Quasi tutti gli esseri umani su questo pianeta vogliono fare soldi, e non solo guadagnarli, tutti vogliono averne molti. La maggior parte di noi vorrebbe diventare milionario, se non miliardario. Noi, per la maggior parte della nostra vita, diciamo dai 18 anni in poi, siamo immersi in quella ricerca onerosa e unica di fare più soldi possibile.
Tutti noi rincorriamo il denaro perché crediamo comunemente che possa aiutarci a evitare innumerevoli problemi nelle nostre fragili vite su questo pianeta. Questo è assolutamente vero. Tuttavia, non è necessario diventare milionari per evitare i problemi che solitamente derivano dalla scarsa spesa e dalla mancanza o assenza di risparmi.
Ti starai chiedendo come sia possibile?
In effetti, è possibile vivere una vita libera dalle preoccupazioni legate al denaro. Per fare questo, devi prima raggiungere la completa libertà finanziaria. Milioni di persone in tutto il mondo godono già di libertà finanziaria e vivono una vita libera dallo stress e dalle preoccupazioni legate ai soldi. Questo stato è anche conosciuto come “indipendenza finanziaria”.
Se anche tu vuoi raggiungere la libertà finanziaria, continua a leggere. Ti guiderò attraverso i passaggi da seguire per raggiungere la completa libertà finanziaria nel 2025 e oltre.
Cominciamo col capire cosa significa libertà finanziaria.
Comprendere la libertà finanziaria
In parole povere, libertà finanziaria significa vivere la vita che desideri senza doverti preoccupare dei soldi o dipendere da uno stipendio, da indennità, da benefit o da denaro da nessuno.
Significa avere tutte le risorse finanziarie per soddisfare ogni tua esigenza finanziaria, dall'intrattenimento ai viaggi, dagli investimenti alla copertura delle spese di sostentamento, dalla coltivazione degli hobby all'investimento nella tua attività, senza preoccuparti di soldi. In altre parole, è la capacità di gestire i propri affari finanziari in modo efficiente e con tranquillità.
La libertà finanziaria significa avere la flessibilità di prendere decisioni finanziarie in linea con le proprie convinzioni e necessità personali, senza doversi preoccupare della provenienza del denaro o dell'impatto della spesa.
Al giorno d'oggi, si comprende che la libertà finanziaria ha una connotazione diversa. Avere un lavoro o essere un lavoratore autonomo può significare non dover dipendere dal proprio reddito per nessun motivo. In questi casi non ha importanza se abbiamo o meno un reddito, perché possiamo cavarcela e goderci la vita al meglio anche senza un lavoro o una carriera. Questo è noto come "reddito passivo".
Questo potrebbe sembrarti ideale o addirittura irraggiungibile. Credetemi, è molto facile raggiungere la completa libertà finanziaria con un po' di disciplina nelle abitudini di spesa e una gestione efficace del denaro. Ricorda che creare un budget personale e tenere traccia delle tue spese sono due passaggi essenziali di questo percorso.
Inoltre, libertà finanziaria significa anche essere liberi da ogni tipo di debito. L'eccezione sono le carte di credito, perché gli americani tendono a utilizzarle per tutti i tipi di spesa. Tuttavia, finché riesci a saldare il debito della tua carta di credito senza perdere denaro, puoi ottenere la libertà finanziaria. È consigliabile usare le carte di credito in modo oculato per evitare di cadere nella trappola dei debiti.
Passaggi per raggiungere la libertà finanziaria nel 2025
In realtà, la libertà finanziaria è di per sé uno stile di vita, con grandi ricompense e ritorni.
Considerato il fascino di queste ricompense, sicuramente non vedi l'ora di raggiungere la libertà finanziaria nel 2025 e oltre. In realtà è più semplice di quanto pensi se riesci a gestire i tuoi soldi in modo intelligente. Non intendo adottare uno stile di vita frugale. Piuttosto, raggiungere la libertà finanziaria richiede semplicemente una rigida disciplina finanziaria, ovvero il controllo completo sui modelli di spesa e la corretta gestione del denaro. Ciò include anche investimenti intelligenti per ottenere rendimenti elevati nel lungo termine, con o senza l'aiuto di un consulente finanziario personale.
Questi passaggi sono facili e semplici se seguite i passaggi che vi indicherò ora.
1. Creare un budget familiare
Il primo passo verso la libertà finanziaria inizia con la creazione di un ottimo budget familiare. Ciò significa comprendere il proprio reddito e le sue fonti, nonché le esigenze, i desideri e le spese di ciascun membro della famiglia. Allo stesso tempo, individua le aree in cui stai spendendo troppo o in cui stai sprecando denaro perché tu e la tua famiglia non state traendo il massimo vantaggio da quella spesa. Il cibo è una delle cose più importanti per cui gli americani spendono più soldi. Negli Stati Uniti le famiglie sprecano circa il 35% del cibo che acquistano.
Inizia riducendo le spese per il cibo o per qualsiasi altra voce di spesa in cui sprechi molto. Inoltre, annota il tuo budget e le spese per ogni categoria. A tal proposito, ti consiglio di utilizzare un'ottima app per la gestione del budget e il monitoraggio delle spese come You Need a Budget (YNAB). L'app è disponibile con una prova gratuita o con un abbonamento a pagamento. Le app per la gestione del budget ti aiutano a controllare le spese e a tenere traccia dei pagamenti effettuati dal tuo cellulare, e ti inviano avvisi se superi i limiti di spesa in una qualsiasi categoria. Esistono anche alcune app gratuite che puoi provare.
2. Utilizzo del sistema Kakeibo
I giapponesi hanno un metodo fantastico per tenere traccia delle spese e risparmiare denaro chiamato Kakeibo, che letteralmente significa "registro contabile domestico". Questo metodo inizia con un registro contabile cartaceo acquistabile in qualsiasi cartoleria, oppure con un autentico Kakeibo da un rivenditore giapponese o online. In realtà, il Kakeibo è una filosofia finanziaria giapponese che si concentra sulla gestione consapevole del denaro, non solo sul monitoraggio delle spese. Iniziate registrando le vostre entrate, quindi sottraete tutte le spese fisse come affitto o mutuo, bollette, cibo, istruzione, trasporti o carburante.
Il passo successivo è stabilire il proprio obiettivo di risparmio, quindi dividere le spese in spese “essenziali” necessarie per sopravvivere e spese “non essenziali” come intrattenimento e beni di lusso. Alla fine di ogni mese, rivedi le tue spese e i tuoi risparmi e cerca di stabilire se tutte le tue spese sono giustificate. In caso contrario, evitatelo per il mese successivo. Registrare manualmente le spese in un registro ha un effetto psicologico che aiuta a risparmiare denaro. Determina quanti risparmi hai effettivamente a disposizione e cerca modi e mezzi per aumentarli nei mesi a venire. Il sistema Kakeibo ti aiuta a comprendere meglio le tue abitudini di consumo, consentendoti di prendere decisioni finanziarie più consapevoli.
3. Creare un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è uno strumento essenziale per far fronte a spese impreviste. È fondamentale per gestire le emergenze che possono derivare dalla perdita del lavoro, da una malattia improvvisa che richieda spese aggiuntive o da altri scenari che potrebbero avere un impatto sulle finanze personali. In tali situazioni, un fondo di emergenza offre un'ottima protezione contro prestiti e debiti, nonché contro l'insolvenza che potrebbe portare a costose cause legali o difficoltà finanziarie. Si consiglia di iniziare a costituire questo fondo il prima possibile.
In generale, un buon fondo di emergenza dovrebbe contenere denaro sufficiente a coprire le spese correnti per almeno sei mesi. È possibile accumularlo gradualmente, accantonando ogni mese una somma di denaro in un conto di risparmio separato presso una banca o una cooperativa di credito oppure, se possibile, in un piano ad alto tasso di interesse. Tuttavia, è essenziale che questi fondi siano facilmente e immediatamente accessibili quando necessario. Creare un fondo di emergenza è relativamente semplice: metti da parte una certa somma di denaro ogni mese e non toccarla finché il fondo non raggiunge l'importo desiderato. Per raggiungere più velocemente il tuo obiettivo, è consigliabile stabilire un importo specifico al mese.
4. Sbarazzarsi dei debiti
Il debito totale delle famiglie statunitensi ha raggiunto i 17.943 miliardi di dollari, con una media di 104,215 dollari a famiglia . Secondo la Federal Reserve, questo debito ha raggiunto il picco nel terzo trimestre del 2024. Tale debito comprendeva mutui, pagamenti con carte di credito, prestiti auto, prestiti studenteschi e prestiti personali, tra gli altri. Pertanto, raggiungere l'indipendenza finanziaria richiede di ridurre il debito il più possibile, con la possibile eccezione dei pagamenti in sospeso delle carte di credito.
I debiti comportano tassi di interesse, quindi una parte significativa del tuo denaro viene destinata al pagamento di prestiti e finanziamenti. Pertanto, identifica i debiti di importo elevato e con tassi di interesse alti e concentrati sulla loro graduale eliminazione. Esistono diversi metodi di gestione del debito, tra cui la ristrutturazione tramite prestiti a basso costo, il metodo a valanga e il metodo a palla di neve. Poiché le carte di credito sono essenziali per molte transazioni, puoi ridurre i saldi in sospeso e quindi pagare un tasso di interesse annuo molto basso o addirittura nullo sugli acquisti.
5. Investire saggiamente
Il passo successivo, che è anche un passo fondamentale per raggiungere la libertà finanziaria entro il 2025, è investire con saggezza. È un mito che servano ingenti somme di denaro per investire negli Stati Uniti. Numerose app e piani online offerti da banche e istituti finanziari consentono di iniziare il proprio percorso di investimento con soli 5-10 dollari. App come Robinhood e Acorns permettono di investire anche solo 5 dollari in azioni, criptovalute, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi di investimento immobiliare (REIT).
Onestamente, posso assicurarti che assumere un ottimo consulente finanziario personale è il modo migliore per investire saggiamente i tuoi soldi. I profitti giustificheranno questo costo. Investire significa anche creare un portafoglio eccellente di diversi strumenti finanziari che acquisiscono valore nel tempo. Un portafoglio di qualità, costruito nel tempo con sufficiente denaro e attenzione, può garantire rendimenti sufficienti per eliminare la dipendenza da qualsiasi altra fonte di reddito, compreso un lavoro. Tuttavia, creare un portafoglio di questo tipo richiede tempo e impegno. È consigliabile iniziare presto e continuare ad apprendere e ad adattarsi ai cambiamenti del mercato per ottenere il massimo dai propri investimenti.
6. Aumenta il tuo reddito
Potresti esitare a suggerire di aumentare il tuo reddito. Ovviamente, i datori di lavoro non aumentano stipendi e benefit dall'oggi al domani solo per assecondare i tuoi progetti di indipendenza finanziaria. Pertanto, il modo migliore per incrementare le tue entrate è attraverso lavori extra, il lavoro da freelance o persino l'avvio di un'attività in proprio da casa. Milioni di americani guadagnano un reddito extra semplicemente lavorando dalle due alle quattro ore al giorno al di fuori del loro lavoro principale. Esistono moltissime opportunità di lavoro freelance e lavori extra adatti a ogni competenza, così come idee per attività online da svolgere da casa.
Nel caso non lo sapeste, si stima che il 51% della forza lavoro statunitense si dedichi al lavoro freelance per arrotondare le proprie entrate. A meno che non sia esplicitamente vietato dal datore di lavoro, il lavoro freelance è un modo legittimo per utilizzare in modo proficuo il tempo libero dopo l'orario di lavoro. Questo reddito extra può essere utile per estinguere debiti consistenti, costituire un fondo di emergenza e investire in azioni o altri strumenti finanziari per costruire un portafoglio. Esistono numerose piattaforme freelance di alta qualità dove è possibile registrarsi e candidarsi per incarichi in linea con le proprie competenze. Ricordate, una gestione efficace del tempo e delle competenze è fondamentale per avere successo nel lavoro freelance.
7. Pianificare la pensione
Sapevate che quasi la metà delle famiglie americane non è ancora pronta per la pensione ? Questo significa che non hanno abbastanza soldi per quegli anni d'oro in cui non ci sarà più un reddito attivo come uno stipendio mensile. Di conseguenza, uomini e donne americani sono costretti a continuare a lavorare anche dopo l'età pensionabile per guadagnarsi da vivere. Questa situazione può essere facilmente evitata se si pianifica la pensione ora. Ciò richiede un'ottima pianificazione e la presa delle giuste decisioni finanziarie.
Contribuisci a piani pensionistici come il 401(k) e i conti individuali di previdenza complementare, sfruttando i contributi integrativi del datore di lavoro, ove disponibili. Puoi anche investire in rendite vitalizie e altri piani pensionistici offerti da società di gestione patrimoniale e altri istituti finanziari. Assicurati di scegliere solo organizzazioni affidabili che offrano rendimenti elevati sui tuoi investimenti. Tieni presente che il potere d'acquisto del tuo denaro diminuirà nel tempo; pertanto, assicurati che i tuoi rendimenti siano superiori all'inflazione.
8. Automatizzare i risparmi e gli investimenti
Cerca di automatizzare il maggior numero possibile di piani di risparmio e investimento. Ciò significa che la tua banca o cooperativa di credito preleverà automaticamente un importo fisso e lo verserà nel tuo piano di risparmio e investimento. Molte banche e istituzioni finanziarie di rilievo offrono piani che consentono di effettuare versamenti mensili per far crescere il proprio denaro. I piani di risparmio e investimento automatizzati sono estremamente efficaci. In pratica, ti lasciano meno denaro a disposizione per le spese, obbligandoti a spendere solo entro il limite di credito, mentre il resto cresce nel tempo.
Rivolgiti al tuo banchiere o consulente finanziario per scoprire come e quando automatizzare i tuoi risparmi e investimenti. Infatti, una volta iniziato, scoprirai che prima o poi sarà possibile aumentare i tuoi risparmi e i tuoi investimenti. Il risparmio e gli investimenti automatizzati ci costringono a vivere secondo le nostre possibilità, riducendo così il rischio di sperperare ricchezza. Milioni di americani beneficiano di risparmi e investimenti automatizzati o forzati, e anche tu puoi unirti facilmente a loro. È una tecnica volontaria per prendersi cura del proprio denaro e utilizzarlo saggiamente.
Altri modi per raggiungere la libertà finanziaria
Esistono inoltre altri modi per raggiungere la libertà finanziaria nel 2025 e oltre. Anche questo è semplice, quindi la tua famiglia può praticarlo facilmente. La prima cosa da fare è cominciare a vivere in modo frugale. Ciò significa cercare di ridurre i costi acquistando in grandi quantità, eliminando abbonamenti inutili o poco utilizzati come quelli alla TV via cavo e utilizzando il car sharing per spostarsi.
Il denaro che risparmi e investi oggi può aiutarti a superare qualsiasi emergenza e ti garantirà la libertà finanziaria nel giro di qualche mese o anno. La completa libertà finanziaria dipende dall'eliminazione della dipendenza finanziaria da terze parti, come il lavoro. Per riuscirci, è necessario seguire questi passaggi ora.
Conclusione
Prima di concludere, vorrei sottolineare che la libertà finanziaria ti offre una flessibilità inimmaginabile per scegliere e creare lo stile di vita che desideri. Come altre iniziative simili, il raggiungimento della completa libertà finanziaria non avviene immediatamente. Invece, per riuscirci ci vogliono mesi e a volte anni di sforzi congiunti da parte della famiglia. Tuttavia, gli sforzi saranno ricompensati dalla libertà di cui godrai in seguito.
