Americani e chatbot: consulenza finanziaria, rischio o guadagno?

I chatbot basati sull'intelligenza artificiale trovano ogni giorno nuove professioni: sono programmatori, terapisti, amici e, ora, forse anche consulenti finanziari.

Secondo una nuova indagine di DzTecnium, oltre un quarto degli americani (26%) afferma di aver utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per trovare risposte a domande sulla finanza personale. Quasi la metà di questi utenti (49%) dichiara di aver posto una domanda finanziaria a un'IA nell'ultima settimana. Sebbene i chatbot basati sull'IA siano uno strumento utile per imparare a gestire le proprie finanze personali, seguire i loro consigli può essere rischioso: tra gli americani che hanno seguito i consigli finanziari di un chatbot basato sull'IA, quasi 3 su 10 (29%) affermano che ciò ha avuto un impatto negativo sulla loro situazione finanziaria.

Questo non significa che sia sempre così: il 39% afferma che ha migliorato la propria situazione finanziaria. Per approfondire l'argomento, potete consultare i nostri consigli sui chatbot finanziari: La mia esperienza personale mettendoli alla prova . La nostra opinione? È complicato.

I chatbot basati sull'intelligenza artificiale non sono né del tutto buoni né del tutto cattivi quando si tratta di consulenza finanziaria. Rendono l'alfabetizzazione finanziaria più accessibile, il che può portare molte persone a prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Ma la loro eccessiva sicurezza e la mancanza di discernimento potrebbero costare agli americani soldi veri, inducendoli a seguire consigli discutibili. E la finanza è un ambito in cui la maggior parte di noi non può permettersi di sbagliare.

Il sondaggio, condotto online da The Harris Poll, ha coinvolto oltre 2000 americani – 496 dei quali hanno utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per domande sulla finanza personale – riguardo al loro utilizzo dell'IA in questo ambito. Abbiamo scoperto che gli americani sono divisi sulla capacità dell'IA di fornire loro una consulenza finanziaria affidabile e che alcuni utenti condividono troppe informazioni personali.

النتائج الرئيسية

• Alcuni preferiscono l'intelligenza artificiale perché non giudica. Tra gli americani che hanno utilizzato un chatbot basato sull'IA per domande sulla finanza personale, il 28% ha citato il desiderio di una risposta non giudicante come motivo, e il 12% ha affermato di sentirsi in imbarazzo a rivolgersi a una persona reale.
• La metà degli americani è scettica riguardo alle competenze finanziarie dei chatbot basati sull'intelligenza artificiale. Gli americani sono divisi sulla questione se si fidano o meno dei chatbot basati sull'IA per ricevere una buona consulenza finanziaria personalizzata: il 45% risponde di sì, mentre il 55% risponde di no.
• I numeri di previdenza sociale stanno entrando a far parte del dibattito. Quasi tre quarti degli americani che hanno utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per domande sulla finanza personale (77%) hanno condiviso qualche tipo di informazione personale. Mentre alcune di queste informazioni sono innocue, altre non lo sono affatto: il 9% ha condiviso il proprio numero di previdenza sociale e il 10% i propri numeri di conto corrente bancario con il chatbot.
• Alcune persone prendono decisioni rapide basandosi sui consigli dell'intelligenza artificiale. Un americano su cinque che ha seguito i consigli di finanza personale di un chatbot basato sull'IA (20%) ha agito immediatamente, senza domande di approfondimento, ulteriori ricerche o intervento umano.

"Quando si tratta di porre domande finanziarie generali, effettuare calcoli o ottenere un secondo parere, i chatbot basati sull'intelligenza artificiale possono essere davvero utili. Tuttavia, risultano inadeguati quando si tratta di fornire consigli personalizzati su argomenti complessi che richiedono un contesto più ampio", afferma Kimberly Palmer, esperta di finanza personale presso DzTecnium.

Risposte rapide, senza giudizio.

Le persone possono rivolgersi all'intelligenza artificiale per ottenere consigli finanziari personalizzati per una serie di motivi. Secondo l'indagine, la ragione principale citata dagli utenti di chatbot basati sull'IA è il desiderio di una risposta rapida (50%), seguita dalla volontà di evitare di dover consultare numerosi siti web (35%).

Quasi tre americani su dieci che hanno utilizzato l'intelligenza artificiale per una consulenza finanziaria personalizzata (28%) affermano di averlo fatto perché desideravano una risposta meno impegnativa, mentre il 12% si sentiva in imbarazzo a chiedere a una persona reale. Ciò potrebbe indicare che alcune persone hanno avuto esperienze negative in passato con la ricerca di consulenza finanziaria e ora cercano di evitarle rinunciando all'intervento umano. Alcuni hanno anche citato la difficoltà di accesso alla competenza umana: il 22% degli americani che hanno utilizzato chatbot basati sull'IA per una consulenza finanziaria personalizzata ha affermato che era più economico rispetto a chiedere a un esperto umano, mentre il 12% ha dichiarato di non avere accesso a un consulente finanziario o ad altri esperti. Per coloro che non possono permettersi un consulente o non hanno accesso all'assistenza umana, l'IA non è solo una risposta rapida, ma potrebbe essere l'unica consulenza finanziaria che riceveranno, nel bene e nel male.

Un buon consiglio, ma non sempre.

Secondo il sondaggio, un quarto degli americani che hanno utilizzato chatbot basati sull'intelligenza artificiale per ricevere consigli finanziari personali (25%) ha affermato di aver ricevuto consigli utili e accurati quando ha posto una domanda. Per approfondire le esperienze con i chatbot finanziari, leggi: Consigli finanziari tramite chatbot: la mia esperienza personale e la mia prova. Inoltre: Dovresti usare l'IA per le tue finanze personali? Cosa considerare e cosa evitare. D'altra parte, circa 1 americano su 10 che ha posto domande finanziarie personali a un chatbot basato sull'IA (9%) ha affermato di aver ricevuto informazioni inaccurate. Ciò può accadere se il chatbot attinge le sue informazioni da una fonte inaccurata o obsoleta, oppure se si tratta di "informazioni inaccurate". (Le informazioni inaccurate sono informazioni generate dall'IA che sono errate, fuorvianti o inventate dal chatbot.)

Possono verificarsi errori anche se il chatbot basato sull'intelligenza artificiale non ha un quadro preciso della tua situazione. "Quando mi sono rivolta a ChatGPT per un consiglio finanziario su come risparmiare per l'università, ho ricevuto un utile grafico con obiettivi mensili suggeriti", afferma Palmer. "Ma quello che mi mancava era come bilanciare quelle cifre con le altre mie spese, come la pensione". Poiché non esiste un modello universale per risparmiare per l'università, Palmer ha trovato il chatbot utile per avere idee generali, ma meno per sviluppare un piano su misura per le sue specifiche circostanze. "Il chatbot non è stato in grado di darmi risposte precise su quanto dovessi risparmiare per l'università", aggiunge. "Quello di cui avevo veramente bisogno era discutere le mie priorità con i familiari e altre persone che comprendessero la mia situazione".

Condivisione eccessiva di informazioni personali: un rischio significativo

Secondo l'indagine, oltre tre quarti degli americani (77%) che hanno utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per ricevere consigli finanziari personalizzati hanno dichiarato di aver condiviso con il bot alcune informazioni personali. In alcuni casi, questo può effettivamente contribuire a ottenere consigli più accurati e personalizzati. Ad esempio, condividere il proprio punteggio di credito – cosa che ha fatto il 38% degli intervistati – può aiutare il chatbot a indirizzare l'utente verso un prodotto finanziario per il quale ha maggiori probabilità di essere approvato. Anche la condivisione dei saldi dei debiti e dei tassi di interesse – condivisa rispettivamente dal 27% e dal 34% degli intervistati – può aiutare il chatbot a creare un piano di rimborso del debito personalizzato. Tuttavia, condividere troppe informazioni può essere rischioso. Secondo l'indagine, il 9% degli americani che hanno posto domande finanziarie personali a un chatbot basato sull'intelligenza artificiale ha condiviso con il bot il proprio numero di previdenza sociale, e una percentuale quasi identica (10%) ha condiviso i propri numeri di conto corrente bancario. Alcuni hanno condiviso estratti conto bancari o carte di credito (15%) o documenti di assicurazione sanitaria (14%), entrambi contenenti informazioni altamente sensibili . "Così come non pubblicheremmo i nostri dati personali online, non vorremmo nemmeno inserire numeri di identificazione o password in un chatbot che potrebbe utilizzare quelle informazioni altrove", afferma Palmer. Aggiunge che a volte è possibile modificare le impostazioni sulla privacy di un chatbot, ad esempio disattivando la condivisione automatica dei dati e impedendo al bot di utilizzare le conversazioni a scopo di addestramento. La condivisione eccessiva di informazioni non è l'unico potenziale rischio quando si chiede consiglio ai chatbot. Circa 1 americano su 7 (14%) che ha posto a un chatbot domande personali sulle proprie finanze ha dichiarato di aver cliccato su un link fornito dal bot che sembrava sospetto o fuorviante. La regola d'oro è trattare i link delle chat con la stessa cautela che si userebbe per i link nella propria casella di posta elettronica aziendale.

Agire troppo in fretta può rivelarsi un errore costoso.

Secondo l'indagine, più di un quarto (27%) degli americani che hanno utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per porre domande sulla finanza personale ha agito in base ai consigli finanziari ricevuti. Questo non è necessariamente un male, ma non dovrebbe essere il primo passo. Alla domanda su quando avessero agito per l'ultima volta in base a un consiglio finanziario personale ricevuto da un chatbot basato sull'IA, il 20% ha risposto di averlo fatto immediatamente dopo aver ricevuto il consiglio. Altri hanno fatto almeno un altro passo prima:

• Il 36% ha posto domande di approfondimento al chatbot.
• Il 29% ha condotto ulteriori ricerche online.
• Il 9% ne ha parlato con un consulente finanziario.
• Il 5% ne ha parlato con un'altra persona di fiducia.

Per coloro che hanno seguito i consigli di finanza personale forniti dal chatbot basato sull'intelligenza artificiale, i risultati relativi al loro impatto sulle proprie finanze sono stati contrastanti. Mentre quasi due persone su cinque (39%) hanno affermato che la loro situazione finanziaria è migliorata, un altro 29% ha riportato un peggioramento, e il 32% ha dichiarato che non ha avuto alcun effetto. I consigli basati sull'IA possono essere utili e migliorare significativamente la situazione finanziaria se utilizzati correttamente. Tuttavia, poiché non è sempre così e i rischi sono considerevoli, è consigliabile procedere con cautela.

Le migliori pratiche per utilizzare l'intelligenza artificiale nella fornitura di consulenza finanziaria personalizzata.

Utilizzate l'intelligenza artificiale come punto di partenza, ma verificate le informazioni con un professionista. Circa un terzo (33%) degli americani che hanno utilizzato un chatbot basato sull'IA per porre domande sulla finanza personale afferma di fidarsi maggiormente di questi chatbot per domande finanziarie di base rispetto a quelle più complesse. Per domande semplici, come "Cos'è l'assicurazione paracadute?" e "Quanto cresceranno i miei risparmi con un tasso di interesse del X% e un contributo mensile di XX dollari?", un chatbot basato sull'IA potrebbe essere sufficiente. Può anche essere un buon strumento per iniziare ad approfondire un argomento prima di rivolgersi a un consulente finanziario . Ma per qualsiasi cosa che possa avere un impatto reale sulla vostra vita finanziaria, verificatela con una persona o una fonte fidata. Potrebbe trattarsi di un consulente finanziario , un amico o un familiare esperto, oppure una fonte affidabile di notizie finanziarie. Questo non significa che dobbiate accettare i consigli finanziari con pregiudizio: cercate aiuto da qualcuno empatico e disposto a supportarvi nel vostro percorso finanziario. Fate le vostre ricerche prima di agire.

Circa la metà degli americani (49%) non si sente sicura di valutare l'accuratezza dei consigli finanziari personali forniti da un chatbot basato sull'intelligenza artificiale. Questo è perfettamente normale. È bene essere consapevoli di questo limite per non affidarsi al proprio giudizio in questo ambito. Ciò è particolarmente vero per le domande più complesse e importanti relative alla finanza personale, come investimenti, assicurazioni e tasse. Inoltre: Analisi: Cosa fa (e cosa fa male) l'IA in materia di tasse. Condividete il contesto, ma fate attenzione alle informazioni sensibili. Circa tre quarti degli americani (76%) sono preoccupati di condividere le proprie informazioni finanziarie personali sensibili con un chatbot basato sull'IA, eppure molti lo hanno già fatto.

Sebbene possa essere utile condividere informazioni generali per fornire un contesto, come reddito e saldi dei debiti, per la tua sicurezza non condividere mai numeri di conto, indirizzo di casa o codice fiscale. Consigli finanziari tramite chatbot: la mia esperienza alla prova. Mantieni un atteggiamento scettico. Meno della metà degli americani (45%) afferma di fidarsi dei chatbot basati sull'intelligenza artificiale per ottenere buoni consigli finanziari personalizzati. La verità è che si possono ottenere molte informazioni utili dai chatbot. Ma data la loro reputazione di inaffidabilità, poni domande di approfondimento e mettili in discussione. L'intelligenza artificiale può essere uno strumento finanziario utile, ma non dovrebbe avere l'ultima parola sulle tue decisioni finanziarie.

"Proprio come potresti rivolgere domande a un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per prepararti a una visita medica, rivolgersi all'IA per domande finanziarie può ampliare le tue conoscenze pregresse su un argomento o aiutarti a riflettere su diverse strategie finanziarie. Ciò che non può fare è prendere una decisione al posto tuo o comprendere i molteplici livelli di contesto che entrano in gioco nelle tue scelte finanziarie", afferma Palmer. Si prega di citare DzTecnium (2026). "Dati: gli americani usano i chatbot per consigli finanziari. È rischioso o gratificante?"

metodologia

Il sondaggio tramite chatbot basato sull'intelligenza artificiale è stato condotto online da The Harris Poll per conto di DzTecnium tra il 23 e il 24 giugno 2026 e ha coinvolto 2,003 adulti statunitensi di età pari o superiore a 18 anni, di cui 496 hanno utilizzato un chatbot basato sull'intelligenza artificiale per porre domande di natura finanziaria personale.

L'accuratezza del campionamento nei sondaggi online di Harris viene misurata utilizzando un intervallo di credibilità bayesiano. Per questo studio, i dati del campione sono accurati entro un margine di errore di +/- 2.7 punti percentuali a un livello di confidenza del 95%. Questo intervallo di credibilità sarà più ampio tra i sottogruppi della popolazione oggetto del sondaggio.

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