In un'epoca di incertezza economica, sfide normative e intensa concorrenza di mercato in tutti i settori, per non parlare dei continui problemi di gestione della supply chain, le piccole imprese si trovano ad affrontare ostacoli sempre maggiori. L'inflazione, l'aumento dei tassi di interesse e l'accesso limitato al credito possono far fallire anche le startup più promettenti.
Negli Stati Uniti, ogni giurisdizione si trova ad affrontare sfide uniche in materia di finanziamento; Quando i tassi di interesse aumentano, gli standard di credito tendono a diventare più rigorosi. Ciò può mettere in difficoltà le piccole e nuove imprese: hanno bisogno di un rapido accesso al capitale, ma le loro opzioni sono limitate. Anche le aziende ben gestite spesso devono far fronte a ritardi di 60-90 giorni per ottenere un finanziamento. Di conseguenza, quando si presenta un'opportunità di crescita o di espansione, potrebbero avere difficoltà a reperire rapidamente il capitale necessario per agire, perdendo così delle opportunità. *Per queste aziende, il finanziamento alternativo è spesso la soluzione migliore.*
Cambiare il modo di pensare alla finanza
La difficoltà di reperire capitali non è affatto una novità. Le piccole imprese, soprattutto nei periodi di crisi economica, hanno spesso sofferto in questo senso. Le banche stanno diventando più caute e rigorose nell'erogazione dei prestiti, imponendo requisiti rigorosi e spesso subordinando i prestiti a condizioni onerose.
In risposta, abbiamo osservato cambiamenti nelle priorità delle piccole e nuove imprese che hanno dovuto cercare alternative quando si sono trovate ad affrontare ostacoli nell'accesso ai finanziamenti tradizionali:
1. Soluzioni di credito flessibili: Quando abbiamo lanciato la nostra linea di prodotti di capitale all'estero, abbiamo notato che gli imprenditori apprezzavano la possibilità di controllare le proprie finanze, prelevare fondi quando necessario, rimborsarli quando più gli conveniva e persino ricevere sconti. Questi clienti preferiscono evitare di rimanere bloccati in prestiti a termine fisso. Questo modello ha avuto molto successo in Australia e Nuova Zelanda e ci aspettiamo che venga ampiamente accettato anche nel Regno Unito e negli Stati Uniti.
2. Velocità di accesso: Sebbene i tassi di interesse siano ancora un fattore da considerare, in molti casi i titolari di aziende ora danno priorità alla velocità e all'accesso rispetto ai costi. Quando si presenta un'opportunità, gli imprenditori preferiscono pagare un sovrapprezzo per un accesso più rapido piuttosto che attendere finanziamenti più tradizionali, il che può portare a perdere occasioni. Sono sempre più consapevoli del compromesso tra costi e convenienza e capiscono che, sebbene il capitale rapido possa essere più costoso, fornisce la flessibilità necessaria per la crescita, l'espansione e la creazione di posti di lavoro. Utilizzando ora finanziamenti specializzati come ponte, mentre si cercano soluzioni alternative come un prestito bancario o una linea di credito, i titolari di aziende potranno completare iniziative strategiche a breve termine, implementando al contempo soluzioni per il futuro.
3. Personalizzazione del prodotto: Un numero sempre maggiore di titolari di piccole imprese si rivolge a istituti di credito in grado di offrire soluzioni personalizzate. La finanza non deve più avere un approccio univoco per tutti. I mutuatari sono sempre più alla ricerca di strutture che si adattino ai cicli di flusso di cassa, alle fluttuazioni stagionali e ai programmi operativi. I finanziatori in grado di offrire un approccio consulenziale, proponendo spunti e opzioni anziché condizioni rigide, diventano partner fidati nella crescita.
Differenze regionali nella consapevolezza finanziaria
Le tendenze, le esigenze e i prodotti disponibili dei titolari di attività sono influenzati dalla geografia. Grazie ai nostri clienti statunitensi, abbiamo riscontrato nella nostra attività una maggiore familiarità con la finanza specializzata e, in genere, le aziende dimostrano una maggiore consapevolezza del valore di queste soluzioni rispetto alle loro controparti all'estero. Questa maggiore consapevolezza finanziaria aiuta le aziende americane a prendere decisioni di finanziamento informate.
Negli Stati Uniti c'è anche una maggiore consapevolezza dell'ampia gamma di opzioni di finanziamento disponibili: ad esempio, le banche possono offrire prestiti al 6%, i finanziatori privati al 12%, le piccole banche di credito al 18% e le carte di credito al 22%. I leader aziendali sono consapevoli che il mercato offre numerose possibilità di scelta. Tuttavia, le sfide di base restano le stesse: accessibilità e tempo impiegato. *Nota dell'esperto: comprendere queste differenze nei tassi di interesse è fondamentale per prendere decisioni di finanziamento consapevoli.*
In alcuni mercati, le startup potrebbero avere una sola opzione: una banca. Di conseguenza, questi mutuatari potrebbero considerare solo un tasso specifico, trascurando di considerare e valutare attentamente soluzioni di finanziamento alternative. Tuttavia, questa comprensione di molteplici metodi di finanziamento sta guadagnando slancio, poiché i proprietari di piccole imprese in tutto il mondo stanno diventando meno sensibili ai tassi di interesse e più aperti a strutture di finanziamento flessibili. Questi imprenditori stanno iniziando a cercare finanziatori che possano collaborare con loro per progettare e personalizzare soluzioni adatte alle loro esigenze. Questa tendenza verso la flessibilità riflette un'evoluzione nelle strategie di finanziamento.
Per raggiungere l'adattamento prodotto-mercato nei mercati internazionali è necessaria una conoscenza approfondita della tolleranza al rischio, del contesto normativo e della cultura finanziaria di ogni Paese. Ciò che funziona negli Stati Uniti potrebbe non avere successo nei mercati in cui le PMI sono soggette ad aspettative diverse in termini di capitale, comportamento di rimborso e relazioni con i finanziatori. Per i finanziatori che si espandono a livello globale, allineare i prodotti agli standard aziendali locali non è un'opzione; È necessario. È fondamentale formare gli imprenditori in questi ambiti, poiché la loro esposizione a finanziamenti alternativi può essere limitata o condizionata dalle consuetudini locali. Il cambiamento di mentalità più importante che sosteniamo è aiutare gli imprenditori a diventare più strategici e lungimiranti quando si tratta di capitale, considerandolo non semplicemente uno strumento per la sopravvivenza ma come un catalizzatore per opportunità e crescita a lungo termine. Questo approccio strategico al finanziamento può aprire nuovi orizzonti per le PMI.
L'importanza di studiare le opzioni disponibili
Per ogni sfida esiste una soluzione, soprattutto per gli imprenditori disposti a valutare diverse alternative. Ad esempio, la nostra rete di partner è composta da professionisti indipendenti che offrono una gamma di strumenti finanziari per le piccole imprese, dai prestiti bancari ai prestiti della Small Business Administration (SBA), dai finanziamenti per attrezzature allo sconto fatture. Sappiamo che gli imprenditori di oggi hanno a disposizione un'ampia scelta di opzioni di finanziamento e devono valutare attentamente l'opzione migliore che si adatti alle loro esigenze operative, ai modelli di flusso di cassa e agli obiettivi di crescita.
Quando le richieste di finanziamento di un'azienda vengono respinte, i proprietari provano comprensibilmente delusione e dubbi. Ma per gli imprenditori audaci e tenaci, c'è sempre un modo per assicurarsi i finanziamenti. Le opzioni esistono a tutti i livelli e per individuarle sono necessarie la dovuta diligenza e una ricerca approfondita. *Capire i criteri dei diversi istituti di credito è spesso fondamentale.*
Proprio come i fornitori di capitali continuano ad adattarsi ed evolversi nell'era della tecnologia finanziaria (FinTech), anche gli imprenditori devono restare aperti e disposti a imparare. In questo nuovo ecosistema e mercato, ognuno di noi è uno studente che impara dal mercato, dagli altri e dal mutevole panorama finanziario. Il successo appartiene a coloro che sono disposti a pensare in modo creativo, a sfidare i paradigmi tradizionali e a cogliere nuove opportunità. *È fondamentale tenersi aggiornati sulle ultime tendenze della finanza alternativa.*
La strada verso una crescita sostenibile: strategie di finanziamento flessibili
Mentre il panorama finanziario continua a cambiare, le aziende di maggior successo saranno quelle che integreranno la flessibilità nelle loro strategie di gestione del capitale. Oltre alla sopravvivenza a breve termine, le piccole imprese devono considerare la sostenibilità a lungo termine, come finanziare l'innovazione, adattarsi ai cambiamenti del mercato e cogliere le opportunità emergenti. Ciò significa costruire relazioni con fornitori di capitale che comprendano la loro visione e possano supportarli attraverso diversi cicli di crescita.
In definitiva, il finanziamento non riguarda solo i tassi o le condizioni, ma anche le possibilità. Si tratta di dare agli imprenditori la sicurezza di agire con decisione quando è più necessario. È qui che inizia la vera crescita.
