Molti membri della Generazione Z hanno intrapreso un percorso finanziario radicalmente diverso rispetto alle generazioni precedenti. Ad esempio, uno studio recente di TransUnion ha scoperto che 84% della Generazione Z Hanno già almeno una carta di credito, il 23% in più rispetto a quanto dichiarato dai millennial 10 anni fa. Inoltre, la Generazione Z ha iniziato a costruire la propria storia creditizia durante la pandemia e da allora ha dovuto fare i conti con l'aumento dell'inflazione e con condizioni economiche incerte.
A fronte di queste sfide, molti appartenenti alla Generazione Z si sentono esclusi quando si tratta di accedere all'assistenza finanziaria. In realtà, Più di un quarto dei membri della Generazione Z Non si sentono sicuri delle proprie competenze e conoscenze finanziarie e circa 1 persona su 3 non ha creato un budget per controllare le spese. Queste lacune rappresentano un'opportunità per le istituzioni finanziarie di soddisfare le esigenze di questi nativi digitali sui loro dispositivi preferiti attraverso tattiche che migliorino la cultura finanziaria.
Le sfide della Generazione Z per raggiungere il benessere finanziario
La Generazione Z è la prima generazione a crescere in un mondo completamente digitale, ma questo non significa che nel tempo libero cerchino costantemente su Google "i migliori consigli per il benessere finanziario". Quando si tratta di chiedere consiglio, i membri della Generazione Z si rivolgono prima ai loro familiari: circa Metà di questo gruppo Preferiscono ricevere assistenza finanziaria dai parenti. Tuttavia, si sente Più di un terzo Che i loro genitori non hanno dato loro un buon esempio finanziario. Questi sentimenti contrastanti contribuiscono al senso generale di confusione finanziaria della Generazione Z, ma non sono gli unici fattori.
Anche i membri della Generazione Z hanno iniziato il loro percorso finanziario in un periodo di enorme incertezza economica. Nel contesto della crisi economica seguita alla pandemia, ha affermato: Il 75% della Generazione Z Secondo lui, questo ha avuto un impatto negativo sulle loro risorse finanziarie e sul recente aumento dell'inflazione. Il 52% della Generazione Z Un reddito insufficiente impedisce loro di raggiungere lo stile di vita desiderato. Spesso citano il costo della vita in continuo aumento come il più grande ostacolo tra loro e il successo finanziario. *Nota: tra gli ostacoli più evidenti ci sono gli elevati costi degli alloggi e dell'istruzione.*
Considerati i numerosi ostacoli che la Generazione Z deve affrontare, gli istituti finanziari (IF) sono strategicamente posizionati per cambiare la vita finanziaria di questa generazione. Gli istituti finanziari che integrano risorse per il benessere finanziario nella loro offerta possono offrire ai clienti vantaggi immediati e posizionarsi come consulenti di fiducia nella gestione finanziaria personale. Adottando questa strategia, gli istituti finanziari possono creare legami più profondi con i clienti, aumentarne la fidelizzazione e differenziarsi in un mercato competitivo. *Concentrarsi sulla fornitura di soluzioni digitali innovative contribuisce ad attrarre questa generazione.*
Concentrarsi sulle basi dell'educazione finanziaria
Il benessere finanziario nell'era digitale va oltre i tradizionali risparmi e budget. Ora include approcci più completi, come la gestione del debito, il miglioramento dei profili creditizi e lo sviluppo di piani finanziari lungimiranti. Secondo la nostra ricerca interna, gli utenti della Generazione Z sono i più attivi nell'online banking e accedono più frequentemente rispetto al resto della popolazione.
Considerato il background digitale della Generazione Z, gli istituti finanziari (IF) devono coinvolgere questi giovani consumatori tramite piattaforme basate sulla tecnologia, utilizzando strumenti digitali avanzati per creare soluzioni di online banking personalizzate e fluide che consentano loro di affrontare il loro percorso finanziario con maggiore facilità e sicurezza. Per questo approccio è essenziale integrare l'educazione finanziaria nelle esperienze online esistenti.
Quando comunichi con la Generazione Z, dovresti utilizzare immagini che si adattino a questa fascia d'età e testi di marketing pertinenti alla loro fase di vita. La Generazione Z vuole consigli pratici che li aiutino a raggiungere i propri obiettivi. Se la tecnologia può fornire consulenza e monitoraggio, possono rimanere aggiornati sui loro progressi, il che è ancora meglio.
Gli strumenti di educazione finanziaria per la Generazione Z dovrebbero essere accessibili dai loro dispositivi e consistere in opportunità di apprendimento di piccole dimensioni (si pensi a video simili a TikTok o quiz di educazione finanziaria di cinque domande). Questi strumenti mirano a coinvolgere attivamente questa generazione e, quindi, a sviluppare una comprensione significativa dei principi fondamentali del benessere finanziario. Gli argomenti di interesse possono includere nozioni fondamentali sulla gestione del budget, l'importanza di creare un credito, prestiti agli studenti e altre forme di gestione del debito, nonché soluzioni di risparmio. Gli istituti finanziari che sapranno come offrire questo tipo di istruzione in modo accessibile, ad esempio tramite un sito web o un'app bancaria, promuoveranno relazioni più forti e sostenibili con questa generazione.
Con l'aumento dell'intelligenza Generazione Z Con i loro soldi e la crescente dipendenza da strumenti finanziari come le carte di credito, possiamo aspettarci di vederli trasformare il loro denaro in un gioco. Ad esempio, alcuni esponenti della Generazione Z hanno già scoperto metodi strategici per massimizzare i vantaggi delle carte di credito attraverso consigli online forniti da influencer finanziari su TikTok e altre piattaforme di social media. Questi influencer finanziari hanno diffuso tecniche per massimizzare il cashback o i premi di viaggio. Tuttavia, è essenziale analizzare attentamente i dettagli e le potenziali implicazioni finanziarie di queste strategie di "punto di rottura".
Le istituzioni finanziarie (IF) possono colmare questa lacuna per garantire che la Generazione Z salvaguardi la propria salute finanziaria in modo sicuro e strategico, soprattutto perché questa generazione è orientata agli obiettivi.
All'inizio potrebbero essere stati individui poco esperti in materia finanziaria, ma una volta che avranno ricevuto l'istruzione necessaria per sviluppare competenze di educazione finanziaria, la Generazione Z sarà meglio preparata a orientarsi nei sistemi di credito, a sviluppare le competenze necessarie per costruire una solida storia creditizia e ad ampliare le proprie opportunità finanziarie future. Sebbene il percorso finanziario della Generazione Z si sia finora discostato dal percorso tradizionale, il ruolo delle istituzioni finanziarie (IF) nel loro futuro di alfabetizzazione finanziaria aprirà la strada al successo finanziario a lungo termine e a relazioni significative e durature.
