comuni di investimento azionari internazionali per raggiungere questa esposizione. Trovate che investire da soli richieda troppo impegno? Se investire in autonomia vi sembra un'impresa ardua, potreste essere dei buoni candidati per un robo-advisor. Questo servizio investe il vostro denaro per voi a fronte di una piccola commissione. Molte grandi società di intermediazione e alcune società indipendenti offrono questi servizi. Proprio come nella scelta di un broker, ogni robo-advisor ha i suoi pro e contro. Alcuni robo-advisor applicano commissioni molto basse, mentre altri consentono di parlare con un consulente finanziario per ottenere ulteriore supporto o una consulenza più personalizzata. È consigliabile confrontare i diversi robo-advisor per individuare quello che offre i servizi più adatti alle proprie esigenze. La maggior parte delle società di robo-advisor applica una commissione di circa lo 0.25% sul saldo del conto.
domande comuni
Quali sono i migliori investimenti in borsa per i principianti?
Il processo di selezione dei titoli azionari può sembrare complicato, soprattutto per i principianti. Dopotutto, ci sono migliaia di azioni quotate nelle principali borse statunitensi. E sebbene investire in azioni sia un'attività ricca di strategie e metodi complessi, alcuni degli investitori di maggior successo si sono limitati ad attenersi ai principi fondamentali del mercato azionario.
Questo generalmente significa utilizzare fondi comuni di investimento per la maggior parte del proprio portafoglio (Warren Buffett ha affermato che un ETF sull'indice S&P 500 a basso costo è il miglior investimento che la maggior parte degli americani possa fare) e scegliere singoli titoli azionari solo se si crede nel potenziale di crescita a lungo termine dell'azienda.
L'indice S&P 500 è composto da circa 500 delle maggiori società quotate in borsa negli Stati Uniti. Negli ultimi 50 anni, il suo rendimento medio annuo è stato pressoché identico a quello del mercato, attestandosi intorno al 10%.
In quante azioni dovrei investire?
Dipende molto dai tuoi obiettivi e dalla tua propensione al rischio. Investire una parte consistente del tuo patrimonio in poche azioni può essere rischioso. Pertanto, la diversificazione, ovvero investire in un'ampia gamma di aziende appartenenti a diversi settori, è fondamentale. Se non hai il tempo o il denaro per acquistare decine di singole azioni, cerca fondi indicizzati a basso costo, che investono per tuo conto centinaia di titoli azionari. Per ulteriori consigli su come iniziare a investire con un capitale limitato, consulta la nostra guida.
È questo un buon momento per investire in azioni?
La verità è che non si può mai sapere con certezza se è il momento perfetto per investire in azioni. Tuttavia, se si investe a lungo termine (ad esempio, per più di cinque anni), il momento migliore per acquistare azioni potrebbe essere non appena si dispone del capitale necessario. Anche se il mercato dovesse subire un calo poco dopo l'investimento, si avrà tutto il tempo per recuperare le perdite. L'unico modo per garantirsi di partecipare fin da subito a una ripresa e a un'espansione del mercato azionario è investire prima che la ripresa abbia inizio.
Le app di investimento sono sicure?
In generale, sì, le app di investimento sono sicure da usare. Tuttavia, alcune app più recenti hanno riscontrato problemi di affidabilità negli ultimi anni, con arresti anomali, utenti a cui è stato negato l'accesso ai propri fondi o funzionalità temporaneamente limitate.
Anche in questi casi, il tuo denaro di solito rimane al sicuro, ma la temporanea perdita di accesso ad esso resta una preoccupazione legittima.
Quindi, se volete evitare questi problemi, potete scegliere un'app di investimento offerta da un broker finanziario grande e affermato. La nostra lista delle migliori app per il mercato azionario è un buon punto di partenza.
