Le cose più importanti che devi sapere
- Incrementa il tuo fondo di emergenza in modo da coprire almeno 6-9 mesi di spese e rendilo una voce prioritaria nel tuo budget mensile, prima di qualsiasi altra spesa.
- Preparate delle alternative di liquidità, come una linea di credito garantita da ipoteca sulla casa come rete di sicurezza, o una carta di credito di riserva come ultima risorsa per le necessità estreme, tenendo però presente i relativi rischi.
- Non rimandate il completamento delle vostre pratiche governative essenziali prima di un possibile blocco delle attività e siate pronti a tagliare immediatamente le spese superflue quando questo si verificherà.
Con lo spettro di una parziale paralisi del governo che incombe, tutti gli occhi sono puntati su Washington, D.C. I finanziamenti attualmente stanziati per alcuni dipartimenti e programmi scadranno dopo il 30 gennaio, a meno che il Congresso non approvi il pacchetto di spesa proposto.
Sebbene i blocchi delle attività governative siano diventati una caratteristica quasi frequente del panorama politico americano, quello dello scorso anno è stato il più lungo di sempre, durato 43 giorni, lasciando molti con un senso di ansia e stress.
ويشعر أكثر من ثلاثة من كل خمسة أمريكيين (61%) بالقلق بشأن التأثير المالي الشخصي لإغلاق حكومي آخر، وفقًا لاستطلاع أجرته DzTecnium في يناير in linea In collaborazione con The Harris Poll.
Melissa Caro, consulente finanziaria certificata con sede a New York e fondatrice della piattaforma digitale My Retirement Network, afferma:
"Non è certo una novità, ma credo che quanto accaduto questa volta sia stato, in un modo molto strano, un utile promemoria del fatto che questi lockdown a volte possono durare più a lungo."
Se sei stato direttamente colpito dal blocco delle attività governative, puoi adottare misure pratiche per essere meglio preparato ad affrontare eventuali interruzioni future. Anche se non sei stato direttamente coinvolto, vale la pena considerare e mettere in pratica queste sane abitudini finanziarie.
Incrementa il tuo fondo di emergenza
In genere, gli esperti raccomandano a tutti di avere dei risparmi a disposizione per far fronte a spese impreviste. Ma se il vostro reddito dovesse essere compromesso da un blocco delle attività governative, disporre di un fondo di emergenza diventa ancora più importante.
Jay Spector, consulente finanziario certificato (CFP) presso EverVest Financial a Scottsdale, in Arizona, afferma:
"Consigliamo e incoraggiamo i clienti a tenere a disposizione liquidità sufficiente a coprire le spese per un periodo da sei a nove mesi."
Se non hai ancora raggiunto questo livello, inizia impostando un bonifico automatico dal giorno di paga per iniziare a creare una riserva di liquidità. Spector, infatti, consiglia di includere il risparmio per le emergenze tra le priorità del tuo budget.
Aggiunge:
" Questa voce dovrebbe essere inclusa insieme al costo del taglio di capelli, alla spesa alimentare e alla fattura del veterinario."
Lo conferma:
"Paga prima te stesso, prima di pagare chiunque altro."
Se sei un dipendente pubblico, Caro consiglia di accantonare un fondo speciale in previsione di un eventuale blocco delle attività governative, poiché la tua situazione finanziaria è più direttamente correlata a ciò che accade a livello federale.
Aggiunge inoltre:
"Se sei un dipendente federale o un collaboratore esterno, purtroppo questa è ormai parte della tua realtà."
Preparare alternative in contanti
Un fondo di emergenza è la soluzione migliore, ma se non è possibile o non si è ancora risparmiato a sufficienza, potrebbe valere la pena considerare la possibilità di richiedere una linea di credito ipotecaria come rete di sicurezza, secondo Perk Systock, consulente finanziario certificato (CFP) presso Moneco Advisors a Harrison, New York.
Sistock afferma:
"Funziona come una carta di credito: se non la usi, non dovrai sostenere costi significativi."
Tuttavia, utilizzare la propria casa come garanzia comporta dei rischi. Pertanto, se si utilizza parte del valore dell'immobile, è fondamentale avere un piano di rimborso predisposto una volta superate le difficoltà finanziarie.
Può essere utile avere una carta di credito di riserva per coprire le spese necessarie in caso di necessità. Tuttavia, va utilizzata con cautela, poiché la carta di credito dovrebbe essere l'ultima risorsa, non la prima linea di difesa.
Sistock afferma:
"Certamente non vogliamo ricorrere a questo tipo di debito se non come ultima risorsa, perché il tasso di interesse sarebbe molto più elevato."
È necessario intervenire immediatamente in caso di blocco delle attività governative.
Quando è iniziato l'ultimo blocco delle attività governative, alcune delle persone colpite potrebbero non aver modificato immediatamente le proprie abitudini di spesa, perché non pensavano che sarebbe durato così a lungo.
Caro dice:
"Sono disposto a supporre che per i primi tre giorni del lockdown nessuno sia entrato subito in modalità di bilancio. Questo lockdown è stato una lezione importante perché è durato più a lungo di quanto chiunque si aspettasse."
Pertanto, se il tuo reddito dipende dal governo, considera la chiusura del governo come un segnale che dovresti ridurre immediatamente le tue spese.
Ad esempio, potresti sospendere gli abbonamenti ai servizi di streaming e approfittare delle verifiche periodiche degli abbonamenti , smettere di mangiare fuori, rimandare ulteriori pagamenti di debiti e ridurre le spese superflue.
Spector afferma:
"Se siete abituati a ordinare cibo tramite DoorDash, forse dovreste smettere e iniziare a grigliare bistecche e hamburger a casa."
Pianifica in anticipo per evitare ritardi burocratici.
Se dovete effettuare pratiche con enti governativi, come la richiesta di previdenza sociale, assistenza sanitaria (Medicare) o un prestito per le piccole imprese, non rimandatele, soprattutto con la possibilità di una chiusura del governo in vista.
Spector afferma:
"Non starò con le mani in mano ad aspettare che le cose accadano. La documentazione deve essere pronta e le procedure devono essere completate."
Questo accade perché alcune funzioni governative essenziali continuano a essere operative durante il lockdown, mentre l'elaborazione delle nuove richieste di servizi può subire un notevole rallentamento.
Spector aggiunge:
"Vi troverete di fronte a un ostacolo quando il governo chiuderà di nuovo."
Conclusione
Prepararsi a una chiusura del governo non è molto diverso dal prepararsi a qualsiasi altra crisi finanziaria. Richiede di mantenere il flusso di cassa, valutare le opzioni di credito di emergenza, tagliare le spese superflue e completare tempestivamente le transazioni con la pubblica amministrazione.
Se il lockdown ti riguarderà direttamente, è particolarmente importante adottare queste misure e organizzarle in anticipo.
Caro dice:
"Se il lockdown finirà presto, potresti non aver bisogno di utilizzare nessuno dei tuoi piani di emergenza. Ma se dovesse durare, ti troveresti in una posizione migliore."
