Prima di approfondire il “come” risparmiare un fondo di emergenza, è essenziale capire il “perché”. Serve fondo di emergenza Molteplici scopi:
- Sicurezza finanziaria: Un fondo di emergenza garantisce tranquillità. Sapere di avere un fondo di emergenza può alleviare l'ansia durante una crisi. Ciò consente alle persone di concentrarsi sulla guarigione anziché cercare denaro. Le emergenze includono crisi mediche, riparazioni impreviste dell'auto o improvvisa perdita del lavoro. Questa tranquillità consente alle persone di concentrarsi meglio nei momenti difficili.
- Evitare i debiti: Le emergenze spesso richiedono fondi immediati. Gli individui potrebbero dover utilizzare carte di credito ad alto tasso di interesse, prestiti personali o anticipi di contante. Affidarsi ai debiti crea oneri finanziari e può portare a problemi a lungo termine. Le persone possono entrare in un circolo vizioso di debiti dal quale ci vogliono anni per uscire. La pressione delle rate mensili, spesso accompagnata da tassi di interesse elevati, può portare a un aumento del debito e a stress finanziario.
- Flessibilità: Un fondo di emergenza garantisce flessibilità nel prendere decisioni nei momenti difficili. I limiti finanziari spesso influenzano le nostre scelte. Ad esempio, potremmo accettare un lavoro che ci paga meno ma che offre maggiori benefici a lungo termine. Potremmo anche seguire una passione che non ci fa guadagnare subito soldi. Grazie a un fondo di emergenza, le persone possono permettersi di prendere decisioni così importanti senza subire stress finanziari immediati. Ad esempio, potrebbero essere più disposti ad accettare lavori in linea con i loro obiettivi di carriera o con i loro valori personali senza preoccuparsi di perdere la loro stabilità finanziaria.
Quanto dovrebbe essere investito in un fondo di emergenza?
Una delle domande più comuni sui fondi di emergenza è quanti soldi risparmiare. In genere gli esperti finanziari consigliano di mettere da parte una somma pari a 3-6 mesi di spese di sostentamento. Questo importo varia a seconda delle circostanze individuali, come la stabilità del lavoro, i livelli di reddito e le preferenze personali. Ad esempio, se le tue spese mensili ammontano a 5000 riyal, è consigliabile risparmiare una cifra compresa tra 15000 e 30000 riyal.
Per determinare l'importo appropriato per un fondo di emergenza, gli individui dovrebbero considerare le proprie spese mensili, tra cui alloggio, utenze, generi alimentari, trasporti e assicurazione. Gli individui possono stabilire un importo obiettivo per il loro fondo di emergenza. L'opzione migliore è effettuare le rate mensili entro i tempi consigliati (da 3 a 6 mesi). È consigliabile costituire gradualmente un fondo di emergenza, anche se all'inizio si tratta di piccole somme.
Fase 1: definire obiettivi chiari
Stabilire un obiettivo chiaro è fondamentale per motivare le persone a risparmiare. Stabilire un importo obiettivo per il tuo fondo di emergenza può aiutarti a rimanere concentrato. Ad esempio, un individuo potrebbe prefissarsi un obiettivo di 15,000 dollari (per coprire le spese di sei mesi). Suddividere questo obiettivo in tappe raggiungibili può rendere il processo meno impegnativo. Ad esempio, si consiglia di stabilire obiettivi mensili, come risparmiare 500 $ al mese, il che rende più facile monitorare i progressi.
Ad esempio, stabilire obiettivi di risparmio mensili, come risparmiare 500 dollari al mese, può aiutare le persone a monitorare i propri progressi. Inoltre, creare una rappresentazione visiva dell'obiettivo, come un grafico o un registro dei risparmi, è un incentivo al risparmio e ti aiuta a rispettare il tuo piano. Si consiglia inoltre di rivedere periodicamente l'obiettivo per assicurarsi che sia adeguato alle attuali circostanze finanziarie.
Passaggio 2: creare un budget
La stesura del budget è una componente essenziale per la costituzione di un fondo di emergenza. Un budget dettagliato consente alle persone di identificare il loro reddito mensile, le spese fisse e le spese discrezionali. Esaminando le abitudini di spesa, le persone scoprono in quali ambiti possono tagliare le spese e reindirizzare il denaro verso i risparmi di emergenza. Lo strumento di finanza personale di Amerant può Crea budget automaticamente Basato sulle abitudini di spesa passate, semplifica la pianificazione finanziaria e fa risparmiare tempo e fatica. Si consiglia di rivedere e aggiornare regolarmente il budget per tenere il passo con eventuali variazioni di entrate o uscite.
Fase 3: automatizzare i risparmi
L'automazione è uno strumento potente nella gestione delle finanze personali. Molte banche offrono funzionalità di risparmio automatizzate. Queste funzionalità consentono ai singoli utenti di programmare trasferimenti regolari dai propri conti correnti ai conti di risparmio. Questo metodo garantisce che i risparmi avvengano in modo costante, senza la tentazione di spendere quel denaro altrove. È anche considerato un passo importante nella costruzione di una solida base finanziaria.
Impostare un trasferimento automatico subito dopo il giorno di paga è una strategia efficace. Ad esempio, se un individuo riceve lo stipendio all'inizio del mese, può immediatamente provvedere a trasferire una parte del suo reddito al suo fondo di emergenza. Questo approccio riduce le probabilità di spendere denaro prima di aver avuto la possibilità di risparmiarlo, contribuendo a creare una rete di sicurezza finanziaria. È inoltre consigliabile stabilire una percentuale fissa del reddito da risparmiare ogni mese.
Fase 4: Scegli il conto di risparmio giusto
Quando si risparmia per un fondo di emergenza, è bene valutare dove conservare il denaro. I conti di risparmio tradizionali possono offrire tassi di interesse bassi, con conseguente scarsa crescita nel tempo. In alternativa, è più conveniente prendere in considerazione i conti di risparmio con interessi.
- Facilità di accesso: È fondamentale scegliere un conto di risparmio che consenta un facile accesso ai fondi in caso di emergenza. Amerant Bank offre opzioni di mobile banking, consentendo agli utenti di prelevare o trasferire fondi rapidamente quando necessario.
- Assicurazione FDIC: Questa assicurazione fornisce un livello di sicurezza che protegge i depositi individuali fino a $ 250,000. Protegge i fondi anche in caso di fallimento della banca.
Fase 5: Rivedere e modificare regolarmente il fondo.
Creare un fondo di emergenza non è un compito da svolgere una tantum; Piuttosto, necessita di una manutenzione costante. Gli individui attraversano diverse fasi della vita, come la formazione di una famiglia, un cambio di lavoro o cambiamenti nello stile di vita. Questi cambiamenti possono comportare un aumento delle spese, incidendo sugli obiettivi del fondo di emergenza. È necessario rivedere periodicamente il bilancio e rivalutare l'adeguatezza del fondo di emergenza.
Se le spese aumentano, potrebbe essere necessario aumentare il tuo obiettivo di risparmio. Puoi assicurarti che il tuo fondo di emergenza corrisponda alla tua realtà finanziaria effettuando revisioni regolari. Si consiglia di effettuare questa operazione almeno una volta all'anno. Ad esempio, l'acquisto di una nuova casa o di un'auto potrebbe richiedere l'accantonamento di una somma maggiore in un fondo di emergenza per coprire spese di manutenzione o riparazioni impreviste. Inoltre, un aumento del numero dei componenti della famiglia potrebbe richiedere un aumento dell'entità del fondo per far fronte alle maggiori necessità di emergenza.
Suggerimenti per aumentare i risparmi
- Ridurre le spese inutili: Controlla le tue spese discrezionali, come quelle per mangiare fuori o gli abbonamenti per l'intrattenimento. Puoi reindirizzare questo denaro verso il tuo fondo di emergenza per ripristinarne il saldo più rapidamente.
- Libero professionista: Per integrare il tuo reddito, potresti prendere in considerazione l'idea di lavorare part-time o di lavorare come freelance. Destinare questo reddito extra ai contributi per le emergenze.
- Soldi improvvisi: Quando ricevi denaro inaspettato, come un rimborso fiscale, un bonus o un regalo, cogli l'occasione per depositarlo nel fondo.
- Mantieni la motivazione: Festeggia i tuoi successi, che si tratti di aver raggiunto i tuoi primi 1,000 $ o di aver raggiunto la metà del tuo obiettivo totale. Apprezzare i propri progressi aiuta a mantenere slancio e motivazione.
Creare un fondo di emergenza può sembrare scoraggiante. Tuttavia, i singoli individui possono creare una rete di sicurezza per le circostanze impreviste seguendo passaggi chiari e utilizzando gli strumenti disponibili. Un fondo di emergenza garantisce tranquillità, sicurezza finanziaria e flessibilità per affrontare gli alti e bassi della vita.
Grazie all'offerta da parte delle banche di conti di risparmio a tassi di interesse competitivi, i privati possono far fruttare in modo più efficiente i propri risparmi di emergenza. Utilizzando l'automazione, creando un budget solido e mantenendo la disciplina, creare un fondo di emergenza può diventare realtà.
La pianificazione di emergenza potrebbe non sembrare così entusiasmante come altri obiettivi finanziari. Tuttavia, i singoli individui possono prendere iniziative per creare un fondo di emergenza. Ciò li prepara meglio ad affrontare qualsiasi cosa la vita possa riservare loro. Questo fondo è più di una semplice strategia finanziaria; È un passo fondamentale per raggiungere la sicurezza finanziaria.
