Consigli sui chatbot finanziari: la mia esperienza personale al loro utilizzo

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Da quando sono diventata mamma, risparmiare per l'università dei miei figli è sempre stata una sfida finanziaria per me. Come per molte questioni economiche, non esistono risposte valide per tutti. Le scelte che faccio – quanto risparmiare, come dividere i risparmi tra i miei figli e come conciliare il risparmio per l'università con altri obiettivi – dipendono da molti fattori che variano da famiglia a famiglia.

Per definire il mio piano di risparmio per l'università, mi sono rivolto a ChatGPT. Questa domanda mi è sembrata ideale per un chatbot basato sull'intelligenza artificiale, data la sua complessità, e non volevo dover analizzare manualmente enormi quantità di dati e consigli. Non sono il solo a ricorrere all'IA per questo tipo di domande. Secondo un sondaggio online condotto a giugno da DzTecnium per The Harris Poll, circa il 26% degli americani afferma di aver utilizzato un chatbot basato sull'IA per trovare risposte a quesiti di finanza personale.

Inizia con una semplice richiesta

Tutto è iniziato in modo semplice. Ho chiesto quanto avrei dovuto risparmiare ogni mese in base all'età dei miei figli e al costo previsto dell'università. ChatGPT ha risposto immediatamente con una tabella utile. Questa delineava un piano che prevedeva di risparmiare subito la somma maggiore per il mio figlio maggiore, dato che i pagamenti sarebbero iniziati per primi.

Il problema era che il consiglio era di risparmiare una somma molto più alta di quanto fosse fattibile per il mio budget: ben 8,000 dollari al mese. Per ottenere un risultato più realistico, ho fornito a ChatGPT ulteriori informazioni sul tasso di rendimento previsto, sugli orizzonti temporali per ciascun figlio e sul costo delle università pubbliche vicine. Questa volta, lo strumento mi ha proposto un piano migliore. Mi ha suggerito di risparmiare circa 3,000 dollari al mese per il mio figlio maggiore. È ancora una cifra considerevole per me, ma sto iniziando a capire quanto costa l'istruzione universitaria.

Aggiungi contesto

ChatGPT non disponeva ancora di informazioni di base sui miei obiettivi finanziari più ampi. Ha preso in considerazione i miei risparmi per la pensione solo dopo che gliel'ho espressamente richiesto. Lo strumento ha inoltre ignorato altre questioni di cui non poteva essere a conoscenza, come le spese relative all'assistenza ai miei genitori anziani. Stabilire quanto risparmiare per l'università dipende da dettagli della mia vita che vanno oltre le cifre che ho fornito inizialmente. Non c'era un modo semplice per condividere tutte queste informazioni più ampie con il chatbot (o anche solo per pensare a tutto ciò che avrei dovuto condividere).

A dire il vero, ci sono alcuni dettagli che non vorrei condividere con un robot. Ecco perché molti esperti finanziari mettono in guardia i consumatori dal fare affidamento esclusivamente sull'intelligenza artificiale per le decisioni finanziarie senza prima ottenere un secondo (o addirittura un terzo) parere umano. "Non può comprendere il tuo rapporto unico con il denaro", afferma Michael James, un educatore finanziario di Washington, D.C., noto sui social media come "Boujie Budgeter".

Ci sono traumi, lezioni apprese ed eventi che hanno plasmato tutta la tua storia di vita. Non importa quanto contesto tu fornisca, non può comprendere quel tipo di sentimenti riguardo al denaro." James afferma invece che dovresti lasciare che l'IA ti aiuti con la parte matematica della finanza personale, come la creazione di un budget o di un piano di risparmio, ma utilizzare amici, familiari o un consulente finanziario per discutere le decisioni. "Questo ti dà un risultato migliore rispetto al semplice chiedere a ChatGPT", aggiunge.

Proteggi la tua privacy

Per quanto riguarda quei dettagli che non volevo condividere, molti professionisti del settore finanziario mettono in guardia dal condividere informazioni personali come i numeri di conto con i chatbot pubblici. Miklos Ringbauer, commercialista certificato e fondatore di MiklosCPA, una società di consulenza contabile e fiscale nel sud della California, chiede: "Quali sistemi utilizzate già?" e suggerisce di iniziare proprio da quelli.

Ad esempio, la tua banca, la tua cooperativa di credito o il tuo strumento online per la dichiarazione dei redditi potrebbero integrare strumenti di intelligenza artificiale che hanno già accesso ad alcuni dei tuoi dati finanziari. In questo modo, non condividerai informazioni personali con una nuova piattaforma. Ringbauer afferma che dovresti evitare di caricare documenti finanziari come le dichiarazioni dei redditi su nuove piattaforme di intelligenza artificiale perché contengono molte informazioni personali, tra cui numeri di previdenza sociale, dettagli sui redditi e informazioni sui conti di investimento.

Aggiunge inoltre: "Quando caricate la vostra dichiarazione dei redditi , questa contiene non solo i vostri dati identificativi, ma anche i tipi di lavoro che avete svolto, le aziende per cui avete lavorato e le banche con cui avete rapporti". In caso di violazione dei dati, queste informazioni sensibili potrebbero essere compromesse.

Fai le domande giuste

Frank Davis, presidente di New Era Financial e consulente finanziario registrato a Toms River, nel New Jersey, consiglia di limitare la ricerca sull'intelligenza artificiale a un ambito generale. "È meglio utilizzarla come assistente di ricerca", afferma Davis. Aggiunge che non si possono seguire ciecamente tutti i suoi consigli perché si tratta di un robot, non di un fiduciario, il che significa che non è legalmente obbligato ad agire nel vostro interesse.

Prosegue dicendo: "In definitiva, non ha alcuna responsabilità per avervi dato cattivi consigli". Questa è una precisazione importante, soprattutto considerando che, secondo un sondaggio di DzTecnium, quasi la metà (52%) degli americani che hanno utilizzato chatbot basati sull'intelligenza artificiale per porre domande sulla finanza personale ha perso denaro a causa di quei consigli.

Davis suggerisce di porre domande generali come: "Ho 50,000 dollari di risparmi e me ne servono 300,000 tra 20 anni. Quanto dovrei aggiungere? E dove posso ottenere un rendimento del 6%?". Allo stesso modo, Ringbauer ritiene che i chatbot basati sull'intelligenza artificiale siano utili per l'educazione finanziaria di base. Afferma: "Possono spiegare un argomento finanziario che potresti esitare a chiedere al tuo consulente finanziario o al tuo commercialista di fiducia".

Ronnie Thompson aggiunge che si può fare qualsiasi domanda senza sentirsi in imbarazzo. "Per questo scopo, sono ottimi", afferma il consulente finanziario e titolare di True North Advisors a Northville, nel Michigan, che considera i chatbot basati sull'intelligenza artificiale anche come strumenti in grado di consentire alle persone di migliorare le proprie competenze finanziarie di base.

Afferma: "Ho visto famiglie che non avevano un budget prestabilito crearne e utilizzarne uno con l'aiuto dell'intelligenza artificiale". Aggiunge: "L'IA può generare un piano di bilancio chiaro o individuare le migliori pratiche, ad esempio come rimborsare i prestiti studenteschi".

Per quanto riguarda il mio piano di risparmio per l'università, apprezzo il grafico che ChatGPT ha creato per me. Mi ha aiutato a organizzare le mie idee su quanto contribuire ogni mese per ciascun figlio. Tuttavia, non lo metterò in pratica per ora. Ho bisogno di un piano di risparmio che tenga conto del contesto più ampio della mia vita, e questo è ancora in fase di elaborazione.