Alcune delle domande più comuni che ricevo dai lettori sono “In cosa stai investendo?” E “Quali sono le migliori strategie di investimento?” Ho ricevuto centinaia di e-mail di questo tipo solo nell'ultimo mese.
La tua strategia di investimento è l’approccio che guida le tue scelte di investimento.
Le migliori strategie di investimento sono quelle in cui puoi massimizzare il rendimento minimizzando il rischio.
Ci sono molte strategie disponibili che possono essere implementate. In questa guida ti guiderò attraverso alcune delle migliori tecniche per selezionare, acquistare e vendere i tuoi beni per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Le migliori strategie di investimento
Di seguito è riportata una ripartizione di alcune delle strategie di investimento più popolari che puoi utilizzare. Quale è il migliore per te dipende dai tuoi obiettivi finanziari, dalla tolleranza al rischio e dalla tempistica.
1. Media del costo in dollari
Il Dollar cost averaging, o DCA in breve, è una semplice strategia di trading in cui contribuisci con una certa somma di denaro ai tuoi investimenti a intervalli di tempo specifici. La strategia utilizza le variazioni del prezzo di mercato su lunghi periodi.
Ciò potrebbe significare investire $ 100 a settimana o $ 750 al mese, i tempi e l'importo in dollari dipendono completamente da te e dipendono dai tuoi obiettivi e dal tuo budget.
Puoi facilmente combinare questa strategia con altre strategie nell'elenco. Uno dei maggiori vantaggi della media del costo in dollari è che elimina la pressione di preoccuparsi della tempistica del mercato. Invece di monitorare il mercato azionario e cercare di acquistare al momento giusto, investi regolarmente indipendentemente dai prezzi.
Anche se il tuo investimento potrebbe farti acquistare meno azioni per un mese quando i prezzi sono alti, te ne porterà di più quando i prezzi scendono. Nel tempo, questa strategia può stabilizzare il tuo prezzo medio di acquisto, rafforzare il tuo portafoglio e renderti un investitore più disciplinato.
2. Acquista e mantieni
La strategia buy-and-hold è una tattica collaudata e uno dei principi di investimento preferiti di Warren Buffett. Si spiega da sé: acquisti un investimento e lo mantieni a lungo termine.
Per avere successo con questo approccio, è necessario scegliere investimenti che dovrebbero dare buoni risultati negli anni a venire. Ecco perché è importante fare molte ricerche preventive e anticipare il potenziale di crescita a lungo termine di qualsiasi azione o altro titolo in cui stai pensando di investire.
Quando il mercato è in ribasso, può essere davvero allettante vendere. Sebbene sia difficile, affinché questa strategia funzioni è necessario mantenere le proprie azioni indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato a breve termine. Acquista e mantieni è più adatto per gli investitori meno attivi che si sentono a proprio agio con un approccio “impostalo e dimenticalo”.
3. Investire in indici
Investendo in indici, investi in fondi indicizzati progettati per rispecchiare i rendimenti di un indice di riferimento come l'S&P 500. I fondi indicizzati possono detenere centinaia di titoli, il che aiuta a diversificare il tuo portafoglio di investimenti e ridurre il rischio.
Puoi investire in un fondo comune indicizzato o in un ETF (fondo negoziato in borsa). Alcuni fondi indicizzati si concentrano sull’intero mercato, mentre altri si concentrano su un singolo settore, industria o tipo di società.
Poiché ci sono meno scambi in corso, gli ETF e i fondi comuni di investimento tendono ad avere plusvalenze imponibili inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente.
Se stai cercando di battere il mercato, i fondi indicizzati non sono la soluzione migliore. Faresti meglio con un fondo gestito attivamente con azioni accuratamente selezionate. Ma se sei un investitore a lungo termine che cerca di ottenere rendimenti di mercato, investire negli indici è una strategia solida.
4. Investimenti attivi
All’estremità opposta dello spettro degli investimenti buy-and-hold e indicizzati, ci sono gli investimenti attivi. A differenza dell’investimento passivo, che si concentra sulla crescita a lungo termine, gli investitori in questa strategia in genere cercano guadagni a breve termine.
Invece di limitarsi ad allinearsi all’indice, l’investitore attivo cerca di batterne i rendimenti. Piuttosto che evitare di effettuare operazioni basate sulla volatilità del mercato, questa strategia di investimento fa affidamento su di essa per generare profitti di grande impatto a breve termine.
Per avere successo negli investimenti attivi, gli investitori spesso si affidano all’analisi tecnica, tenendo conto dei dati sulle performance passate per informare le loro operazioni. I professionisti possono anche prendere in considerazione l'analisi fondamentale, guardando oltre i dati sui prezzi e analizzando altri fattori economici come i dati finanziari di un'azienda.
Puoi iniziare a investire attivamente da solo, assumere un consulente o investire in fondi gestiti attivamente.
I prodotti di investimento e assicurativi sono: Non un deposito • Non assicurati FDIC • Nessuna garanzia bancaria • Potrebbero perdere valore.
5. Investimenti in crescita
L’obiettivo principale di chiunque segua una strategia di investimento in crescita è aumentare i propri profitti, e rapidamente. Per fare ciò, un investitore di solito si concentra sui titoli in crescita.
Si tratta di aziende emergenti che stanno aumentando i propri ricavi a un ritmo più rapido della media. Pensa alle aziende che offrono prodotti e servizi innovativi difficili da eguagliare per i concorrenti. Il settore tecnologico è un ottimo posto per investire nella crescita. Investire in azioni di crescita è una strategia utilizzata per aumentare rapidamente il capitale, perché le azioni di crescita di solito vedono un aumento di prezzo che supera l’aumento medio del mercato.
Puoi pensare agli investimenti in crescita come a un investimento offensivo: invece di difendere i tuoi dividendi e un reddito passivo in costante crescita, cerchi attivamente di ottenere rendimenti elevati investendo nei mercati emergenti.
Sebbene i titoli in crescita a volte abbiano un prezzo più elevato rispetto ad altri titoli e investire in startup sia un’impresa ad alto rischio, il potenziale di crescita vale la pena per molti investitori.
6. Investimento di valore
A differenza degli investimenti in crescita, gli investimenti in valore riguardano la ricerca di un accordo. Più specificamente, un investitore acquista azioni che ritiene sottovalutate, azioni che hanno un potenziale di guadagni a lungo termine maggiore di quanto le valuti il mercato attuale.
È come comprare un nuovo telefono quando è in offerta. Anche se il prezzo può diminuire di tanto in tanto, ciò non cambia il valore intrinseco di ciò che ottieni.
Un investitore di valore osserva attentamente il mercato e cerca di acquisire azioni da società redditizie e storicamente affidabili. Quando i prezzi delle loro azioni diminuiscono per ragioni razionali, come il fallimento di un nuovo prodotto, ritiene che la società possa facilmente riprendersi.
È possibile utilizzare strumenti come il rapporto prezzo/utili per identificare le azioni value. Se vuoi investire in modo più passivo, puoi investire in fondi value e lasciare la ricerca ai professionisti.
7. Investimenti a reddito
L’investimento a reddito è una strategia che si concentra sulla produzione di un flusso regolare di reddito passivo dai tuoi investimenti. Ciò può avvenire in molte forme, dai dividendi ai rendimenti obbligazionari.
Molte persone pensano automaticamente alla pensione quando parlano di investimenti reddituali, ma è possibile investire per guadagnare un reddito aggiuntivo a qualsiasi età.
Questi investimenti possono anche generare plusvalenze se aumentano di valore, quindi puoi guadagnare di più se li vendi.
Ecco alcune risorse che puoi utilizzare per guadagnare denaro investendo:
- Azioni che producono dividendi: azioni che pagano regolarmente dividendi in contanti ai propri azionisti.
- Dividend Exchange-Traded Funds (ETF): si tratta di fondi negoziati in borsa (ETF) che si concentrano sull'investimento di denaro in un gruppo di azioni che pagano regolarmente dividendi in contanti agli azionisti.
- Utili delle società di investimento immobiliare (REIT).
- Conti del mercato monetario (MMA).
- Obbligazioni.
- Certificati di deposito (CD).
Quando si tratta di investire in azioni, l’investimento in reddito presenta meno rischi rispetto ad alcune delle altre strategie presenti in questo elenco; Tuttavia, il mercato è sempre fluttuante. Tieni presente che il reddito può variare di volta in volta e che i profitti non sono garantiti. I prodotti a reddito fisso come obbligazioni e certificati di deposito hanno rendimenti moderati.
Fattori da considerare nella vostra strategia di investimento
Ecco alcuni fattori fondamentali che dovresti considerare quando crei la strategia di investimento su cui vuoi fare affidamento:
Informazioni
Qualunque sia la strategia di investimento scelta, ci saranno alcuni rischi. Ma queste opzioni ad alto rischio hanno il potenziale per produrre profitti davvero elevati.
È importante conoscere la tua propensione al rischio come investitore e investire di conseguenza. Quando stai considerando un nuovo investimento, pensa a quanto rischio e potenziale rendimento ti assumerai e decidi se ti senti a tuo agio.
Gestione degli investimenti
Devi anche decidere se desideri gestire i tuoi investimenti, ottenere un aiuto professionale o adottare un approccio ibrido.
Ecco uno sguardo alle tue opzioni:
- Fai da te: con gli investimenti autogestiti puoi scegliere i tuoi investimenti in modo efficace. Gestisci il tuo portafoglio, riduci le commissioni. Le migliori app di investimento forniscono una vasta gamma di dati e strumenti di ricerca per aiutarti a prendere decisioni di investimento informate.
- Robo-advisor: un robo-advisor fornisce una gestione automatizzata del portafoglio, utilizzando un algoritmo per gestire i tuoi investimenti e mantenerti sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento con commissioni di gestione basse o nulle.
- Consulente finanziario: i consulenti finanziari possono fornire consigli pratici e gestire in modo efficace il tuo portafoglio. Aiuteranno anche con altri argomenti finanziari, come la pianificazione patrimoniale, le tasse e la pensione, a pagamento.
Il tipo di gestione più adatto a te dipende dal tuo stile di investimento, dal livello di esperienza e dalle preferenze.
orario
La cronologia degli investimenti è una delle considerazioni più importanti nel tuo piano di investimenti.
Che tu stia investendo per obiettivi a breve o a lungo termine, ecco alcuni consigli.
Strategie di investimento a breve termine (orizzonte 1–5 anni)
Per investimenti a breve termine, ti consiglio di conservare i tuoi soldi in un fondo obbligazionario come il Vanguard Total Bond Market Index Fund o un certificato di deposito (CD) presso la tua banca locale.
Queste due opzioni sono sicuramente migliori rispetto a tenere i tuoi soldi in un conto di risparmio tradizionale, dove perderai effettivamente denaro a causa dell’inflazione.
Un'altra opzione, se si è disposti ad assumersi un rischio leggermente maggiore, è un fondo indicizzato bilanciato come il Vanguard Wellesley Income Fund, che investe circa il 60% in obbligazioni e il 40% in azioni, consentendo di ottenere un rendimento più elevato (con un rischio leggermente più elevato).
Penso che molte persone tengano molti soldi, ma è una decisione personale e spetta a molte persone; Li aiuta a dormire la notte. Dormo meglio quando so di avere i miei soldi, e anche se perdo soldi a breve termine, migliorerò nel tempo!
Non sono sicuro che comprerò qualcosa di grosso nel breve termine, quindi manterrò i miei investimenti focalizzati su un orizzonte temporale a lungo termine. Molti dei miei calcoli per il pensionamento anticipato si basano sul continuare a investire in azioni e sulla previsione di un rendimento annuo composto del 6% nei prossimi XNUMX anni.
Tuttavia, se vuoi risparmiare per una vacanza, comprare una casa o un'auto, o fare un investimento nei prossimi cinque anni, non ti consiglierei di investire più del 90% dei tuoi soldi in azioni, come ho fatto io.
Ciò è potenzialmente rischioso poiché le azioni possono aumentare e diminuire drasticamente in qualsiasi periodo di breve termine. L'ultima cosa che vuoi è che il tuo investimento scenda del 20% prima di trovare la casa perfetta o di essere pronto per fare quella vacanza.
Strategie di investimento a lungo termine (orizzonte di oltre 10 anni)
Gestisco personalmente il 100% dei miei investimenti a lungo termine e seguo ancora le mie abitudini di investimento quotidiane. Non lavoro con nessun tipo di consulente finanziario o società. È molto facile farlo da solo con un po' di lettura e resistenza emotiva.
La stragrande maggioranza dei motivi per cui le persone ottengono scarsi rendimenti dagli investimenti è perché si emozionano. Questo è uno dei vantaggi, se non il principale, di lavorare con un consulente finanziario: può aiutarti a gestire le tue emozioni.
Una volta compreso come funziona l’investimento, le opportunità e come ridurre il rischio, aiuta a liberarsi delle emozioni.
Tutti i miei investimenti a lungo termine sono detenuti in quattro conti diversi:
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- Conto di intermediazione
I primi tre sono fiscalmente agevolati, il che significa che ottengo un vantaggio fiscale quando deposito o prelevo denaro.
Le tasse possono sottrarre una grossa fetta dei profitti futuri dei tuoi investimenti, quindi è importante minimizzare il più possibile il loro impatto. Ecco perché consiglio sempre di massimizzare i tuoi 401k, Roth IRA e, se hai un impegno secondario, di utilizzare il tuo SEP-IRA prima di investire in qualsiasi altra cosa.
Una grande caratteristica della maggior parte dei conti IRA è che puoi acquistare e vendere azioni al loro interno. Compro AMZN nel mio SEP-IRA.
Sfortunatamente, poiché l’IRS vuole i suoi soldi, ci sono limiti di contribuzione su qualsiasi conto pensionistico fiscalmente vantaggioso.
Dove vengono investiti i miei soldi?
Gestisco personalmente il 100% dei miei investimenti a lungo termine e seguo ancora le mie abitudini di investimento quotidiane.
Ecco una ripartizione di dove viene investito il mio denaro, per darti un esempio della strategia di investimento in azione:
Fondi indicizzati: 70%
Il 70% dei miei investimenti a lungo termine sono in fondi indicizzati. Le mie opzioni preferite sono il Vanguard Total Stock Market Index Fund e il Vanguard Total Stock Index Fund, ma investo in alcuni altri fondi aggiuntivi.
Circa l’80% dei miei investimenti indicizzati sono in fondi nazionali e il 20% in fondi internazionali.
Investo molto in azioni a lungo termine. La cosa migliore di tenere i soldi in questi fondi indicizzati è che non devi preoccuparti di loro, e sono a bassa tassazione poiché sono coinvolte pochissime operazioni di trading.
Inoltre, oltre il 90% degli investitori non ha mai battuto il mercato azionario, quindi preferisco invece seguire il mercato. Ogni dollaro che hai investito quando hai iniziato il tuo percorso di indipendenza finanziaria nel 2010 vale oggi più di 3 dollari. È un ritorno pazzesco per pochi clic sul mio telefono.
Patrimonio netto: 20%
Il 20% dei miei investimenti a lungo termine sono in singoli titoli che intendo detenere a lungo termine come Amazon, Apple e Facebook.
Quando investo, investo in aziende che utilizzo e in cui credo. Compro, ma non vendo azioni molto spesso perché voglio ridurre al minimo le tasse che pago e, se hai l'investimento per almeno un anno, è soggetto solo all'imposta sulle plusvalenze, circa il 15-20%.
Non faccio trading giornaliero e non consiglio a nessuno di fare trading giornaliero: è troppo rischioso ed emozionante per me.
Ci vuole anche molto tempo e la maggior parte delle persone perde denaro. Il day trading è in realtà uno dei miei più grandi errori finanziari.
Immobiliare e REIT: 5%
Il 5% è investito in immobili e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). Sto pensando di investire in Plus Real Estate dopo che la mia decisione di acquistare invece di affittare mi ha aiutato a guadagnare oltre 350 dollari dall'acquisto di un immobile in soli quattro anni.
Ho intenzione di continuare a investire almeno il 5% del mio portafoglio nel settore immobiliare e di iniziare a esplorare gli investimenti in edifici con più unità (ma trovare un accordo è difficile e questo tipo di investimento comporta molti grattacapi). Ti terrò aggiornato.
Investimenti non tradizionali: 5%
Il 5% è investito in investimenti non tradizionali, come domini e arte. Anche se questi due possono rappresentare ottimi investimenti a lungo termine, sono più speculativi, ma li conosco bene, quindi posso fare acquisti informati. Ho guadagnato molti soldi investendo in nicchie e solo di recente ho iniziato a investire nell'arte, ma sto cercando di espandere entrambe le cose. Sono un grande fan degli investimenti nei domini.
Come diversifico i miei investimenti?
NB: Questa distribuzione percentuale oscilla leggermente durante l'anno, a seconda principalmente del valore delle singole azioni che possiedo e del mio patrimonio immobiliare. Mentre continuo ad accumulare il mio patrimonio Plus, ho intenzione di perseguire altre opportunità di diversificazione (classi di attività poco conosciute e investimenti alternativi da cui i ricchi potrebbero trarre profitto o meno!).
Man mano che guadagni di più, diversificare l'allocazione del tuo patrimonio diventa ancora più importante, perché non vuoi investire troppo denaro in un solo tipo di investimento. Forse ora sono un po' sovraesposto alle azioni, ma a trent'anni ho un orizzonte temporale a lungo termine.
Come evitare cattivi investimenti
Ecco alcuni suggerimenti per evitare decisioni di investimento sbagliate.
Diffidare dei consigli sugli investimenti dei truffatori
Sento più idee di investimento sbagliate che buone. Ad esempio, ho partecipato a una fiera dedicata al miglioramento della ricchezza e il 90% di ciò che i relatori hanno condiviso non solo era sbagliato, era pericoloso e distruttivo.
Poi mi sono seduto e ho visto più di 6000 persone ascoltare presentazioni su tutto, dai vantaggi fiscali al software, fino a un relatore che prometteva di scegliere solo azioni vincenti.
La maggior parte del pubblico se ne innamorò, mettendosi in fila per pagare migliaia di dollari su prodotti speculativi che promettevano più del 30% annuo. È molto probabile che perderanno tutti i loro soldi a causa di strategie che non funzionano.
Ho avuto anche familiari che sono stati ingannati da consulenti finanziari che promettevano rendimenti superiori al 30% annuo.
Se qualcuno ti promette un qualsiasi tipo di rendimento superiore al 12%, probabilmente ti sta fregando nel 99% dei casi!
Questo è uno dei motivi principali per cui ho aperto il sito web perché in giro ci sono molte informazioni confuse e fuorvianti. Non cadere vittima di truffe.
Se scegli di lavorare con un consulente finanziario, scegli un consulente legittimo con una buona reputazione e credenziali per supportare i loro servizi.
Non investire in nulla che non capisci
Ho lavorato duro per i miei soldi e non li scommetto su investimenti che non capisco. Molte persone, soprattutto ora che sanno che ho dei soldi, cercano di vendermi investimenti stupidi. Non ascolto programmi a meno che non li chieda.
L’investimento deve essere convincente per poter andare oltre la mia strategia di investimento di base. La stragrande maggioranza del mio denaro è stato guadagnato ed è ancora lì negli investimenti successivi.
Alcuni consigli per evitare cattivi investimenti
- Non acquistare mai un prodotto finanziario o di investimento da qualcuno che hai appena incontrato.
- Guadagnare rendimenti superiori al 12% annuo è piuttosto difficile e se qualcuno ti promette più di questo rendimento, probabilmente è un truffatore.
- Se non capisci di cosa si tratta, non investirci.
- La maggior parte degli “investimenti” che le persone vendono probabilmente hanno funzionato solo una volta, se non del tutto, e semplicemente non è possibile ricrearli. Se vedi "risultati atipici" in qualsiasi materiale di marketing, strappalo e gestiscilo nell'altro modo!
- Non ci sono “segreti dei ricchi” che qualcuno ti venderà per $ 500 di cui puoi effettivamente beneficiare a meno che tu non abbia centinaia di migliaia di dollari.
pensieri finali
Come puoi vedere, ci sono diverse strategie di investimento disponibili. Decidere quale opzione è giusta per te dipende da cosa stai investendo, da quanto ti senti a tuo agio con il rischio e da quanto vuoi essere coinvolto.
Tutte queste strategie hanno i loro vantaggi. Qualunque sia il percorso che scegli, la cosa più importante è iniziare.
Seguire la mia strategia di investimento e gestire personalmente i miei investimenti è stato essenziale per aiutarmi ad arrivare dove sono.
Anche i miei investimenti continuano a crescere e continuo a beneficiare del raddoppio del denaro che ho iniziato a investire nel 2010.
Ricorda che non sono un consulente finanziario e qualsiasi investimento comporta dei rischi, ma spero che questo contenuto ti aiuti nel tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria e oltre.
