Le cose più importanti che devi sapere
- Un piano finanziario è una guida per il tuo futuro finanziario. Può essere semplice e gratuito, e non richiede un patrimonio pregresso, ma è uno strumento per costruirlo.
- Un piano finanziario richiede l'identificazione delle proprie attività, passività, entrate e uscite attuali, e il primo passo, ovvero comprendere la propria situazione di base e affrontare le abitudini di spesa, è spesso il più difficile.
- Iniziate con un'autofinanziamento per comprendere la vostra situazione di base, poi rivolgetevi a un professionista per questioni più complesse, assicurandovi così di trarre il massimo vantaggio dalla competenza di un consulente finanziario.
تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة O استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته DzTecnium، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.
È una guida per il tuo futuro finanziario
Per coloro che hanno poca o nessuna esperienza in progetto finanziarioIl processo potrebbe sembrare complicato, costoso o irrilevante. Ma il piano finanziario può essere semplice e gratuito. Non serve molto... i soldi Oppure uno stipendio elevato per iniziare. Invece di pensare alla ricchezza come a qualcosa di cui hai bisogno prima di creare un piano finanziario, pensa al piano finanziario come a qualcosa di cui hai bisogno per costruire ricchezza. Proprio come le indicazioni su una mappa, un piano finanziario inizia dal tuo punto di partenza. Ciò significa che il tuo piano dovrebbe includere risparmi e investimenti (attività) e denaro che devi (debiti). Personalmente tengo un semplice foglio di calcolo che elenca ogni conto che possiedo e il suo saldo. Il tuo piano dovrebbe includere anche il tuo reddito mensile eSpese abituali. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من DzTecnium: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، O عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، O Risparmiare per una vacanzaOppure destinare denaro per iniziare o ampliare una famiglia. Infine, il piano dovrebbe delineare come passerai dalla tua situazione attuale a Raggiungi i tuoi obiettiviLa strategia finanziaria è un aspetto altamente individuale e adattato alle circostanze di ciascuno. Può prevedere un mix di azioni immediate, come cucinare a casa invece di mangiare fuori, e azioni che potrebbero richiedere anni per essere completate, come acquisire la formazione o l'esperienza necessarie per un lavoro meglio retribuito. Francamente, questo aspetto della pianificazione si è rivelato impegnativo per me negli ultimi anni, in parte a causa di diversi cambiamenti nella mia vita, come la nascita di un figlio e i numerosi traslochi. Sebbene i miei piani non fossero sempre precisi, sapevo che una certa flessibilità finanziaria sarebbe stata utile per affrontare l'incertezza incombente. Di conseguenza, ho dato priorità al risparmio, il che mi ha permesso di coprire le spese legate ai cambiamenti senza indebitarmi.
Pianificazione finanziaria professionale contro pianificazione fai-da-te
Anche se sei convinto che un piano finanziario sia una buona idea, non è sempre chiaro chi dovrebbe occuparsene. Un approccio fai-da-te può essere un'ottima opzione per chi ha già una buona conoscenza delle proprie finanze, e non costa nulla. D'altro canto, affidarsi a un consulente finanziario può sembrare scoraggiante all'inizio e comporta un costo, ma l'aiuto di un professionista può fornire spunti e conoscenze preziose a chi non ha un quadro chiaro della propria situazione finanziaria. Invece di contrapporre questi due approcci, considera un metodo in due fasi: inizia con la pianificazione autonoma e poi rivolgiti a un professionista. Un modello di piano finanziario di base funziona bene per molte persone ed è qualcosa che puoi creare da solo con un po' di impegno. Un buon modello di piano affronterà le problematiche più comuni: budget, pianificazione pensionistica, rimborso dei debiti e così via. Col tempo, assumersi la responsabilità delle proprie finanze dovrebbe anche infondere maggiore sicurezza. A un certo punto, potresti incontrare domande più complesse. Questo potrebbe accadere poche settimane dopo aver iniziato la pianificazione autonoma, oppure potrebbero volerci anni. In questi casi, rivolgersi a un professionista può darti la sicurezza che il tuo piano finanziario sia ancora sulla strada giusta. "Evidenziare aspetti di cui non ci si rende conto di non conoscere è uno dei contributi più preziosi che un consulente finanziario possa offrire", afferma Biles. "Anche se si sta risparmiando con impegno per la pensione, si potrebbe non avere una copertura assicurativa adeguata o presentare delle lacune nella pianificazione successoria. È qui che entra in gioco un consulente finanziario certificato: per mostrare le lacune nella propria situazione finanziaria che potrebbero renderci vulnerabili e per offrire una soluzione per colmarle."
Prossimi passi del tuo piano finanziario
Se dedichi del tempo alla creazione del tuo piano finanziario, avrai alcuni vantaggi quando ti rivolgerai a un consulente finanziario professionista:
- Iniziare sarà molto semplice. La maggior parte dei consulenti finanziari preferisce cominciare esaminando il tuo patrimonio, i tuoi debiti, il tuo budget e i tuoi obiettivi. Avrai già queste informazioni a disposizione grazie al tuo piano personale.
- Sarai preparato a scegliere il consulente giusto. La tua ricerca di un consulente finanziario sarà determinata dal problema specifico che ti ha spinto a chiedere aiuto. Se non hai elaborato un tuo piano in anticipo, potresti non sapere in quale ambito hai più bisogno del supporto di un consulente.
- Come cliente, otterrai il massimo valore. I consulenti finanziari possono insegnare i principi base della finanza a chi ne ha bisogno. Ma se possiedi già una solida base, potrai dedicare più tempo a un servizio di maggior valore: la loro competenza specialistica.
L'ostacolo più grande per acquisire sicurezza finanziaria è semplicemente iniziare. Rimandare o evitare di pensare al proprio futuro finanziario può portare a perdere opportunità e a far sì che piccoli problemi si trasformino in grandi problemi. Per ulteriori consigli su come iniziare, consulta il nostro articolo su come creare un piano finanziario realistico a vent'anni. "L'obiettivo finale di un piano finanziario è garantire che i tuoi soldi lavorino sodo per costruire la vita che desideri", afferma Biles. "Il tempo è spesso la tua risorsa più preziosa. Poiché molti obiettivi finanziari richiedono anni o decenni per essere raggiunti, le decisioni che prendi oggi avranno effetti duraturi sulle tue finanze in futuro". La sicurezza finanziaria si costruisce gradualmente. Rivedere le mie spese, monitorare i miei contributi pensionistici e creare un budget annuale sono ormai routine per me, ma c'è stato un momento in cui ognuna di queste azioni mi sembrava un grande passo avanti, ed è perfettamente normale. Ovunque tu sia oggi, individua il tuo prossimo passo e compilo. Per ulteriori informazioni su metodi di budgeting efficaci, leggi il nostro articolo sulla regola 50/30/20.
