Nell'attuale mondo degli affari instabile, le interruzioni causate dall'instabilità geopolitica, dagli attacchi informatici e dai disastri naturali possono bloccare immediatamente le operazioni. Il Global Risks Report 2023 del World Economic Forum evidenzia: La crescente interconnessione di questi rischi, sottolineando la possibilità di fallimenti successivi.
Mentre le organizzazioni solitamente si concentrano sul ripristino dei sistemi IT nei loro piani di disaster recovery, spesso trascurano un elemento fondamentale: la resilienza dei pagamenti. Questa svista può rivelarsi costosa, poiché la capacità di elaborare i pagamenti a dipendenti, fornitori e clienti è la linfa vitale di qualsiasi azienda. Garantire la resilienza del sistema dei pagamenti è un elemento essenziale della continuità aziendale e della gestione del rischio.
Debolezze nascoste nei piani tradizionali di disaster recovery
I tradizionali piani di disaster recovery spesso considerano i sistemi di pagamento come un aspetto secondario, dando per scontato che, se l'infrastruttura IT viene ripristinata, i pagamenti seguiranno naturalmente. Questo equivoco critico ignora la natura complessa dei moderni sistemi di pagamento. Spesso trascurato 55% delle istituzioni Nei tradizionali piani di disaster recovery, ciò comporta significative vulnerabilità della sicurezza.
Secondo l'Uptime Institute, 55% delle istituzioni Interruzioni IT tra il 2021 e il 2023, con il 16% delle interruzioni con costi superiori a XNUMX milione di dollari. Queste statistiche evidenziano un fatto cruciale: un server di backup in una posizione alternativa non costituisce più una protezione sufficiente. *Nota dell'esperto: un moderno piano di disaster recovery deve includere continuità aziendale, capacità di disaster recovery e resilienza informatica.*
L'impatto delle interruzioni dei pagamenti va oltre la semplice perdita immediata di fatturato. Quando i sistemi di pagamento falliscono, le conseguenze possono paralizzare l'intera organizzazione. I fornitori potrebbero sospendere le consegne, i clienti potrebbero cercare alternative e la fiducia dei dipendenti potrebbe rapidamente erodersi.
Nel nostro mondo interconnesso, la notizia di un fallimento del sistema di pagamento si diffonde istantaneamente, causando danni duraturi alla reputazione. Come ha affermato Warren Buffett, il famoso investitore e filantropo americano, notoriamenteCi vogliono 20 anni per costruire una reputazione e cinque minuti per rovinarla. Se ci pensassi, faresti le cose diversamente.
Si consideri anche uno studio del 2023 di Juniper Research, che ha previsto che le perdite dei commercianti dovute a frodi sui pagamenti online avrebbero raggiunto 91 miliardi di dollari solo nel 2028 - un dato che sottolinea l'importanza cruciale di sistemi di pagamento solidi.
Stipendi: la prova definitiva della resilienza operativa
La capacità di un'azienda di pagare costantemente i propri dipendenti è il miglior indicatore di resilienza operativa. Il mancato pagamento degli stipendi può avere una serie di conseguenze negative, dal basso morale e dalla bassa produttività alla fuga dei cervelli.
La ricerca mostra costantemente una forte relazione tra Soddisfazione dei dipendenti e elaborazione affidabile delle buste paga. Quando il sistema di gestione delle paghe fallisce, spesso è sintomo di debolezze più profonde nell'infrastruttura operativa di un'organizzazione. *Nota: in alcuni casi, il ritardo nel pagamento degli stipendi può comportare azioni legali.*
Per creare una vera flessibilità nella retribuzione è necessaria una strategia completa che vada oltre i semplici sistemi di backup. Le organizzazioni devono andare oltre la dipendenza da un unico fornitore. L'implementazione di più percorsi e fornitori di pagamento garantisce la continuità anche in caso di guasto di un sistema. Questo approccio dovrebbe includere sia metodi di pagamento tradizionali che alternativi, come pagamenti più rapidi insieme ai trasferimenti BACS.
Aggiornamento dei sistemi legacy
I sistemi di pagamento tradizionali spesso non offrono la flessibilità e la sicurezza richieste dall'economia digitale odierna. Le soluzioni basate su cloud e le architetture basate su API offrono miglioramenti in termini di flessibilità, sicurezza e scalabilità. Le aziende leader stanno già adottando questo approccio: ad esempio, uno dei nostri clienti, uno studio di contabilità globale, è riuscito a modernizzare con successo la propria infrastruttura di pagamento per gestire in modo efficiente oltre 100 valute, dopo aver superato le sue soluzioni bancarie tradizionali.
L'analisi avanzata svolge un ruolo fondamentale nel mantenimento dell'integrità del sistema di pagamento. Il monitoraggio in tempo reale aiuta le organizzazioni a identificare potenziali problemi prima che si trasformino in guasti critici, consentendo risposte proattive alle minacce anziché reattive.
Le sfide del sistema BACS per i bonifici bancari
Sebbene BACS rimanga il metodo di pagamento predefinito per molti istituti, in particolare nel Regno Unito, i suoi limiti stanno diventando sempre più evidenti. La nostra ricerca commissionata rivela che i professionisti della gestione delle paghe spendono 16% del loro tempo Nella gestione delle questioni relative ai pagamenti piuttosto che nello svolgimento di attività di base. Ancora più allarmante è il fatto che il 35% delle organizzazioni non abbia alcun sistema di backup in caso di guasti del BACS, mentre il 19% deve elaborare buste paga aggiuntive ogni mese per correggere gli errori. Queste statistiche evidenziano l'importanza di cercare soluzioni alternative per l'elaborazione delle buste paga.
Queste carenze possono comportare costi significativi, tra cui:
• Perdite annuali di produttività superiori a 6,700 sterline per dipendente. Queste perdite incidono notevolmente sull'efficienza aziendale.
• Il 20% dei dipendenti lavora straordinario a causa di guasti del sistema. Ciò comporta un'ulteriore pressione sulle risorse umane.
• Il 52% dei lavoratori riscontra regolarmente ritardi o errori nei pagamenti. Questi problemi hanno un impatto negativo sulla soddisfazione e sulla lealtà dei dipendenti.
Il futuro: un cambiamento fondamentale nel modo di pensare alla flessibilità dei pagamenti
La flessibilità dei pagamenti deve evolversi da una considerazione tecnica a un vantaggio competitivo strategico per le aziende. Le organizzazioni che danno priorità a un'infrastruttura di pagamento solida possono ottenere vantaggi competitivi aumentando la fiducia dei clienti, riducendo i rischi operativi e migliorando la continuità aziendale. La chiave è adottare un approccio globale che unisca l'innovazione tecnologica alla visione strategica. *Una forte flessibilità nei pagamenti è particolarmente importante nei mercati emergenti, dove le infrastrutture potrebbero essere meno sviluppate.*
Per avere successo in questo campo è necessario un cambiamento radicale di mentalità. I leader dovrebbero considerare la flessibilità dei pagamenti non come un centro di costo, bensì come un investimento strategico per il futuro della loro organizzazione. Chi riuscirà a realizzare questa transizione sarà in una posizione migliore per affrontare le difficoltà, mantenere la fiducia degli stakeholder e cogliere le opportunità in un contesto aziendale sempre più dinamico. L'adozione di strategie efficaci per la resilienza dei pagamenti garantisce che un'organizzazione possa elaborare le transazioni senza intoppi, anche in condizioni avverse.
Il messaggio è chiaro: in un mondo in cui la disruption è diventata la nuova normalità, la resilienza dei pagamenti non è solo una questione di sopravvivenza, ma riguarda la creazione di un vantaggio competitivo sostenibile attraverso l'eccellenza operativa e la fiducia delle parti interessate. Investire in sistemi di pagamento flessibili migliora la competitività a lungo termine di un'organizzazione.
come dice la citazione Spesso attribuito a Charles Darwin: "Non è la specie più forte a sopravvivere, né la più intelligente. Sono quelle più adattabili al cambiamento".
