Vuoi risparmiare di più, saldare i tuoi debiti e finalmente smettere di preoccuparti delle tue finanze? Creare un budget è la soluzione! Quando decidi dove vanno i tuoi soldi invece di chiedertelo, avrai il controllo.
Sapete cosa? Creare un budget non è complicato. Ti spiegherò passo dopo passo come creare un budget. Fidati, una volta iniziato, ti chiederai perché non l'hai fatto prima!
Ecco come creare un budget in cinque passaggi:
1. Registra i tuoi guadagni.
2. Registra le tue spese.
3. Sottrai le spese dalle entrate.
4. Tieni traccia delle tue spese (durante tutto il mese).
5. Stabilisci un nuovo budget prima dell'inizio del mese.
Come creare un budget: 5 semplici passaggi
Prima di iniziare a creare il tuo budget, decidi quale metodo di budget utilizzerai. Puoi creare un budget utilizzando carta e penna, un foglio di calcolo sul tuo computer o un'app di budgeting. Vale la pena notare che l'utilizzo di un foglio di calcolo elettronico consente di tenere traccia delle spese in modo più accurato e di adattare il budget in modo più flessibile.
Personalmente, preferisco usare l'app EveryDollar per la gestione del budget, perché è molto semplice da usare, mi consente di inserire tutti i miei numeri e di accedere al mio budget ovunque mi trovi. Ma va benissimo anche se prima vuoi scrivere tutto su carta (oppure provare questo modello di budget gratuito). Ciò ti consente di comprendere meglio i tuoi flussi finanziari prima di utilizzare app o software.
Fase 1: Registra i tuoi guadagni.
Il primo passo per creare il tuo budget è registrare le tue entrate. Il reddito è qualsiasi somma di denaro che ti aspetti di ricevere durante il mese, ovvero i tuoi stipendi regolari e qualsiasi reddito aggiuntivo che guadagni tramite un'attività parallela, la vendita dei tuoi beni, il lavoro autonomo o cose del genere.
Lavori nei fine settimana come barista o babysitter? Si tratta di un reddito e dovrebbe essere incluso nel tuo budget.
Puoi creare voci di budget distinte per ogni busta paga che ricevi (sia tu che il tuo coniuge), nonché per qualsiasi reddito aggiuntivo. (Nota: in questo caso si parla di reddito netto, cioè di ciò che si ricava da esso. بعد (Tasse o qualsiasi altra cosa detratta dalla tua busta paga.)
Ecco un esempio di come includere il tuo reddito nel tuo budget:
Il suo primo stipendio: $ 1,500
Il suo primo stipendio: $ 2,300
Il suo secondo stipendio: $ 1,500
Il suo secondo stipendio: $ 2,300
Reddito aggiuntivo: $ 500
Reddito totale: $ 8,100
Cosa succede se non ricevo lo stesso reddito ogni mese?
Se il tuo reddito è irregolare, controlla quanto hai guadagnato negli ultimi mesi e registra l'importo più basso come voce di reddito di quel mese nel tuo budget. Se guadagni di più, potrai apportare modifiche più avanti nel mese e aggiungere quel denaro extra al tuo obiettivo finanziario o a un'altra voce di budget. Si consiglia di impostare come punto di partenza il reddito medio degli ultimi tre mesi e poi adattare il budget in base alle circostanze mutevoli.
Fase 2: Registra le tue spese.
Ora che hai pianificato le entrate, puoi pianificare anche le uscite. In uscita. È il momento di registrare le tue spese mensili! Ricordatevi di includere tutte le spese, dall'affitto alle bollette, fino alle piccole spese come caffè e spuntini. Questo ti aiuterà ad avere un quadro chiaro di dove vanno a finire i tuoi soldi.
Consigli utili
Puoi aprire il tuo conto bancario online o consultare gli estratti conto bancari più recenti. In questo modo avrai le informazioni necessarie per iniziare a compilare i numeri delle tue spese. Ricordati di tenere traccia attentamente delle tue spese per avere un quadro chiaro della tua situazione finanziaria.
Dai priorità al tuo budget.
Quando pianifichi il mese successivo, assicurati di mettere a budget determinate spese prima di altre. Quindi, elenca le tue spese nel seguente ordine:
- delicato. Penso che sia essenziale destinare il 10% del proprio reddito a questo scopo: è un ottimo modo per iniziare a gestire il proprio budget con spirito generoso.
- risparmio. Devi pagare prima te stesso e poi gli altri! Potrebbe trattarsi di un fondo di emergenza o di un altro obiettivo di risparmio. (Nota a margine: se hai dei debiti, devi saldarli prima di poter iniziare a risparmiare. Quindi usa i soldi dei tuoi "risparmi" per saldare il tuo debito.)
- Le quattro basi. Dovresti dare la priorità a: cibo, utenze, alloggio e trasporti. Crea una categoria di budget per ciascuna di queste voci, nonché sottovoci per le tue spese specifiche.
- Tutte le altre spese mensili. Inizia con le cose importanti, come l'assicurazione, i debiti e l'assistenza all'infanzia. Poi passa alle cose non essenziali, come le spese personali, la paghetta e l'intrattenimento. E non dimenticate di includere una voce "varie" per le spese impreviste!
Dovresti considerare anche i tuoi obiettivi finanziari. Se non sai su quale obiettivo concentrarti ora, dai un'occhiata a 7 Baby Steps. Questo piano suddivide i tuoi obiettivi finanziari più importanti in passaggi facili da capire e attuabili!
Assegna le categorie e le voci del tuo budget.
Ricorda che le percentuali di budget variano da persona a persona, in base al reddito e allo stile di vita. Ma ecco un esempio di come potrebbero apparire le spese del tuo budget:
Categoria di budget: Cibo
Spesa: $600
Mangiare fuori: $ 150
Categoria di budget: Strutture
Elettricità: $ 130
Acqua: $60
Gas naturale: 40 $
Categoria Budget: Alloggi/Sistemazione
Mutuo: $ 1,450
Quota associativa dei proprietari di casa: $ 50
Categoria di budget: Trasporti
Carburante: $180
Considera la categoria di budget come una cartella e le voci di budget come i file al suo interno. Sentiti libero di creare tutte le categorie di budget e le voci di spesa di cui hai bisogno per assicurarti di contabilizzare tutte le tue spese. Si consiglia di assegnare delle sottocategorie a ciascuna voce principale per facilitare il monitoraggio delle spese e identificarle con precisione.
Probabilmente il tuo budget conterrà sia spese fisse che variabili. Le spese fisse rimangono le stesse ogni mese, come l'affitto o il mutuo. Le spese variabili, come la spesa o la benzina, cambiano. È meglio avere un piano per gestire le spese variabili ed evitare di sforare il budget.
Non preoccuparti se a prima vista la voce di spesa che hai scelto ti sembra un po' fuori budget. È qui che la maggior parte delle persone tende a spendere troppo. Di solito ci vogliono due o tre mesi per abituarsi a gestire un budget, quindi inizia con la stima migliore basata sulle tue spese passate (anche in questo caso, controllare la cronologia delle tue spese bancarie ti sarà utile). Si raccomanda inoltre di rivedere e adeguare periodicamente il bilancio per garantirne l'efficacia.
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EveryDollar ti offre un piano solido per gestire i tuoi soldi, così puoi spendere con sicurezza e risparmiare per ciò che conta!
Passaggio 3: sottrarre le spese dalle entrate
Ora sottrai tutte le tue spese dal tuo reddito. Poiché l'obiettivo è un budget basato su zero, questo numero deve essere pari a zero. SÌ, zero.
Questo non significa che devi spendere ogni centesimo che guadagni. Ciò non significa nemmeno che dovresti lasciare che il tuo conto in banca vada a zero (consiglio di lasciare un margine di sicurezza di $ 100-$ 300).
Il budget a base zero significa semplicemente che a ogni dollaro viene assegnata una funzione che deve svolgere, che si tratti di spendere, donare, risparmiare o saldare un debito. Tutto è calcolato e ha uno scopo. Ecco perché mi piace questo metodo.
Lavori duro per guadagnare soldi, vero? Beh, i tuoi soldi devono lavorare sodo per te! Tutto. dollaro. uno.
E se mi restano dei soldi?
Se dopo aver coperto le spese ti avanza del denaro, non sprecarlo senza pianificarlo. Senza un piano finanziario, è facile sprecare denaro in piccole cose come il caffè o gli acquisti impulsivi online. Investi questo denaro extra indirizzandolo verso il tuo attuale obiettivo finanziario, che si tratti di saldare un debito, di investire o anche di creare un fondo di emergenza. Questo ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo più rapido ed efficace.
Cosa succede se non ho abbastanza soldi per coprire tutte le mie spese?
Oppure cosa succede se il risultato è un numero negativo? Devi solo rivedere il tuo budget e tagliare le spese fino a raggiungere il punto di pareggio. Suggerimento: inizia con un budget per mangiare fuori e per l'intrattenimento. Se mangiare fuori è per te un piacere, all'inizio ridurre le porzioni potrebbe risultare doloroso. Ma la conclusione è questa: non puoi spendere più di quanto guadagni.
Se fai ancora fatica ad arrivare a fine mese dopo aver tagliato le spese, non dimenticare il potere di integrare il tuo reddito con un'attività parallela o vendendo qualche articolo. Ricorda solo di resistere alla tentazione di spendere di più quando il tuo reddito aumenta. Questo denaro extra dovrebbe essere utilizzato per coprire le tue spese. pianificato.
Se l'idea di fare addizioni e sottrazioni ti sembra troppo, non stressarti. La nostra app di budget EveryDollar farà i calcoli per te. Lui è un designer. appositamente Per un budget a base zero.
Fase 4: Tieni traccia delle tue spese (durante tutto il mese).
Vuoi padroneggiare la gestione del budget? Ecco il segreto: il tracciamento. Tutto. spese.
Senza questo passaggio, stilare un budget è solo un pio desiderio, come pianificare di allenarsi per una maratona ma non alzarsi mai dal divano.
Monitorando le tue transazioni saprai esattamente dove vanno a finire i tuoi soldi durante il mese. benzina? Sottrailo dalla voce di trasporto. affitto? Dall'articolo alloggio. Caffè mattutino? Dalla voce spese personali.
Trova una routine di monitoraggio adatta a te: giornaliera, settimanale o subito dopo ogni acquisto. Quindi apportare le modifiche necessarie. Se la bolletta elettrica è più alta del previsto, trasferisci i fondi da un'altra categoria per coprire la differenza. Se la tua bolletta dell'acqua è più bassa, utilizza il denaro extra per i tuoi obiettivi finanziari.
Monitorare le tue spese durante il mese ti aiuta a:
- Mantenere la responsabilità. Monitorare le tue spese ti aiuta a essere responsabile del tuo budget, di te stesso e dei tuoi obiettivi finanziari. Se sei sposato, il monitoraggio ti aiuta anche a rendere conto al tuo coniuge. Dopotutto, vi trovate insieme in questa situazione finanziaria. (E EveryDollar ti consente di condividere un account in modo da poter fare un budget in team. Nessun segreto. Nessuna finzione che un acquisto non sia mai avvenuto.)
- Evita di spendere troppo. Quando inserisci le spese, vedrai quanto ti resta in ogni riga del budget. Saprai esattamente quanto puoi spendere, così non lo supererai.
- Tieni sotto controllo il tuo budget. Il tuo budget non è un progetto che imposti e poi dimentichi. Monitorando le transazioni, hai sempre sotto controllo il tuo budget. Puoi apportare modifiche in modo da sapere sempre dove vanno a finire i tuoi soldi.
- Conosci le tue abitudini di spesa e modificale. Il monitoraggio può mostrarti le aree che tendono a crearti problemi e può anche aiutarti a tornare sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
Fase 5: Stabilisci un nuovo budget prima dell'inizio del mese.
Anche se il tuo budget non dovrebbe cambiare molto da un mese all'altro, la verità è che non esistono due mesi esattamente uguali. Ecco perché è necessario creare un nuovo budget ogni mese: Prima L'inizio del mese.
Quando sei pronto per iniziare il tuo prossimo budget, ti basterà copiare il budget di questo mese in quello del mese successivo (suggerimento: EveryDollar lo farà automaticamente per te). Quindi apporta le modifiche necessarie per ogni novità che si verifica.
Ecco alcuni esempi di spese da preparare ogni mese:
- Festeggiamenti (compleanni, anniversari di matrimonio)
- Vacanze
- Spese stagionali (ritorno a scuola, sport, cura del prato)
- Spese semestrali (premi assicurativi, manutenzione auto, tasse universitarie)
- Spese annuali (rinnovi abbonamenti, controlli annuali, vaccinazioni animali domestici)
Consiglio di creare una categoria di budget chiamata "Speciali del mese", "Spese variabili" o "Discrezionali" (se vuoi usare paroloni). Poi aggiungi semplicemente tutte le righe di cui hai bisogno. per questo mese E cancella quelli da Lo scorso mese di cui non hai più bisogno.
Ed ecco fatto: ecco come si fa un budget!
Come creare un budget mensile con sicurezza
Bene, ora che sai come creare un budget, è il momento di iniziare! Il punto è questo: la sicurezza deriva dalla coerenza. Quanto più ci si attiene a un budget, tanto più facile sarà.
Hai bisogno di aiuto? Lascia che l'app EveryDollar faccia il lavoro più duro. Rende la gestione del budget molto più semplice (e, a dire il vero, anche divertente). E poi è gratis!
Inizia a creare il tuo budget con EveryDollar, rispettalo ogni mese e guarda crescere la tua sicurezza.
Puoi farcela!
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