Investire può essere un modo efficace per creare ricchezza e raggiungere l’indipendenza finanziaria, e anche gli adolescenti possono iniziare questo viaggio finanziario. Grazie alla tecnologia moderna, l’accesso agli strumenti di investimento è diventato più semplice che mai. Imparando presto e acquisendo esperienza nella gestione del denaro, gli adolescenti possono gettare solide basi per un futuro finanziario promettente.
Mio nonno mi ha aiutato a iniziare a investire all'età di diciannove anni. Come vedrai in questo articolo, sono estremamente grato per ciò che mi ha insegnato.
Non solo ha influenzato la mia scelta professionale di diventare un pianificatore finanziario certificato, ma è stato anche molto gratificante dal punto di vista finanziario per tutta la mia vita.
In questa guida sugli investimenti da adolescente, condividerò alcune di queste potenti lezioni. In più, ti darò semplici istruzioni da mettere in pratica, così potrai non solo iniziare a investire ma investire nel modo giusto con la giusta mentalità. verificare Una guida per principianti su come guadagnare investendo in azioni.
Innanzitutto è necessario comprendere una regola importante: non è mai troppo presto per iniziare a investire.
In effetti, iniziare presto ti dà un ulteriore vantaggio. Piuttosto, rende il sogno di diventare milionario nel corso della tua vita un obiettivo realistico e raggiungibile.
Nota ai genitori: Sebbene questa pubblicazione sia rivolta agli adolescenti, contiene note che forniscono suggerimenti e risorse per aiutarti a fornire l'ambiente giusto affinché tuo figlio possa investire con successo.
Investire negli adolescenti: prime riflessioni
- Se hai meno di 18 anni, avrai bisogno dell'aiuto dei tuoi genitori per iniziare a investire. Se hai più di 18 anni, puoi aprire tu stesso un conto di investimento (ne parleremo entrambi di seguito).
- Da adolescente, hai la possibilità di trarre vantaggio da un enorme vantaggio chiamato rendimento composto. Se comprendi questo concetto e lo usi ora, puoi diventare molto ricco per tutta la vita.
- Molti adolescenti confondono l’investimento con un modo per arricchirsi rapidamente. Ma un buon investimento significa più che altro ottenere rendimenti decenti per un periodo di tempo molto lungo. È qui che inizia davvero la magia dei rendimenti composti.
Cosa succede a ogni dollaro che investi oggi
Divertiamoci un po'. Supponiamo che tu investi $ 500 ogni anno dai 16 ai 19 anni, per un totale di $ 2000 in quattro anni.
Supponiamo che tu possa ottenere un rendimento del 7% sul tuo investimento, che è il rendimento medio annuo prodotto dal mercato azionario (meno l'inflazione, di cui parleremo più avanti).
Ecco come sarà il tuo investimento di $ 2000 quando diventerai grande:
| Della tua età | il valore |
| 65 | $49,889 |
| 70 | $69,971 |
| 75 | $98,138 |
| 80 | $137,644 |
Non così male, vero?
Divertiamoci ancora un po'. Supponiamo che tu possa guadagnare denaro Plus a vent'anni e che dai 20 ai 29 anni tu possa investire 2000 dollari all'anno, per un totale di 20000 dollari.
Oltre ai $ 500 all'anno che hai investito dai 16 ai 19 anni, ecco quanto aumenterebbe il tuo investimento allo stesso tasso di rendimento annuo del 7%.
| Della tua età | il valore |
| 65 | $365,565 |
| 70 | $512,724 |
| 75 | $719,122 |
| 80 | $1,008,606 |
Beh, sei un milionario. Anche se ci vorrà del tempo.
Adesso divertiamoci di più. Supponiamo che tu possa risparmiare $ 5000 all'anno dai 30 ai 65 anni.
In combinazione con i tuoi investimenti precedenti, ecco quanti soldi otterrai:
| Della tua età | il valore |
| 65 | $1,105,132 |
| 70 | $1,550,005 |
| 75 | $2,173,962 |
| 80 | $3,049,095 |
Come spero che tu stia iniziando a vedere, questo è il punto in cui la cosiddetta magia dei rendimenti composti inizia davvero a manifestarsi. Mettere da parte una piccola somma di denaro anno dopo anno può arrivare a raggiungere milioni di dollari nel corso della tua vita.
Ritorna il potere del composto
I rendimenti composti sono un metodo per calcolare i rendimenti su un investimento in cui i profitti o i rendimenti ottenuti vengono aggiunti al capitale originale e questi rendimenti aggiunti vengono utilizzati per calcolare i rendimenti futuri. In altre parole, i rendimenti composti significano che i profitti vengono calcolati sull’importo originale più i rendimenti ottenuti dai periodi precedenti. Ciò si traduce in una crescita del capitale più rapida nel tempo rispetto ai rendimenti semplici
Potresti aver sentito il nome Warren Buffett. In caso contrario, è ampiamente considerato uno dei più grandi investitori della storia.
È anche una delle persone più ricche del mondo oggi, con un patrimonio netto stimato in oltre 80 miliardi di dollari. Anche lui ha 90 anni (ricordate quest'ultimo fatto).
Quale fattore è maggiormente responsabile del successo di Warren Buffett?
Ebbene, ha sicuramente scelto buoni investimenti. Nel corso del tempo, ha realizzato circa il 20% all'anno in rendimenti sui suoi investimenti. Nel nostro esempio sopra, abbiamo guadagnato solo il 7% all’anno.
Idee che vale la pena conoscere: Il rendimento medio annuo dell'indice S&P 500, che misura la performance dei titoli delle 500 maggiori società degli Stati Uniti, è di circa il 10%. Nell'esempio sopra, ho utilizzato il 7% a causa di ciò che è noto come inflazione. L’inflazione si verifica perché i prezzi tendono ad aumentare nel tempo, quindi un dollaro ha più valore oggi di quanto lo sarà tra cinquant’anni. Un altro modo di vedere la situazione è pensare al “potere d’acquisto”, o a quanta “roba” può comprare un dollaro in un dato momento. Il tasso medio di inflazione è di circa il 50% annuo.
Ciò che ha reso Warren Buffett una delle persone più ricche del pianeta è quanto segue: tempo.
Buffett fece il suo primo investimento all'età di dieci anni. Ciò gli ha dato, a partire dal 2020, 80 anni per far crescere i suoi investimenti attraverso il potere dei rendimenti composti.
Quale sarebbe il patrimonio netto di Buffett oggi senza questo inizio anticipato?
Come spiega questo articolo:
All'età di 9.3 anni, il suo patrimonio netto era di XNUMX milione di dollari, ovvero XNUMX milioni di dollari adeguati all'inflazione.
Ma cosa succederebbe se fosse una persona più normale, che trascorresse l’adolescenza e i vent’anni esplorando il mondo e trovando la sua passione – e all’età di 25000 anni, il suo patrimonio netto fosse, diciamo, $ XNUMX?
E diciamo che ha continuato a guadagnare gli straordinari rendimenti annuali sugli investimenti che è stato in grado di generare – 22% annuo – ma ha smesso di investire e si è ritirato all’età di XNUMX anni per giocare a golf e trascorrere del tempo con i suoi nipoti?
Quali sono le stime approssimative del suo patrimonio netto oggi?
Non 81 miliardi di dollari.
$ 11.9 milioni (99.9% in meno del suo patrimonio netto effettivo).
C'è un plus nella storia:
Forse ti starai chiedendo come esattamente il patrimonio netto di Warren Buffett abbia raggiunto il milione di dollari all'età di 30 anni.
Buffett ha svolto molti lavori e ha iniziato a lavorare per molte aziende in età molto giovane. Ad esempio, aveva linee di distribuzione di giornali, vendeva palline da golf usate, aveva un'azienda produttrice di gomme da masticare, comprava un flipper e lo metteva in un barbiere (e divideva i profitti con il proprietario).
La cosa più importante è che risparmi quanto più denaro possibile e lo investi presto e spesso. È il potere del reddito fisso, combinato con un alto tasso di risparmio, che ha visto Buffett guadagnare il suo primo milione in così giovane età: il modo più realistico per arricchirsi.
Da adolescente hai anche l’enorme vantaggio che il tempo è dalla tua parte.
Ora impariamo come trarne vantaggio. verificare Come andare in pensione a 30 anni.
Leggi sugli investimenti che gli adolescenti devono conoscere
Prima di iniziare a investire da adolescente, ci sono alcune semplici leggi che devi comprendere.
Se hai più di 18 anni
Sei legalmente autorizzato ad aprire un conto di investimento da solo all'età di 18 anni.
Tuttavia, tieni presente che alcuni broker, le società in cui investi i tuoi soldi, come Vanguard ed E-Trade, fissano i minimi di investimento a un'età più elevata.
Se hai meno di 18 anni
Avrai bisogno dell'aiuto dei tuoi genitori per creare un conto di intermediazione di investimenti se hai meno di 18 anni.
Il tipo più comune di conto che i tuoi genitori possono aprire per permetterti di iniziare a investire è un conto di custodia.
In un conto di custodia, a volte chiamato anche UTMA/UGMA, i tuoi genitori configurano il conto e poi, una volta compiuti 18 o 21 anni (varia a seconda dello stato in cui vivi), il conto diventa tuo.
Per legge, il conto è gestito dai genitori fino al raggiungimento dell'età specificata. Quindi hanno il controllo completo sull'account. Pertanto, dovrai collaborare con loro per stabilire linee guida su come utilizzarlo (ad esempio in cosa investire).
Qualsiasi somma di denaro versata su un conto di custodia, indipendentemente dal fatto che provenga da un adulto o da un adolescente, è considerata un regalo sul conto. Nel 2021, l’importo massimo che una persona può donare senza incorrere in una sanzione fiscale è di 15.000 dollari (o 30.000 dollari per le coppie sposate che presentano una dichiarazione dei redditi congiunta).
Nota ai genitori: I fondi versati in un conto di custodia influiscono sull'ammissibilità all'aiuto finanziario. Vedere: I fondi presenti in un conto di custodia influiscono sull'idoneità del beneficiario all'assistenza finanziaria?
Perché vuoi investire in un Roth IRA
Il piccolo consiglio che imparerai dopo ha il potenziale per raddoppiare la quantità di denaro che guadagnerai nel corso della tua vita.
Da adolescente, una cosa con cui non hai molta esperienza sono le tasse. Ma se hai mai svolto un lavoro part-time con uno stipendio effettivo, sai che l'importo che guadagni all'ora non riflette quanti soldi guadagni effettivamente.
Ad esempio, se guadagni $ 15 l'ora e lavori 10 ore, ciò non significa che il tuo stipendio sarà di $ 150. L'importo potrebbe essere pari a $ 120 dopo aver pagato le tasse, che di solito vengono detratte automaticamente dall'assegno.
Sfortunatamente, ci sono tasse anche sugli investimenti. Ma è importante sapere che esistono modi per ridurre le tasse in modo da poter trattenere una parte maggiore del proprio denaro.
Il modo migliore per pagare meno tasse e trattenere più soldi per tutta la vita è attraverso un conto chiamato Roth IRA.
Fatto chiave: Un IRA, o "conto pensionistico individuale", funziona proprio come un conto di intermediazione tradizionale. Quando hai un IRA, puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e quasi tutte le altre opzioni di investimento che ti vengono in mente. Ma come discuteremo di seguito, i conti pensionistici individuali presentano alcuni preziosi vantaggi rispetto ad altri tipi di conti.
Un conto pensionistico individuale Roth ti consente di investire dollari al netto delle imposte in un tipo speciale di conto di investimento. Quindi, finché mantieni quei soldi sul tuo conto fino all'età di 59 anni e mezzo, il denaro non viene tassato.
Potresti pensare che tutti vorrebbero approfittare di questa opportunità unica. Ma sorprendentemente, molte persone non lo fanno.
Nota ai genitori: Un Roth IRA è migliore di un tradizionale IRA per adolescenti perché, a meno che tuo figlio non guadagni un reddito elevato, la sua aliquota fiscale è molto bassa.
Che differenza fa questo? Bene, vediamo cosa succede a un investimento di $ 2000 in 60 anni, sulla base dei dati di... BankRate.com.
| Aliquota fiscale marginale | Contributi totali | il valore | |
| Conto imponibile | 25% | 120,000 | $823,716 |
| Conto Roth IRA | 0% | 120,000 | $1,740,934 |
Questo è corretto: Un conto pensionistico individuale Roth ha il potenziale per più che raddoppiare i tuoi soldi!
L'unica cosa di un Roth IRA è che per utilizzare questo tipo di conto, dovrai mostrare il reddito guadagnato a tuo nome quando i tuoi genitori presentano la dichiarazione dei redditi (che è il reddito derivante da qualsiasi tipo di lavoro o attività che gestisci).
L'importo che contribuisci a un'IRA non può superare l'importo del reddito da lavoro guadagnato e il contributo massimo è di $ 6000. Ciò significa che se guadagni solo $ 2500 quest'anno, puoi contribuire solo con $ 2500.
I migliori investimenti disponibili per gli adolescenti
La maggior parte delle persone inizia a investire senza un piano e senza le importanti conoscenze di cui abbiamo parlato sopra. Ma ora che sei dotato di queste preziose conoscenze, sei davvero pronto per investire.
L’intera questione degli investimenti è complessa. Potresti anche andare al college per i prossimi 10 anni della tua vita e studiare diversi modi per investire i tuoi soldi senza toccarli tutti.
In questa guida ci concentreremo su tre dei modi più semplici e migliori per investire i tuoi soldi e iniziare a sfruttare il potere dei rendimenti composti.
Fondi indicizzati per adolescenti
Invece di possedere azioni di una singola società, i fondi indicizzati ti consentono di acquistare azioni di un’ampia gamma di società.
Ad esempio, uno degli indici più popolari è l’S&P 500. L’acquisto di un fondo indicizzato che possiede tutte le azioni dell’S&P 500 ti consente di possedere una piccola percentuale delle 500 maggiori società degli Stati Uniti.
Ciò significa che possiedi azioni di società come Apple, Facebook, Google e Amazon – ma anche di società meno conosciute in settori che potresti non aver considerato, come energia, banche e trasporti – semplicemente acquistando un indice.
nota! I fondi indicizzati e gli “ETF indicizzati” (o ETF, come vengono comunemente chiamati) sono due tipi di fondi comuni di investimento. I fondi comuni di investimento, che raccolgono il denaro apportato da migliaia o addirittura milioni di investitori e poi dividono i rendimenti tra loro, sono generalmente meno rischiosi rispetto alla raccolta di singoli titoli.
Questa è quella che è nota come strategia di investimento passivo (o quella che alcuni potrebbero chiamare "pigrizia"), perché consenti al fondo indicizzato di decidere in quali azioni investire.
il problema: È qui che la “pigrizia” ha effettivamente un enorme vantaggio.
Infatti, l’85% degli investitori professionali non è riuscito a battere la performance dei fondi indicizzati negli ultimi XNUMX anni.
Investire in fondi indicizzati passivi è il consiglio di Warren Buffett.
"Secondo me, per la maggior parte delle persone, la cosa migliore è possedere un fondo indicizzato S&P 500."
Broker consigliato: Se hai più di 18 anni, considera l'apertura di un conto con Betterment. Betterment è un robo-advisor, quindi gestisce effettivamente una serie di fondi indicizzati diversificati per te. Ciò significa che tutto ciò di cui devi preoccuparti è risparmiare quanto più denaro possibile. Ti consente anche di investire in un Roth IRA.
Se hai meno di 18 anni, puoi scegliere Charles Schwab. Anche se mi piace Vanguard per investire in fondi indicizzati, ha un saldo minimo del conto più alto di $ 3000.
Charles Schwab ha un minimo di $ 0 e ti consente di investire in ETF e fondi comuni di investimento.
In cosa investire: Se investi con Betterment, puoi scegliere dal loro portafoglio azionario al 100%. Questo portafoglio ti offre una varietà di fondi indicizzati e offre il massimo potenziale di profitto.
Se investi con Charles Schwab, puoi investire in un fondo indicizzato molto ampio che copre l'intero S&P 500, come il Vanguard S&P 500 ETF (VOO) o il Vanguard Total World Stock Index Fund (VTSMX). Ciò ti dà l’opportunità di possedere azioni delle più grandi società statunitensi, ma possiedi anche azioni di società di altri paesi. verificare Come iniziare a investire per principianti [guida passo passo].
Il modo migliore per gli adolescenti di investire in azioni
Investire in azioni è divertente. Scegli il titolo giusto e potrai vedere aumentare il tuo investimento. Tuttavia, questo è molto più facile a dirsi che a farsi: credetemi, sono il ragazzo che ha acquistato azioni Tesla per $ 26 e le ha vendute troppo presto...
In effetti, un’ampia gamma di ricerche mostra che la maggior parte delle persone che scelgono singole azioni piuttosto che fondi indicizzati guadagnano meno nel tempo.
Ma, ancora una volta, questa è una delle lezioni che molte persone, me compreso, devono imparare nel modo più duro. E impararlo presto nella vita è molto meglio che perdere molti soldi più avanti nella vita.
Un'idea è quella di dividere l'importo investito nel tuo conto pensionistico individuale. Ad esempio, per ogni $ 100 investiti, $ 50 vanno ai fondi indicizzati e $ 50 vanno al tuo portafoglio azionario individuale.
Un’altra buona raccomandazione qui è quella di scegliere un obiettivo a breve termine verso cui risparmiare. Mentre nella pianificazione finanziaria tradizionale non è saggio investire in azioni per obiettivi a breve termine, questa è un’opportunità di apprendimento per vedere come si comportano effettivamente le azioni.
Quindi, se il tuo obiettivo è ottenere una PS5, che ti costerà $ 500, vedi se riesci a fare l’investimento di $ 500 per arrivarci.
Broker consigliato: Se hai più di 18 anni, uno dei miei broker preferiti è M1 Finance. Ha un'opzione di conto pensionistico individuale, oltre a consentire la negoziazione gratuita di azioni e azioni frazionarie (che consentono di acquistare una parte delle azioni di una società del valore di $ 1, invece di aver bisogno del denaro per pagare l'intero titolo).
Se hai meno di 18 anni, chiedi ai tuoi genitori di controllare Charles Schwab. Non impongono un saldo minimo del conto e consentono di investire in azioni frazionarie.
In cosa dovresti investire: Investi nelle aziende che ritieni possano crescere maggiormente in futuro. Scegli le aziende che vuoi seguire, perché ancora una volta è una grande esperienza di apprendimento.
Nota ai genitori: C'era un bellissimo articolo su Il New York Times Sostiene di consentire agli adolescenti di investire in azioni. verificare Come guadagnare 1000$ al mese con il reddito passivo.
Considerazioni finali sugli investimenti da adolescente
Il ritorno derivante dall’imparare a investire precocemente è enorme. Può darti un ottimo inizio nella vita. Man mano che imparerai, godrai di maggiore libertà e flessibilità nel tuo tempo.
Dopotutto, avere un ottimo conto di investimento fornisce un livello di sicurezza finanziaria che può consentirti di prendere decisioni in base a ciò che ti rende più felice e meno in base a ciò che porterà più denaro.
Se sei interessato a investire, è anche una buona idea approfondire la tua conoscenza della finanza personale e ampliare le tue conoscenze finanziarie. Comprendere le basi della gestione del denaro può permetterti di investire di più nel corso della tua vita.
Quindi, non si tratta di fare alcune operazioni in azioni che possono aiutarti a fare soldi, si tratta di capire come gestire i tuoi soldi come un modo per migliorare la tua vita.
È qui che entra in gioco la lettura di alcuni buoni libri sull’argomento e acquisire questa conoscenza in anticipo ti darà un incredibile vantaggio nella vita. Ora puoi visualizzare Il prossimo livello di denaro, il prossimo livello di vita.
