Gestire il denaro in modo efficace richiede strumenti efficaci che aiutino a tenere traccia delle spese e a pianificare facilmente i budget. Grazie alle applicazioni di finanza personale oggi disponibili è possibile controllare le proprie spese e investire in modo flessibile. Queste app offrono varie funzionalità, come la definizione di obiettivi finanziari, il monitoraggio della spesa quotidiana e l'organizzazione degli investimenti, rendendo più semplice il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari e la costruzione di un futuro finanziario stabile.
Ma quando si tratta di app per la finanza personale, può essere difficile distinguere tra quelle buone e quelle che fanno perdere tempo. Recensiamo le migliori app per la gestione del budget, gli investimenti e Plus. Scopri di più Il prossimo livello di denaro, il prossimo livello di vita.
Questo è un elenco delle migliori app di finanza personale, basato sui nostri test e sulla revisione di decine di strumenti nelle categorie elencate di seguito.
- La migliore app finanziaria in assoluto: Empower.
- La migliore app gratuita per il budget: Rocket Money.
- La migliore app economica a pagamento: Monarch.
- Migliore app per il rimborso del debito: YNAB.
- La migliore app per risparmiare denaro: Trim.
- Migliore app per la gestione delle fatture: Prism.
- La migliore app per il monitoraggio del credito: Credit Karma.
La migliore app finanziaria in assoluto: Empower
Empower è uno sportello unico per la gestione delle tue finanze personali.
L'app offre numerose funzioni, tra cui la gestione del budget, il monitoraggio e l'ottimizzazione del portafoglio e la gestione della liquidità, e offre i migliori calcolatori finanziari della categoria per aiutarti a stabilire e raggiungere obiettivi finanziari.
Puoi visualizzare il tuo patrimonio netto, il saldo del conto, le entrate e le uscite mensili, i risparmi pensionistici, il saldo degli investimenti e altro ancora, tutto in un'unica dashboard (come mostrato nello screenshot qui sotto).
L'uso dell'app e del dashboard Web è gratuito. Non è necessario pagare a Empower per accedere alle funzionalità di cui sopra.
Cosa fa: Ti aiuta a gestire il tuo budget e i tuoi investimenti e ti consente di utilizzare i suoi strumenti avanzati per analizzare diversi aspetti delle tue spese e l'avanzamento dei tuoi obiettivi di risparmio (come la pensione).
Perché lo amiamo?: Empower sincronizza tutti i tuoi account e utilizza dati reali (non stime) per aiutarti a capire se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Per chi è adatto: Coloro che hanno un patrimonio netto positivo e desiderano approfondimenti avanzati sul loro piano finanziario complessivo.
Qual è il costo?: Gli strumenti di monitoraggio finanziario di Empower sono gratuiti, ma i servizi di gestione patrimoniale dell'azienda, disponibili solo per gli utenti con almeno 100.000 dollari investiti sulla piattaforma, prevedono una commissione di consulenza.
Dove lo prendi?: visita Autorizzare.
La migliore app gratuita per la gestione del budget: Rocket Money
Rocket Money si colloca ai primi posti tra le nostre app gratuite di gestione del budget preferite grazie alla sua eccellente esperienza utente e agli strumenti integrati.
L'app può essere scaricata e utilizzata gratuitamente, ma puoi monitorare solo due categorie di budget (che ti consentono di ricevere avvisi durante tutto il mese sulla tua spesa in una categoria specifica). Inoltre, nel piano gratuito, le tue transazioni vengono sincronizzate solo una volta al giorno anziché in tempo reale.
Se vuoi monitorare le categorie Plus o sincronizzare le transazioni all'istante, devi sottoscrivere un abbonamento a pagamento, che parte da 3 $ al mese e include servizi premium aggiuntivi come:
- Servizio di cancellazione abbonamento. Rocket Money annullerà per te gli abbonamenti indesiderati.
- Risparmio intelligente. Un conto bancario assicurato dalla FDIC che ti consente di effettuare depositi regolari per aiutarti a risparmiare per obiettivi finanziari a breve termine.
Inoltre, Rocket Money offre un servizio di negoziazione delle fatture che può aiutarti a risparmiare denaro con fornitori di servizi come società di telecomunicazioni, via cavo e Internet. Per accedere a questo servizio non è richiesto alcun abbonamento; Pagherai una commissione se Rocket Money è in grado di fornirti denaro.
Sebbene $ 3 al mese siano un costo ragionevole, riteniamo che lo strumento di budget gratuito di Rocket Money sia sufficiente per tenere traccia delle tue entrate e spese, monitorare le tue transazioni e ottenere una panoramica completa delle tue spese.
Cosa fa: monitora le spese e mostra tutte le spese ricorrenti a colpo d'occhio.
Perché lo amiamo?: Semplicità. Le informazioni chiave come la spesa e il flusso di cassa sono visibili dalla schermata principale, fornendo una visione chiara del quadro generale.
Per chi è adatto: Coloro che sono alla ricerca di una semplice app di gestione del budget per tenere traccia delle entrate e delle uscite mensili ma non hanno bisogno di approfondire le categorie di budget. (È compatibile con i metodi di budgeting più diffusi.)
Qual è il suo costo?: puoi utilizzare lo strumento budget gratuito con limitazioni: l'account viene sincronizzato una volta al giorno e puoi monitorare solo due categorie di budget.
Dove lo prendi?: visita Soldi a razzo.
Migliore app per la gestione del budget a pagamento: Monarch
Dopo aver testato diverse app di gestione del budget, ho utilizzato principalmente due app. Il primo è Empower, che è la mia prima scelta per monitorare i portafogli di investimento e pensionistici. Ma per monitorare il flusso di cassa ogni mese, Monarch è la mia prima scelta.
Monarch è un'app a pagamento che costa $ 99.99 per il primo anno o $ 14.99 al mese. È dotato di un'eccellente interfaccia utente. Sebbene Empower offra funzionalità di gestione del budget simili, l'interfaccia utente di Monarch, sia su desktop che su dispositivi mobili, è molto più elegante.
Essendo qualcuno che gestisce le finanze familiari, Monarch è molto più facile da budget perché si concentra su entrate e spese, rispetto all'attenzione più ampia di Empower.
Ciò che distingue Monarch è anche la sua semplicità. A differenza di altre app come Simplifi, che ho testato per un anno e che ho trovato complicata, Monarch ha funzionato immediatamente dopo l'installazione. Ha sincronizzato facilmente tutti i miei conti, senza complicate configurazioni, e mi ha dato una visione chiara del mio flusso di cassa.
Ho apprezzato anche la suddivisione completa della spesa per categoria e la reportistica personalizzata. Ad esempio, come lavoratore autonomo, utilizzo Monarch per monitorare quali spese di assicurazione sanitaria possono beneficiare di detrazioni fiscali. Posso esportare rapidamente questo rapporto al mio commercialista, risparmiando tempo e fatica.
Cosa fa: tiene traccia del flusso di cassa, fornisce ripartizioni dettagliate delle spese e offre report personalizzabili.
Perché lo amiamo: La sua interfaccia utente fluida e intuitiva e la facilità d'uso lo rendono ideale per monitorare il flusso di cassa mensile. Inoltre, i report personalizzati sono ideali per la preparazione fiscale.
Per chi è adatto: chiunque desideri un'app per la gestione del budget senza interruzioni, in particolare coppie o famiglie che gestiscono finanze congiunte.
il costo: $ 99.99 per il primo anno o $ 14.99 al mese.
Dove lo prendi?: visita Monarch.
Menzioni d'onore per le applicazioni di gestione del budget
Ognuna di queste app fornisce preziosi strumenti di budget che possono essere utili a seconda delle tue esigenze e situazioni specifiche.
Goodbudget
Goodbudget si basa su un sistema di gestione del budget a zero dollari che utilizza il metodo della busta per aiutare a controllare la spesa. L'app consente di condividere i budget tra tutta la famiglia.
Cosa fa: Ogni dollaro ha una funzione ed è separato in una busta digitale. Le transazioni possono essere aggiunte manualmente o importate dai tuoi file bancari.
Perché lo amiamo: l'inserimento manuale delle transazioni può renderti più consapevole delle tue spese.
Per chi è adatto: La funzione di condivisione lo rende ottimo per i coinquilini che dividono le spese condivise.
il costo: L'app base è gratuita, ma le funzionalità "Plus" costano $ 7 al mese o $ 60 all'anno.
Dove lo prendi?: Scarica Goodbudget.
Tascabile
Pocketguard è un'app di gestione del budget che fornisce un'ampia panoramica delle tue abitudini di reddito e spesa. Ha anche funzionalità aggiuntive, come la capacità di aiutarti a ridurre le spese e avvisarti in caso di frode.
Cosa fa: mostra il quadro generale delle tue spese e crea un budget per te.
Perché lo amiamo: può aiutare a ridurre i costi individuando tariffe nascoste, errori di fatturazione e abbonamenti dimenticati.
Per chi è adattoPer coloro che non sono sicuri di come preventivare i propri soldi, l'app può farlo per te.
il costo: L'app base è gratuita, ma le funzionalità "Plus" costano $ 3.99 al mese o $ 34.99 all'anno.
Dove lo prendi?: Scarica Tascabile.
Scopri di più su Plus: Leggi le caratteristiche Tascabile Sul sito ufficiale dell'azienda.
EveryDollar
EveryDollar è una semplice app per il budget di Dave Ramsey che utilizza il principio del budget a base zero per aiutare a controllare le spese eccessive e ripagare i debiti.
Cosa fa: EveryDollar ti aiuta a pianificare il tuo budget e a seguire i "piccoli passi" di Ramsey.
Perché lo amiamoEveryDollar è facile da usare con un'interfaccia pulita.
Per chi è adattoPer coloro che soffrono di debiti, il metodo della palla di neve aiuta a saldare rapidamente i debiti.
Qual è il suo costo?: gratuito o fino a $ 129.99 all'anno per funzionalità aggiuntive.
Dove lo prendi?: Si prega di visitare EveryDollar.
Migliore app per il rimborso del debito: YNAB
YNAB – abbreviazione di “You Need A Budget” – è un’app per il budget a somma zero.
Con un budget a debito zero, puoi assegnare un compito a ogni dollaro che entra ed esce dalla tua vita.
Questo approccio può richiedere molto lavoro all’inizio, ma l’impegno spesso ti ricompensa con risparmi significativi. Secondo YNAB, gli utenti che adottano un budget a base zero risparmiano in media 600 dollari nei primi due mesi e più di 6000 dollari in media nel primo anno.
Risultati come questi ci portano a consigliare l'app a chi lotta con i debiti, a chi vive di stipendio in stipendio o a chi cerca di concentrarsi su un obiettivo finanziario specifico (come risparmiare per l'acconto su una casa).
Sebbene il metodo del budget funzioni, esiste una curva di apprendimento. Quando ho testato l'app, ci sono voluti diversi video e alcune settimane per capirla davvero. Alla fine, non l'ho usato a lungo termine, ma ne vedo il valore per coloro che hanno bisogno di ridurre le spese e apportare importanti modifiche allo stile di vita.
Cosa fa: YNAB ti insegna come creare un budget, piuttosto che fornirti semplicemente una piattaforma per crearne uno.
Perché lo amiamoYNAB ti insegna a pensare ai compromessi e a prendere decisioni su ciò che è più importante.
Per chi è adatto: Chiunque cerchi di ridurre gli sprechi nelle proprie spese. L'abbiamo anche valutata come una delle nostre migliori app per uscire dai debiti.
il costo: $ 11.99 al mese o $ 84 all'anno.
Dove lo prendi?: Si prega di visitare YNAB
La migliore app per risparmiare denaro: Trim
Trim ha alcune funzioni di budget molto basilari, come il monitoraggio delle transazioni. Tuttavia, ciò che distingue davvero Trim sono i suoi servizi di risparmio di denaro.
Trim ti aiuta a risparmiare:
- Negoziare le bollette di cavo, internet e telefono.
- Negoziazione delle commissioni bancarie (incluse le tariffe di rinnovo annuale delle carte di credito).
- Negoziare le spese mediche.
- Trattativa affitto.
- Fornire formazione finanziaria con CFP®.
Questi servizi sono offerti per una tariffa annuale fissa di $ 99.
Rocket Money (la nostra scelta per la migliore app gratuita per la gestione del budget) offre anche servizi di negoziazione delle fatture, ma a un costo potenzialmente maggiore. Invece di una commissione fissa, pagherai una commissione pari al 30% del risparmio realizzato dall'azienda. Questa commissione viene calcolata annualmente e riscossa in un unico acconto.
Ciò rende Trim l'opzione più conveniente per le persone che hanno più fatture da negoziare.
Cosa fa: Fornisce servizi automatizzati di risparmio di denaro.
Perché lo amiamo: Modello tariffario semplice e ampia gamma di servizi offerti.
Per chi è adatto: Coloro che vogliono risparmiare, ma non trovano il tempo per lavorare sulla riduzione delle spese ricorrenti.
Qual è il suo costo?: $ 99 all'anno (dopo una prova gratuita di 14 giorni).
Dove trovarlo: visita AskTrim.com
La migliore app per pagare le bollette: Prism
Prism organizza le tue fatture in un unico posto, permettendoti di rivedere, gestire ed effettuare pagamenti da un'unica app.
Dopo aver scaricato l'app, collegherai tutte le tue fatture, conti bancari e carte di credito. Prism ti consente quindi di controllare:
- Quando le fatture sono scadute, più l'importo dovuto.
- Se sono disponibili fondi per pagare ciascuna fattura (che provenga dal saldo del tuo conto bancario o da una carta di credito disponibile).
Molti fornitori di servizi di fatturazione ti consentono di pagare le fatture tramite Prism, tramite il tuo conto bancario o con una carta di credito/debito pagando una piccola commissione.
Cosa fa: Prism ti consente di pagare le bollette da una posizione centrale, invia promemoria sulla scadenza e si assicura che ci sia abbastanza denaro nel tuo conto per coprirle.
Perché lo amiamo: Semplifica il pagamento delle bollette, aiutandoti a evitare penali per ritardi di pagamento.
Per chi è adatto: Coloro che si trovano alle prese con le bollette e se ci sono abbastanza soldi sui loro conti per pagarle in tempo.
Qual è il suo costo?: Gratuito.
Dove lo prendi?: Scarica Prisma.
La migliore app per il monitoraggio del rating del credito: Credit Karma
Con Credit Karma, è facile visualizzare il tuo rating di credito, vedere quando cambia il tuo punteggio, ricevere avvisi quando appare qualcosa di nuovo sul tuo rapporto di credito e ottenere suggerimenti per migliorare il tuo punteggio.
Sebbene molte delle principali banche offrano funzionalità simili, Credit Karma dispone di due strumenti particolarmente utili.
#1. Simulatore di rating del credito: ti consente di vedere l'impatto che determinate mosse finanziarie, come ottenere un aumento del limite di credito o richiedere un prestito, potrebbero avere sul tuo rating creditizio.
#2. Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio: Credit Karma esamina ciascuno dei fattori chiave che si combinano per creare il tuo rating creditizio (e ti dice come stai).
Ciò rende l'app molto utile per chiunque desideri aumentare il proprio punteggio in tempi relativamente brevi, il che potrebbe far risparmiare denaro quando si richiede un prestito.
Cosa fa: fornisce aggiornamenti ogni volta che cambia il tuo rating creditizio o il tuo rapporto di credito, fornisce il monitoraggio del credito e offre approfondimenti su come aumentare il tuo punteggio.
Perché lo amiamo?: un'app gratuita per il monitoraggio del rating del credito con alcuni servizi aggiuntivi, come la preparazione fiscale gratuita e la ricerca di fondi non riscossi.
Per chi è adatto: Buono per coloro che chiederanno presto un prestito e vogliono lavorare per aumentare il proprio rating creditizio.
Quanto costa: Gratuito. (Guadagna consigliando prodotti e guadagnando dalle commissioni.)
Dove lo prendi?: Giuntura Credit Karma.
Le migliori domande frequenti sulle app di finanza personale
Q1. Le app di finanza personale sono sicure?
Quando condividi le tue credenziali bancarie con un'app di finanza personale rispettabile, come quelle presenti in questo elenco, concedi all'app l'accesso di "sola lettura". Con questo tipo di accesso, dai loro il permesso di vedere la tua attività, ma non di apportare alcuna modifica.
Inoltre, le app finanziarie affidabili non memorizzano i tuoi dati all'interno dell'app stessa. Pertanto, se qualcuno ti ruba il telefono e accede all'app, non avrà accesso alle tue informazioni di accesso.
Q2. Qual è la migliore app per la gestione del budget per le persone che utilizzano transazioni in contanti?
Molte app di gestione del budget ti consentono di aggiungere transazioni classificate come contanti e quindi di classificarle in base al tipo di spesa. Se gestisci le tue spese utilizzando il metodo della busta in contanti, le app che vale la pena provare sono YNAB, Mvelopes e GoodBudget.
Metodologia di revisione
Ho testato e utilizzato le seguenti app: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim e Credit Karma. Mi sono affidato a recensioni complete degli utenti, reputazione delle app e consigli imparziali di esperti per altre app, tra cui GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar e Prism. Se hai utilizzato una di queste app, mi piacerebbe sentire il tuo feedback nei commenti!
Durante la revisione e il consiglio di queste app, mi sono concentrato sui seguenti fattori:
- interfaccia utente. Quanto è facile usare l'app? L'interfaccia utente pulita e intuitiva rende la gestione delle tue finanze meno complicata.
- Pannello di controllo facile da usare. Ho valutato se il dashboard dell'app ti aiuta a comprendere rapidamente la tua situazione finanziaria. Mostri le informazioni chiave in anticipo o devi scavarle per trovare ciò che conta?
- Tieni traccia e sincronizza gli account. Ho preso in considerazione la precisione con cui ciascuna app tiene traccia delle spese e i tipi di conti con cui si sincronizza (conti bancari, carte di credito, prestiti, investimenti, ecc.).
Riepilogo delle migliori app di finanza personale
Questo elenco copre le migliori app di finanza personale, con particolare attenzione al budget e alla gestione del denaro in generale. Ma esistono dozzine di app di alta qualità che possono aiutarti a guadagnare e risparmiare denaro.
Ecco alcuni altri articoli che potrebbero interessarti.
- Le migliori app per fare soldi in generale — Guadagna denaro extra utilizzando il tuo tablet o smartphone.
- Le migliori app per sondaggi — Non diventerai ricco, ma non è difficile guadagnare buoni regalo gratuiti.
- Le migliori app di cashback in assoluto — Risparmia denaro su quasi tutto ciò che acquisti.
- Le migliori app per generi alimentari e coupon — Riduci la bolletta della spesa ritagliando coupon digitali e scansionando le ricevute.
- Le migliori app di reddito passivo — Fatti pagare per non fare quasi nulla.
Quando scegli se vale la pena scaricare un'app, assicurati di valutare i costi rispetto ai vantaggi. In alcuni casi, una piccola quota di abbonamento mensile può erodere i risparmi forniti dall'app o addirittura lasciarti con un patrimonio netto negativo.
Questo potrebbe applicarsi anche alle app gratuite. Se qualcosa richiede molto del tuo tempo e ti fa risparmiare solo pochi dollari, potrebbe non valere la pena o la distrazione.
E se potrebbe incoraggiarti a prendere decisioni sbagliate, come spendere più del tuo budget per ottenere un ottimo rimborso o investire troppo del tuo reddito in singole azioni, è meglio starne alla larga.
Come per ogni decisione nella tua vita finanziaria, la chiave è avere un piano. Quindi pensa in modo specifico alle tue esigenze e poi scegli le migliori app che ti aiutano a soddisfarle. Puoi visualizzarlo ora I lavori più pagati nella gig economy.
