Gli investimenti a lungo termine costituiscono il fondamento della stabilità finanziaria, ma le migliori opzioni di investimento cambiano nel tempo, in base all'andamento del mercato e dell'economia.
Ho ristretto la ricerca ai 10 migliori investimenti disponibili al momento per aiutarti a indirizzare i tuoi beni sulla strada giusta per raggiungere i tuoi obiettivi.
1. Fondi indicizzati S&P 500
Livello di rischio: da basso a medio
L'S&P 500 è l'indice più seguito al mondo e i fondi indicizzati S&P 500 imitano l'indice attraverso fondi negoziati in borsa (ETF).
I fondi indicizzati sono creati da un gestore di fondi il cui obiettivo non è sovraperformare il mercato, ma imitarlo. Le società che compongono il fondo vengono modificate solo quando cambiano i componenti dell'indice stesso. Ciò lo rende un'opzione di investimento relativamente economica.
I fondi indicizzati S&P 500 comprendono le 500 maggiori società degli Stati Uniti per capitalizzazione di mercato. Questa diversificazione riduce i rischi associati all'investimento in una singola azienda.
Vantaggi
- L'investimento richiesto è minimo poiché si investe nell'intero indice e non in singole azioni. In questo modo si evita la seccatura di dover analizzare le aziende separatamente e si riducono i rischi associati all'investimento in un singolo titolo.
- Avrai automaticamente un portafoglio diversificato, riducendo l'impatto delle fluttuazioni del mercato sui tuoi investimenti.
- Dal 500, l'indice S&P 7.9 ha registrato un rendimento annuo medio di circa il 1928%, il che lo rende un'opzione di investimento redditizia a lungo termine. Vedi anche: Plus sulle performance dell'indice S&P 500.
- I fondi indicizzati sono gestiti passivamente, il che comporta minori spese di gestione e quindi maggiori rendimenti netti per l'investitore.
Svantaggi dell'investimento nell'indice S&P 500
- Le società incluse nell'indice S&P 500 sono influenzate dal loro peso di mercato; Se un settore, ad esempio la tecnologia, ha un peso elevato, quel settore potrebbe avere un impatto sull'indice nel suo complesso. Questo è noto come rischio di concentrazione.
- Non è possibile escludere azioni specifiche perché l'investimento riproduce l'intero mercato.
- Con questa strategia di investimento passivo è difficile sovraperformare il mercato.
2. Fondi comuni di investimento immobiliare (REIT)
Livello di rischio: medio-alto
I fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) consentono agli investitori di investire nel settore immobiliare senza possederlo direttamente. I REIT sono fondi che investono in società immobiliari e, quando sono quotati in borsa, includono azioni che coprono diversi settori, come complessi di appartamenti, edifici per uffici e centri commerciali.
Questi fondi pagano dividendi sul 90% o più dei loro utili perché non sono soggetti all'imposta sulle società. I REIT spesso aumentano di valore nel tempo, consentendo un apprezzamento del capitale e guadagni aggiuntivi. Come qualsiasi investimento, sono volatili e dovrebbero essere considerati un investimento a lungo termine. Si consiglia di distribuire i propri investimenti in REIT in un portafoglio diversificato per ridurre il rischio.
Positivi
- Offre due modi per generare profitti, tra cui la crescita del capitale e i dividendi.
- Bassa barriera all'ingresso che consente anche agli investitori alle prime armi di investire nel settore immobiliare
- Offre diversificazione rispetto al mercato azionario tradizionale.
Svantaggi dell'investimento in fondi di investimento immobiliare
- I dividendi dei fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono tassati come reddito ordinario per gli investitori, il che può ridurre il rendimento netto.
- I REIT non quotati in borsa possono avere commissioni elevate e scarsa liquidità, rendendo difficile uscire da un investimento.
- I REIT sono influenzati dalle tendenze del mercato, come le fluttuazioni dei tassi di interesse e i cambiamenti economici, che possono influire sul valore dell'investimento.
3. Fondi azionari a dividendo
Livello di rischio: medio-alto
I fondi azionari a dividendo distribuiscono una quota degli utili di una società agli azionisti, solitamente su base trimestrale. Sebbene non vi sia alcuna garanzia che un'azienda pagherà dividendi, le probabilità sono maggiori quando si investe in aziende consolidate. Quando si acquistano fondi azionari con dividendi, si ottiene automaticamente un portafoglio diversificato per ridurre il rischio di perdita.
I fondi azionari a dividendo rappresentano una buona opzione per gli investitori che cercano un reddito regolare e che reinvestono i dividendi per accrescere ulteriormente il proprio capitale. Ad esempio, questi rendimenti possono essere utilizzati per reinvestire nello stesso fondo o in altri fondi per massimizzare la crescita composta.
È importante trovare fondi che si concentrino su aziende che hanno una lunga tradizione di pagamento di dividendi. Potrebbe essere allettante concentrarsi sulle aziende ad alto rendimento, ma queste solitamente non sono in grado di resistere alle crisi finanziarie, mentre le aziende consolidate sono più resilienti. Si consiglia di analizzare il “Dividend Payout Ratio” dell’azienda per comprendere la sostenibilità dei dividendi.
Positivi
- Fornisce una fonte di reddito passivo che gli investitori possono reinvestire per aumentare la crescita del denaro, contribuendo alla creazione di ricchezza nel lungo termine.
- Garantisce un flusso di reddito costante anche quando il mercato azionario è in calo, offrendo stabilità finanziaria agli investitori.
- Gli utili delle aziende affermate raramente fluttuano, il che le rende un'opzione di reddito affidabile.
Negativi
- Le aziende non sono obbligate a pagare dividendi, quindi non vi è alcuna garanzia di reddito da questo investimento.
- Anche le azioni con dividendi raramente superano la soglia di rendimento del 10%, il che significa che la crescita potrebbe essere limitata.
- Le società con un elevato rendimento dei dividendi sono solitamente rischiose e potrebbero non essere in grado di continuare a pagare i dividendi.
4. Fondi azionari di valore
Livello di rischio: alto
I fondi azionari value sono l'opposto dei fondi azionari dividendi. Questi fondi si concentrano su azioni a basso prezzo o che vengono scambiate al di sotto del loro valore intrinseco, ma che hanno un elevato potenziale di crescita. Come per qualsiasi azione, non vi è alcuna garanzia di rendimento, ma gli investitori che detengono fondi azionari di valore per 3-5 anni spesso superano la volatilità del mercato e ottengono buoni rendimenti. Per ridurre i rischi è consigliabile distribuire gli investimenti su più periodi di tempo (Dollar-Cost Averaging).
I fondi azionari value offrono agli investitori maggiori margini di investimento grazie ai prezzi più bassi delle azioni, consentendo loro di acquistare maggiori quantità dai fondi e di aumentare le probabilità di profitto. Come qualsiasi azione, i fondi azionari value fluttuano di prezzo, quindi il rischio è sempre presente. È importante diversificare il portafoglio di investimenti per ridurre il rischio.
Vantaggi
- I fondi azionari value hanno spesso una volatilità inferiore rispetto ai titoli growth, il che li rende un'opzione più stabile per gli investitori prudenti.
- È possibile realizzare profitti enormi in caso di correzione del mercato e delle azioni, poiché si approfitta dei prezzi più bassi per acquistare azioni con un valore maggiore.
- Questo approccio è seguito da investitori di spicco come Warren Buffett, considerato uno dei più noti pionieri della strategia di value investing.
Svantaggi della strategia del valore
- I titoli value non raggiungono il loro pieno potenziale nei mercati rialzisti, dove solitamente vengono superati dai titoli growth.
- La valutazione delle azioni “economiche” può essere soggettiva e basata su un’analisi attenta e multiforme, e può variare da un analista all’altro.
- Potrebbe essere necessario un investimento a lungo termine prima di poter ottenere dei profitti, il che richiede pazienza e impegno nella propria strategia di investimento.
5. Fondi indicizzati Nasdaq 100
Livello di rischio: medio-alto
Se il tuo focus è sulle aziende tecnologiche, i fondi indicizzati Nasdaq 100 ti offrono questa attenzione con una diversificazione immediata. In questo modo non dovrai più preoccuparti di dover scegliere le aziende giuste e avrai un fondo gestito passivamente. Il Nasdaq 100 è noto come indice ponderato in base alla capitalizzazione di mercato, il che significa che le società con maggiore capitalizzazione di mercato hanno un impatto maggiore sulla performance dell'indice.
Per investire nei fondi indicizzati Nasdaq 100, bisogna essere in grado di tollerare la volatilità ed essere interessati ai titoli azionari in crescita, poiché ne fanno parte alcune delle più grandi aziende del settore tecnologico, come Apple e Microsoft. Investire in fondi indicizzati è un modo efficace per distribuire il rischio su diverse società, riducendo l'impatto di ogni singolo titolo sul portafoglio.
Prima di investire nei fondi indicizzati Nasdaq 100, assicurati di impegnarti a investire per almeno 3-5 anni. Prima di investire in un fondo indicizzato, è consigliabile comprendere i propri obiettivi di investimento e l'orizzonte temporale.
Positivi
- Fornisce una diversificazione immediata dei tuoi investimenti in alcune delle più grandi aziende tecnologiche leader.
- Molti fondi indicizzati Nasdaq 100 hanno bassi coefficienti di spesa, il che li rende un'opzione di investimento economica.
- Puoi acquistare i fondi indicizzati Nasdaq 100 come ETF o fondi comuni di investimento, il che ti dà la flessibilità di scegliere quello più adatto alle tue esigenze.
Svantaggi dell'investimento
- Investire in azioni, in particolare in azioni delle grandi aziende tecnologiche, comporta sempre dei rischi.
- Questo tipo di investimento richiede un impegno a lungo termine.
- Questi fondi di investimento possono essere volatili.
6. Fondi obbligazionari societari a breve termine
Livello di rischio: medio-alto
I fondi obbligazionari societari a breve termine non sono conservativi come i titoli del Tesoro USA, ma offrono rendimenti più elevati. Le aziende emettono obbligazioni per raccogliere denaro, solitamente con una durata massima di cinque anni.
I fondi obbligazionari societari sono adatti agli investitori che desiderano un portafoglio di investimenti conservativo, ma non tanto quanto i titoli di Stato. Contribuisce a diversificare il portafoglio di investimenti, garantendo al contempo liquidità a breve termine per periodi che vanno da 1 a 5 anni, il che lo rende un'opzione interessante per gestire i rischi e ottenere rendimenti adeguati.
Positivi
- Possono offrire rendimenti più elevati rispetto ai titoli di Stato, soprattutto in un contesto economico stabile.
- È possibile acquistare obbligazioni societarie tramite broker, il che semplifica la scelta delle obbligazioni giuste e la loro gestione efficiente.
- Sono disponibili diverse opzioni per la scadenza delle obbligazioni, offrendoti flessibilità nella gestione dei tuoi investimenti.
Difetti
- Le obbligazioni societarie non hanno garanzie come i titoli di Stato, quindi comportano rischi più elevati, in particolare il rischio di insolvenza.
- Le aziende potrebbero incontrare improvvise difficoltà finanziarie che ostacolano la loro capacità di ripagare i debiti, mettendo a rischio il tuo investimento.
- I tassi di interesse non variano con l'inflazione, che può erodere il valore reale dei rendimenti del tuo investimento nel tempo, soprattutto in un contesto di elevata inflazione.
7. Affitto di immobili residenziali
Livello di rischio: medio
Se non hai problemi a essere un locatore e puoi permetterti di acquistare immobili aggiuntivi, gli immobili in affitto rappresentano un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio di investimenti. Non sarai esposto ai rischi delle fluttuazioni del mercato azionario e potrai guadagnare un reddito mensile dall'affitto e da altre spese. Questa opzione è considerata un investimento a lungo termine con rendimenti fissi.
Affittare una casa è un'ottima opzione se stai cercando un investimento a lungo termine che ti garantisca un reddito regolare e opportunità di apprezzamento del capitale. È noto per la sua stabilità rispetto ad altri investimenti.
Se vuoi iniziare in piccolo, puoi affittare uno spazio della tua casa attuale, come un seminterrato rifinito o una camera da letto in più, e usare il denaro guadagnato come anticipo per un'altra proprietà con cui ampliare il tuo portafoglio immobiliare. Questo metodo rappresenta un punto di partenza ideale per entrare nel mercato immobiliare.
Positivi
- Puoi sfruttare il tuo investimento tramite un finanziamento ipotecario per ottenere il massimo rendimento possibile.
- I redditi da locazione garantiscono un'entrata mensile regolare, che contribuisce alla stabilità della tua situazione finanziaria.
- È possibile ottenere un apprezzamento del capitale per l'immobile, ottenendo così l'opportunità di far crescere il proprio investimento nel lungo termine.
Svantaggi dell'investimento immobiliare
- Possedere e gestire un immobile come se fosse in affitto richiede molto impegno, non è un investimento passivo.
- Non vi è alcuna garanzia che non ci saranno periodi vacanti, il che potrebbe influire sul ritorno sull'investimento.
- Gli immobili non sono un bene liquido, il che significa che potrebbe volerci del tempo per venderli e non possono essere facilmente convertiti in denaro.
Come scegliere gli investimenti migliori per te
Scegliere gli investimenti migliori è fondamentale per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Il segreto sta nell'identificare i fattori più importanti che ti aiutano a raggiungere questi obiettivi, tra cui:
Orizzonte temporale dell'investimento
L'orizzonte temporale del tuo investimento gioca un ruolo cruciale nella scelta degli investimenti giusti. Gli obiettivi a breve termine richiedono investimenti più conservativi e liquidi. In altre parole, dovresti evitare investimenti a lungo termine che bloccano il tuo denaro e ti impediscono di prelevarlo quando necessario. Gli orizzonti temporali brevi comportano anche una minore tolleranza al rischio, poiché c'è meno tempo per recuperare eventuali perdite. Al contrario, orizzonti temporali più lunghi consentono investimenti più aggressivi e il potenziale per rendimenti più elevati, tenendo conto della volatilità del mercato a lungo termine.
Gli orizzonti temporali più lunghi consentono di sfruttare il potere dell'interesse composto e di aumentare le opportunità di crescita, anche durante temporanee flessioni del mercato. Ciò consente di scegliere investimenti con un rischio più elevato e potenziali rendimenti maggiori, come le azioni, rispetto a investimenti a basso rischio come le obbligazioni, che in genere sono preferiti per obiettivi a breve termine.
Correre rischi
È noto che la tolleranza al rischio è una scelta personale basata sulla capacità di gestire la volatilità del mercato. Un investitore con un'elevata tolleranza al rischio riesce a tollerare le fluttuazioni del mercato e a cavalcarne le onde, mentre un investitore con una bassa tolleranza al rischio tende a effettuare investimenti più conservativi. Naturalmente, tutti dovrebbero avere un portafoglio di investimenti diversificato che includa un mix di investimenti aggressivi e conservativi per raggiungere un equilibrio finanziario ottimale.
Le persone più giovani o coloro che sono lontani dal raggiungimento dei propri obiettivi finanziari hanno in genere una maggiore tolleranza al rischio. Tuttavia, alcuni individui preferiscono investimenti più conservativi per avere più tranquillità. È sempre consigliabile consultare un professionista finanziario per determinare il proprio livello di tolleranza al rischio appropriato.
Distribuzione delle attività
La tua tolleranza al rischio gioca un ruolo diretto nell'allocazione delle tue risorse. Gli investitori prudenti potrebbero concentrarsi su obbligazioni, conti di risparmio ad alto rendimento e certificati di deposito. Al contrario, qualcuno con una maggiore tolleranza al rischio potrebbe avere un portafoglio che comprende fondi indicizzati S&P 500, fondi azionari a dividendi e immobili.
La chiave è diversificare il portafoglio per sfruttare tutte le opportunità, tenendo conto del proprio orizzonte temporale e della propria tolleranza al rischio. Questo equilibrio è noto come allocazione ottimale delle attività, che mira a ottenere il massimo rendimento possibile per un livello di rischio accettabile.
تنويع المحفظة الاستثمارية
Diversificare il portafoglio di investimenti è fondamentale per ogni investitore, indipendentemente dalla sua propensione al rischio. Nessuno dovrebbe investire tutti i propri soldi in un solo tipo di investimento o in un solo settore. Diversificare significa distribuire i propri investimenti su diversi mercati, evitando di perdere tutto in caso di crollo di un mercato. Questa diversificazione riduce il rischio complessivo del portafoglio.
Le crisi finanziarie raramente colpiscono tutti i mercati finanziari contemporaneamente. Ad esempio, se hai investimenti in fondi azionari a dividendi e immobili, questi non sono correlati, quindi se un mercato subisce una flessione, hai l'altro per compensare le tue perdite. Questa distribuzione strategica contribuisce al raggiungimento di una stabilità finanziaria a lungo termine.
Esperienza di investimento
Non è necessario essere esperti per investire, ma è opportuno avere una certa conoscenza per determinare dove vanno a finire i propri soldi. Gli investitori principianti spesso cominciano con conti di risparmio ad alto rendimento, certificati di deposito e obbligazioni, per poi passare a fondi indicizzati diversificati.
Prima di investire direttamente in azioni, dovresti avere una buona comprensione di come funziona il mercato e di cosa puoi permetterti. Al contrario, i fondi indicizzati diversificano i diversi investimenti, offrendo un approccio meno invasivo.
Investimenti pratici vs. non pratici
Se sei alle prime armi con gli investimenti, l'approccio pratico ti consente di far crescere il tuo denaro anche con poche conoscenze. Se lo desideri, puoi monitorare l'andamento degli investimenti e acquisire esperienza e conoscenza del mercato per diventare un investitore pratico. Questo tipo di investimento è spesso definito "investimento passivo" in quanto non richiede molto sforzo da parte tua.
L'investitore pratico si fa carico personalmente della maggior parte della pressione, prendendo decisioni sull'allocazione delle attività, su quando acquistare e vendere e su come gestire spese e tasse, mentre l'approccio non interventista, come un robo-advisor che investe in fondi indicizzati, fa tutto questo per te. Vale la pena notare che l'investimento pratico è anche noto come "investimento attivo" e richiede una profonda conoscenza dei mercati finanziari.
Importo dell'investimento
Alcuni investimenti richiedono un importo minimo di capitale, quindi la quantità di capitale da investire fa la differenza. Assicurati di comprendere i requisiti minimi di investimento, i periodi di tempo e la tua esigenza di liquidità. È consigliabile definire prima i propri obiettivi di investimento, in modo da poter scegliere investimenti adatti alle proprie capacità finanziarie.
domande comuni
Gli investimenti migliori per te sono quelli che corrispondono alla tua tolleranza al rischio e che ti aiutano nel contempo a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Nella scelta degli investimenti adeguati, occorre tenere in considerazione anche altri fattori, quali la liquidità, l'entità dell'investimento e l'attuale situazione economica.
Il miglior investimento in questo momento
L'investimento migliore in questo momento dipende dalla tua tolleranza al rischio e dai tuoi obiettivi finanziari. I conti di risparmio ad alto rendimento, i titoli di Stato e i fondi azionari con dividendi sono ottime opzioni. Altre opzioni potrebbero includere investimenti in immobili o fondi negoziati in borsa (ETF), che seguono indici specifici, a seconda del desiderio di diversificazione. È importante esaminare la propria situazione finanziaria con un consulente finanziario per determinare l'investimento più adatto a te.
Qual è il rapporto ideale per investire il proprio denaro in azioni?
L'ideale sarebbe destinare tra il 10% e il 20% del proprio reddito a investimenti a lungo termine, destinando una parte alle azioni. La percentuale del tuo investimento azionario dipende dalla tua tolleranza al rischio e dai tuoi obiettivi finanziari. Gli obiettivi a lungo termine consentono di investire in strumenti più rischiosi, come le azioni, che offrono l'opportunità di ottenere rendimenti più elevati nel lungo termine. Quanto più a lungo investi, tanto più sarai in grado di resistere alle fluttuazioni del mercato e di recuperare eventuali perdite.
È una buona idea investire in tempi di incertezza?
Il segreto è abbandonare i propri investimenti nei periodi di incertezza. Il ritiro immediato dell'investimento si tradurrà molto probabilmente in una perdita, mentre la pazienza e l'attesa della correzione del mercato potrebbero generare rendimenti maggiori. I periodi di incertezza sono solitamente temporanei e gli investimenti a lungo termine sono concepiti per resistere alla volatilità del mercato. È inoltre importante diversificare il portafoglio di investimenti per ridurre il rischio nei periodi di incertezza.
Quali sono stati i migliori investimenti storicamente?
Il mercato azionario è considerato il miglior investimento in termini di rendimenti storici, con un rendimento annuo medio del 10% in dieci anni. Nonostante la loro volatilità, gli investimenti a lungo termine nel mercato azionario hanno dimostrato di generare una crescita significativa della ricchezza.
Quali sono i migliori investimenti per i principianti?
I certificati di deposito (CD), i conti di risparmio ad alto rendimento, i titoli del Tesoro USA indicizzati all'inflazione (I-bond) e i fondi indicizzati rappresentano alcune delle migliori opzioni di investimento per i principianti. Un investitore alle prime armi dovrebbe concentrarsi sulla durata del periodo di vincolo dei fondi, sulla performance storica dell'investimento e sui requisiti minimi di investimento. Si consiglia di iniziare con piccole quantità e di aumentarle gradualmente man mano che si acquisisce esperienza.
Qual è il miglior investimento per ottenere rendimenti più elevati?
I fondi azionari che pagano dividendi sono la scelta migliore per rendimenti più elevati, poiché solitamente pagano dividendi che possono essere reinvestiti per incrementare i guadagni. Questa strategia può contribuire a una rapida crescita del capitale nel lungo termine, soprattutto se si scelgono fondi con una solida storia di distribuzione di dividendi e crescita sostenibile.
Qual è l'investimento più sicuro con il rendimento più elevato?
I rendimenti degli investimenti variano ogni giorno, ma alcune delle opzioni più sicure e ad alto rendimento in questo momento sono: conti di risparmio ad alto rendimento (soprattutto con gli attuali alti tassi di interesse), obbligazioni I e certificati di deposito a breve termine (CD). Si consiglia di cercare CD a breve termine con rendimenti competitivi per ottenere il miglior rendimento possibile riducendo al minimo i rischi.
Esiste un investimento sicuro al 100%?
Nessun investimento è sicuro al 100%, ma investire è considerato quasi privo di rischi se si investe il proprio denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA) o in un certificato di deposito (CD) presso una banca assicurata dalla FDIC e si mantiene l'investimento al di sotto del limite garantito dalla FDIC di $ 250,000. Tale limite costituisce una garanzia del recupero del capitale e degli interessi dovuti in caso di insolvenza della banca. Vale la pena notare che il rendimento di questi investimenti potrebbe non tenere il passo con l'inflazione, il che riduce il potere d'acquisto del denaro nel lungo periodo.
Conclusione
Scegli investimenti adatti alla tua tolleranza al rischio e al tuo arco temporale. Cerca investimenti che puoi gestire anche nei momenti difficili e che ti offrano il livello di rendimento che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ricorda che una buona pianificazione finanziaria richiede una revisione regolare dei tuoi investimenti.
Non dimenticare di diversificare i tuoi investimenti per ridurre il rischio di perdita totale e di reinvestire eventuali dividendi in contanti per ottenere rendimenti composti. È consigliabile cercare diverse opportunità di investimento che si adattino ai propri obiettivi finanziari.
