Quando ero bambino, durante la Grande Depressione, mio padre teneva in banca quello che lui chiamava un "conto previdenziale". Versava ogni mese un contributo su questo conto di risparmio e, una volta raggiunto un certo livello, lo spendeva per qualcosa per la famiglia, solitamente una bella vacanza.
Le attuali abitudini di spesa e la fiducia dei consumatori americani sono certamente al primo posto, soprattutto dopo La lettura inquietante di marzo. La fiducia dei consumatori è un indicatore standard dell'andamento dell'economia, ma non racconta tutta la verità. Possiamo analizzare le tendenze per capire meglio come far fruttare al meglio i nostri soldi in quanto consumatori e investitori. Comprendere il comportamento e la fiducia dei consumatori è fondamentale per prendere decisioni di investimento oculate.
La generazione più giovane ha molto in comune con mio padre. con Concentrarsi sulle esperienze Invece del materialismo e dello sfruttamento della tecnologia, le loro preferenze di spesa stanno cambiando il volto del **comportamento** dei consumatori. Nonostante qualche difficoltà, c'è molto da guadagnare se si rispettano alcune regole d'oro della finanza personale e se ne rivisitano anche di nuove. *Nota: comprendere i cambiamenti nel comportamento dei consumatori, soprattutto tra le generazioni più giovani, è essenziale per gli investitori.*
Fai attenzione al credito
Un buon consiglio finanziario è sempre stato quello di pagare prima se stessi. Ciò significa che dovresti assicurarti di incrementare i tuoi risparmi personali per le emergenze e i fondi pensione con ogni periodo di paga. Questo assioma ha resistito alla prova del tempo, eppure rimane tasso di risparmio personale Meno del 5%, a febbraio.
Cosa sta succedendo qui?
Secondo il rapporto del quarto trimestre 2024 della Federal Reserve Bank di New York, il debito delle famiglie sulle carte di credito ha raggiunto un livello record 1.21 trilioni di dollari. L'indebitamento delle carte di credito è elevato perché l'economia è cresciuta insieme ai salari e i consumatori preferiscono fare acquisti a credito. La quota del reddito disponibile che i consumatori spendono per Servizio del debito al consumo Inferiori ai livelli pre-pandemici grazie a un periodo di bassi tassi di interesse e di forte crescita del reddito da fonti diverse dai salari, come dividendi aziendali, pagamenti di interessi e previdenza sociale.
Molti consumatori guadagnano di più effettuando acquisti con carte di credito piuttosto che prelevando dai propri conti di risparmio. Questo è comprensibile, dato che oggi le società di carte di credito offrono opzioni interessanti ai clienti: cashback, bonus di iscrizione e punti trasferibili a compagnie aeree e hotel partner.
Tuttavia, dovrebbe esserci un riequilibrio radicale: un nuovo sondaggio di Bankrate mostra che il 33% degli intervistati Hanno più debiti sulle carte di credito che risparmi per le emergenze.. Il principio di pagare prima se stessi non passa mai di moda e dovrebbe tornare ad essere una priorità in caso di eventi inaspettati della vita.
I premi di credito non possono compensare le commissioni che pagherai alle banche se il tuo debito diventa eccessivo. Assicurati di gestire efficacemente il tuo credito per continuare a creare ricchezza.
Esamina il tuo consumismo
Fin dall'infanzia, riflettiamo sulla differenza tra desideri e bisogni. Le persone desiderano più esperienze e la tecnologia le ha rese ampiamente accessibili.
Il monopolio dei privilegi in America, che garantiva solo ai ricchi l'accesso a beni di lusso che le classi medie e basse non potevano permettersi, è scomparso. Venticinque anni fa, per cercare un taxi giallo più economico era necessario rivolgersi a un autista privato; Ora quasi tutti possono scegliere Uber. Oggigiorno è possibile riunire gli amici e dividere il costo dell'affitto di una casa di lusso senza spendere una fortuna.
Si tratta comunque di un forte segnale di investimento.
Alla fine del 2023, aveva 48% degli americani possiede un passaporto, in aumento rispetto al 3% del 1989. Inoltre, il rapporto State of Tourism and Hospitality 2024 di McKinsey mostra che I viaggi a livello globale sono ripresi. Da allora, è sceso rispetto ai livelli più bassi raggiunti durante la pandemia, quando era sceso del 75%. Inoltre, secondo Per gli ultimi dati da KayakQuest'anno i costi dei voli internazionali sono inferiori del 4% rispetto all'anno scorso. Il problema dei viaggi internazionali non è il costo, ma l'onere di richiedere i documenti di viaggio.
Gli investitori dovrebbero prestare attenzione: vogliono essere presenti dove le persone spendono i loro soldi.
Aumento dei costi: dagli alloggi alle esperienze
Secondo il profilo degli acquirenti e venditori di case del 2024 della National Association of Realtors, Età media dei primi acquirenti di case recentemente a un livello record di 38 anni, indicando Uno studio di Redfin (È richiesta la registrazione) indica che devono guadagnare almeno $ 76,000 all'anno per permettersi la prima casa media negli Stati Uniti, con un aumento dell'8% rispetto al 2023. *Ciò riflette le crescenti sfide che le giovani generazioni devono affrontare nel realizzare il sogno di possedere una casa.*
È difficile biasimare la Generazione Z per aver scelto di vivere in affitto, anche se con riluttanza.
Quindi, anche se le generazioni più giovani (e non solo) potrebbero non avere a disposizione un budget per un grande anticipo in tempi brevi, è comunque importante prevedere delle esperienze, come un viaggio a Disney World, che possono rivaleggiare con i costi delle vacanze internazionali. *Pianificare il budget destinato a viaggi e intrattenimento è una parte essenziale della gestione finanziaria personale.*
Esistono molti modi per farlo, dalla creazione di un proprio "conto di risparmio BS" come ha fatto mio padre, fino a idee più innovative come la proprietà frazionata di qualsiasi cosa, dalle case per le vacanze agli aerei alle barche. *La proprietà frazionata rappresenta una strategia innovativa per ridurre i costi e aumentare l'accesso ai beni.*
Ogni dollaro è un voto: il potere della spesa consapevole per creare ricchezza
A mio parere, è improbabile che ciò che sappiamo sulle future decisioni della Fed o sul rischio di inflazione possa modificare il comportamento dei consumatori quest'anno. Siamo fedeli al nostro desiderio di creare ricordi e alla nostra filosofia su ciò che è veramente importante nella vita.
Ogni dollaro è un voto: potresti spendere 20,000 $ per una nuova auto da aggiungere al tuo bilancio o trascorrere un mese viaggiando per il mondo. Puoi scegliere di spenderlo per questo o quell'articolo. Possiamo votare per aumentare l'acconto per una casa o un ricordo. *In altre parole, le tue decisioni finanziarie riflettono i tuoi valori e le tue priorità.*
Con l'avvicinarsi della fine del Mese nazionale dell'educazione al credito, per alimentare il tuo percorso di creazione di ricchezza, pensa oltre i principi basilari del risparmio. Esamina i tuoi investimenti, riconsidera il tuo merito creditizio e, soprattutto, prendi in considerazione quel conto "BS". *In questo caso, il conto "BS" si riferisce all'allocazione di una parte dei propri risparmi in investimenti ad alto rischio o "speculativi" che potrebbero generare rendimenti significativi.*
Le informazioni contenute nel presente documento non costituiscono consulenza in materia di investimenti, tasse o finanza. Dovresti consultare un professionista autorizzato per ricevere consigli sulla tua situazione specifica.
