Sebbene raggiungere l'indipendenza finanziaria precoce (FIRE) quando si hanno figli sia più difficile, non è impossibile. Sono numerose le famiglie che hanno raggiunto il loro obiettivo di pensione anticipata e indipendenza finanziaria.
Ecco alcuni suggerimenti e trucchi per rendere concreta l'indipendenza finanziaria, anche con i bambini.
È realistico raggiungere l'indipendenza finanziaria e andare in pensione anticipata (FIRE) con dei figli?
Prima di entrare nei dettagli, uno degli errori più comuni che commettono i futuri genitori è quello di sentirsi frustrati dai costi che si prevede dovranno sostenere per crescere un figlio.
Ma in realtà questi numeri comuni non rappresentano la maggior parte delle famiglie. Si tratta di stime generali dello stile di vita tipico americano. Queste cifre non riflettono le differenze negli standard di vita, nelle priorità o nel costo della vita da una località all'altra. Ad esempio, il costo della vita a New York City è molto diverso dal costo della vita in un altro stato.
La tua visione dei beni materiali, del budget e della qualità della vita contribuirà notevolmente al raggiungimento della libertà finanziaria. Ad esempio, alcuni potrebbero decidere di istruire i propri figli a casa per risparmiare sui costi delle scuole private, mentre altri preferiscono le scuole pubbliche.
Il percorso verso l'indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato (FIRE) richiede un forte impegno. Se non hai un rapporto sano con il denaro, il tuo viaggio potrebbe essere messo a repentaglio. Gestire efficacemente il denaro, stilare un budget adeguato e risparmiare una parte del tuo reddito sono tutti fattori importanti nel tuo percorso FIRE.
Quanto costa crescere i figli?
La risposta a questa domanda non è univoca o univoca, poiché i costi variano da una famiglia all'altra. Tuttavia, queste cifre stimate forniscono un'idea generale per i potenziali genitori.
Quindi, quanto costa crescere un figlio?
Secondo il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, il costo ammonta a circa 13,000 dollari all'anno, una cifra semplificata che potrebbe non rispecchiare la realtà per la maggior parte delle famiglie. Ciò equivale a oltre 233,000 dollari dalla nascita fino ai 18 anni per ogni bambino. fonte
Questo costo include:
- $ 4,500 per le spese del parto (una cifra bassa se si ha un'assicurazione sanitaria)
- Costi dei trattamenti per la fertilità o dell'adozione in caso di difficoltà di concepimento
- Circa 4,000 dollari all'anno per una camera da letto in più per un bambino.
- Circa $ 40,000 in totale per l'assistenza all'infanzia
- $ 2,000 in più all'anno per acquistare un'auto più grande (e altre spese correlate)
- Circa 3,000 dollari all'anno per assistenza sanitaria, vestiario, intrattenimento e bisogni di base
A mio parere alcuni di questi costi sono eccessivi o inutili. Ho cresciuto quattro figli e sono stata una mamma casalinga, quindi ho esperienza nell'evitare alcuni di questi costi.
Ovviamente, le spese sanitarie, il cibo, l'alloggio, i beni di prima necessità e alcuni costi di trasporto sono essenziali. Ma avete davvero bisogno di una casa grande, di una macchina nuova e di lusso o di tre attività per ogni bambino per sentirvi realizzati come famiglia?
È qui che entra in gioco una gestione diversa del denaro per raggiungere l'indipendenza finanziaria con i figli. È possibile raggiungere questo obiettivo se si adotta uno stile di vita più semplice rispetto a quello su cui si basano le cifre dell'USDA.
Come calcolare il costo di crescita di un figlio
Ora che conosciamo i costi tipici dell'educazione dei figli, vediamo cosa è realmente necessario e cosa è possibile modificare se si desidera raggiungere l'indipendenza finanziaria con i figli.
Pianificare l'essenziale:
- Latte e alimenti in formula
- Spese sanitarie e assicurazione sanitaria
- Assistenza all’infanzia – Se i benefici superano i costi
- Spese per hobby e sport: se scegli di spendere per queste cose
- Vestiti (a proposito, i bambini piccoli non hanno bisogno di vestiti nuovi)
- Trasporti – Benzina, Assicurazione, Riparazioni (Le auto usate senza rate sono l’opzione migliore)
- Letto, passeggino, pannolini, seggiolone, salviette e altri articoli essenziali
- Costi futuri dell’istruzione – se hai intenzione di pagare questa bolletta
La maggior parte delle spese sopra menzionate non sono negoziabili, fatta eccezione per ciò che si sceglie per quanto riguarda l'assistenza all'infanzia, l'intrattenimento/hobby e l'istruzione futura.
L'assistenza all'infanzia può avere senso solo se il secondo reddito è notevolmente più alto dei costi dell'asilo nido nella tua zona. Considerare anche le spese di viaggio, di benzina e altre spese come abiti da lavoro, pranzi, ecc.
Intrattenimento, hobby e sport possono assorbire gran parte del tuo budget. Cercare attentamente di capire se i bambini hanno bisogno di svolgere 3 attività ciascuno.
Le spese universitarie e l'istruzione privata sono decisioni molto personali. Non esiste una risposta giusta o sbagliata. Ma la tua scelta può influenzare i tempi necessari per raggiungere l'indipendenza finanziaria.
Se sei sicuro che pagare l'università dei tuoi figli sia la decisione giusta per te, dovresti destinare fin da subito una parte del tuo reddito a un conto di risparmio per il college. Si tratta di denaro che non ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, quindi pianifica il tuo budget di conseguenza.
Come puoi vedere, sono molte le variabili personali e uniche che possono incidere sui costi per formare una famiglia. Identificando alcuni elementi essenziali, puoi integrare meglio i bambini nel tuo percorso verso l'indipendenza finanziaria.
In che modo avere figli influisce sull'indipendenza finanziaria?
Ovviamente, raggiungere l'indipendenza finanziaria diventa più difficile quando si hanno più persone a carico. Le coppie senza figli con doppio reddito in genere raggiungono questo obiettivo più velocemente.
Una volta creata una famiglia, il percorso verso l'indipendenza finanziaria richiede più pianificazione e sacrificio, ma è ancora possibile. Ad esempio, potresti dover rivalutare il tuo budget e stabilire le priorità di spesa per risparmiare denaro per l'istruzione universitaria o altre spese legate ai figli.
L'impatto dei figli sull'indipendenza finanziaria:
- Il reddito sarà distribuito in modo più ampio quando ci saranno più bocche da sfamare. I bilanci familiari dovrebbero essere rivisti e le priorità di spesa determinate per soddisfare i bisogni dei bambini.
- Se i costi per l'assistenza all'infanzia sono troppo elevati, un nucleo familiare con doppio reddito potrebbe non essere più pratico. Potrebbe rendersi necessario riconsiderare le opzioni di lavoro e le modalità di assistenza all'infanzia.
- Crescere una famiglia richiede più energie, il che può esaurire la capacità di generare un reddito aggiuntivo (questo non vale per tutti). Tuttavia, alcune competenze acquisite nell'assistenza all'infanzia possono essere messe a frutto per generare un reddito aggiuntivo.
- Gli obiettivi finanziari e la pianificazione dell'indipendenza economica devono essere bilanciati con i costi per crescere i figli. È consigliabile iniziare a pianificare le proprie finanze in anticipo e stabilire obiettivi realistici.
- I tempi per raggiungere l'indipendenza finanziaria e/o il pensionamento anticipato possono allungarsi notevolmente dopo aver avuto figli. Potrebbe essere necessario rivalutare e adattare gli obiettivi finanziari in base alla nuova situazione.
- La tentazione di spendere di più dopo aver formato una famiglia è reale; La tua capacità di risparmiare e la tua forza di volontà potrebbero essere messe a dura prova. È importante stabilire un budget limitato e rispettarlo per evitare di spendere troppo.
L'importanza della stabilità finanziaria prima di avere figli
Uno dei passi più importanti da compiere per raggiungere la completa libertà finanziaria con i figli è raggiungere in anticipo la stabilità finanziaria. Ciò potrebbe comportare il rispetto di un budget rigoroso, un buon reddito e investimenti regolari fin dall'inizio.
Fattori chiave per la stabilità finanziaria:
- poco o nessun debito
- Sistemazione adatta al tuo budget
- Reddito fisso con potenziale di crescita
- Stabilisci un budget fisso e rispettalo regolarmente.
- Strategie di investimento che aumentano automaticamente la tua ricchezza
- Avere un reddito passivo
Liberarsi del debito
Eliminate quanti più debiti possibile prima di avere figli. Oppure, se hai già uno o due figli, fai in modo che questa sia una priorità assoluta. La maggior parte delle persone ha debiti per la casa, ma è meglio liberarsi il prima possibile dei debiti delle carte di credito e dei prestiti studenteschi. Si consiglia di saldare prima i debiti con interessi elevati, come quelli delle carte di credito, per risparmiare denaro nel lungo periodo. Per il rimborso dei debiti, usate metodi come il metodo della palla di neve, in cui vi concentrate sul pagamento dei debiti più piccoli per primi, in modo da creare slancio e motivazione.
Costi di alloggio
Se riesci a trovare un alloggio che non assorba la maggior parte del tuo reddito, questo rappresenta un enorme vantaggio per la stabilità finanziaria prima di avere figli. Quando scegli un posto dove vivere, cerca di prevedere almeno una camera da letto in più. In questo modo sarete pronti per uno o due bambini. È consigliabile prendere in considerazione zone che offrano buoni servizi di assistenza all'infanzia e scuole per facilitare la tua vita futura con i tuoi figli, oltre a essere vicine al tuo posto di lavoro per risparmiare tempo e fatica.
Reddito
Sfrutta al massimo il tuo potenziale di reddito. Se hai bisogno di ulteriore formazione per avanzare nella tua carriera, fallo prima di avere figli. Potrebbe essere opportuno valutare se sia necessario un cambio di carriera o di sede se non riesci a risparmiare molto dopo lo stipendio.
Oppure, se è possibile ottenere un reddito aggiuntivo o avviare un'attività parallela prima di dedicare tempo ed energie alla crescita dei figli, questo non farà altro che aumentare i tuoi risparmi. Ad esempio, potresti prendere in considerazione il lavoro freelance online, investire in azioni o persino avviare una piccola attività. Tutte queste opzioni possono aiutarti ad aumentare il tuo reddito e a risparmiare di più.
Bilancio
Prima imparerai a fare un budget ed eviterai spese eccessive, migliore sarà la tua situazione finanziaria e i tuoi risparmi prima di avere figli. La pianificazione finanziaria è uno dei passaggi più importanti per costruire un futuro finanziario stabile.
Concordare in anticipo un budget comune con il partner vi darà un enorme vantaggio rispetto alle coppie che non concordano su come spendere e risparmiare. Questa compatibilità vi salverà da molti problemi finanziari e vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi finanziari comuni.
Investimento intelligente
Questo passaggio può farti ottenere guadagni significativi se inizi presto. Prima che il tuo reddito si estenda a Plus People, investi quanto più denaro possibile in attività pensionistiche e crea un patrimonio. Questa pianificazione finanziaria precoce è la pietra angolare per raggiungere la libertà finanziaria.
Il tempo è dalla tua parte se riesci a investire in modo tempestivo e costante per diversi decenni. Se decidi di iniziare a investire quando hai vent'anni, i vantaggi gratificanti dell'interesse composto ti ricompenseranno generosamente e renderanno più facile raggiungere l'indipendenza finanziaria e/o il pensionamento anticipato. Si consiglia di iniziare con strategie di investimento semplici, come gli ETF, per poi ampliarle gradualmente man mano che si acquisisce esperienza.
La tua mentalità finanziaria prima e dopo aver avuto figli
Avere una mentalità finanziaria sana prima di avere figli è di grande aiuto se si desidera raggiungere l'indipendenza finanziaria nei tempi desiderati.
La mentalità finanziaria è spesso il prodotto del modo in cui siamo stati cresciuti. Ma se ti impegni e investi nel migliorare la tua situazione finanziaria e nell'istruirti finanziariamente, è del tutto possibile adottare atteggiamenti sani nei confronti del denaro.
Spesso l'atteggiamento di una persona nei confronti del denaro cambia nel corso del tempo, man mano che impara e cresce. Quindi, dopo aver avuto figli, la tua mentalità finanziaria potrebbe essere un po' diversa rispetto a prima. La chiave è essere consapevoli di eventuali ostacoli finanziari o abitudini negative e continuare a impegnarsi per migliorarli prima e dopo aver avuto figli. Una corretta pianificazione finanziaria prima di avere figli semplifica la gestione del budget e il risparmio per soddisfare le esigenze future dei figli.
Come costruire una mentalità finanziaria positiva prima di avere figli
Se hai già difficoltà a parlare di finanze o a gestire il denaro, è il momento di impegnarti per sentirti a tuo agio nel parlare apertamente di soldi con il tuo partner. Prima di allargare la famiglia è fondamentale costruire solide basi finanziarie.
Raggiungere l'indipendenza finanziaria può essere abbastanza difficile anche senza l'interferenza di pensieri negativi sul denaro. Se tu e il tuo partner non siete sulla stessa lunghezza d'onda o avete opinioni molto diverse in materia di denaro, un consulente finanziario potrebbe aiutarvi. Fornisce supporto specializzato per raggiungere l'armonia finanziaria tra i coniugi.
Trovate il modo di scendere a compromessi, discutete le cose più apertamente e fate domande sui problemi finanziari del vostro partner senza esprimere giudizi. Creare fiducia e trasparenza finanziaria aiuta a raggiungere la stabilità finanziaria della famiglia.
Apportare fin da subito dei cambiamenti al proprio atteggiamento mentale contribuirà a far sì che la famiglia funzioni più agevolmente e che si raggiunga l'armonia finanziaria prima dell'arrivo dei bambini.
Qual è il comportamento finanziario corretto dopo aver avuto figli?
È facile cadere nella trappola di acquistare troppi prodotti di lusso per bambini. Il mercato è pieno di prodotti belli e pratici, ed è difficile resistere alla tentazione di comprarli tutti.
Ma la gestione finanziaria intelligente dopo aver avuto figli sta nel rendersi conto che non hanno bisogno di tutti questi nuovi prodotti e che non è necessario spendere ingenti somme di denaro per allevarli.
Adotta il principio secondo cui "la felicità è più importante delle cose materiali" e ti sentirai più in pace con te stesso, darai il buon esempio ai tuoi figli e raggiungerai più velocemente l'indipendenza finanziaria.
- I bambini non hanno bisogno di tutto.
- I prodotti semplici sono i migliori e i più economici.
- I bambini non distinguono tra marchi internazionali e prodotti normali.
- Insegnate ai vostri figli a dare più valore al tempo di qualità che ai beni materiali.
- Siate d'esempio e dimostrate loro che non servono molte cose per godersi la vita.
- Parlate ai vostri figli di soldi in modo aperto e onesto, a volte anche davanti a loro.
Quali sono alcuni atteggiamenti negativi che i genitori possono sviluppare nei confronti del denaro?
La pressione derivante dall'educazione dei figli e i costi imprevisti possono creare ostacoli finanziari per i genitori. Trova modi per riconnetterti e ridurre lo stress regolarmente. È importante prendersi del tempo per parlare di finanze con calma e chiarezza.
Se uno dei partner cambia idea sul piano di indipendenza finanziaria, è facile che nascano risentimenti e disaccordi. È possibile che un genitore sfori completamente il budget per dare ai figli cose che non hanno mai avuto. Ciò può portare a stress finanziario e discordia coniugale.
Dopo aver avuto figli, bisogna cercare di evitare questa grave trappola mentale: voler offrire loro uno standard di vita più elevato per compensare i sentimenti di privazione provati durante l'infanzia. Ricordati che è più importante adottare sane abitudini finanziarie che risparmiare tutto.
Se incontri un ostacolo con il tuo partner, concediti un po' di flessibilità nei tuoi impegni o nei tuoi obiettivi finanziari. Succede...e comunque sei alle prime armi con la genitorialità. Una comunicazione aperta e onesta è fondamentale.
Il tuo piano di indipendenza finanziaria non fallirà se apporti modifiche al tuo budget e alle tue tempistiche per tenere conto di opinioni diverse. Lavorare insieme per trovare soluzioni è la nostra massima priorità. Ricordatevi che la cooperazione finanziaria aumenta la stabilità familiare.
Come raggiungere l'indipendenza finanziaria con i bambini
Sebbene vi siano opinioni negative e statistiche allarmanti sui costi legati all'educazione dei figli, esistono sicuramente dei modi per risparmiare denaro e tagliare le spese quando si ha una famiglia. Il fatto che tu abbia due figli non ti esclude necessariamente dal club del pensionamento anticipato.
Avere figli può mettere a dura prova il tuo budget se non lo pianifichi bene. Tuttavia, fare calcoli accurati e prendere decisioni importanti in anticipo può compensare molte spese impreviste quando si forma una famiglia. Ad esempio, puoi cercare soluzioni di assistenza all'infanzia a prezzi accessibili o prendere in considerazione le scuole pubbliche anziché quelle private per risparmiare una parte significativa del tuo budget.
Suggerimenti per pianificare il budget con i bambini
Per prima cosa, assicurati di avere un budget e delle entrate stabili per un certo periodo di tempo, in modo da poter lavorare con numeri prevedibili. Si consiglia di tenere traccia delle proprie spese e entrate per alcuni mesi prima di iniziare a pianificare.
Successivamente, potresti parlare con altri neo-genitori che hanno uno standard di vita simile al tuo e chiedere loro informazioni dettagliate sul loro budget. Ciò aiuta nella pianificazione e nella riduzione dei costi. Per ottenere queste informazioni puoi unirti a gruppi o forum sui social media.
Se non hai a disposizione una famiglia con criteri simili, prova a creare un budget ipotetico che includa le esigenze della famiglia. Per aiutarti, puoi usare risorse online o app.
Ci vorrà un po' di tempo e di impegno, ma vale la pena ottenere cifre reali basate sui costi nella tua zona. Tieni presente che alcuni costi, come quelli sanitari, possono variare a seconda del fornitore.
- Contatta diversi asili nido locali per conoscere i costi dell'assistenza all'infanzia. Confronta i prezzi e i servizi offerti.
- Considerate i costi aggiuntivi dell'assicurazione sanitaria dovuti all'aggiunta di uno o due figli. Questi costi variano a seconda del tipo di assicurazione.
- Prevedete una quota extra nel vostro budget per il cibo dei bambini. Ricordate che le loro esigenze nutrizionali cambieranno con la crescita.
- Se hai bisogno di una camera da letto in più, aggiungi al tuo budget il costo dei lavori di ristrutturazione. Puoi anche prendere in considerazione altre opzioni, come ad esempio l'ampliamento della tua casa attuale.
- Includi nel tuo budget l'attrezzatura, i prodotti e i vestiti necessari di cui il tuo bambino avrà bisogno: tieni presente che in giro si trovano molti buoni articoli usati. È possibile risparmiare denaro acquistando questi prodotti nei mercatini delle pulci o online.
domande comuni
È possibile andare in pensione anticipata con figli?
Ho trovato Ottimo thread su Reddit sull'indipendenza finanziaria. Contiene ottimi consigli da parte di famiglie che hanno già raggiunto l'indipendenza finanziaria o sono molto vicine al raggiungimento dei loro obiettivi finanziari.
In questa discussione sono emerse due scuole di pensiero:
1. Inizia a formare la tua famiglia presto, quando hai più energia.
Ciò ha senso poiché probabilmente hai la possibilità di accettare un secondo lavoro per avere un reddito extra da risparmiare. Quando si è giovani, si è più in grado di lavorare più ore e di gestire le esigenze dei bambini.
Un altro aspetto positivo è che se si inizia il proprio percorso finanziario in tenera età, con dei bambini, si sarà già abituati a vivere con un budget e si riuscirà facilmente a rispettarlo. Ciò ti consente di sviluppare fin da subito sane abitudini finanziarie.
D'altro canto, se siete una giovane coppia con due redditi e uno standard di vita più elevato, probabilmente vi sarà difficile abbassare il vostro standard di vita quando avrete figli. Ciò potrebbe richiedere una rivalutazione completa delle priorità di spesa.
2. Rimanda per un po' la nascita dei figli e concentra tutti i tuoi sforzi sul tuo piano di indipendenza finanziaria.
Lavora sodo, trova fonti di reddito aggiuntive e investi, investi, investi. Crea i tuoi conti pensionistici e di intermediazione. Non è sicuramente una cattiva idea. In questa fase concentrati sulla crescita dei tuoi risparmi.
Investi in istruzione e competenze aggiuntive per aumentare il tuo reddito, se possibile. Limitazioni di budget, tempo ed energie possono rendere questo difficile dopo aver avuto figli. Valuta corsi di formazione specializzati o certificazioni professionali che aumenteranno il tuo valore nel mercato del lavoro.
Come posso risparmiare denaro mentre cresco una famiglia?
È possibile risparmiare denaro mentre si cresce una famiglia. Ecco alcuni suggerimenti da parte di genitori che hanno raggiunto l'indipendenza finanziaria mentre crescevano i figli.
- على RedditUn genitore economicamente indipendente ha sottolineato che due figli sono il numero ideale. Non ci avevo pensato prima, ma la necessità massima di un'auto più grande si ha quando si superano i due figli. gustoso.
- La regola dei due figli potrebbe applicarsi anche alla residenza più grande. Due bambini possono condividere la camera da letto. Di più, e lo spazio sarà angusto.
- Se è assolutamente necessario prendersi cura dei bambini, cercate soluzioni più economiche per l'assistenza domiciliare, se possibile. Ad esempio, è possibile assumere una tata condivisa con un'altra famiglia per dividere i costi.
- A proposito di assistenza all'infanzia, alcuni partner restano a casa con i loro figli e gestiscono piccole attività di assistenza all'infanzia nelle loro abitazioni per ottenere un reddito extra.
- Determina il contributo richiesto per le spese universitarie future. Se si tratta di un aiuto parziale, destinerai meno soldi al fondo per il college rispetto a quanto faresti se pagassi l'intera bolletta. Esistono numerose possibilità per risparmiare sulle spese per l'istruzione, come ad esempio i fondi di investimento per l'istruzione.
- Molti genitori consigliano swap.com per vestiti e materiali usati. Puoi anche cercare mercatini delle pulci locali o gruppi di scambio sui social media.
- Per i progetti fai da te in casa, puoi risparmiare molto facendo acquisti presso il tuo Habitat for Humanity ReStore locale. Puoi anche sfruttare i siti di apprendimento online gratuiti per apprendere nuove competenze ed effettuare autonomamente alcune riparazioni.
È possibile il pensionamento anticipato se si hanno figli.
Indipendentemente dalle strategie che scegli di implementare nel percorso di libertà finanziaria della tua famiglia, sappi che Può essere Fa in modo che succeda.
Tenete presente che i genitori che affrontano con successo questo percorso hanno tutti una cosa in comune: il loro tenore di vita è inferiore a quello della maggior parte degli americani.
Essere disposti a rinunciare a vacanze di lusso, auto costose e grandi case consente loro di risparmiare di più. Ricordatevi che i bambini non hanno bisogno di molte cose materiali.
Trascorrere del tempo con la famiglia, creare legami e creare nuove relazioni crea più ricordi di quanto potrebbero mai fare montagne di beni materiali. Quando potrai lasciare il tuo lavoro d'ufficio e trascorrere più tempo con i tuoi figli, tutti i sacrifici saranno stati ricompensati.
