Le abitudini di spesa e di acquisto di molte persone stanno cambiando rapidamente. Questo è positivo perché indica chiaramente che sono consapevoli delle ultime tendenze e tecnologie durante gli acquisti e le transazioni, sia online che offline, e sono ben adattati.
Purtroppo, questi cambiamenti nelle spese e negli acquisti hanno portato con sé un problema importante per gli Stati Uniti: l'aumento delle frodi sulle carte di credito, che colpiscono americani di tutte le età, fasce di reddito, razze e generi.
Come nella maggior parte dei casi, hai diverse possibilità per evitare di cadere vittima di frodi sulle carte di credito. La prima, quasi impossibile negli Stati Uniti, è quella di smettere del tutto di usare le carte di credito. La seconda è quella di ridurre le spese con le carte di credito e di utilizzarle solo quando è assolutamente necessario. Ma questa non è una soluzione magica per sfuggire alle frodi sulle carte di credito.
La terza e migliore opzione, secondo la mia opinione personale, è quella di adottare alcune semplici e sagge misure per evitare di cadere vittima di frodi sulle carte di credito.
Per questo motivo, in questo articolo parlerò dei migliori passaggi e delle precauzioni che puoi adottare per proteggere le tue carte di credito. Sì, ho detto carte di credito perché la maggior parte degli americani ne possiede più di una e ciascuna merita la stessa protezione contro criminali e truffatori.
Se non sei mai stato preso di mira dai truffatori di carte di credito, è facile ignorare questo articolo. Ma aspetta. Siate certi che questa negligenza non durerà a lungo e che un giorno, prima o poi, anche la vostra carta di credito potrebbe cadere vittima di questi truffatori.
Perché dico questo? I dati e le cifre riportati di seguito evidenzieranno chiaramente le frodi sulle carte di credito.
Statistiche sulle frodi sulle carte di credito negli Stati Uniti
Secondo Un rapporto pubblicato da Experian, una società di rating del credito e servizi finanziari.Circa il 60% dei titolari di carte di credito negli Stati Uniti sarà vittima di frodi nel 2023 e nel 2024. Il rapporto aggiunge che oltre 52 milioni di americani sono stati oggetto di addebiti fraudolenti sulle loro carte di credito per un totale di 5 miliardi di dollari.
Sorprendentemente, solo il 7% circa delle carte di credito con addebiti fraudolenti è stato segnalato come smarrito o rubato, una chiara indicazione che i truffatori sono riusciti ad accedere ai dati delle carte di credito sfruttando le abitudini rischiose dei titolari delle carte.
Il rapporto di Experian rivela inoltre che il 45% dei titolari di carte di credito negli Stati Uniti è stato vittima di frode più di una volta, mentre solo nel 15% dei casi si è trattato di una prima frode.
Inoltre, è aumentato anche il numero di frodi sulle carte di credito. Nel 2022, l'importo medio perso per frode sulle carte di credito è stato di $ 79, salendo a un sorprendente $ 100 per carta nel 2024. Oltre il 50% degli addebiti fraudolenti valeva $ 100, mentre uno su cinque di tali addebiti valeva $ 500 o più.
Si ritiene generalmente che circa il 4% delle vittime di frodi sulle carte di credito abbia contattato le forze dell'ordine, mentre altri si sono rivolti alle proprie banche o ad altri emittenti. Di queste, solo il 49% delle vittime ha ricevuto un rimborso o l'annullamento delle accuse, mentre il 4% non ha ricevuto alcun rimborso o annullamento delle accuse. Secondo il rapporto di Experian, nel 47% circa dei casi, gli emittenti hanno bloccato tutte le transazioni sulla carta di credito quando è stata segnalata una frode.
Venire Un altro shock dal rapporto Nilson, aggiungendo che le carte di credito emesse negli Stati Uniti nel 2023 rappresentavano il 25.29% del totale mondiale, ma il 42.32% delle perdite derivanti da frodi sulle carte di credito in tutto il mondo.
Ciò dimostra che le carte di credito negli Stati Uniti sono ampiamente prese di mira dai truffatori, sia all'interno che all'esterno dell'America.
Frode sulle carte di credito vs furto di identità
Le statistiche sopra riportate potrebbero farvi chiedere se le frodi sulle carte di credito e il furto di identità siano la stessa cosa. Perché anche le frodi sulle carte di credito e le frodi finanziarie rientrano nel furto di identità.
No, non lo sono.
La frode sulle carte di credito e il furto di identità sono due reati distinti.
Mentre la frode sulle carte di credito comporta spese non autorizzate e solitamente si limita a perdite finanziarie, il furto di identità ha implicazioni molto più ampie. Il furto di identità comporta che i truffatori ottengano l'accesso a tutte le tue informazioni personali, accedano alle informazioni della previdenza sociale, bancarie e finanziarie e creino carte d'identità e patenti di guida false, tra le altre cose.
Allo stesso tempo, se sei vittima di una frode sulla carta di credito, ha senso verificare se Potrei anche essere stato vittima di furto di identità.. Perché i ladri di identità si dedicano anche a spese illegali con le tue carte di credito o a emettere carte aggiuntive o completamente nuove a tuo nome.
Ora, cerchiamo di capire alcuni dei modi e dei mezzi per scoprire se si è vittima di una frode con carta di credito negli Stati Uniti.
Cinque segnali comuni di frode sulle carte di credito
Esistono cinque chiari segnali di frode sulle carte di credito che dovrebbero metterti in allerta se sei vittima di una frode. Potresti essere testimone di tutti e cinque questi segnali o solo di uno, a seconda della gravità e della natura della frode. Tuttavia, indipendentemente dal numero di segnali presenti, è opportuno segnalare il prima possibile l'attacco informatico alla società emittente della carta di credito o alle forze dell'ordine, online o offline. Evitare ritardi nella segnalazione per ridurre al minimo le potenziali perdite.
Ecco cinque segnali o sintomi di frode sulle carte di credito:
1. Piccole spese inspiegabili
In genere i truffatori verificano la validità della tua carta di credito effettuando piccoli addebiti, solitamente inferiori a 5 o 10 dollari. Questi piccoli addebiti non attivano avvisi nei sistemi dell'emittente della carta di credito, incoraggiando i truffatori a spendere importi molto più elevati. Vale la pena notare che i truffatori potrebbero non effettuare acquisti ingenti subito; Potrebbero aspettare un po' per accertarsi che tu non te ne sia accorto. Questo metodo è noto come "test delle carte".
Tuttavia, se noti piccoli addebiti inspiegabili sull'estratto conto della tua carta di credito, la cosa migliore da fare è segnalarli all'emittente della carta e bloccarli. Questo potrebbe rappresentare un problema se le tue spese dipendono interamente da quella carta. In tal caso, nonostante il potenziale inconveniente, procurati una nuova carta, perché così facendo ti proteggerai da una perdita maggiore e da ulteriori fastidi. Si consiglia di controllare regolarmente gli estratti conto, anche quelli elettronici, per individuare tempestivamente eventuali attività sospette.
2. Commercianti sconosciuti
Naturalmente tendiamo ad acquistare in determinati posti, che siano online o nei negozi tradizionali. Questa abitudine ci aiuta a individuare più facilmente le frodi sulle carte di credito. Pertanto, controlla regolarmente l'estratto conto della tua carta di credito e controlla se hai effettuato acquisti online o fisici presso commercianti sconosciuti o in date in cui non ricordi di aver effettuato alcun acquisto.
Spesso i truffatori utilizzano online carte di credito rubate per evitare il rischio di essere scoperti nei negozi fisici, dove i venditori possono chiedere una prova di identità se sospettano che la carta sia stata utilizzata illegalmente. Assicuratevi quindi di non effettuare acquisti da commercianti che non conoscete o nei giorni in cui non avete effettuato acquisti, indipendentemente dall'importo. Se scopri una transazione sospetta, segnalala immediatamente alle autorità competenti o all'emittente della carta.
3. Limite di credito basso
Potresti scoprire all'improvviso che il limite di spesa della tua carta di credito è stato ridotto o è completamente esaurito. Questo è un segnale di avvertimento sicuro, a meno che non abbiate superato il limite di spesa o di credito. A volte il limite disponibile non diminuisce da un giorno all'altro, ma avviene nel giro di un paio di giorni o addirittura di una settimana. Ciò accade spesso nei casi di frode, in cui i truffatori effettuano più acquisti di piccole dimensioni per evitare di essere scoperti rapidamente.
Ciò significa che la tua carta di credito è stata hackerata o compromessa e viene utilizzata illegalmente da truffatori. Controlla l'estratto conto più recente della tua carta di credito o richiedine immediatamente uno all'emittente per individuare addebiti sospetti. Sicuramente ti imbatterai in alcune spese che non hai mai sostenuto. Se non segnali immediatamente la frode, l'emittente potrebbe ritenerti responsabile dell'intero importo. Si consiglia di monitorare regolarmente il proprio estratto conto creditizio e di attivare la funzione di avviso della banca per segnalare immediatamente eventuali attività sospette.
4. Siti di pagamento
Spesso i truffatori utilizzano carte di credito di sedi diverse, il che è un forte indicatore del fatto che la tua carta è stata compromessa o è fraudolenta. Se noti acquisti effettuati in Paesi esteri, devi segnalarlo immediatamente all'emittente della tua carta e alle autorità competenti. Si consiglia di controllare regolarmente l'estratto conto bancario per individuare eventuali transazioni sospette.
In alcuni casi, carte di credito rubate dagli Stati Uniti sono state utilizzate in paesi lontani come la Nigeria e il Ghana in Africa per acquistare criptovalute (a causa della loro natura anonima) e altri acquisti di valore elevato. In questi casi, perseguire penalmente i criminali può essere difficile, ma potresti riuscire a recuperare gli importi pagati dalla banca o dall'emittente della carta.
5. Prelievi di contanti
I prelievi di contanti rappresentano una delle frodi più comuni sulle carte di credito. I truffatori sanno bene che la maggior parte delle carte di credito più diffuse offre la possibilità di prelevare denaro. Ci sono alcuni sportelli bancomat dove è possibile utilizzare il numero della carta di credito senza dover presentare la carta fisica. Sebbene questo metodo richieda un hacking sofisticato, in quanto prevede l'utilizzo di un bancomat senza carta e di un'applicazione per carta di credito, negli Stati Uniti si verificano molti casi di questa frode. Questo tipo di frode è chiamato “skimming”.
Se ti accorgi che il tuo limite di credito o di spesa è stato ridotto in modo significativo o è addirittura esaurito, questo potrebbe essere uno dei motivi. I truffatori potrebbero aver prelevato denaro dal limite della tua carta di credito utilizzando le loro abilità di hacking, carte clonate o persino app e bancomat legittimi che non richiedono carte. Queste frodi sulle carte di credito devono essere segnalate immediatamente. È inoltre importante attivare la funzione di avviso sul cellulare per essere informati tempestivamente di eventuali prelievi di contanti.
Prevenzione delle frodi sulle carte di credito
Ora che conosci l'entità del problema delle frodi sulle carte di credito e come scoprire se sei una vittima, passiamo al punto più importante, ovvero come prevenire le frodi sulle carte di credito ed evitare tutti i fastidi e le potenziali azioni legali dovute a debiti non pagati. Quando si tratta della tua sicurezza finanziaria, prevenire è meglio che curare.
Secondo gli esperti del settore bancario e finanziario, la maggior parte dei titolari di carte di credito fornisce inconsapevolmente ai truffatori i mezzi e i metodi per commettere frodi. Ciò è causato principalmente da abitudini di utilizzo irresponsabili o sconsiderate delle carte di credito. Essere poco rispettosi della protezione delle proprie informazioni facilita il compito dei criminali.
Ecco alcuni modi per evitare di cadere vittima di frodi sulle carte di credito.
1. Evitare di salvare i dati della carta di credito online.
Il primo e più importante passo per prevenire le frodi sulle carte di credito è non salvare i propri dati su siti e app di shopping online. Sebbene alcuni negozi online offrano la tecnologia di tokenizzazione che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza ai dati della tua carta, nessun metodo è completamente infallibile. Pertanto, rifiutate tutte le richieste di salvataggio online delle informazioni della vostra carta di credito, a meno che non siano assolutamente necessarie. Anche in questi casi, usate una sola carta di credito per questo scopo, preferibilmente una con un limite di credito basso, per ridurre al minimo i potenziali danni in caso di violazione. Assicuratevi inoltre di utilizzare reti private virtuali (VPN) quando fate acquisti online per proteggere i vostri dati da eventuali tentativi di hacking.
2. Iscriviti agli avvisi sulle transazioni
Gli avvisi sulle transazioni sono un ottimo modo per prevenire le frodi sulle carte di credito o almeno per limitare le perdite nel caso in cui si cadesse vittima di una frode. Solitamente questi avvisi vengono inviati tramite messaggi di testo SMS al tuo telefono. Assicurati di controllare questi messaggi immediatamente dopo averli ricevuti per verificare eventuali addebiti illegali o transazioni fraudolente sulla tua carta di credito. Poiché questi avvisi vengono inviati non appena si verifica una spesa, puoi avvisare immediatamente l'emittente della tua carta di credito o la banca affinché adottino le misure necessarie, come il blocco o il congelamento della carta. Si consiglia di abilitare gli avvisi per tutti i tipi di transazioni, anche quelle di piccola entità, per garantire la massima protezione. Alcune banche consentono di impostare un valore soglia per le transazioni per le quali si riceverà un avviso, quindi assicuratevi di scegliere le impostazioni più adatte alle vostre esigenze.
3. Attenzione alle reti Wi-Fi pubbliche
Fai attenzione quando usi la carta di credito quando il tuo computer o telefono è connesso a reti Wi-Fi pubbliche. Tra queste rientrano le reti condivise in uffici, case in affitto o condivise, edilizia popolare, treni e aeroporti, per citarne alcune. Sebbene la maggior parte delle reti Wi-Fi pubbliche siano crittografate, non sono sicure come dovrebbero. È facile ottenere privilegi di amministratore su queste reti e poi hackerare il telefono o il computer portatile per ottenere i dati della carta di credito. Si consiglia di utilizzare una rete privata virtuale (VPN) quando ci si connette a reti Wi-Fi pubbliche per proteggere i propri dati da eventuali hackeraggi. Assicuratevi inoltre di mantenere aggiornato il software di sicurezza del vostro dispositivo.
4. Password e accesso sicuro
Se utilizzi app bancarie che potrebbero far trapelare i tuoi dati personali, utilizza password complesse e imposta codici di sicurezza e moduli per l'accesso. In questo modo puoi garantire un certo grado di protezione alle tue carte di credito. Si consiglia di applicarlo sullo smartphone e sul computer. Inoltre, è fondamentale impostare password complesse e difficili da ricordare e modificarle frequentemente, poiché i truffatori di carte di credito spesso si affidano a password vecchie e compromesse. Evita di utilizzare password facili da indovinare, come la tua data di nascita o i nomi dei tuoi familiari, e, se necessario, utilizza un gestore di password per memorizzarle in modo sicuro.
5. Accesso tramite password monouso (OTP)
Alcune banche inviano una password monouso (OTP) composta da quattro o sei cifre, valida per essere utilizzata una sola volta quando si avvia una transazione con carta di credito. Questo è un ottimo modo per proteggersi dalle frodi sulle carte di credito. Poiché l'OTP è valido per 180 secondi o meno, gli hacker non possono riutilizzarlo e non è possibile utilizzarlo dopo la sua scadenza. Nessuno può effettuare alcuna transazione di spesa senza OTP, nemmeno tu. Questo sistema è noto anche come "autenticazione a due fattori" e fornisce un ulteriore livello di protezione per proteggere le tue transazioni finanziarie online.
6. Utilizzare la protezione anti-malware
Certo, un'eccellente protezione contro il malware ha un prezzo, ma spesso ne vale la pena. Gli hacker potrebbero provare a installare malware, software e cookie che rubano password, dati bancari o di carte di credito e altre informazioni sensibili dal tuo telefono o computer. Tuttavia, un buon firewall che blocca i malware può impedire che queste informazioni vengano divulgate ai truffatori e può contribuire a proteggere la tua carta di credito. Per funzionare in modo efficiente, questi firewall devono essere aggiornati frequentemente, cosa che risulta semplice se si configura la modalità di aggiornamento automatico. Per ottenere la migliore protezione possibile, si consiglia di utilizzare programmi antivirus noti e specializzati in questo campo, come Bitdefender, Kaspersky e Norton. Assicurati inoltre di mantenere aggiornato il sistema operativo del tuo dispositivo per sfruttare gli ultimi aggiornamenti di sicurezza.
7. Assicurazione sul cellulare
Al giorno d'oggi, molte frodi sulle carte di credito avvengono tramite telefoni cellulari rubati. Per evitare che ciò accada, imposta più livelli di sicurezza sul tuo telefono cellulare. Ad esempio, alcuni telefoni consentono l'accesso tramite impronta digitale, mentre altri offrono il riconoscimento facciale. Altri telefoni sono dotati di modelli complessi o codici di accesso e password difficili da decifrare. Questi sistemi di sicurezza rendono difficile agli hacker accedere alla tua carta di credito o alle applicazioni bancarie ed effettuare acquisti illegali.
Conclusione
Inoltre, è possibile utilizzare carte di credito generate istantaneamente anche per singole transazioni. Alcune banche negli Stati Uniti offrono questa funzionalità tramite le loro app. Basta richiedere la creazione immediata di una e-card sull'app e utilizzare il suo numero insieme al codice di verifica della carta (CVV o CVC) per completare il pagamento. Queste e-card sono collegate alla tua carta di credito principale e possono essere utilizzate solo per una transazione di un valore specificato. Ti consiglio di utilizzare tutti i metodi che ho menzionato per proteggere la tua carta di credito ed evitare di cadere vittima di frodi. In caso di frode, segnalalo immediatamente sia all'emittente della carta sia alle forze dell'ordine.
