Gestire e ripagare i debiti può rappresentare una sfida enorme, ma grazie alla tecnologia raggiungere la stabilità finanziaria è diventato più semplice. Le app finanziarie di oggi forniscono soluzioni innovative per la gestione del debito, dal monitoraggio delle spese alla creazione di piani di pagamento personalizzati adatti al tuo budget. In questo articolo esamineremo le applicazioni più importanti progettate per aiutarti a saldare i debiti in modo rapido ed efficace. In base all'esperienza dell'utente, ai costi, alle recensioni del negozio e all'efficacia con cui supporta gli utenti nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari, abbiamo selezionato le migliori opzioni per soddisfare le diverse esigenze e aiutarti a costruire un futuro finanziario stabile.
Ecco le nostre migliori scelte per le diverse categorie:
Ideale per il monitoraggio del debito: Pianificatore di rimborso del debito
Il migliore per il budget:YNAB
Ideale per consolidamento debiti: Soldi luminosi
Ideale per automatizzare il rimborso del debito: Qcapitale
Ideale per prelievi di contanti gratuiti: Guadagnare
Ideale per migliorare il tuo punteggio di creditoKarma di credito
Tieni presente che i dati di valutazione e recensione contenuti in questo articolo sono stati raccolti il 15 novembre 2024. Aggiorneremo questi dati periodicamente durante tutto l'anno.
Migliore app per il monitoraggio dei debiti: pianificatore di rimborso del debito
- il costo: gratuito o $ 2 al mese per la versione Pro.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.5/5 con 3,819 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.7/5 con 5,470 recensioni.
Fornisce Pianificatore di rimborso del debito Un sistema di configurazione e revisione molto semplice per darti una panoramica completa del tuo debito e del percorso di rimborso. Puoi usarlo per vedere i tuoi obblighi da ogni angolazione, compresi i progressi che hai fatto per liberarti dai debiti e come le diverse strategie di rimborso possono accelerare il processo.
L'app è divisa in quattro sezioni interconnesse: Debito, Strategia, Piano di pagamento e Monitoraggio. Raccoglie informazioni sui tuoi debiti – inclusi saldi, tassi annuali, pagamenti minimi dovuti e avanzamento del rimborso – e utilizza tali informazioni per alimentare le altre tre sezioni.
Scegli la strategia del piano di pagamento che preferisci (la ricerca ha dimostrato che... Il metodo della valanga per uscire dai debiti ti darà le maggiori possibilità di successo) e la nostra tabella di rimborso del debito ti mostrerà come ciò influisce sul momento in cui paghi alcuni o tutti i tuoi debiti.
Man mano che ripaghi i tuoi debiti, li inserirai nella sezione Monitoraggio, che aggiornerà anche le stime di rimborso e le date senza debiti.
Puoi tenere traccia delle informazioni sul denaro dovuto per debito individuale o di gruppo.
Questo grafico di rimborso del debito viene presentato anche graficamente, con grafici che mostrano il saldo del debito totale per tipologia, saldo del debito individuale e piani di rimborso.
Conclusione: utilizzo Pianificatore di rimborso del debito Se hai bisogno di aiuto per tenere traccia dei tuoi conti attivi e prestiti, nonché quando (e quanto) devono essere rimborsati. Puoi anche visualizzare La nostra guida per il rimborso del debito Scopri di più sulle strategie scientificamente provate per uscire rapidamente dai debiti.
Migliore app per il monitoraggio del budget: YNAB
- il costo: $ 9.08 al mese se paghi $ 109 in anticipo una volta all'anno o $ 14.99 se paghi mensilmente.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 19893 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 52770 recensioni.
Hai bisogno di un'app Budget che ti aiuti, o YNAB, aiuta a ridurre le spese chiedendoti di dare un lavoro a ogni dollaro.
Ciò significa che assegni ogni dollaro a una categoria nel tuo piano di spesa. Creare questo piano è un ottimo primo passo per ridurre le spese perché ti costringe a pensare a dove dovrebbero andare i tuoi soldi. Questo processo ti mostrerà sicuramente dove stai spendendo troppo.
I rapporti entrate/spese di YNAB sono un altro ottimo modo Per controllare le tue spese e ridurre il debito.
Insieme a questi report, YNAB crea visualizzazioni del saldo delle tue spese ogni mese, permettendoti di vedere a colpo d'occhio dove stai spendendo più denaro. Questo è un altro modo in cui l'app mette in primo piano ciò che stai spendendo in modo che tu possa decidere cosa tagliare o se hai fatture mensili che devono essere rinegoziate.
ConclusioneLe funzionalità di approccio possono aiutarti YNAB Il monitoraggio e la rendicontazione delle spese basati su regole ti aiutano a comprendere e controllare meglio le tue spese, il che lo rende un'ottima scelta se hai bisogno di tagliare le spese e liberare denaro per estinguere i debiti.
Il meglio per il consolidamento del debito: Bright Money
- il costo: $ 8.08 al mese fatturati annualmente ($ 97 in anticipo) o $ 14.99 se pagato mensilmente.
- Disponibilità:Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 68385 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 134572 recensioni.
Offerte soldi luminosi Una linea di credito a basso costo per consolidare il debito della tua carta di credito e puoi ottenerla indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Utilizza quindi l'automazione per trasferire piccole somme di denaro sul tuo conto ogni pochi giorni per garantire che i pagamenti vengano effettuati in tempo.
La linea di credito a commissioni basse di Bright Money può farti risparmiare denaro nel tempo consolidando il debito della carta di credito a commissione elevata in un prestito a interesse inferiore. Nell'esempio seguente, utilizzeremo l'APR effettivo di Bright Money del 9.95% (anche se i tassi effettivi vanno dal 9% al 29.99%, a seconda di fattori come saldo del credito e reddito), con un limite di credito massimo di $ 10000 e un periodo di rimborso di cinque anni. Tieni presente che l'APR di Bright Money è variabile e si adatterà alle variazioni del tasso di interesse di base.
Ora confrontiamolo con uno scenario tipico di debito della carta di credito con commissioni elevate:
| Saldo della carta di credito | Pagamento minimo | aprile | Importo totale pagato | |
| Carta di credito n. 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Carta di credito n. 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Importo totale pagato: | $16,910.17 |
Con Bright Money, queste carte ad alto costo vengono convertite in un prestito. Ecco come potrebbe essere il pagamento per queste carte di credito:
| Importo del prestito | Pagamento minimo | aprile | Importo totale pagato |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Anche se risparmierai 4417 dollari nell'esempio sopra, tieni presente che un prestito di consolidamento debiti comporta dei rischi. Non è raro che chi richiede un prestito di consolidamento debiti accumuli debiti sulla carta di credito in un secondo momento. In questo caso, si ritrova con un prestito personale e un debito sulla carta di credito ad alto tasso di interesse da estinguere.
Bright Money offre anche l'automazione del rimborso del debito, utilizzando il suo algoritmo MoneyScience per effettuare pagamenti in base al reddito, alle spese, alle fatture imminenti e ad altri fattori. Questo strumento è disponibile senza stipulare un prestito di consolidamento debiti. Trasferisce piccole quantità gestibili di denaro nel tuo account Bright Money Stash, quindi utilizza tali fondi per assicurarti di effettuare i pagamenti in tempo.
Bright Money utilizza per impostazione predefinita il metodo della valanga di debiti per ripagare le tue carte di credito, ma puoi modificare l'accordo se desideri utilizzare invece il metodo della valanga di debiti.
Conclusione: utilizzo soldi luminosi Per ottenere un tasso di interesse complessivo più basso sulle tue carte di credito e assicurarti un rimborso puntuale, dai un'occhiata a Plus nella nostra recensione di Bright Money.
Il meglio per automatizzare i pagamenti dei debiti: Qapital
- il costo: Da $ 3 a $ 12 al mese, a seconda del tipo di account.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.3/5 con 21,627 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 84,584 recensioni.
Invece di saldare direttamente il debito, ti consente... Qapital Imposta regole personalizzate per risparmiare denaro per un obiettivo di debito specifico. Puoi scegliere tra opzioni come trasferimenti ricorrenti (assegna automaticamente un importo fisso secondo un programma regolare), arrotondamento (salva automaticamente il resto in eccesso arrotondando ogni acquisto al dollaro più vicino) e regola della carta di credito (risparmiando una percentuale su ogni acquisto con carta di credito, Ad esempio il 5% o il 10%, che viene poi trasferito al tuo obiettivo di risparmio).
L'approccio "impostalo e dimenticalo" dell'app ti aiuta a allocare denaro in modo coerente senza ulteriori sforzi. Quando è il momento di saldare il debito, dovrai trasferire manualmente i risparmi sul tuo conto di pagamento, a meno che non utilizzi Qapital come banca principale, nel qual caso puoi pagare direttamente dal tuo conto Qapital Spend.
Per i prestiti studenteschi, Debt Wrangler di Qapital adotta un approccio più pratico. Standardizza le informazioni sul prestito, ti aiuta a scegliere una strategia di rimborso e persino automatizza i pagamenti. Debt Wrangler include anche opzioni di rifinanziamento, strumenti di punteggio di credito e fino a 1 milione di dollari di protezione dal furto di identità.
Conclusione: Qapital È una buona scelta se ti piace creare sfide di risparmio creative e automatizzare il tuo modo di saldare i debiti. Quindi è meglio perseguire obiettivi di risparmio a breve termine piuttosto che detenere grandi quantità di contanti.
Il meglio per i prelievi di contanti: Guadagna
- il costo: Utilizzo gratuito, con possibilità di lasciare la mancia. I trasferimenti istantanei tramite Lightning Speed costano $ 3.99 per trasferimenti di $ 100 o meno e $ 5.99 per trasferimenti superiori a $ 100, anche se alcuni account idonei potrebbero prevedere commissioni inferiori.
- Disponibilità:Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.6/5 con 245434 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.7/5 con 287283 recensioni.
Offerte earnin Servizio di prelievo contanti senza addebito di interessi o commissioni. Ti consente di prelevare denaro dal tuo stipendio prima del giorno di paga e fornisce un'alternativa all'utilizzo della carta di credito per superare periodi di stress finanziario.
Il limite di prelievo di Guadagno è il più alto sul mercato pari a $ 500, anche se devi lavorare per raggiungere questo numero. Quando ottieni l'app per la prima volta, sei limitato a un prelievo di contanti di $ 100 finché non stabilisci una cronologia delle entrate e dei pagamenti. Man mano che costruisci una storia positiva, il tuo limite massimo di prelievo di contanti aumenterà per periodo di pagamento e potrai iniziare a prendere in prestito in incrementi maggiori.
Quando ritiri i tuoi soldi, verranno trasferiti entro uno o tre giorni a meno che non utilizzi la funzione a pagamento Lightning Speed, che costa fino a $ 3.99 (a seconda di come desideri ricevere i tuoi soldi). Quando usi Lightning Speed, riceverai il tuo prelievo di contanti in pochi minuti.
Un'altra caratteristica interessante offerta da Earnin è "Guadagni automatici", che può calcolare i tuoi guadagni giornalieri e aggiungerli al tuo account. Funziona solo se lavori in un ufficio fuori casa, non viaggi e puoi portare il tuo smartphone in casa. Questa app utilizza la tua posizione per determinare se sei al lavoro e quale importo aggiungere al tuo account.
Conclusione: utilizzo earnin Se gli anticipi di contante ti impediscono di usare le carte di credito mentre aspetti il prossimo stipendio, puoi scoprire di più su Plus e altre opzioni nel nostro elenco delle migliori app per anticipi di contante.
Il meglio per migliorare il tuo credito: Credit Karma
- il costo: Gratuito.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 2,924,275 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 6,998,100 recensioni.
Servizi di monitoraggio del credito da Credit Karma Per migliorare e proteggere il tuo punteggio di credito. Migliorare il tuo punteggio può aiutarti a ottenere un migliore accesso ai prestiti annuali e alle carte di credito, a negoziare condizioni migliori con gli istituti di credito esistenti e a ridurre il tempo necessario per saldare il debito.
Punteggi di credito e rapporti aziendali di Equifax e TransUnion. Usandoli, puoi armarti di informazioni su ciò che influisce positivamente e negativamente sul tuo punteggio di credito e pianificare azioni significative per migliorarlo.
Credit Karma cerca differenze tra i tuoi rapporti di credito di TransUnion ed Equifax che potrebbero indicare frodi o errori, entrambi i quali possono danneggiare il tuo credito se ignorati. Se trova qualcosa di importante, Credit Karma ti invierà un avviso. L'azienda può anche aiutarti a contestare gli errori dell'agenzia di credito.
Conclusione: Siamo stati classificati Credit Karma Al numero uno della nostra lista Per le migliori app gratuite per il punteggio di credito Perché puoi usarlo per migliorare il tuo credito e ottenere condizioni migliori su prestiti e carte di credito. Scopri di più su Plus nella nostra recensione di Credit Karma.
Le migliori app per ripagare i debiti: riepilogo e considerazioni finali
Secondo la Federal Reserve Bank di New YorkGli americani hanno un debito di 16.51 trilioni di dollari. Quindi non sorprende che tu abbia accumulato dei debiti.
Tutti i tipi di debito sembrano essere in aumento: mutui, titoli immobiliari e carte di credito sono alcuni di quelli che hanno mostrato forti aumenti a livello nazionale negli ultimi anni, e mentre i prestiti agli studenti sono effettivamente diminuiti nella quota complessiva del debito nazionale, continuano a crescere. ne rappresentano più di 1.5 trilioni di dollari.
Fortunatamente, ci sono tanti modi per smettere di prendere prestiti e vivere senza debiti quanti sono i tipi di debito, alcuni più semplici di altri. Che si tratti di un attento monitoraggio, della riduzione delle spese, dell'automazione, del consolidamento o semplicemente di un aiuto qua e là, queste app di rimborso del debito possono aiutarti ad accelerare il processo di riduzione del debito.
