Investire in azioni con dividendi: le 7 azioni con il rendimento più elevato, guida e calcolatore.

Quando si investe in azioni , una parte significativa del capitale investito rimane sotto forma di profitti non realizzati. Anche se si possiede un'azione con un buon rendimento, in genere non sarà possibile convertire tali profitti in denaro contante fino al momento della vendita dell'azione.

Le azioni che distribuiscono dividendi, però, sono diverse. Forniscono pagamenti in contanti regolari che è possibile incassare senza dover vendere le proprie azioni. Per questo motivo, sono particolarmente apprezzate nei periodi di volatilità del mercato, in quanto rappresentano una fonte di reddito e i dividendi possono – sebbene non sempre – essere un indicatore della stabilità di un'azienda. Per massimizzare e gestire efficacemente questo reddito, è utile anche informarsi sulle strategie di disciplina finanziaria.

In questa guida, analizzeremo le azioni con dividendi, come possono integrarsi nel vostro portafoglio di investimenti, come vengono tassati i loro dividendi e dove e come acquistarle. La guida include anche una selezione di azioni con dividendi ad alto rendimento e spiega come sfruttare il reinvestimento dei dividendi per incrementare i rendimenti nel tempo.

Cosa sono le azioni con dividendo?

Le azioni con dividendi sono titoli azionari di società che distribuiscono regolarmente una parte dei loro profitti agli investitori. Alcune società possono pagare questi dividendi annualmente, semestralmente o trimestralmente, mentre altre li pagano mensilmente.

Ciò consente all'investitore di ottenere una fonte di reddito regolare senza dover vendere le proprie azioni.

Come si valutano le azioni che distribuiscono dividendi?

I migliori titoli azionari che distribuiscono dividendi provengono spesso da aziende consolidate con una comprovata esperienza nell'aumento dei dividendi nel tempo. Tuttavia, un elevato rendimento da dividendi non significa necessariamente che un titolo sia una scelta migliore.

Il rendimento da dividendi si calcola dividendo il dividendo annuo per azione per il prezzo dell'azione. Pertanto, una diminuzione del prezzo dell'azione può comportare un aumento del rendimento da dividendi, anche se il valore dei dividendi distribuiti dalla società rimane invariato.

In alcuni casi, le aziende possono spendere ingenti somme per mantenere dividendi elevati, il che può comportare un ricorso all'indebitamento. Se tale spesa diventa insostenibile, l'azienda potrebbe essere costretta a ridurre i dividendi.

Qual è il rapporto di distribuzione dei dividendi?

Il rapporto di distribuzione dei dividendi è uno strumento utilizzato per valutare la sostenibilità dei dividendi di un'azienda. Si calcola dividendo il dividendo annuo per azione per l'utile annuo per azione.

Un rapporto pari o superiore al 100% può indicare che un'azienda distribuisce la maggior parte o la totalità dei suoi profitti agli azionisti. Rapporti inferiori sono generalmente più sostenibili, sebbene i livelli appropriati varino a seconda del settore e dell'azienda.

Scegliere le azioni con dividendi più adatte al proprio portafoglio

La scelta dei titoli azionari più adatti dipende dai tuoi obiettivi di investimento e dalla composizione attuale del tuo portafoglio. Se possiedi già un numero significativo di azioni di società energetiche, aggiungere ulteriori titoli dello stesso settore solo perché distribuiscono dividendi potrebbe non essere la strategia migliore.

Il portafoglio di investimenti ideale varia da investitore a investitore in base agli obiettivi e agli orizzonti temporali individuali.

Che cosa sono le aristocrazie del profitto?

Se siete alla ricerca di aziende con una lunga storia di aumento dei dividendi, le cosiddette "aristocratiche dei dividendi" potrebbero essere un'opzione da prendere in considerazione.

Questo termine si riferisce a un gruppo di azioni quotate nell'indice S&P 500 che hanno aumentato i propri dividendi annualmente per almeno 25 anni.

Tuttavia, queste società non offrono necessariamente i rendimenti da dividendi più elevati sul mercato.

Le 7 migliori azioni con dividendi elevati

Di seguito è riportato un elenco di titoli azionari con dividendi che abbiamo esaminato, comprendente solo titoli statunitensi quotati negli indici S&P 500 e Russell 2000, con un rapporto di distribuzione dei dividendi inferiore al 100% e tassi di crescita degli utili positivi a 5 anni, classificati in base al rendimento.

Reinvestire gli utili: prelevarli o lasciarli crescere?

Uno dei principali vantaggi delle azioni che distribuiscono dividendi è la possibilità di ottenere un reddito in contanti senza dover vendere le proprie azioni. Tuttavia, è anche possibile scegliere di reinvestire questi dividendi anziché prelevarli.

I piani di reinvestimento dei dividendi, noti come DRIP , utilizzano i pagamenti dei dividendi per riacquistare un surplus di azioni della società che li ha distribuiti. Nel tempo, questo può contribuire ad aumentare il numero di azioni possedute e a beneficiare della crescita composta.

Ad esempio, se un'azione ha un prezzo di 10 dollari e distribuisce 1 dollaro di dividendi, tale pagamento potrebbe essere utilizzato per acquistare ulteriori 0.1 azioni quando saranno disponibili frazioni di azioni.

La maggior parte delle società di intermediazione offre piani di reinvestimento dei dividendi, sebbene alcune non lo facciano. Alcune società di intermediazione consentono inoltre di reinvestire i dividendi in azioni frazionarie, anche se non supportano direttamente l'acquisto di tali azioni.

Alcune grandi aziende offrono anche piani di acquisto diretto di azioni, o DSPP , senza la necessità di un intermediario, e questi piani spesso includono la possibilità di reinvestire gli utili.

Il calcolatore presente in questa guida spiega come il reinvestimento degli utili possa influenzare la crescita degli investimenti nel tempo, con i rendimenti calcolati al lordo delle imposte.

Come si investe in azioni che distribuiscono dividendi?

La creazione di un portafoglio di azioni individuali che distribuiscono dividendi richiede tempo e impegno, ma questa strategia può essere adatta ad alcuni investitori. Il processo può essere riassunto nei seguenti passaggi.

1. Apri un conto di intermediazione

Se desideri acquistare azioni che distribuiscono dividendi, avrai bisogno di un conto di intermediazione. L'apertura di un conto è generalmente gratuita, anche se dovrai depositare fondi sufficienti per acquistare le azioni.

Aprire un conto di intermediazione è solitamente una procedura rapida, molto simile all'apertura di un conto corrente bancario. Una volta aperto il conto, è possibile versarvi fondi da un conto corrente bancario o da un altro conto di intermediazione.

È inoltre possibile acquistare azioni che distribuiscono dividendi all'interno di conti pensionistici come gli IRA , il che in alcuni casi può offrire vantaggi fiscali.

È importante essere consapevoli della differenza fiscale tra azioni che distribuiscono dividendi e azioni che non li distribuiscono. Nei conti soggetti a tassazione, i dividendi vengono tassati nell'anno in cui vengono percepiti, anche se si sceglie di reinvestirli.

I conti con agevolazioni fiscali, come gli IRA, possono consentire il differimento o l'evitamento delle imposte sui redditi da investimento, a seconda del tipo di conto e delle normative applicabili.

2. Cercare azioni adatte

Potresti già avere in mente un titolo azionario specifico, ma puoi anche utilizzare gli strumenti di selezione titoli del tuo broker o strumenti di screening gratuiti per trovare società che distribuiscono dividendi.

Quando si analizza un titolo azionario, è consigliabile iniziare confrontando il suo rendimento da dividendi con quello di società simili nello stesso settore. Se il rendimento è significativamente superiore alla media, potrebbe essere opportuno approfondire la ricerca.

Un elevato rendimento da dividendi non significa necessariamente che l'azienda sia migliore; potrebbe essere dovuto a un prezzo delle azioni più basso, che gonfia artificialmente la distribuzione dei dividendi. Potrebbe anche indicare che gli investitori dubitano della capacità dell'azienda di mantenere i pagamenti dei dividendi.

Successivamente, esamina il rapporto di distribuzione dei dividendi per scoprire quanta parte degli utili dell'azienda viene destinata agli azionisti.

Una distribuzione di dividendi eccessivamente elevata, che a volte supera l'80%, giustifica un esame più approfondito della situazione finanziaria di un'azienda, sebbene il rapporto appropriato vari da settore a settore. In alcuni casi, il rapporto può addirittura superare il 100%, indicando che l'azienda sta distribuendo dividendi superiori ai suoi utili correnti.

3. Determina l'entità del tuo investimento.

Se l'importo che intendete investire è modesto, determinare la dimensione delle vostre posizioni potrebbe essere relativamente semplice. Tuttavia, quando si tratta di importi maggiori, dovrete decidere la percentuale da allocare a ciascun titolo.

Ad esempio, investendo in cinque azioni, si potrebbe scegliere di allocare il 20% del portafoglio a ciascuna. Tuttavia, le azioni a rischio più elevato potrebbero meritare una quota minore rispetto agli investimenti più stabili.

È possibile utilizzare un calcolatore per l'allocazione degli asset o consultare un consulente finanziario per determinare l'allocazione appropriata per il proprio portafoglio.

Dopo aver acquistato le azioni, è possibile scegliere di reinvestire i dividendi anziché prelevarli in contanti. Questo può contribuire ad aumentare il rendimento complessivo del portafoglio nel lungo periodo.

4. Presta attenzione alla data di maturazione del diritto al dividendo.

Molte aziende pagano dividendi trimestralmente, alcune annualmente o semestralmente, e un numero minore di aziende paga dividendi mensilmente.

Tuttavia, acquistare le azioni alla data di pagamento del dividendo non garantisce la ricezione della distribuzione. Per avere diritto a un determinato pagamento, è necessario possedere le azioni prima della data di stacco del dividendo , secondo le normative vigenti.

Tasse sulle azioni che distribuiscono dividendi

Le azioni con dividendi possono essere acquistate e vendute come qualsiasi altra azione, e i profitti derivanti dalla loro vendita in conti soggetti a tassazione sono soggetti all'imposta sulle plusvalenze, proprio come per gli altri investimenti.

Tuttavia, il trattamento fiscale dei dividendi stessi dipende dal fatto che i dividendi siano qualificati o meno.

I dividendi qualificati si riferiscono in genere a distribuzioni che soddisfano determinate condizioni, tra cui la durata del possesso delle azioni, e sono solitamente soggetti alle aliquote fiscali previste per le plusvalenze a lungo termine.

Gli utili non qualificati sono generalmente soggetti alle normali aliquote dell'imposta sul reddito.

È inoltre importante ricordare che il reinvestimento dei dividendi non li esenta necessariamente dalla tassazione. Se detenete azioni che distribuiscono dividendi in un conto titoli soggetto a tassazione, i dividendi potrebbero comunque essere tassati anche se vengono reinvestiti automaticamente.

Tuttavia, i conti con agevolazioni fiscali come gli IRA possono offrire un trattamento fiscale diverso a seconda del tipo di conto e delle circostanze specifiche dell'investitore.

Azioni che distribuiscono dividendi contro fondi a dividendo

Esistono due modi principali per investire nei dividendi: acquistare singole azioni che distribuiscono dividendi oppure investire in fondi, come i fondi indicizzati o gli ETF (Exchange Traded Fund), che detengono un insieme di queste azioni.

I fondi a dividendo offrono agli investitori l'accesso a una vasta gamma di società attraverso un unico investimento. Ciò garantisce un maggiore grado di diversificazione del portafoglio senza la necessità di selezionare ogni singolo titolo.

Il fondo distribuisce inoltre dividendi periodici che l'investitore può utilizzare come reddito o reinvestire.

Uno dei vantaggi di questi fondi è che, se una società riduce o sospende le distribuzioni, ciò non significa necessariamente la perdita dell'intero reddito del fondo, poiché il portafoglio di solito comprende numerose altre società.

In generale, può essere opportuno destinare la maggior parte di un portafoglio a fondi indicizzati o fondi negoziati in borsa (ETF) grazie alla diversificazione che offrono. Al contrario, una parte minore può essere investita in singole azioni che distribuiscono dividendi.

La selezione di singoli titoli azionari richiede più tempo e impegno, poiché gli investitori devono analizzare ogni azienda e verificarne la compatibilità con il resto del portafoglio. Tuttavia, i singoli titoli possono consentire la creazione di un portafoglio più personalizzato e, in alcuni casi, offrire un rendimento superiore rispetto ai fondi a dividendo.

Tuttavia, i fondi in genere impongono una commissione di gestione annua, mentre il costo di possesso di singole azioni può essere inferiore sotto questo aspetto.

È possibile vivere di rendita grazie ai dividendi?

Alcuni investitori cercano di costruire un portafoglio pensionistico sufficientemente consistente da garantire un reddito regolare senza dover vendere i propri investimenti. Le azioni che distribuiscono dividendi possono sembrare adatte a questo scopo, soprattutto quando alcune società offrono rendimenti superiori rispetto ai tradizionali strumenti di risparmio come obbligazioni e certificati di deposito.

I dividendi possono costituire parte del reddito pensionistico, ma farvi troppo affidamento comporta alcuni rischi.

I dividendi distribuiti possono variare nel tempo, e queste variazioni possono essere più ampie e più difficili da prevedere rispetto ad altre forme di reddito da interessi.

I pensionati potrebbero inoltre fare affidamento sui propri risparmi per decenni, e non è possibile garantire che una determinata azienda continuerà a pagare dividendi costanti per tutto questo periodo.

Per questo motivo, potrebbe essere preferibile affidarsi a una strategia di reddito pensionistico diversificata piuttosto che dipendere da un'unica fonte.

Questa strategia potrebbe includere azioni che distribuiscono dividendi, prelievi di portafoglio attentamente ponderati e altri investimenti a reddito fisso o prodotti di risparmio adeguati.