Quando si avvia un'attività, l'entusiasmo di cercare nuovi clienti, creare un prodotto innovativo e sognare in grande spesso mette in ombra le attività aziendali meno affascinanti. Nei primi giorni di avvio, sei così concentrato sulla crescita che gestire i pagamenti e il flusso di cassa può sembrare un'opzione... finché, all'improvviso, non lo è più.
La verità è che il flusso di cassa è la linfa vitale della tua startup. E se non lo si prende subito il controllo, può silenziosamente uccidere anche le idee migliori. *Nota: comprendere e gestire il flusso di cassa è fondamentale per le startup al fine di garantire la sostenibilità finanziaria.*
L'amara verità: la crescita prosciuga denaro.
La crescita sta prosciugando la liquidità molto rapidamente. È una di quelle dure verità di cui nessuno parla abbastanza quando si cerca di acquisire nuovi clienti, assumere dipendenti o espandere la propria attività. Secondo la Fondazione SCORE, L'82% dei fallimenti delle piccole imprese Ciò è dovuto a problemi di liquidità, non a mancanza di domanda di mercato o a cattive idee. In parole povere, i soldi finiscono.
Quando si cresce rapidamente, le spese compaiono prima dei ricavi. Assumi nuovi dipendenti, ti procuri gli strumenti, crei l'inventario e investi nel marketing, tutto prima che tu paghi le bollette. Questo ritardo è grave e comporta problemi di gestione della liquidità.
Grazie all'esperienza maturata nello sviluppo della mia attività, ho imparato rapidamente quanto sia importante accelerare i pagamenti in entrata e rallentare quelli in uscita senza ostacolare lo slancio. È un gioco di equilibri, ma è possibile riuscirci se si adotta un approccio proattivo nella gestione del flusso di cassa.
Ritardi nei pagamenti: un killer silenzioso per le aziende
I pagamenti in ritardo non solo rallentano la tua attività, ma soffocano anche il flusso di cassa. Un sondaggio condotto da QuickBooks ha rivelato che più di Il 70% delle piccole imprese Si verificano ritardi nei pagamenti. Quel che è peggio è che il 48% ha affermato che questi ritardi hanno danneggiato direttamente la loro capacità di crescita. *Nota dell'esperto: i ritardi cronici nei pagamenti possono causare seri problemi di bilancio.*
È frustrante. Si esegue il lavoro, si invia la fattura e poi... si aspetta. E in attesa. Una cosa pratica che consiglio è di cominciare a stringere. Condizioni di pagamento delle fatture E sii più proattivo nei follow-up. A volte è scomodo rincorrere i soldi, ma se non dai priorità a essere pagato, nessun altro lo farà.
Le persone ormai si aspettano comodità in ogni aspetto della loro vita, anche nel modo in cui gestiscono transazioni e pagamenti. Quanto più è facile per loro pagare, tanto più velocemente lo faranno. Offrire più metodi di pagamento, che siano bonifici bancari immediati, carte di credito o pagamenti ACH in giornata, aumenta le probabilità di ricevere il pagamento in tempo. Se un cliente può pagare in un modo che gli è comodo, è più probabile che lo faccia immediatamente. *Nota dell'esperto: offrire diverse opzioni di pagamento riduce gli attriti e aumenta la velocità dei pagamenti.*
Affidarsi a metodi di pagamento tradizionali come assegni o bonifici ACH regolari può causare ritardi. Per velocizzare i pagamenti, valuta la possibilità di adottare metodi di pagamento più rapidi. Strumenti come i sistemi di gestione automatizzata dei crediti (AR) possono semplificare il processo di pagamento. Con un sistema di automazione dei crediti AR, puoi inviare fatture, impostare pagamenti automatici e offrire ai clienti un gateway di pagamento online per pagare immediatamente. In questo modo si riducono gli spostamenti ed elimina la necessità di continui controlli. *Termine tecnico: un sistema di automazione della contabilità clienti (AR) è una soluzione software che automatizza il processo di gestione delle fatture e dei pagamenti in sospeso.*
Se non conosci i tuoi numeri, non conosci il tuo business.
Ho lavorato con fondatori che sapevano tutto sui loro clienti e sulla roadmap del loro prodotto, ma nulla su velocità di combustione Oppure flusso di cassa disponibile. Questo è un punto cieco davvero grave. Definire un budget significa sapere esattamente cosa entra, cosa esce e per quanto tempo si può mandare avanti l'attività.
Inizia esaminando la tua situazione di liquidità. flusso di cassa Ogni settimana. Tieni traccia della quantità di denaro contante disponibile, dei pagamenti programmati e delle entrate previste. Creare un rendiconto finanziario semplice e continuativo che tenga traccia dei flussi in entrata e in uscita per almeno otto-dodici settimane. Dovrebbero essere incluse fatture in uscita, date di pagamento previste, affitti, abbonamenti software, fatture fornitori, rimborsi prestiti, ecc. Se si verifica un gap, verrà visualizzato qui per primo. *Nota: il monitoraggio settimanale del flusso di cassa fornisce una panoramica precoce di potenziali problemi.*
Conosci le tue spese più elevate e dove si trovano i rischi maggiori. I costi del personale assorbono il 60% delle tue spese mensili? Un solo grande cliente rappresenta la metà del tuo reddito? Ti vengono addebitati costi ricorrenti per servizi che usi raramente? Traccia una mappa. Ogni azienda ha alcuni elementi e dipendenze importanti che determinano i risultati finanziari. Prima li identifichiamo, prima possiamo gestire i rischi.
Per quanto riguarda i ricavi, monitora l'esatta tempistica degli afflussi di cassa. Il fatto che un cliente abbia firmato un accordo non significa che tu abbia denaro contante a disposizione. Tieni traccia dell'invio delle fatture, delle condizioni di pagamento e dell'arrivo dei fondi sul tuo conto. Eventuali ritardi possono rapidamente soffocare il flusso di cassa. Molte aziende falliscono perché finiscono i soldi in attesa di essere pagate.
Per quanto riguarda i flussi in uscita, dare priorità ai pagamenti in base all'urgenza e all'impatto. Per prima cosa bisogna coprire i costi fissi, come l'affitto e gli stipendi. Spesso le spese discrezionali possono essere ritardate, ridotte o rinegoziate. Se il flusso di cassa è limitato, contatta i fornitori in anticipo. La maggior parte dei fornitori apprezza la trasparenza e preferisce collaborare con voi su un piano di pagamento piuttosto che dover insistere in seguito per fatture non pagate.
Infine, verifica i tuoi numeri. Cosa succede se il tuo cliente più importante è in ritardo di 30 giorni con il pagamento? Oppure se le vendite calassero del 20% nei prossimi tre mesi? Esegui questi scenari e verifica per quanto tempo puoi continuare a operare senza nuove entrate. Conoscere lo scenario peggiore e avere un piano di risposta pronto elimina il panico dalle situazioni difficili. *Ricorda: pianificare possibili scenari riduce l'impatto di eventi imprevisti.*
Non ogni crescita è positiva: la crescita finanziaria sostenibile è la più importante.
È facile lasciarsi trasportare dalla ricerca di una rapida espansione per le ragioni sbagliate: per impressionare gli investitori, generare entusiasmo sui social media o semplicemente ottenere una scarica di adrenalina da numeri più grandi. Ma ecco la verità che ho imparato nel corso degli anni: la crescita senza disciplina finanziaria è imprudenza.
Prima di lanciarti in una nuova opportunità, dovresti fermarti e porti alcune domande: questo cliente pagherà puntualmente? Considerando tutti i costi, questo accordo è davvero redditizio? Stiamo affrontando spese che non possiamo ancora coprire? Possiamo espandere questa attività senza mettere a rischio l'intera azienda? Queste domande sono essenziali per garantire progetto finanziario corretto.
Secondo una ricerca condotta da CB Insights, Il 38% delle startup fallisce Non a causa della debole domanda, ma a causa della scarsità di liquidità, un problema che spesso può essere evitato con controlli finanziari più rigorosi e decisioni più oculate. Nella mia esperienza, una crescita disciplinata, sostenibile e redditizia ha sempre più successo di un'espansione aggressiva. Non è importante quanto velocemente puoi crescere, ma piuttosto per quanto tempo puoi continuare a crescere senza mettere a repentaglio l'attività che hai costruito con così tanta fatica. Quello Gestione del flusso di cassa L'efficienza è fondamentale.
Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza in materia di investimenti, tasse o finanza. Dovresti consultare un professionista autorizzato per ricevere consigli sulla tua situazione specifica.
