Quando ero bambino, durante la Grande Depressione, mio padre teneva in banca quello che lui chiamava un "conto previdenziale". Versava ogni mese un contributo su questo conto di risparmio e, una volta raggiunto un certo livello, lo spendeva per qualcosa per la famiglia, solitamente una bella vacanza.
Le attuali abitudini di spesa negli Stati Uniti e la fiducia dei consumatori sono certamente al centro delle nostre preoccupazioni, soprattutto dopo i dati preoccupanti di marzo . La fiducia dei consumatori è un indicatore di riferimento della performance economica, ma non fornisce un quadro completo. Possiamo analizzare i trend per comprendere meglio come far fruttare al meglio il nostro denaro, sia come consumatori che come investitori. Comprendere il comportamento dei consumatori e la loro fiducia è fondamentale per prendere decisioni di investimento oculate.
La generazione più giovane condivide molte similitudini con i miei genitori. Con una maggiore attenzione alle esperienze piuttosto che ai beni materiali e una maggiore enfasi sulla tecnologia, le loro preferenze di spesa stanno rimodellando il comportamento dei consumatori. Nonostante alcune difficoltà, c'è molto da guadagnare a patto che si attengano ad alcune regole d'oro della finanza personale e ne rivalutino alcune nuove. *Nota: Comprendere i cambiamenti nel comportamento dei consumatori, soprattutto tra le generazioni più giovani, è fondamentale per gli investitori.*
Fai attenzione al credito
Un buon consiglio finanziario è sempre stato quello di mettere da parte dei soldi per sé stessi. Ovvero, assicurarsi che i propri risparmi per le emergenze e i fondi pensione crescano a ogni stipendio. Questo principio ha resistito alla prova del tempo, eppure a febbraio il tasso di risparmio personale è rimasto al di sotto del 5%.
Cosa sta succedendo qui?
Secondo il rapporto della Federal Reserve Bank di New York relativo al quarto trimestre del 2024, il debito delle famiglie su carte di credito ha raggiunto il livello record di 1.21 miliardi di dollari . L'elevato livello del debito su carte di credito è dovuto alla crescita economica, parallela all'aumento dei salari, e alla preferenza dei consumatori per gli acquisti a credito. La percentuale di reddito disponibile che i consumatori destinano al servizio del debito al consumo rimane inferiore ai livelli pre-pandemia, grazie al periodo di bassi tassi di interesse e alla forte crescita dei redditi provenienti da fonti diverse dai salari, come dividendi aziendali, interessi passivi e previdenza sociale.
Molti consumatori guadagnano di più effettuando acquisti con carte di credito piuttosto che prelevando dai propri conti di risparmio. Questo è comprensibile, dato che oggi le società di carte di credito offrono opzioni interessanti ai clienti: cashback, bonus di iscrizione e punti trasferibili a compagnie aeree e hotel partner.
Tuttavia, è necessario un drastico riequilibrio: una nuova indagine di Bankrate mostra che il 33% degli intervistati ha più debiti sulle carte di credito che risparmi per le emergenze . Il principio di dare priorità al proprio risparmio non è mai passato di moda e dovrebbe essere nuovamente messo in primo piano per far fronte agli imprevisti della vita.
I premi di credito non possono compensare le commissioni che pagherai alle banche se il tuo debito diventa eccessivo. Assicurati di gestire efficacemente il tuo credito per continuare a creare ricchezza.
Esamina il tuo consumismo
Fin dall'infanzia, riflettiamo sulla differenza tra desideri e bisogni. Le persone desiderano più esperienze e la tecnologia le ha rese ampiamente accessibili.
Il monopolio dei privilegi in America, che garantiva solo ai ricchi l'accesso a beni di lusso che le classi medie e basse non potevano permettersi, è scomparso. Venticinque anni fa, per cercare un taxi giallo più economico era necessario rivolgersi a un autista privato; Ora quasi tutti possono scegliere Uber. Oggigiorno è possibile riunire gli amici e dividere il costo dell'affitto di una casa di lusso senza spendere una fortuna.
Si tratta comunque di un forte segnale di investimento.
Alla fine del 2023, il 48% degli americani possedeva un passaporto, rispetto al 3% del 1989. Inoltre, il rapporto "State of Tourism and Hospitality 2024" di McKinsey mostra che i viaggi internazionali si sono ripresi dai minimi toccati durante la pandemia, quando erano crollati del 75%. Secondo dati recenti di Kayak , quest'anno le tariffe aeree internazionali sono inferiori del 4% rispetto all'anno scorso. Il vero ostacolo ai viaggi internazionali non è il costo, ma la complessità delle procedure per ottenere i documenti di viaggio.
Gli investitori dovrebbero prestare attenzione: vogliono essere presenti dove le persone spendono i loro soldi.
Aumento dei costi: dagli alloggi alle esperienze
Secondo il rapporto del 2024 della National Association of Realtors su acquirenti e venditori di case, l'età media di chi acquista una casa per la prima volta ha recentemente raggiunto il livello record di 38 anni, e una ricerca di Redfin (registrazione necessaria) indica che devono guadagnare almeno 76,000 dollari all'anno per potersi permettere una casa di fascia bassa negli Stati Uniti, con un aumento dell'8% rispetto al 2023. *Questo riflette le crescenti difficoltà che le giovani generazioni incontrano nel realizzare il sogno di possedere una casa.*
È difficile biasimare la Generazione Z per aver scelto di vivere in affitto, anche se con riluttanza.
Quindi, anche se le generazioni più giovani (e non solo) potrebbero non avere a disposizione un budget per un grande anticipo in tempi brevi, è comunque importante prevedere delle esperienze, come un viaggio a Disney World, che possono rivaleggiare con i costi delle vacanze internazionali. *Pianificare il budget destinato a viaggi e intrattenimento è una parte essenziale della gestione finanziaria personale.*
Esistono molti modi per farlo, dalla creazione di un proprio "conto di risparmio BS" come ha fatto mio padre, fino a idee più innovative come la proprietà frazionata di qualsiasi cosa, dalle case per le vacanze agli aerei alle barche. *La proprietà frazionata rappresenta una strategia innovativa per ridurre i costi e aumentare l'accesso ai beni.*
Ogni dollaro è un voto: il potere della spesa consapevole per creare ricchezza
A mio parere, è improbabile che ciò che sappiamo sulle future decisioni della Fed o sul rischio di inflazione possa modificare il comportamento dei consumatori quest'anno. Siamo fedeli al nostro desiderio di creare ricordi e alla nostra filosofia su ciò che è veramente importante nella vita.
Ogni dollaro è un voto: potresti spendere 20,000 $ per una nuova auto da aggiungere al tuo bilancio o trascorrere un mese viaggiando per il mondo. Puoi scegliere di spenderlo per questo o quell'articolo. Possiamo votare per aumentare l'acconto per una casa o un ricordo. *In altre parole, le tue decisioni finanziarie riflettono i tuoi valori e le tue priorità.*
Con l'avvicinarsi della fine del Mese nazionale dell'educazione al credito, per alimentare il tuo percorso di creazione di ricchezza, pensa oltre i principi basilari del risparmio. Esamina i tuoi investimenti, riconsidera il tuo merito creditizio e, soprattutto, prendi in considerazione quel conto "BS". *In questo caso, il conto "BS" si riferisce all'allocazione di una parte dei propri risparmi in investimenti ad alto rischio o "speculativi" che potrebbero generare rendimenti significativi.*
Le informazioni contenute nel presente documento non costituiscono consulenza in materia di investimenti, tasse o finanza. Dovresti consultare un professionista autorizzato per ricevere consigli sulla tua situazione specifica.
