Quasi tutti gli esseri umani su questo pianeta vogliono fare soldi, e non solo guadagnarli, tutti vogliono averne molti. La maggior parte di noi vorrebbe diventare milionario, se non miliardario. Noi, per la maggior parte della nostra vita, diciamo dai 18 anni in poi, siamo immersi in quella ricerca onerosa e unica di fare più soldi possibile.
Tutti noi rincorriamo il denaro perché crediamo comunemente che possa aiutarci a evitare innumerevoli problemi nelle nostre fragili vite su questo pianeta. Questo è assolutamente vero. Tuttavia, non è necessario diventare milionari per evitare i problemi che solitamente derivano dalla scarsa spesa e dalla mancanza o assenza di risparmi.
Ti starai chiedendo come sia possibile?
In effetti, è possibile vivere una vita libera dalle preoccupazioni legate al denaro. Per fare questo, devi prima raggiungere la completa libertà finanziaria. Milioni di persone in tutto il mondo godono già di libertà finanziaria e vivono una vita libera dallo stress e dalle preoccupazioni legate ai soldi. Questo stato è anche conosciuto come “indipendenza finanziaria”.
Se anche tu vuoi raggiungere la libertà finanziaria, continua a leggere. Ti guiderò attraverso i passaggi da seguire per raggiungere la completa libertà finanziaria nel 2025 e oltre.
Cominciamo col capire cosa significa libertà finanziaria.
Comprendere la libertà finanziaria
In parole povere, libertà finanziaria significa vivere la vita che desideri senza doverti preoccupare dei soldi o dipendere da uno stipendio, da indennità, da benefit o da denaro da nessuno.
Significa avere tutte le risorse finanziarie per soddisfare ogni tua esigenza finanziaria, dall'intrattenimento ai viaggi, dagli investimenti alla copertura delle spese di sostentamento, dalla coltivazione degli hobby all'investimento nella tua attività, senza preoccuparti di soldi. In altre parole, è la capacità di gestire i propri affari finanziari in modo efficiente e con tranquillità.
La libertà finanziaria significa avere la flessibilità di prendere decisioni finanziarie in linea con le proprie convinzioni e necessità personali, senza doversi preoccupare della provenienza del denaro o dell'impatto della spesa.
Al giorno d'oggi, si comprende che la libertà finanziaria ha una connotazione diversa. Avere un lavoro o essere un lavoratore autonomo può significare non dover dipendere dal proprio reddito per nessun motivo. In questi casi non ha importanza se abbiamo o meno un reddito, perché possiamo cavarcela e goderci la vita al meglio anche senza un lavoro o una carriera. Questo è noto come "reddito passivo".
Questo potrebbe sembrarti ideale o addirittura irraggiungibile. Credetemi, è molto facile raggiungere la completa libertà finanziaria con un po' di disciplina nelle abitudini di spesa e una gestione efficace del denaro. Ricorda che creare un budget personale e tenere traccia delle tue spese sono due passaggi essenziali di questo percorso.
Inoltre, libertà finanziaria significa anche essere liberi da ogni tipo di debito. L'eccezione sono le carte di credito, perché gli americani tendono a utilizzarle per tutti i tipi di spesa. Tuttavia, finché riesci a saldare il debito della tua carta di credito senza perdere denaro, puoi ottenere la libertà finanziaria. È consigliabile usare le carte di credito in modo oculato per evitare di cadere nella trappola dei debiti.
Passaggi per raggiungere la libertà finanziaria nel 2025
In realtà, la libertà finanziaria è di per sé uno stile di vita, con grandi ricompense e ritorni.
Considerato il fascino di queste ricompense, sicuramente non vedi l'ora di raggiungere la libertà finanziaria nel 2025 e oltre. In realtà è più semplice di quanto pensi se riesci a gestire i tuoi soldi in modo intelligente. Non intendo adottare uno stile di vita frugale. Piuttosto, raggiungere la libertà finanziaria richiede semplicemente una rigida disciplina finanziaria, ovvero il controllo completo sui modelli di spesa e la corretta gestione del denaro. Ciò include anche investimenti intelligenti per ottenere rendimenti elevati nel lungo termine, con o senza l'aiuto di un consulente finanziario personale.
Questi passaggi sono facili e semplici se seguite i passaggi che vi indicherò ora.
1. Creare un budget familiare
Il primo passo verso la libertà finanziaria inizia con la creazione di un ottimo budget familiare. Ciò significa comprendere il proprio reddito e le sue fonti, nonché le esigenze, i desideri e le spese di ciascun membro della famiglia. Allo stesso tempo, individua le aree in cui stai spendendo troppo o in cui stai sprecando denaro perché tu e la tua famiglia non state traendo il massimo vantaggio da quella spesa. Il cibo è una delle cose più importanti per cui gli americani spendono più soldi. Negli Stati Uniti le famiglie sprecano circa il 35% del cibo che acquistano.
Inizia riducendo il budget destinato al cibo o a quelle spese che comportano un alto livello di spreco. Annota anche il tuo budget e le spese sotto ogni voce. Qui, ti suggerisco anche di usare Ottima app per la gestione del budget e il monitoraggio del denaro. Come se avessi bisogno di un budget (YNAB). L'app è disponibile per una prova gratuita e per l'utilizzo a pagamento. Le app per il budget ti aiutano a controllare le spese, a monitorare i pagamenti effettuati tramite cellulare e a inviare avvisi se le spese di una voce superano i limiti specificati. Ci sono anche alcune app gratuite che puoi provare.
2. Utilizzo del sistema Kakeibo
I giapponesi hanno un ottimo modo per tenere traccia delle spese e risparmiare denaro, chiamato "Kakeibo", che letteralmente significa "libro mastro di famiglia". Questo metodo inizia utilizzando un libro contabile cartaceo acquistato in qualsiasi libreria oppure un libro Kakeibo originale acquistato in un negozio giapponese oppure online. In realtà, il Kakeibo è una filosofia finanziaria giapponese. Mira a gestire il denaro in modo consapevole Non è solo uno strumento per tenere traccia delle spese. Inizia registrando il tuo reddito, quindi sottrai tutte le spese fisse come: affitto o mutuo, bollette, cibo, istruzione, trasporti o carburante.
Il passo successivo è stabilire il proprio obiettivo di risparmio, quindi dividere le spese in spese “essenziali” necessarie per sopravvivere e spese “non essenziali” come intrattenimento e beni di lusso. Alla fine di ogni mese, rivedi le tue spese e i tuoi risparmi e cerca di stabilire se tutte le tue spese sono giustificate. In caso contrario, evitatelo per il mese successivo. Registrare manualmente le spese in un registro ha un effetto psicologico che aiuta a risparmiare denaro. Determina quanti risparmi hai effettivamente a disposizione e cerca modi e mezzi per aumentarli nei mesi a venire. Il sistema Kakeibo ti aiuta a comprendere meglio le tue abitudini di consumo, consentendoti di prendere decisioni finanziarie più consapevoli.
3. Creare un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è noto come mezzo essenziale per coprire spese impreviste. Questo fondo è Molto essenziale per le situazioni di emergenza che possono verificarsi a causa della perdita del lavoro, di una malattia improvvisa che richiede spese aggiuntive o di altri scenari che possono incidere sulle finanze personali. In questi casi, un fondo di emergenza offre un'eccellente protezione contro prestiti e prestiti, nonché contro inadempienze che potrebbero portare a costose cause legali o a una vita in difficoltà finanziarie. Ti consigliamo di iniziare a costituire questo fondo il prima possibile.
In generale, un buon fondo di emergenza dovrebbe contenere denaro sufficiente a coprire le spese correnti per almeno sei mesi. È possibile accumularlo gradualmente, accantonando ogni mese una somma di denaro in un conto di risparmio separato presso una banca o una cooperativa di credito oppure, se possibile, in un piano ad alto tasso di interesse. Tuttavia, è essenziale che questi fondi siano facilmente e immediatamente accessibili quando necessario. Creare un fondo di emergenza è relativamente semplice: metti da parte una certa somma di denaro ogni mese e non toccarla finché il fondo non raggiunge l'importo desiderato. Per raggiungere più velocemente il tuo obiettivo, è consigliabile stabilire un importo specifico al mese.
4. Sbarazzarsi dei debiti
Il debito totale delle famiglie americane ha raggiunto i 17.943 miliardi di dollari, Una media di $ 104,215 per nucleo familiare. Secondo la Federal Reserve, il debito totale ha raggiunto il massimo storico nel terzo trimestre del 2024. Tra questi debiti rientravano mutui, pagamenti di carte di credito, finanziamenti per veicoli, prestiti agli studenti e prestiti personali, per citarne alcuni. Pertanto, per raggiungere la libertà finanziaria, è necessario liberarsi di quanti più debiti possibile, fatta eccezione forse per i debiti delle carte di credito.
I debiti comportano tassi di interesse, quindi una gran parte del tuo denaro viene utilizzata per rimborsare questi prestiti e prestiti. Quindi, individuate i debiti di valore elevato e con interessi elevati e concentratevi su come liberarvene gradualmente. Esistono diversi modi per gestire i debiti. Tra cui la ristrutturazione mediante l'ottenimento di prestiti a basso costo, il metodo della valanga e il metodo della palla di neve. Poiché le carte di credito sono necessarie per numerose transazioni, è possibile ridurre le proprie quote e quindi pagare un tasso di interesse annuale molto basso o nullo sugli acquisti.
5. Investire saggiamente
Il passo successivo, che è anche uno dei passaggi chiave per raggiungere la libertà finanziaria nel 2025, è investire saggiamente. È un mito quello secondo cui per investire negli Stati Uniti serva un'enorme quantità di denaro. Sono disponibili numerose app e piani online. Da banche e istituti finanziari che ti permettono di iniziare un percorso di investimento con un importo minimo di 5-10 dollari. App come Robinhood e Acorns ti consentono di investire anche solo 5 $ in azioni, criptovalute, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).
Onestamente, posso assicurarti che assumere un ottimo consulente finanziario personale è il modo migliore per investire saggiamente i tuoi soldi. I profitti giustificheranno questo costo. Investire significa anche creare un portafoglio eccellente di diversi strumenti finanziari che acquisiscono valore nel tempo. Un portafoglio di qualità, costruito nel tempo con sufficiente denaro e attenzione, può garantire rendimenti sufficienti per eliminare la dipendenza da qualsiasi altra fonte di reddito, compreso un lavoro. Tuttavia, creare un portafoglio di questo tipo richiede tempo e impegno. È consigliabile iniziare presto e continuare ad apprendere e ad adattarsi ai cambiamenti del mercato per ottenere il massimo dai propri investimenti.
6. Aumenta il tuo reddito
Potresti esitare a suggerire di aumentare il reddito. Ovviamente, i datori di lavoro non aumentano gli stipendi e i benefit da un giorno all'altro solo per soddisfare i tuoi piani di libertà finanziaria. Pertanto, il modo migliore per aumentare il reddito è Facendo lavori secondari e lavorando come freelance Oppure creare un'attività imprenditoriale da casa. Milioni di americani guadagnano un reddito extra semplicemente lavorando dalle due alle quattro ore al giorno, al di fuori del loro impiego principale. Esistono numerose opportunità di lavoro freelance e di attività parallele adatte a ogni competenza, nonché idee di business online da casa.
Nel caso non lo sapeste, si stima che il 51 percento della forza lavoro totale degli Stati Uniti lavori come freelance per guadagnare un reddito extra. A meno che non sia espressamente vietato dal datore di lavoro, il lavoro autonomo è un modo legittimo per impiegare proficuamente le ore extralavorative. Il reddito extra sarà utile per aumentare i rimborsi per estinguere debiti di valore elevato, contribuire a un fondo di emergenza e investire in azioni o altri strumenti finanziari per creare un portafoglio. Là Molte ottime piattaforme di freelance Dove puoi registrarti e fare offerte per lavori che corrispondono alle tue competenze. Ricorda che gestire in modo efficiente il tuo tempo e le tue competenze è fondamentale per avere successo nel lavoro autonomo.
7. Pianificare la pensione
lo sai che Quasi la metà delle famiglie americane non è ancora pronta per la pensione? Ciò significa che non hanno abbastanza soldi per quegli anni d'oro in cui non hanno entrate attive come stipendi e salari che arrivano ogni mese. Di conseguenza, uomini e donne americani sono costretti a continuare a lavorare anche dopo l'età pensionabile per provvedere alle spese di sostentamento. Una situazione del genere può essere facilmente evitata se si pianifica la pensione fin da ora. Ciò richiede un'ottima pianificazione e l'adozione di decisioni finanziarie adeguate.
Contribuire a conti pensionistici quali 401(k) e IRA, sfruttando i contributi di contropartita del datore di lavoro, ove disponibili. Potresti Investire anche in rendite e altri piani pensionistici. offerti da società di gestione patrimoniale e altri istituti finanziari. Assicuratevi di acquistarli solo da organizzazioni affidabili. che offrono alti rendimenti Sui tuoi investimenti. Tieni presente anche che il potere d'acquisto del tuo denaro diminuirà nel tempo, quindi assicurati che i tuoi rendimenti siano superiori all'inflazione.
8. Automatizzare i risparmi e gli investimenti
Cercare di automatizzare il maggior numero possibile di piani di risparmio e di investimento. Ciò significa che la banca o la cooperativa di credito dedurrà automaticamente un importo fisso e lo verserà per coprire il piano di risparmio e investimento. Molte banche e istituzioni finanziarie leader offrono Piani che ti consentono di pagare mensilmente Per far crescere i tuoi soldi. I risparmi e gli investimenti automatizzati funzionano alla grande. In realtà ti lascia con meno soldi per le spese, costringendoti a spendere solo ciò che hai a disposizione, mentre il resto aumenta nel tempo.
Rivolgiti al tuo banchiere o consulente finanziario per scoprire come e quando automatizzare i tuoi risparmi e investimenti. Infatti, una volta iniziato, scoprirai che prima o poi sarà possibile aumentare i tuoi risparmi e i tuoi investimenti. Il risparmio e gli investimenti automatizzati ci costringono a vivere secondo le nostre possibilità, riducendo così il rischio di sperperare ricchezza. Milioni di americani beneficiano di risparmi e investimenti automatizzati o forzati, e anche tu puoi unirti facilmente a loro. È una tecnica volontaria per prendersi cura del proprio denaro e utilizzarlo saggiamente.
Altri modi per raggiungere la libertà finanziaria
Esistono inoltre altri modi per raggiungere la libertà finanziaria nel 2025 e oltre. Anche questo è semplice, quindi la tua famiglia può praticarlo facilmente. La prima cosa da fare è cominciare a vivere in modo frugale. Ciò significa cercare di ridurre i costi acquistando in grandi quantità, eliminando abbonamenti inutili o poco utilizzati come quelli alla TV via cavo e utilizzando il car sharing per spostarsi.
Il denaro che risparmi e investi oggi può aiutarti a superare qualsiasi emergenza e ti garantirà la libertà finanziaria nel giro di qualche mese o anno. La completa libertà finanziaria dipende dall'eliminazione della dipendenza finanziaria da terze parti, come il lavoro. Per riuscirci, è necessario seguire questi passaggi ora.
Conclusione
Prima di concludere, vorrei sottolineare che la libertà finanziaria ti offre una flessibilità inimmaginabile per scegliere e creare lo stile di vita che desideri. Come altre iniziative simili, il raggiungimento della completa libertà finanziaria non avviene immediatamente. Invece, per riuscirci ci vogliono mesi e a volte anni di sforzi congiunti da parte della famiglia. Tuttavia, gli sforzi saranno ricompensati dalla libertà di cui godrai in seguito.
