Le migliori app di finanza personale per budget, investimenti intelligenti e altro ancora

Gestire il denaro in modo efficace richiede strumenti efficaci che aiutino a tenere traccia delle spese e a pianificare facilmente i budget. Grazie alle applicazioni di finanza personale oggi disponibili è possibile controllare le proprie spese e investire in modo flessibile. Queste app offrono varie funzionalità, come la definizione di obiettivi finanziari, il monitoraggio della spesa quotidiana e l'organizzazione degli investimenti, rendendo più semplice il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari e la costruzione di un futuro finanziario stabile.

Ma quando si tratta di app per la gestione delle finanze personali, può essere difficile distinguere quelle valide da quelle che fanno solo perdere tempo. Abbiamo selezionato le migliori app per il budget, gli investimenti e altro ancora. Scopri il livello successivo nella gestione del denaro, il livello successivo nella vita.

Questo è un elenco delle migliori app di finanza personale, basato sui nostri test e sulla revisione di decine di strumenti nelle categorie elencate di seguito.

1. La migliore app finanziaria in assoluto: Empower.
2. La migliore app gratuita per il budget: Rocket Money.
3. La migliore app economica a pagamento: Monarch.
4. Migliore app per il rimborso del debito: YNAB.
5. La migliore app per risparmiare denaro: Trim.
6. Migliore app per la gestione delle fatture: Prism.
7. La migliore app per il monitoraggio del credito: Credit Karma.

La migliore app finanziaria in assoluto: Empower

Empower è uno sportello unico per la gestione delle tue finanze personali.

L'app offre numerose funzioni, tra cui la gestione del budget, il monitoraggio e l'ottimizzazione del portafoglio e la gestione della liquidità, e offre i migliori calcolatori finanziari della categoria per aiutarti a stabilire e raggiungere obiettivi finanziari.

Puoi visualizzare il tuo patrimonio netto, il saldo del conto, le entrate e le uscite mensili, i risparmi pensionistici, il saldo degli investimenti e altro ancora, tutto in un'unica dashboard (come mostrato nello screenshot qui sotto).

L'uso dell'app e del dashboard Web è gratuito. Non è necessario pagare a Empower per accedere alle funzionalità di cui sopra.

Cosa fa : Ti aiuta a gestire il tuo budget e i tuoi investimenti e ti permette di utilizzare i suoi strumenti avanzati per analizzare diversi aspetti delle tue spese e i progressi verso i tuoi obiettivi di risparmio (come la pensione).

Perché ci piace : Empower sincronizza tutti i tuoi conti e utilizza dati reali (non stime) per aiutarti a capire se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

A chi è adatto : A coloro che hanno un patrimonio netto positivo e desiderano ottenere informazioni approfondite sul proprio piano finanziario complessivo.

Qual è il costo ? Gli strumenti di monitoraggio finanziario di Empower sono gratuiti, ma i servizi di gestione patrimoniale dell'azienda, disponibili solo per gli utenti con un investimento di almeno 100.000 dollari sulla piattaforma, prevedono una commissione di consulenza.

Dove trovarlo : Visita Empower.

La migliore app gratuita per la gestione del budget: Rocket Money

Rocket Money si colloca ai primi posti tra le nostre app gratuite di gestione del budget preferite grazie alla sua eccellente esperienza utente e agli strumenti integrati.

L'app può essere scaricata e utilizzata gratuitamente, ma puoi monitorare solo due categorie di budget (che ti consentono di ricevere avvisi durante tutto il mese sulla tua spesa in una categoria specifica). Inoltre, nel piano gratuito, le tue transazioni vengono sincronizzate solo una volta al giorno anziché in tempo reale.

Se vuoi monitorare le categorie Plus o sincronizzare le transazioni all'istante, devi sottoscrivere un abbonamento a pagamento, che parte da 3 $ al mese e include servizi premium aggiuntivi come:

1. Servizio di cancellazione abbonamento. Rocket Money annullerà per te gli abbonamenti indesiderati.
2. Risparmio intelligente. Un conto bancario assicurato dalla FDIC che ti consente di effettuare depositi regolari per aiutarti a risparmiare per obiettivi finanziari a breve termine.

Inoltre, Rocket Money offre un servizio di negoziazione delle fatture che può aiutarti a risparmiare denaro con fornitori di servizi come società di telecomunicazioni, via cavo e Internet. Per accedere a questo servizio non è richiesto alcun abbonamento; Pagherai una commissione se Rocket Money è in grado di fornirti denaro.

Sebbene $ 3 al mese siano un costo ragionevole, riteniamo che lo strumento di budget gratuito di Rocket Money sia sufficiente per tenere traccia delle tue entrate e spese, monitorare le tue transazioni e ottenere una panoramica completa delle tue spese.

Cosa fa : tiene traccia delle spese e mostra a colpo d'occhio tutti gli addebiti ricorrenti.

Perché ci piace : Semplicità. Informazioni chiave come spese e flusso di cassa sono visibili dalla schermata iniziale, offrendo una visione chiara del quadro generale.

A chi è destinata : A chi cerca una semplice app per la gestione del budget, per tenere traccia di entrate e uscite mensili, senza dover approfondire le singole categorie di spesa. (È compatibile con la maggior parte dei metodi di budgeting più comuni.)

Quanto costa ? Puoi utilizzare lo strumento di budgeting gratuito con le seguenti limitazioni: l'account viene sincronizzato una volta al giorno e puoi monitorare solo due categorie di spesa.

Dove trovarlo : Visita Rocket Money.

Migliore app per la gestione del budget a pagamento: Monarch

Dopo aver testato diverse app di gestione del budget, ho utilizzato principalmente due app. Il primo è Empower, che è la mia prima scelta per monitorare i portafogli di investimento e pensionistici. Ma per monitorare il flusso di cassa ogni mese, Monarch è la mia prima scelta.

Monarch è un'app a pagamento che costa $ 99.99 per il primo anno o $ 14.99 al mese. È dotato di un'eccellente interfaccia utente. Sebbene Empower offra funzionalità di gestione del budget simili, l'interfaccia utente di Monarch, sia su desktop che su dispositivi mobili, è molto più elegante.

Essendo qualcuno che gestisce le finanze familiari, Monarch è molto più facile da budget perché si concentra su entrate e spese, rispetto all'attenzione più ampia di Empower.

Ciò che distingue Monarch è anche la sua semplicità. A differenza di altre app come Simplifi, che ho testato per un anno e che ho trovato complicata, Monarch ha funzionato immediatamente dopo l'installazione. Ha sincronizzato facilmente tutti i miei conti, senza complicate configurazioni, e mi ha dato una visione chiara del mio flusso di cassa.

Ho apprezzato anche la suddivisione completa della spesa per categoria e la reportistica personalizzata. Ad esempio, come lavoratore autonomo, utilizzo Monarch per monitorare quali spese di assicurazione sanitaria possono beneficiare di detrazioni fiscali. Posso esportare rapidamente questo rapporto al mio commercialista, risparmiando tempo e fatica.

Cosa fa : tiene traccia del flusso di cassa, fornisce informazioni dettagliate sulle spese e genera report personalizzabili.

Perché ci piace : la sua interfaccia utente fluida e intuitiva e la facilità d'uso lo rendono ideale per monitorare il flusso di cassa mensile. Inoltre, i report personalizzati sono perfetti per la dichiarazione dei redditi.

A chi è adatto : Chiunque desideri implementare un sistema di gestione del budget efficace, in particolare coppie o famiglie che gestiscono finanze condivise.

Costo : 99.99 dollari per il primo anno o 14.99 dollari al mese.

Dove acquistarlo : Visita Monarch.

Menzioni d'onore per le applicazioni di gestione del budget

Ognuna di queste app fornisce preziosi strumenti di budget che possono essere utili a seconda delle tue esigenze e situazioni specifiche.

Goodbudget

Goodbudget si basa su un sistema di gestione del budget a zero dollari che utilizza il metodo della busta per aiutare a controllare la spesa. L'app consente di condividere i budget tra tutta la famiglia.

A cosa serve : Ogni dollaro ha una funzione ed è racchiuso in una busta digitale. Le transazioni possono essere aggiunte manualmente o importate dai propri conti bancari.

Perché ci piace : l'inserimento manuale delle transazioni può renderti più consapevole delle tue spese.

A chi è adatto : La funzione di condivisione lo rende ideale per i coinquilini che dividono le spese comuni.

Costo : l'app base è gratuita, ma le funzionalità "Plus" costano 7 dollari al mese o 60 dollari all'anno.

Dove trovarlo : Scarica Goodbudget.

Tascabile

Pocketguard è un'app di gestione del budget che fornisce un'ampia panoramica delle tue abitudini di reddito e spesa. Ha anche funzionalità aggiuntive, come la capacità di aiutarti a ridurre le spese e avvisarti in caso di frode.

Cosa fa : Mostra il quadro generale delle tue spese e crea un budget per te.

Perché ci piace : può aiutare a ridurre i costi individuando addebiti nascosti, errori di fatturazione e abbonamenti dimenticati.

A chi è adatta : A chi non sa bene come gestire il proprio budget, perché l'app può farlo al posto vostro.

Costo : l'app base è gratuita, ma le funzionalità "Plus" costano 3.99 dollari al mese o 34.99 dollari all'anno.

Dove trovarlo : Scarica Pocketguard.

Scopri Plus : leggi le caratteristiche di Pocketguard sul sito web ufficiale dell'azienda.

EveryDollar

EveryDollar è una semplice app per il budget di Dave Ramsey che utilizza il principio del budget a base zero per aiutare a controllare le spese eccessive e ripagare i debiti.

Cosa fa : EveryDollar ti aiuta a gestire il budget e a seguire i "piccoli passi" del metodo Ramsey.

Perché ci piace : EveryDollar è facile da usare e ha un'interfaccia intuitiva.

A chi è adatto : A chi soffre di debiti, poiché il metodo a valanga aiuta a estinguerli rapidamente.

Quanto costa : Gratuito, oppure fino a 129.99 dollari all'anno per funzionalità aggiuntive.

Dove acquistarlo : Visita EveryDollar.

Migliore app per il rimborso del debito: YNAB

YNAB – abbreviazione di “You Need A Budget” – è un’app per il budget a somma zero.

Con un budget a debito zero, puoi assegnare un compito a ogni dollaro che entra ed esce dalla tua vita.

Questo approccio può richiedere molto lavoro all’inizio, ma l’impegno spesso ti ricompensa con risparmi significativi. Secondo YNAB, gli utenti che adottano un budget a base zero risparmiano in media 600 dollari nei primi due mesi e più di 6000 dollari in media nel primo anno.

Risultati come questi ci portano a consigliare l'app a chi lotta con i debiti, a chi vive di stipendio in stipendio o a chi cerca di concentrarsi su un obiettivo finanziario specifico (come risparmiare per l'acconto su una casa).

Sebbene il metodo del budget funzioni, esiste una curva di apprendimento. Quando ho testato l'app, ci sono voluti diversi video e alcune settimane per capirla davvero. Alla fine, non l'ho usato a lungo termine, ma ne vedo il valore per coloro che hanno bisogno di ridurre le spese e apportare importanti modifiche allo stile di vita.

Cosa fa : YNAB ti insegna a gestire un budget, anziché limitarsi a fornirti una piattaforma per crearne uno.

Perché ci piace : l'app YNAB ti insegna a riflettere sui compromessi e a prendere decisioni su ciò che conta di più.

A chi è adatta : a chiunque voglia ridurre le spese eccessive. L'abbiamo anche classificata tra le migliori app per liberarsi dai debiti.

Costo : 11.99 dollari al mese o 84 dollari all'anno.

Dove trovarlo : Visita YNAB

La migliore app per risparmiare denaro: Trim

Trim ha alcune funzioni di budget molto basilari, come il monitoraggio delle transazioni. Tuttavia, ciò che distingue davvero Trim sono i suoi servizi di risparmio di denaro.

Trim ti aiuta a risparmiare:

1. Negoziare le bollette di cavo, internet e telefono.
2. Negoziazione delle commissioni bancarie (incluse le tariffe di rinnovo annuale delle carte di credito).
3. Negoziare le spese mediche.
4. Trattativa affitto.
5. Fornire formazione finanziaria con CFP®.

Questi servizi sono offerti per una tariffa annuale fissa di $ 99.

Rocket Money (la nostra scelta per la migliore app gratuita per la gestione del budget) offre anche servizi di negoziazione delle fatture, ma a un costo potenzialmente maggiore. Invece di una commissione fissa, pagherai una commissione pari al 30% del risparmio realizzato dall'azienda. Questa commissione viene calcolata annualmente e riscossa in un unico acconto.

Ciò rende Trim l'opzione più conveniente per le persone che hanno più fatture da negoziare.

Cosa fa : Fornisce servizi automatizzati per il risparmio di denaro.

Perché ci piace : un modello di prezzi semplice e un'ampia gamma di servizi offerti.

A chi è adatto : a chi desidera risparmiare, ma non ha tempo da dedicare alla riduzione delle spese ricorrenti.

Costo : 99 dollari all'anno (dopo un periodo di prova gratuito di 14 giorni).

Dove trovarlo : Visita AskTrim.com

La migliore app per pagare le bollette: Prism

Prism organizza le tue fatture in un unico posto, permettendoti di rivedere, gestire ed effettuare pagamenti da un'unica app.

Dopo aver scaricato l'app, collegherai tutte le tue fatture, conti bancari e carte di credito. Prism ti consente quindi di controllare:

• Quando le fatture sono scadute, più l'importo dovuto.
• Se sono disponibili fondi per pagare ciascuna fattura (che provenga dal saldo del tuo conto bancario o da una carta di credito disponibile).

Molti fornitori di servizi di fatturazione ti consentono di pagare le fatture tramite Prism, tramite il tuo conto bancario o con una carta di credito/debito pagando una piccola commissione.

Cosa fa : Prism ti permette di pagare le bollette da un'unica piattaforma, ti invia promemoria sulle scadenze e si assicura che tu abbia fondi sufficienti sul tuo conto per coprirle.

Perché ci piace : semplifica il pagamento delle bollette, aiutandoti a evitare le penali per i ritardi nei pagamenti.

A chi è adatto : A chi ha difficoltà a pagare le bollette e non sa se ha abbastanza soldi sul conto per saldarle in tempo.

Quanto costa ? È gratis.

Dove trovarlo : Scarica Prism.

La migliore app per il monitoraggio del rating del credito: Credit Karma

Con Credit Karma, è facile visualizzare il tuo rating di credito, vedere quando cambia il tuo punteggio, ricevere avvisi quando appare qualcosa di nuovo sul tuo rapporto di credito e ottenere suggerimenti per migliorare il tuo punteggio.

Sebbene molte delle principali banche offrano funzionalità simili, Credit Karma dispone di due strumenti particolarmente utili.

#1. Simulatore di valutazione del credito : consente di visualizzare l'impatto che determinate azioni finanziarie, come l'aumento del limite di credito o la richiesta di un prestito, potrebbero avere sulla propria valutazione del credito.

#2. Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio : Credit Karma analizza ciascuno dei fattori chiave che contribuiscono a formare il tuo punteggio di credito (e ti dice come ti stai comportando).

Ciò rende l'app molto utile per chiunque desideri aumentare il proprio punteggio in tempi relativamente brevi, il che potrebbe far risparmiare denaro quando si richiede un prestito.

Cosa fa : Fornisce aggiornamenti ogni volta che il tuo punteggio di credito o il tuo rapporto di credito cambiano, offre il monitoraggio del credito e fornisce suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio.

Perché ci piace : un'app gratuita per il monitoraggio del punteggio di credito con alcuni servizi extra, come la preparazione gratuita della dichiarazione dei redditi e la ricerca di fondi non riscossi.

A chi è adatto : Ideale per chi richiederà presto un prestito e desidera migliorare il proprio punteggio di credito.

Quanto costa : è gratuito. (Guadagna raccomandando prodotti e trae profitto dalle commissioni.)

Dove trovarlo : Iscriviti a Credit Karma.

Le migliori domande frequenti sulle app di finanza personale

Q1. Le app di finanza personale sono sicure?

Quando condividi le tue credenziali bancarie con un'app di finanza personale rispettabile, come quelle presenti in questo elenco, concedi all'app l'accesso di "sola lettura". Con questo tipo di accesso, dai loro il permesso di vedere la tua attività, ma non di apportare alcuna modifica.

Inoltre, le app finanziarie affidabili non memorizzano i tuoi dati all'interno dell'app stessa. Pertanto, se qualcuno ti ruba il telefono e accede all'app, non avrà accesso alle tue informazioni di accesso.

Q2. Qual è la migliore app per la gestione del budget per le persone che utilizzano transazioni in contanti?

Molte app di gestione del budget ti consentono di aggiungere transazioni classificate come contanti e quindi di classificarle in base al tipo di spesa. Se gestisci le tue spese utilizzando il metodo della busta in contanti, le app che vale la pena provare sono YNAB, Mvelopes e GoodBudget.

Metodologia di revisione

Ho testato e utilizzato le seguenti app: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim e Credit Karma. Mi sono affidato a recensioni complete degli utenti, reputazione delle app e consigli imparziali di esperti per altre app, tra cui GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar e Prism. Se hai utilizzato una di queste app, mi piacerebbe sentire il tuo feedback nei commenti!

Durante la revisione e il consiglio di queste app, mi sono concentrato sui seguenti fattori:

1. interfaccia utente. Quanto è facile usare l'app? L'interfaccia utente pulita e intuitiva rende la gestione delle tue finanze meno complicata.
2. Pannello di controllo facile da usare. Ho valutato se il dashboard dell'app ti aiuta a comprendere rapidamente la tua situazione finanziaria. Mostri le informazioni chiave in anticipo o devi scavarle per trovare ciò che conta?
3. Tieni traccia e sincronizza gli account. Ho preso in considerazione la precisione con cui ciascuna app tiene traccia delle spese e i tipi di conti con cui si sincronizza (conti bancari, carte di credito, prestiti, investimenti, ecc.).

Riepilogo delle migliori app di finanza personale

Questo elenco copre le migliori app di finanza personale, con particolare attenzione al budget e alla gestione del denaro in generale. Ma esistono dozzine di app di alta qualità che possono aiutarti a guadagnare e risparmiare denaro.

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1. Le migliori app per fare soldi in generale — Guadagna denaro extra utilizzando il tuo tablet o smartphone.
2. Le migliori app per sondaggi — Non diventerai ricco, ma non è difficile guadagnare buoni regalo gratuiti.
3. Le migliori app di cashback in assoluto — Risparmia denaro su quasi tutto ciò che acquisti.
4. Le migliori app per generi alimentari e coupon — Riduci la bolletta della spesa ritagliando coupon digitali e scansionando le ricevute.
5. Le migliori app di reddito passivo — Fatti pagare per non fare quasi nulla.

Quando scegli se vale la pena scaricare un'app, assicurati di valutare i costi rispetto ai vantaggi. In alcuni casi, una piccola quota di abbonamento mensile può erodere i risparmi forniti dall'app o addirittura lasciarti con un patrimonio netto negativo.

Questo potrebbe applicarsi anche alle app gratuite. Se qualcosa richiede molto del tuo tempo e ti fa risparmiare solo pochi dollari, potrebbe non valere la pena o la distrazione.

E se potrebbe incoraggiarti a prendere decisioni sbagliate, come spendere più del tuo budget per ottenere un ottimo rimborso o investire troppo del tuo reddito in singole azioni, è meglio starne alla larga.

Come per qualsiasi decisione finanziaria, la chiave è avere un piano. Quindi, pensa in modo specifico alle tue esigenze e poi scegli le app più adatte a soddisfarle. Ora puoi esplorare i lavori più remunerativi nella gig economy.