Con la proliferazione del commercio elettronico e del lavoro autonomo, i trasferimenti internazionali di denaro sono diventati una parte essenziale della vita di individui e imprese. Payoneer è un'opzione popolare per le carte di debito prepagate e i trasferimenti internazionali, ma potrebbe essere soggetta ad alcune limitazioni come commissioni elevate o indisponibilità in alcuni paesi. Pertanto, molti sono alla ricerca di alternative più adatte.
A seguito di problemi con Wirecard, i conti Payoneer sono stati soggetti ad alcune restrizioni. Per garantire la continuità delle tue operazioni, potrebbe essere meglio esplorare altre opzioni di pagamento affidabili per garantire flessibilità e facilità nelle transazioni finanziarie.
Grazie alla sua attenzione alle transazioni commerciali, Payoneer si distingue come piattaforma per i trasferimenti di denaro internazionali, non solo per la facilità di effettuare pagamenti all'estero, ma anche per l'offerta di diversi servizi per le imprese, come i conti virtuali multivaluta. Tuttavia, non è l'unica opzione disponibile: il mercato, infatti, sta diventando sempre più competitivo.
Ognuna di queste diverse società ha una struttura differente, il che significa che ognuna ha le proprie commissioni e spese. Ma quando si tratta di trasferimenti internazionali, il tasso di cambio è il fattore più importante da tenere d'occhio. Quando le banche collaborano tra loro, possono utilizzare il tasso di cambio medio di mercato, ma quando addebitano le commissioni ai propri clienti, spesso applicano un tasso meno favorevole e ricarico la differenza. Anche i fornitori di servizi alternativi possono fare lo stesso, motivo per cui è sempre saggio diffidare dei servizi che si dichiarano " senza commissioni ": pur addebitando una commissione basata sul tasso di cambio, in realtà non sono affatto esenti da commissioni.
Ad ogni modo, ecco uno sguardo ad alcune delle principali alternative a Payoneer. Dai un'occhiata se qualcuna di queste opzioni sembra adatta a te e alla tua attività.
1. Wise (precedentemente TransferWise)
TransferWise è stata fondata nel 2011, non solo per le aziende, ma per chiunque desideri inviare denaro in tutto il mondo evitando le elevate commissioni bancarie. Il concetto alla base di TransferWise è semplice: utilizzando un sistema di conti bancari locali in diversi paesi, non è necessario affidarsi a bonifici bancari internazionali lenti e costosi per pagare persone in paesi diversi. È sufficiente versare denaro su un conto bancario locale in un paese e riceverlo da un conto locale in un altro, senza l'intermediazione di alcuna banca.
Ciò significa che Wise (TransferWise) utilizza il tasso di cambio medio di mercato per tutti i trasferimenti e non guadagna alcun denaro dal tasso di cambio. L'unico costo quando si trasferisce denaro è una piccola commissione pagata in anticipo in base all'importo inviato.
Tutto questo è disponibile sia per le aziende che per i privati, il che significa che il pagamento di commissioni inutili per ogni pagamento internazionale può essere un ricordo del passato. Con un conto multivaluta illimitato, puoi conservare i tuoi soldi in decine di valute diverse e convertirli in qualsiasi valuta in tutto il mondo quando vuoi.
Come Payoneer, il conto illimitato offre dettagli virtuali in diverse valute – USD, AUD, EUR e GBP – in modo che quando hai denaro sul conto, puoi facilmente inviare e ricevere pagamenti in una qualsiasi di queste valute. Successivamente, prelevare denaro sul conto bancario diventa veloce ed economico. Non è previsto alcun canone mensile per un account illimitato. Un nuovo strumento di pagamento in blocco è ora disponibile per le aziende per facilitare anche i pagamenti.
2. Carta degli Stati
La registrazione a StatesCard richiede circa 5 minuti e non prevede la verifica di alcun documento, sebbene possa essere richiesto di verificare qualcosa di apparentemente ovvio. Ti verrà fornito un indirizzo esente da tasse nel Delaware da utilizzare con la carta.
È previsto un limite mensile di $ 100 per i metodi di spedizione con carta di credito, PayPal e SEPA. E $ 500 per bonifico bancario.
Puoi richiedere una revisione di queste restrizioni contattando l'assistenza. Credo che le restrizioni di cui sopra siano per coloro che non hanno verificato la propria identità. La verifica dell'identità è solitamente richiesta dopo $ 500.
Per addebitare una StatesCard, scegli l'importo dall'elenco a discesa e il metodo di pagamento preferito e le commissioni verranno visualizzate separatamente in modo da sapere quanto ti verrà addebitato. Al momento della registrazione è previsto un costo di attivazione di 14.95 $ e un canone mensile di 3.95 $. Sfortunatamente, continuerai a sostenere commissioni mensili mentre il tuo account è attivo anche se il saldo è pari a zero. Per evitare ciò è necessario contattare l'assistenza per disattivare manualmente.
I metodi disponibili per l'addebito sulla carta sono PayPal, carta di credito e metodi di bonifico bancario come EPS, Giropay, iDEAL, Sofort, ecc.
La States Card è ottima per gli abbonamenti solo negli Stati Uniti come HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass, ecc.
Utilizzare una StatesCard è semplice come utilizzare qualsiasi altra carta di debito o credito che hai utilizzato in precedenza: inserisci semplicemente il numero della tua StatesCard, la data di scadenza e il codice CVV durante il checkout, inserisci l'indirizzo statunitense assegnato se necessario, e il gioco è fatto!
3. Ripeti pagamento
RedotPay permette di ottenere una carta VISA virtuale o fisica, caricabile con valuta tradizionale o criptovaluta. È disponibile in due versioni per dispositivi mobili: una per Android e una per iOS. Inoltre, è pensata per i residenti di paesi in cui non è possibile effettuare acquisti internazionali utilizzando la valuta locale. RedotPay facilita i pagamenti internazionali sulla maggior parte dei siti web a livello globale, convertendo la criptovaluta nella valuta locale per l'acquisto desiderato. L'app gestisce la transazione di acquisto utilizzando la criptovaluta precedentemente ricevuta.
La carta bancaria RedotPay è una carta VISA attraverso la quale l'utente può completare pagamenti online, dove si acquistano vari prodotti e beni nei negozi elettronici e vari servizi sono disponibili su tutti i siti web. Inoltre, l'utente può ricevere e inviare denaro tramite esso.
Caratteristiche della carta RedotPay: Sono molti i vantaggi che l'utente può ottenere al momento dell'emissione della carta, tra cui:
- La carta è un portafoglio digitale che consente l'utilizzo di diverse valute.
- Puoi ordinare la carta plastica e utilizzarla per prelevare nel tuo Paese.
- Trasferimento di denaro istantaneo tra conti.
- La carta bancaria è approvata per l'uso in tutto il mondo.
- Permette all'utente di addebitare la carta attraverso diversi metodi disponibili ed è adatto per l'attivazione di un conto PayPal.
- Attraverso di esso, il pagamento viene effettuato online.
- Fornisce uno dei metodi di pagamento più sicuri a tutti i clienti nel mondo.
- Le commissioni della carta sono molto basse, quasi inesistenti, e sono adatte a tutti.
- Ora supporta Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip e Airbnb.
L'introduzione della carta fisica per RedotPay rappresenta un grande passo nella giusta direzione affinché il grande pubblico possa adottare le criptovalute nelle transazioni quotidiane. La perfetta integrazione con il sistema finanziario esistente apre le porte alla coesistenza pacifica delle criptovalute e della moneta fiat in futuro.
4. Payser
Paysera è una società di pagamenti online fondata nel 2004, il che la rende una delle aziende più longeve ed esperte nel settore fintech. Si tratta essenzialmente di una banca virtuale che offre conti online (per privati e aziende) senza alcuna commissione di gestione. Anche i rivenditori online possono utilizzare il servizio per elaborare i pagamenti digitali.
Paysera è una delle banche online lituane con una licenza che caratterizza l'azienda come istituto di cassa elettronica. La licenza è rilasciata dalla Banca di Lituania e consente a Paysera di fornire i propri servizi in tutta Europa e nel mondo. PaySera mette a disposizione i conti bancari degli utenti con il sistema SEPA che contiene l'IBAN.
Se hai un conto bancario Paysera, hai un conto bancario lituano, il che significa che sei più indipendente dal tuo paese, dalle sue banche e dalle leggi in vigore lì.
PaySera ti consente di avere un conto multivaluta, il che significa che puoi ricevere più valute globali nel tuo conto e convertirle a una tariffa molto economica. Le commissioni addebitate dalla banca virtuale sono molto inferiori alle commissioni di cambio addebitate dalle banche tradizionali o dagli uffici di cambio.
Con Paysera puoi inviare denaro in modo rapido ed economico in tutti i paesi e in più di 32 valute diverse. Il denaro può essere inviato direttamente sul conto bancario del destinatario. Naturalmente, i fondi possono essere facilmente inviati da un utente all’altro all’interno dell’ecosistema Paysera. Ad esempio, se un immigrato che lavora in Europa vuole inviare denaro a casa, questo è molto semplice e completamente gratuito se anche uno dei suoi familiari utilizza Paysera.
Se desideri utilizzare Paysera non solo per i pagamenti, ma anche per i prelievi o i pagamenti, puoi facilmente richiedere una carta di credito – a tariffe molto basse. Con la tua carta di credito Paysera puoi pagare in tutto il mondo o prelevare denaro dagli sportelli bancomat.
La carta di credito PaySera è una carta di debito prepagata VISA. Ciò significa che i pagamenti vengono effettuati direttamente con la carta e gli importi corrispondenti vengono immediatamente addebitati sul conto e gli importi possono anche essere bloccati o bloccati.
PaySera è particolarmente pratico anche per i proprietari di negozi online, poiché possono elaborare i pagamenti tramite PaySera. La banca virtuale può essere facilmente integrata nei sistemi del negozio come opzione di pagamento. Se utilizzi PaySera come conto aziendale e gateway di pagamento, hai tutte le tue finanze sotto lo stesso tetto, quindi il flusso di cassa è particolarmente facile da monitorare. Ciò rende il settore bancario altamente efficiente.
PaySera offre un gateway di pagamento per pagamenti online ai negozi al dettaglio, che possono essere facilmente elaborati utilizzando uno smartphone. Questo tipo di pagamento è particolarmente efficiente ed economico con Paysera rispetto ad altri fornitori. Per i pagamenti andati a buon fine viene addebitata solo una piccola commissione. Non sono previste altre commissioni per questo servizio di pagamento presso il punto vendita.
5. PayPal
PayPal è una società finanziaria molto conosciuta, quindi non sorprende che offra anche alle aziende la possibilità di effettuare pagamenti internazionali. Dato che avere un conto PayPal è così diffuso in tutto il mondo, questa potrebbe essere un'opzione adatta. Tuttavia, è sempre bene verificare prima le commissioni.
Le offerte dei commercianti PayPal variano leggermente da paese a paese e offrono molti servizi diversi, dalle soluzioni di pagamento alla fatturazione. Ma quando si tratta di trasferimenti internazionali, è importante controllare i dettagli. I costi per un conto commerciale possono essere diversi rispetto a quelli per un pagamento specifico e, secondo un'analisi indipendente, le transazioni internazionali tramite PayPal possono costare fino a 8 volte di più rispetto a TransferWise.
Quindi, anche se non è prevista alcuna commissione per l'apertura di un conto, ciò non significa che non avrà costi. Questo costo può consistere in una varietà di cose, dalle commissioni di conversione valutaria alle commissioni per il destinatario.
Tuttavia, la vasta gamma di funzionalità offerte da alcuni pacchetti PayPal Business, insieme alla semplicità del processo di riconoscimento del nome aziendale, fanno sì che ci siano ancora validi motivi per valutare l'apertura di un conto PayPal Business. Assicurati solo di comprendere appieno i costi che questo comporterà per te e la tua attività. Scopri subito come guadagnare 20 dollari tramite PayPal.
6.Scrill
Analogamente a PayPal, Skrill (precedentemente Moneybookers) offre ai rivenditori online un modo per elaborare i pagamenti online, oltre a consentire alle persone di pagarsi a vicenda online senza bisogno di coordinate bancarie: è sufficiente un indirizzo email se entrambi sono registrati. E sì, offre anche pagamenti internazionali.
Skrill ha un sistema di “portafoglio” quando si tratta di trasferimenti: invii denaro da un portafoglio a un altro. Se il destinatario non ha un portafoglio, puoi anche inviare denaro direttamente sul suo conto bancario. E le tasse? Esistono diverse commissioni potenziali: potrebbero esserti addebitati costi per l'aggiunta di fondi al tuo conto, l'invio e la conversione nella nuova valuta. Il destinatario potrebbe anche dover pagare denaro per prelevare fondi dal proprio “portafoglio”. Naturalmente c'è anche, come sempre, il fattore tasso di cambio.
Le principali offerte commerciali di Skrill riguardano soluzioni di pagamento online. Forse, soprattutto se usi Skrill per questo, potrebbe valere la pena considerare anche i trasferimenti internazionali.
7.Neteller
Neteller offre una suite di servizi simile, elaborando pagamenti online e gestendo trasferimenti internazionali. Con un conto virtuale Neteller, puoi pagare chiunque abbia un indirizzo email, anche senza coordinate bancarie, e poi spetterà al destinatario ritirare i fondi da Neteller. Come imprenditore , potresti essere particolarmente interessato a questo servizio se stai cercando di integrare anche un altro sistema di pagamento online.
Neteller ha un complesso sistema di abbonamento VIP, che va dal livello Bronzo al livello Diamante , e il prezzo applicato dall'azienda varia a seconda del livello scelto. Anche diverse altre commissioni variano di conseguenza. Il livello stesso si basa sul volume di denaro gestito dalla tua azienda in un anno solare: maggiore è il volume, minori saranno le tariffe.
Le commissioni con Neteller variano ampiamente a seconda di come aggiungi denaro al tuo conto: depositare denaro tramite una carta Visa, ad esempio, costa una somma e un'altra somma tramite un conto bancario standard. Infine, i costi variano anche a seconda di come prelevi denaro dal tuo conto Neteller.
Anche se la struttura delle commissioni è alquanto complessa e potrebbe essere difficile indovinare se probabilmente avrai bisogno di utilizzare un mix di diversi metodi di pagamento e prelievo, i vantaggi che ottieni dall'utilizzo di Neteller includono una "MasterCard prepagata virtuale", nonché il pagamento online. strutture.
8. Prima mondiale
World First , con sede a Londra, si concentra sui trasferimenti di importo elevato: l'importo minimo che si può inviare tramite World First è di 1000 dollari. Pertanto, non è l'opzione ideale se si ha bisogno di effettuare pagamenti di importo inferiore, ma a parte questo, offre una gamma di utili servizi per le aziende, tra cui pagamenti in blocco e "futures", ovvero trasferimenti prenotati in anticipo.
Per quanto riguarda i trasferimenti di denaro tra privati, World First non applica commissioni, mentre per le aziende le commissioni dipendono dal volume di transazioni. Tuttavia, come dichiarato sul suo sito web, non adegua il tasso di cambio in base al tasso medio di mercato. Pertanto, l'affermazione " nessuna commissione " non significa in realtà assenza totale di commissioni: esiste un altro tipo di commissione nascosta incorporata nei tassi di cambio.
Per i clienti aziendali, il loro sito web indica che sono previste delle tariffe , quindi è probabile che dobbiate sostenere costi aggiuntivi se desiderate utilizzare World First a livello professionale. Per maggiori dettagli, è necessario contattare qualcuno. Scoprite come avviare un'attività online con un piano ben definito.
9. Entropagamento
Entropay è specializzata in quelle che definisce "carte Visa virtuali", che consentono di effettuare ogni tipo di pagamento online, inclusi quelli internazionali. Il servizio è molto simile ad alcuni di quelli descritti in precedenza, ma con la differenza che l'utilizzo del conto avviene nello stesso modo in cui si userebbe una carta di credito o di debito online. Per le aziende, offre una varietà di prodotti pensati per le piccole e medie imprese (PMI).
Offrono anche EntroPay Purchasing, pensato per le aziende: questo ti aiuta a gestire la spesa, sempre tramite carte prepagate flessibili, questa volta con MasterCard. Altri servizi includono EntroPay Payout, attraverso il quale puoi pagare liberi professionisti o fornitori a livello internazionale senza dover passare dalle banche. A differenza di World First, non esiste un importo minimo di trasferimento.
Come alcuni degli altri servizi discussi sopra, ci sono una varietà di commissioni per diversi aspetti del processo: mentre gli acquisti online sono gratuiti, ci sono costi per cose come la conversione di valuta, il pagamento in valuta estera e il prelievo o la ricezione di denaro dal tuo conto. conto bancario. Pertanto, anche se può essere vantaggioso per la tua azienda avere una gamma di carte virtuali per pagare online, ci saranno commissioni per il pagamento nelle diverse fasi del processo.
Cose da tenere a mente prima di abbonarsi a qualsiasi servizio
Tutte le opzioni sopra menzionate offrono una serie diversa di servizi per le aziende, alcune più focalizzate sui trasferimenti internazionali e altre sui pagamenti online in generale, o sulla gestione del budget . Come ci si aspetterebbe da un segmento di mercato in rapida evoluzione, esistono diverse strategie di prezzo, soprattutto per i pacchetti aziendali.
Pertanto, prima di iscriversi, è importante considerare alcuni aspetti. Innanzitutto, è necessario verificare i diversi costi potenziali: ad esempio, quanto costa depositare fondi in un conto virtuale o prelevarli? Ci sono costi diversi a seconda della modalità di deposito o prelievo? È prevista una " commissione di inattività " mensile in caso di interruzione del servizio? E se si utilizza il servizio per pagare fornitori o freelance, cosa ci si aspetta esattamente da loro dopo il pagamento? Devono abbonarsi a un servizio che non intendono utilizzare e poi pagare delle commissioni per accedere al proprio denaro?
Se stai valutando queste opzioni perché i pagamenti internazionali rappresentano una preoccupazione particolare per te e la tua azienda, c'è un'altra domanda chiave da considerare: quanto costa convertire denaro in valute estere? Questa semplice domanda è al centro di un servizio come Payoneer e di molti dei servizi alternativi discussi sopra, ma la risposta non è sempre quella che potresti sperare.
Quando le banche si scambiano denaro tra loro, spesso utilizzano il tasso di cambio medio di mercato, ovvero la media di tutti i diversi tassi di cambio in uso. Tuttavia, quando trasferiscono denaro ai consumatori, come la maggior parte degli altri servizi, utilizzano un tasso diverso, meno vantaggioso per voi e più vantaggioso per loro. Pertanto, ogni volta che state pensando di pagare in valuta estera, è fondamentale valutare attentamente il tasso di cambio offerto dal servizio e confrontarlo con il tasso medio di mercato. Spesso scoprirete che applicando un tasso meno favorevole, state in realtà pagando commissioni nascoste. La cosa migliore da fare è tenere sempre a portata di mano un sito web con i tassi di cambio online, in modo da poter verificare quanto vale realmente la vostra attività in valuta estera. Potete anche consultare il nostro articolo su come monetizzare il vostro sito web: 20 modi.
