Capisco perfettamente che spendere troppo è una vera sfida per molti.
Non importa dove o come si fa shopping, la tentazione di spendere soldi per cose a caso è sempre forte (mi riferisco a quella corsa veloce da Target per comprare uno shampoo che poi finisce per costarti 100 dollari).
Quindi, come puoi rispettare il budget?
Qui condividerò i miei migliori consigli su come smettere di spendere soldi, così potrai ridurre lo stress, aumentare i risparmi e raggiungere più velocemente i tuoi obiettivi finanziari.
Come smettere di spendere soldi: 16 consigli per controllare il tuo budget
1. Determina le tue tendenze di spesa.
Se vuoi imparare a smettere di spendere soldi, devi iniziare comprendendo la tua mentalità finanziaria. È importante conoscere le tue tendenze di spesa (o, come le chiamo io, le tue abitudini di spesa ).
Sei uno spendaccione o un risparmiatore per natura? Sei una persona meticolosa e organizzata o spontanea? Per te la sicurezza o lo status sociale sono importanti? Tutti questi fattori e altri ancora possono avere un impatto diretto sulle tue abitudini di spesa. Quanto più sei consapevole delle tentazioni dello spendere, tanto più sarai in grado di proteggerti da esse. Conoscere i propri punti deboli finanziari è il primo passo per gestire efficacemente il proprio denaro.
2. Creare un budget.
Un budget è la base per combattere le spese eccessive. Perché se hai un piano di spesa per il mese a venire, è più probabile che tu lo rispetti.
Inizia elencando le tue entrate mensili, seguite da tutte le tue spese mensili. Assicurati di includere le spese essenziali (a partire da cibo, utenze, casa e trasporti) prima di mettere in conto voci come intrattenimento o abbigliamento. Infine, sottrai le spese dalle tue entrate.
L'obiettivo è che questo numero sia pari a zero: questo si chiama budget a base zero . Bisogna assicurarsi che ogni dollaro guadagnato venga utilizzato per donare, risparmiare, spendere o estinguere debiti. Un budget a base zero è il metodo per controllare le proprie spese.
Se non hai mai fatto un budget prima, potresti rimanere sorpreso da quanti soldi spendi ogni settimana (o persino ogni mese) in piccole cose, come il caffè, il pranzo o il negozio di snack al lavoro di cui il tuo partner non è a conoscenza.
Concediti un po' di flessibilità. Di solito ci vogliono alcuni mesi prima che il budget sia sfruttato al meglio. Potrai quindi continuare ad adattare il tuo budget per tagliare i costi e ridurre ulteriormente le tue spese.
3. Definire obiettivi finanziari.
Stabilire un obiettivo finanziario specifico da raggiungere è un ottimo modo per motivarsi a smettere di spendere soldi. Perché ogni dollaro che spendi è un dollaro in meno che puoi investire per raggiungere l'obiettivo più grande che desideri.
Il tuo obiettivo potrebbe essere quello di estinguere un debito, risparmiare per un'auto o fare una vacanza senza spendere soldi. Qualunque sia il tuo obiettivo, rendilo specifico . Meglio ancora, metti un promemoria visivo sul frigorifero o nel portafoglio. In questo modo, ogni volta che sarai tentato di comprare qualcosa, dovrai decidere se vale la pena rimandare il tuo obiettivo. Concentrati su una solida pianificazione finanziaria e sulla definizione delle priorità per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo efficace.
4. Tieni traccia delle tue spese.
Non importa quanto sia alto o basso il tuo reddito, se non tieni traccia delle tue spese, non sarai mai in grado di controllare il tuo denaro. Anzi, avrai sempre la sensazione che sia il denaro a controllare te.
Sebbene la pianificazione del budget sia importante, è fondamentale rispettarlo monitorando le spese durante tutto il mese, anche quelle di minore entità. Questo vi aiuterà a sapere quanto denaro vi rimane da spendere e vi renderà più consapevoli di come effettivamente spendete i vostri soldi. Utilizzate strumenti online o app per dispositivi mobili per semplificare questo processo e registrare con precisione ogni acquisto.
5. La sfida senza spese
Vuoi sapere qual è il modo migliore per smettere di spendere soldi? Sfida senza spese! Ti impegni ad acquistare solo beni essenziali per un periodo di tempo specifico. Che ci crediate o no, è più divertente di quanto sembri.
Sfidare te stesso a spendere il meno possibile per un mese intero ti obbliga a essere più consapevole delle tue spese. Inoltre, ti aiuta a capire di quali cose puoi effettivamente fare a meno. Potresti scoprire il tuo talento nascosto nel cucinare o riparare le cose da solo, invece di comprarle.
6. Evita i ristoranti (e le app di consegna di cibo).
Il cibo è una delle voci di spesa più consistenti. Sappiamo tutti che mangiare fuori è incredibilmente costoso. Se spendi 15 dollari per il pranzo cinque volte a settimana, sono 75 dollari a settimana (e 300 dollari al mese ) . E non dimentichiamo le commissioni esorbitanti delle app di consegna a domicilio! Nel calcolo del costo totale di un pasto fuori casa, bisogna considerare anche i trasporti, le mance e le bevande, che aumentano significativamente la spesa complessiva.
Decidere di smettere di mangiare fuori (o almeno di ridurne il numero) è un ottimo modo per evitare di spendere troppo. Non sto dicendo che non dovreste mai concedervi un brunch domenicale o una cena elegante in un'occasione speciale: limitatevi e assicuratevi che rientri nel vostro budget. Puoi sostituire il mangiare fuori con la preparazione di pasti sani e deliziosi fatti in casa, risparmiando denaro e avendo un maggiore controllo sugli ingredienti dei tuoi piatti.
7. Pianifica i tuoi pasti.
A proposito di non mangiare fuori, pianificare i pasti in anticipo può aiutarti ad abbassare i costi complessivi del cibo. Non deve essere complicato! Per farlo è possibile utilizzare app o siti web dedicati.
Scegli alcune ricette per la settimana, vai al supermercato con la lista e prenditi del tempo per preparare o cucinare i tuoi pasti. La prossima volta che sarai tentato di andare in un fast food dopo una lunga giornata, potrai dire: "Il cibo è offerto dalla casa!"
8. Utilizzo del sistema di buste.
Un modo per evitare di spendere troppo è utilizzare un sistema di buste per i contanti. Ecco come funziona: scegli le voci specifiche del tuo budget (come spesa alimentare, carburante e spese personali), etichetta le singole buste con queste voci e poi metti i contanti (sì, proprio contanti ) in ogni busta.
Il sistema delle buste è utile per diversi motivi: 1) Le persone tendono a spendere meno quando usano i contanti rispetto alle carte e 2) Puoi spendere solo la cifra che hai inserito nella busta. Quando finiscono i soldi, è finita! È un ottimo modo per mantenere disciplina nelle proprie spese.
Consiglio prezioso
Se vuoi provare un sistema di buste adatto al tuo budget, il portafoglio Rachel Cruze è uno strumento fantastico (ed elegante) che ti aiuterà a smettere di spendere troppo. È specificamente progettato per facilitare il processo di organizzazione del denaro e di allocazione di un budget specifico per ogni categoria di spesa, offrendoti un maggiore controllo sui tuoi soldi.
9. Uscire dai debiti.
Se vuoi davvero smettere di spendere soldi che non hai, devi smettere di chiedere prestiti (ovvero, di indebitarti). La verità è che il debito ti ruba il reddito. Un singolo acquisto che fai oggi può tenerti intrappolato nei pagamenti (e negli interessi) per mesi o addirittura anni a venire. Il debito ti possiede finché non lo ripaghi.
In conclusione: se non hai abbastanza soldi per pagare qualcosa adesso, allora non puoi permettertela. Quindi, se vuoi davvero tenere sotto controllo le tue spese, chiudi subito le tue carte di credito. Uscire completamente dai debiti. Perché senza credito, spendere troppo non è un'opzione!
10. Trova delle alternative alla terapia dello shopping.
A volte scherziamo sulla dipendenza dallo shopping, ma la spesa compulsiva, nota anche come terapia dello shopping, è una realtà. Compriamo qualcosa perché la vogliamo subito . La aggiungiamo al carrello prima ancora di pensare a quanto abbiamo sul conto corrente (o prima di pensare ai nostri obiettivi finanziari).
Ma la gratificazione immediata non è ciò che sembra. Spendere soldi non ti fa sentire meglio... soprattutto quando vedi il tuo conto in banca ridursi davanti ai tuoi occhi.
Quindi, invece di cercare di liberarti dei tuoi sentimenti spendendo soldi, impegnati a identificare cosa ti stanno realmente dicendo. Oppure trova altre cose da fare oltre a spendere soldi: fai un po' di esercizio, parla con un amico o porta a termine un compito che hai rimandato. Una sana pianificazione finanziaria richiede autocontrollo e spese consapevoli.
11. Resisti alle tentazioni.
Chi non ama fare buoni affari? Lo adoro! I commercianti al dettaglio sanno come attrarre i propri clienti con una vetrina accattivante (e posizionata in modo perfetto). Ma quanto ti costano davvero tutti questi risparmi?
Se compri una giacca che non avevi intenzione di acquistare solo perché è scontata del 25%, in realtà stai pagando il 100% in più rispetto a quanto avresti pagato altrimenti. Quindi, se vedi un articolo in saldo che non avevi intenzione di comprare, non dovresti acquistarlo (lo dico anche a me stesso).
Se non riesci a smettere di pensare a qualcosa, aggiungila al tuo budget per il mese prossimo (molto probabilmente ci sarà un altro taglio ).
12. Limita i confronti con gli altri sui social media.
Immagina questa scena: è sabato mattina e, senza nemmeno accorgertene, stai scorrendo i tuoi social per vedere cosa fanno i tuoi amici. Prima ancora di aver fatto due scroll, vieni sommerso da post di un influencer che si prepara il suo latte macchiato mattutino, con tanto di macchina da caffè professionale, tazza elegante e montalatte costoso. All'improvviso, pensi: "Aspetta , forse le mie mattine sarebbero migliori se avessi quella macchina per l'espresso".
I social media rendono il gioco del confronto ancora più intenso. Il post del tuo amico sul suo divano nuovo di zecca con quei cuscini fantastici. Quel vlog virale sul resort all-inclusive in cui sei stato. Possono farci sentire che la nostra vita non è abbastanza buona e che dovremmo spendere di più per raggiungere il loro livello. Ma non fanno altro che prosciugare i nostri conti in banca e rubarci la felicità.
Una buona domanda da porsi è: lo desidererei ancora se nessun altro lo vedesse? Puoi anche ridurre il confronto smettendo di seguire quegli account (che conosci) o limitando del tutto l'uso dei social media. Credimi, ti sentirai molto meglio!
13. Fai la spesa seguendo una lista.
Ci siamo passati tutti. Vai al supermercato per comprare dentifricio e burro di arachidi. Ma una volta varcata la soglia, si avverte un'irresistibile attrazione verso la sezione saldi e abbigliamento. Così, una rapida corsa al supermercato per acquistare un paio di prodotti essenziali si trasforma in un viaggio costoso.
Invece di vagare senza meta tra i corridoi del supermercato, fai una lista in anticipo e portala con te al supermercato per rimanere concentrato. Se spesso cadi nella trappola degli acquisti impulsivi, cerca di evitare i negozi che ti inducono a spendere troppo. (Oppure potresti mandare tua moglie.) Potrebbe anche essere utile stabilire un budget per la spesa ed evitare di fare la spesa quando si ha fame, per ridurre la probabilità di acquisti impulsivi.
14. Fermati prima di spendere.
Se hai ancora difficoltà a rispettare il tuo budget, poniti questa domanda prima di ogni acquisto: Quando mi servirà?
Prenditi del tempo per immaginare letteralmente come utilizzerai questo articolo "indispensabile" tra un mese. Questa giacca avrà ancora un bell'aspetto dopo alcuni lavaggi? I tuoi figli giocheranno ancora con il tuo costoso set di giocattoli? Queste scarpe si abbinano a più di un outfit?
Nella maggior parte dei casi la risposta è no. Restituisci l'articolo ed evita il rimorso dell'acquirente. Se proprio vuoi comprare, prenditi la regola di aspettare almeno 24 ore. Quindi, se ti piace ancora e rientra nel tuo budget, vai avanti e compralo.
15. Sfrutta al meglio ciò che hai già.
È incredibile quanti soldi sprechiamo in cose di cui in realtà non abbiamo bisogno, soprattutto quando in casa abbiamo già cose che fanno la stessa cosa.
Ci ritroviamo ad ammirare il bellissimo mixer KitchenAid verde menta, mentre quello attuale funziona perfettamente. Pensiamo di aver bisogno di una nuova linea di prodotti per la cura della pelle, quando abbiamo un intero cestino di prodotti inutilizzati sotto il lavandino.
Prima di aggiungere un articolo alla lista della spesa, fai l'inventario di ciò che già possiedi. Inoltre, cosa puoi riutilizzare, riparare o addirittura prendere in prestito da un amico? Invece di acquistare nuovi arredi, dai un'occhiata alla tua casa e riorganizza la stanza per darle un aspetto fresco. Invece di spendere soldi per un giocattolo per il tuo bambino, metti via i giochi da tavolo o i libri da colorare inutilizzati.
Utilizzare ciò che hai già ti farà risparmiare denaro e ti aiuterà a praticare la consapevolezza ed evitare gli sprechi.
16. Trova qualcuno che ti tenga responsabile.
Una cosa è dire che smetterai di spendere soldi, ma molti di noi hanno bisogno di qualcuno che li aiuti a rimanere sulla buona strada. Che si tratti del tuo coniuge, di un amico o anche di un gruppo di chat, racconta a qualcuno il tuo obiettivo e chiedigli di contattarti ogni settimana o ogni mese.
Potresti essere ritenuto responsabile da un Financial Coach, un esperto che può aiutarti a gestire la tua situazione e a individuare la causa delle tue spese eccessive. Sapere di dover comunicare i tuoi progressi a qualcun altro ti motiva a impegnarti di più.
E ricorda, non importa come andrà il mese prossimo, non è mai troppo tardi per cambiare le tue abitudini di spesa. Puoi sempre modificare il tuo budget e tornare in carreggiata in qualsiasi momento. Puoi farcela!
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