Come combattere le spese eccessive: strategie pratiche per tenere sotto controllo il budget

Mikel James non esita a definirsi una "sopravvissuta alle spese eccessive". L'insegnante di finanza di Washington, D.C., conosciuta online come "la risparmiatrice snob", afferma che in passato spendeva senza badare a spese per lussi come biglietti per concerti e vestiti.

Oggi, però, è riuscita a tenere sotto controllo le sue spese grazie a una serie di regole che segue scrupolosamente. Una delle più importanti è quella di fissare un limite massimo di spesa per determinate categorie. Ad esempio, può acquistare un biglietto per un concerto, ma solo se il prezzo non supera i 45 dollari.

James tiene separati i soldi che mette da parte per le spese personali da quelli destinati al pagamento delle bollette. In questo modo, ogni mese ha una somma specifica da destinare al "divertimento" e, una volta esaurita, non si permette di spendere il resto del denaro.

Questo metodo le permette di divertirsi senza gravare eccessivamente sul suo budget. Dice: "Non evito i concerti, ma mi pongo dei limiti".

Gli esperti finanziari ritengono che stabilire limiti chiari, pur lasciando spazio sufficiente per le spese ricreative, possa essere un modo efficace per gestire le spese eccessive senza sentirsi privati ​​di qualcosa o esausti.

Ecco cinque ulteriori consigli che possono aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese:

1. Esamina ciascuna categoria di spesa.

James suggerisce di iniziare esaminando attentamente come spendi attualmente i tuoi soldi. Ci sono categorie specifiche in cui le tue spese mensili superano quanto avevi previsto?

Identificare queste categorie aiuta a individuare le aree su cui concentrarsi. James sottolinea che cibo, intrattenimento e abbonamenti sono tra le categorie che più facilmente possono prosciugare il budget di una persona.

Aggiunge inoltre: "Pensate a come queste spese si inseriscono nel vostro stile di vita complessivo e a cosa potreste voler modificare."

2. Distinguere tra desideri e bisogni

John Jones, consulente finanziario certificato e rappresentante di consulenza sugli investimenti presso Heritage Financial a Newbury, in Florida, afferma che distinguere tra bisogni e desideri può aiutare a prendere decisioni migliori su dove è possibile ridurre le spese.

I bisogni comprendono le spese di base come generi alimentari e alloggio, mentre i desideri includono acquisti opzionali come mangiare fuori o attività ricreative.

Rimandare alcuni lussi o optare per alternative meno costose può essere un modo per alleggerire la pressione sul bilancio, ma ciò richiede un attento monitoraggio delle spese.

Ad esempio, potresti aver bisogno di una vacanza, ma potresti scegliere un hotel meno costoso invece di un resort di lusso. Oppure potresti aver bisogno di vestiti nuovi, ma potresti cercare sconti invece di pagare il prezzo pieno.

Jones afferma: "Possiamo ancora soddisfare queste esigenze, ma non quelle banali".

3. Risparmia prima di iniziare a spendere.

Come James, anche Jones consiglia di destinare i fondi necessari alle esigenze di base e agli obiettivi di risparmio prima di pensare a spendere per beni di lusso.

Egli afferma: "Una volta che lo stipendio viene accreditato sul conto corrente, destinate una certa percentuale al risparmio per evitare la tentazione di spenderlo."

Questi soldi potrebbero essere destinati alla pensione, all'università o a un fondo di emergenza. Mettere da parte una somma di denaro all'inizio del mese aiuta a dare priorità ai propri obiettivi finanziari, invece di fare affidamento su ciò che rimane dopo le spese.

4. Pianifica gli acquisti importanti in anticipo.

Jones adora comprare chitarre, ma preferisce aspettare di avere abbastanza soldi prima di acquistarle. Adotta un approccio simile anche quando pianifica i suoi viaggi.

Per finanziare la sua luna di miele alle Bahamas, Jones ha prenotato la crociera utilizzando un prestito senza interessi (0%) e ha poi effettuato pagamenti mensili prima della partenza.

Afferma: "In questo modo, evitiamo di intaccare le nostre riserve".

Try Podge, esperta di shopping del sito web newyorkese TrueTrae.com, propone un approccio simile per gestire gli acquisti indesiderati. Quando vede qualcosa che le piace online o in un negozio, non la compra subito, ma la mette da parte per un po'.

Lei dice: "Se me ne dimentico, significa che non è importante per me."

Ma se il prodotto le rimane impresso per diversi giorni, potrebbe allora prendere in considerazione l'acquisto.

5. Trasformare il risparmio in una competizione sociale

Molly Ward, consulente finanziaria certificata (CFP) presso Equitable Advisors a Houston, in Texas, suggerisce di organizzare una competizione amichevole con i propri amici per vedere chi riesce a risparmiare di più.

Lei afferma: "Potete scambiarvi consigli sul risparmio e tenere traccia dei progressi reciproci."

Ward ritiene che tali conversazioni contribuiscano anche a dissipare qualsiasi imbarazzo o stigma associato al dare priorità al risparmio rispetto alla spesa. Impegnarsi a risparmiare diventa più facile quando i propri amici condividono lo stesso obiettivo.

Così non dovrai giustificare la tua decisione di rimanere a casa invece di uscire e passare una serata costosa.

Per questo motivo, James non esita a condividere i suoi obiettivi di riduzione delle spese con gli amici. Afferma che i veri amici comprenderanno queste scelte e ti sosterranno nei tuoi sforzi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.