Negli ultimi due anni ho scritto oltre 300.000 parole sul denaro, ho trascorso più di 200 ore a parlare e registrare per podcast su vari argomenti di investimento, ho risposto a oltre 1700 e-mail di lettori e condotto oltre 200 interviste informative sul denaro. Ecco perché molte persone spesso mi chiedono qual è il miglior consiglio che posso dare riguardo al denaro.
Di solito do alcune risposte audio alla persona che me lo chiede, che sono sufficienti per il suo articolo o situazione, ma in realtà sono molto basilari. Guarda, quando si tratta di soldi, la maggior parte delle persone è superficiale. Fanno il minimo indispensabile, se non fanno nulla. Dove li troverai a chiedersi perché le loro vite non vanno avanti quando trascorrono 5 ore ogni notte guardando Netflix e scorrendo Instagram.
Stamattina alle 9:5, mentre mi rilassavo dopo aver riversato tutto quello che avevo imparato sul denaro in un libro, guardando l'alba sulle montagne di Sedona, mi sono reso conto all'improvviso che questa è l'unica cosa che cattura davvero la mia attenzione. Se vuoi guadagnare di più, risparmiare di più, trovare un nuovo lavoro, coltivare la tua passione, sfuggire alla routine del lavoro dalle XNUMX alle XNUMX, o qualsiasi altra cosa tu voglia...
Devi trovare il tuo prossimo livello di denaro
Puoi trovare solo il livello successivo, nient'altro. Non è il livello successivo di qualche blogger, il livello successivo del tuo amico, il livello successivo dei tuoi genitori o il livello successivo dei tuoi media.
Le basi del denaro e della ricchezza sono semplici:
- Guadagna più soldi.
- Risparmia di più.
- Investi, ripeti.
Ma la rapidità con cui riuscirai a raggiungere questo obiettivo dipende dal raggiungimento del livello successivo. E fallo ogni giorno. No, non mensile o annuale. Sì, ogni giorno. Risparmiare almeno 50 dollari al giorno mi ha aiutato a raggiungere l’indipendenza finanziaria almeno dieci anni più velocemente.
Il denaro è solo un'invenzione umana. Lo infondiamo con emozione, significato e scopo. Puoi controllarlo o sarà letteralmente lui a controllarti. È qualcosa che deve essere padroneggiato, utilizzato e migliorato. Non è qualcosa che potrebbe trattenerti. Se scopri che ti trattiene in qualche modo, allora devi guardare ad altre aree della tua vita, non è colpa dei soldi. Sta succedendo qualcosa e devi cambiarlo. Devi trovare il tuo prossimo livello di denaro.
Più padroneggi la gestione del denaro, maggiore sarà il controllo che avrai su altri ambiti della tua vita. Più opzioni e opportunità hai.
L'automazione non è sufficiente, è solo l'inizio
Molti esperti ti diranno che la chiave per la ricchezza è l’automazione e lo sfruttamento dei vari strumenti già disponibili, ma l’automazione non è sufficiente. L’automazione è lo status quo. È il modo in cui ti senti bene con te stesso. Si ritiene che sia sufficiente risparmiare il 5% o il 10% del proprio reddito. Non è abbastanza. E' solo l'inizio. Se risparmi il 10%, dovresti fare tutto il possibile per risparmiare l'11%.
Se vuoi comprare quella nuova macchina che sogni da anni, è solo questione di dire di no e imparare che è sufficiente potersi permettere qualcosa - e in realtà non sei obbligato a comprarla. Si tratta di dedicare quelle poche ore extra il sabato mattina prima che tutti gli altri si sveglino per lavorare al tuo fianco. Si tratta di sapere che devi lasciare il tuo lavoro perché sei infelice e andare nell'ufficio del tuo capo e dirglielo. Facile da usare, goditi la vita. Ma procedere per inerzia non ti porterà al livello successivo.
La motivazione è il modo in cui ottieni la libertà finanziaria. Come si ottiene un qualche tipo di libertà?
L’indipendenza finanziaria non si basa esclusivamente sull’autocompiacimento. Si basa sullo spingere i propri limiti il più possibile. Si tratta di sentirsi a disagio a volte. Si tratta di crescere, imparare, sfidare e spingere. E poi sempre più pressione.
Sicuramente puoi sederti e seguire il consiglio dell'esperto: "Continua a farlo e sarai in grado di andare in pensione tra 30 anni!" Ma stai scherzando? Se ti accontenti dello status quo, è fantastico, ma accontentarti dell'impostazione predefinita avrà un impatto su altre aree della tua vita. Posso dirti una cosa: sarà molto difficile per te andare avanti a meno che tu non faccia sacrifici e continui a superare i tuoi limiti, a spingere sempre più lontano la tua zona di comfort.
Se vuoi essere un imprenditore (sei un imprenditore?) smetti di parlare, abbandona la tua maglietta "hustle hard" e mettiti al lavoro. Ho avuto l'opportunità di lavorare con molti imprenditori e l'unica differenza tra un imprenditore e un aspirante imprenditore è due cose: iniziare e poi andare avanti. Se vuoi aprire un blog o iniziare effettivamente a guadagnare online, diventa uno scrittore o qualunque cosa tu voglia fare. Inizia a farlo, continua a fare quello che stai facendo e non accontentarti mai a nessun livello. Devi pagare di più. Ti deve piacere.
La vita e il denaro riguardano l’assunzione di rischi calcolati
È facile sedersi, andare sul sicuro e non oltrepassare il limite. È un approccio radicato nel nostro DNA: non toccare il fuoco, non sbirciare da quel dirupo. La paura ci mantiene al sicuro, ci mantiene in vita. Ma ci impedisce anche di vivere veramente, di crescere e di andare avanti. Sfortunatamente, viviamo in un mondo guidato dalla paura. Ma ciò che realmente fa avanzare l’umanità è la stessa forza che spingerà noi ad andare avanti: il rischio calcolato. Trova la strada attorno al fuoco e sopra l'abisso.
Posso dirti qualcos'altro che ho imparato sulla vita e sul denaro negli ultimi anni: più rischi calcolati corri, più felice sarai. Che si tratti di chiedere un aumento, investire in borsa, iniziare un'attività secondaria, lasciare il lavoro, prendere una mini-pensione, qualunque cosa sia, assumersi rischi calcolati è il modo più intelligente per andare avanti in tutti gli ambiti della propria vita.
Il rischio calcolato è molto diverso dalla semplice assunzione del rischio. Non essere stupido. Sii strategico. Elabora un piano, valuta le tue opzioni, valuta i risultati e valuta le alternative. Annota i pro e i contro. Condurre un'analisi SWOT (punti di forza, debolezza, opportunità e minacce). Uno dei modi migliori per assumersi rischi calcolati è sviluppare una serie di principi che ti aiutino a prendere decisioni. I principi forniscono un quadro per prendere decisioni. Se non l'hai ancora letto, dai un'occhiata al libro di Ray Dalio “Principles: Life and Work”: ti aiuterà a vedere il mondo in un modo nuovo e a prendere decisioni migliori. È uno dei migliori libri che abbia mai letto riguardo al processo decisionale.
Impara a dire sì a te stesso e no a quasi tutto il resto
Viviamo in un mondo in cui le persone cercano di prendersi i tuoi soldi e il tuo tempo. "Posso avere solo 5 minuti, signore?" "Ho molto per te." Incontri, incontri, incontri. Fatture, fatture, fatture. ecc ecc.
Ma se vuoi andare avanti con i soldi (e con altri aspetti della tua vita), devi imparare a dire sì a te stesso e no a quasi tutto il resto. Nessuno si preoccupa del tuo tempo o dei tuoi soldi come te. Dona generosamente quando vuoi e proteggili spesso quando non vuoi. Se lasci che la vita faccia quello che vuole, se te ne vai, naturalmente ti consumerà tempo e denaro. È così che funziona il mondo. Se non vai contro corrente, avrai maggiori probabilità di scappare.
Se vuoi passare al livello successivo, dovrai dire sì alle cose che ti fanno avanzare e no a quasi tutto il resto. Imparare a non dire no a nessuno è stata la lezione più difficile e importante che abbia mai imparato. Sto ancora imparando come farlo.
Cerca sempre il livello successivo e superalo
Se vuoi guadagnare di più, punta al livello successivo. Se vuoi risparmiare di più, punta al livello successivo. Se vuoi diventare un imprenditore, punta al livello successivo. Se vuoi una vita diversa, punta al livello successivo. Anche se il denaro non risolverà tutti i tuoi problemi, può certamente offrirti più libertà. Più opportunità. Più tempo. E ricorda, il denaro non è l'obiettivo, è l'obiettivo. tempo.
Prossimo livello di denaro = prossimo livello di vita.
Ecco alcuni dei prossimi livelli di denaro
Sebbene esistano diversi livelli di gestione e miglioramento del denaro, ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere oggi stesso per portare i tuoi risparmi a un livello superiore. Tutti questi possono aiutarti a risparmiare e guadagnare di più.
- Inizia a monitorare il tuo patrimonio netto. Il tuo patrimonio netto è più importante del tuo reddito ed è il parametro più importante nella finanza personale. Monitorarlo regolarmente non solo ti motiverà, ma ti aiuterà a prendere decisioni migliori.
- Aumenta il tuo contributo personale alla pensione di almeno l'1% oggi e poi ogni 30 giorni.
- Metti $ 20 extra per saldare la tua carta di credito o altri debiti elevati.
- Se hai prestiti studenteschi, verifica se il rifinanziamento può farti risparmiare denaro (la maggior parte delle persone lascia i soldi sul tavolo).
- Migliora la tua assicurazione: la maggior parte delle persone paga troppo per l'assicurazione auto.
- Risparmia oggi stesso $ 50 extra nella tua IRA. Se non hai ancora un Roth IRA, aprine uno.
- Prova a guadagnare $ 20 extra solo per investire.
- Inizia a costruire le tue ragioni per un rilancio con questa strategia.
- Valuta se conviene acquistare invece di affittare. Certo, dai un'occhiata ai nostri trucchetti domestici.
- L'alloggio sarà probabilmente la tua spesa più grande, quindi fai quello che puoi per vivere senza affitto.
- Leggi uno dei migliori libri sui soldi.
- Valuta i costi di trasporto e cerca di risparmiare su di essi.
- Se hai intenzione di uscire a mangiare fuori, dovresti pensare a come risparmiare denaro quando mangi fuori.
- La prossima volta che prevedi di acquistare qualcosa, scopri come calcolare il costo reale.
- Combatti l'inflazione dello stile di vita: smetti di spendere soldi extra anche se guadagni di più
E questo è solo l'inizio. C'è sempre qualcosa di nuovo da imparare su come risparmiare e guadagnare. C'è sempre un livello successivo. Continua a cercarlo. Continua a pagare.
Qual è il tuo prossimo livello?
