Gestire e ripagare i debiti può rappresentare una sfida enorme, ma grazie alla tecnologia raggiungere la stabilità finanziaria è diventato più semplice. Le app finanziarie di oggi forniscono soluzioni innovative per la gestione del debito, dal monitoraggio delle spese alla creazione di piani di pagamento personalizzati adatti al tuo budget. In questo articolo esamineremo le applicazioni più importanti progettate per aiutarti a saldare i debiti in modo rapido ed efficace. In base all'esperienza dell'utente, ai costi, alle recensioni del negozio e all'efficacia con cui supporta gli utenti nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari, abbiamo selezionato le migliori opzioni per soddisfare le diverse esigenze e aiutarti a costruire un futuro finanziario stabile.
Ecco le nostre migliori scelte per le diverse categorie:
Ideale per il monitoraggio del debito: Pianificatore di rimborso del debito
Il migliore per il budget:YNAB
Ideale per consolidamento debiti: Soldi luminosi
Ideale per automatizzare il rimborso del debito: Qcapitale
Ideale per prelievi di contanti gratuiti: Guadagnare
Ideale per migliorare il tuo punteggio di creditoKarma di credito
Tieni presente che i dati di valutazione e recensione contenuti in questo articolo sono stati raccolti il 15 novembre 2024. Aggiorneremo questi dati periodicamente durante tutto l'anno.
Migliore app per il monitoraggio dei debiti: pianificatore di rimborso del debito
- il costo: gratuito o $ 2 al mese per la versione Pro.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.5/5 con 3,819 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.7/5 con 5,470 recensioni.
Debt Payoff Planner offre un sistema di configurazione e analisi molto semplice per fornirti una visione completa del tuo debito e del tuo percorso di rimborso. Puoi usarlo per visualizzare i tuoi obblighi da ogni angolazione, compresi i progressi compiuti verso una vita senza debiti e come diverse strategie di rimborso possono accelerare questo processo.
L'app è divisa in quattro sezioni interconnesse: Debito, Strategia, Piano di pagamento e Monitoraggio. Raccoglie informazioni sui tuoi debiti – inclusi saldi, tassi annuali, pagamenti minimi dovuti e avanzamento del rimborso – e utilizza tali informazioni per alimentare le altre tre sezioni.
Scegliete la strategia di rimborso che preferite (le ricerche hanno dimostrato che il metodo a valanga per estinguere i debiti offre le maggiori probabilità di successo) e un grafico di rimborso vi mostrerà come questo influisce su quando riuscirete a saldare tutto o parte del vostro debito.
Man mano che ripaghi i tuoi debiti, li inserirai nella sezione Monitoraggio, che aggiornerà anche le stime di rimborso e le date senza debiti.
Puoi tenere traccia delle informazioni sul denaro dovuto per debito individuale o di gruppo.
Questo grafico di rimborso del debito viene presentato anche graficamente, con grafici che mostrano il saldo del debito totale per tipologia, saldo del debito individuale e piani di rimborso.
In sintesi : usa Debt Payoff Planner se hai bisogno di aiuto per tenere traccia dei tuoi conti di credito e prestiti, nonché per sapere quando (e quanto) devono essere rimborsati. Puoi anche consultare la nostra Guida al rimborso dei debiti per scoprire strategie scientificamente validate per uscire dai debiti velocemente.
Migliore app per il monitoraggio del budget: YNAB
- il costo: $ 9.08 al mese se paghi $ 109 in anticipo una volta all'anno o $ 14.99 se paghi mensilmente.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 19893 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 52770 recensioni.
L'app You Need a Budget, o YNAB , ti aiuta a ridurre le spese obbligandoti ad assegnare uno scopo a ogni dollaro.
Ciò significa che assegni ogni dollaro a una categoria nel tuo piano di spesa. Creare questo piano è un ottimo primo passo per ridurre le spese perché ti costringe a pensare a dove dovrebbero andare i tuoi soldi. Questo processo ti mostrerà sicuramente dove stai spendendo troppo.
I report di entrate e uscite di YNAB sono un altro ottimo strumento per analizzare le proprie spese e ridurre i debiti.
Insieme a questi report, YNAB crea visualizzazioni del saldo delle tue spese ogni mese, permettendoti di vedere a colpo d'occhio dove stai spendendo più denaro. Questo è un altro modo in cui l'app mette in primo piano ciò che stai spendendo in modo che tu possa decidere cosa tagliare o se hai fatture mensili che devono essere rinegoziate.
In sintesi : l'approccio basato su regole di YNAB , il monitoraggio delle spese e le funzionalità di reporting possono aiutarti a comprendere e controllare meglio le tue spese, rendendolo una scelta eccellente se hai bisogno di ridurre le spese e liberare denaro da destinare al pagamento dei debiti.
Il meglio per il consolidamento del debito: Bright Money
- il costo: $ 8.08 al mese fatturati annualmente ($ 97 in anticipo) o $ 14.99 se pagato mensilmente.
- Disponibilità:Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 68385 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 134572 recensioni.
Bright Money offre una linea di credito a basso costo per consolidare i debiti delle carte di credito, e puoi ottenerla indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Utilizza poi un sistema automatizzato per trasferire piccoli importi sul tuo conto ogni pochi giorni, garantendo che i pagamenti vengano effettuati puntualmente.
La linea di credito a commissioni basse di Bright Money può farti risparmiare denaro nel tempo consolidando il debito della carta di credito a commissione elevata in un prestito a interesse inferiore. Nell'esempio seguente, utilizzeremo l'APR effettivo di Bright Money del 9.95% (anche se i tassi effettivi vanno dal 9% al 29.99%, a seconda di fattori come saldo del credito e reddito), con un limite di credito massimo di $ 10000 e un periodo di rimborso di cinque anni. Tieni presente che l'APR di Bright Money è variabile e si adatterà alle variazioni del tasso di interesse di base.
Ora confrontiamolo con uno scenario tipico di debito della carta di credito con commissioni elevate:
| Saldo della carta di credito | Pagamento minimo | aprile | Importo totale pagato | |
| Carta di credito n. 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Carta di credito n. 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Importo totale pagato: | $16,910.17 |
Con Bright Money, queste carte ad alto costo vengono convertite in un prestito. Ecco come potrebbe essere il pagamento per queste carte di credito:
| Importo del prestito | Pagamento minimo | aprile | Importo totale pagato |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Anche se risparmierai 4417 dollari nell'esempio sopra, tieni presente che un prestito di consolidamento debiti comporta dei rischi. Non è raro che chi richiede un prestito di consolidamento debiti accumuli debiti sulla carta di credito in un secondo momento. In questo caso, si ritrova con un prestito personale e un debito sulla carta di credito ad alto tasso di interesse da estinguere.
Bright Money offre anche l'automazione del rimborso del debito, utilizzando il suo algoritmo MoneyScience per effettuare pagamenti in base al reddito, alle spese, alle fatture imminenti e ad altri fattori. Questo strumento è disponibile senza stipulare un prestito di consolidamento debiti. Trasferisce piccole quantità gestibili di denaro nel tuo account Bright Money Stash, quindi utilizza tali fondi per assicurarti di effettuare i pagamenti in tempo.
Bright Money utilizza per impostazione predefinita il metodo della valanga di debiti per ripagare le tue carte di credito, ma puoi modificare l'accordo se desideri utilizzare invece il metodo della valanga di debiti.
In sintesi : usa Bright Money per ottenere un tasso di interesse complessivo inferiore sulle tue carte di credito e assicurarti pagamenti puntuali. Scopri di più nella nostra recensione di Bright Money.
Il meglio per automatizzare i pagamenti dei debiti: Qapital
- il costo: Da $ 3 a $ 12 al mese, a seconda del tipo di account.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.3/5 con 21,627 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 84,584 recensioni.
Invece di estinguere direttamente il debito, Qapital ti permette di impostare regole personalizzate per risparmiare denaro in base a uno specifico obiettivo di rimborso. Puoi scegliere tra diverse opzioni, come i trasferimenti ricorrenti (che destinano automaticamente un importo fisso a intervalli regolari), l'arrotondamento per eccesso (che consente di risparmiare automaticamente il resto arrotondando ogni acquisto al dollaro più vicino) e una regola per la carta di credito (che permette di risparmiare una percentuale di ogni acquisto effettuato con carta di credito, ad esempio il 5% o il 10%, che viene poi trasferita al tuo obiettivo di risparmio).
L'approccio "impostalo e dimenticalo" dell'app ti aiuta a allocare denaro in modo coerente senza ulteriori sforzi. Quando è il momento di saldare il debito, dovrai trasferire manualmente i risparmi sul tuo conto di pagamento, a meno che non utilizzi Qapital come banca principale, nel qual caso puoi pagare direttamente dal tuo conto Qapital Spend.
Per i prestiti studenteschi, Debt Wrangler di Qapital adotta un approccio più pratico. Standardizza le informazioni sul prestito, ti aiuta a scegliere una strategia di rimborso e persino automatizza i pagamenti. Debt Wrangler include anche opzioni di rifinanziamento, strumenti di punteggio di credito e fino a 1 milione di dollari di protezione dal furto di identità.
In sintesi , Qapital è una buona opzione se ti piace impostare sfide di risparmio creative e automatizzare il processo di pagamento dei debiti. Pertanto, è più adatto a obiettivi di risparmio a breve termine piuttosto che a detenere grandi somme di denaro.
Il meglio per i prelievi di contanti: Guadagna
- il costo: Utilizzo gratuito, con possibilità di lasciare la mancia. I trasferimenti istantanei tramite Lightning Speed costano $ 3.99 per trasferimenti di $ 100 o meno e $ 5.99 per trasferimenti superiori a $ 100, anche se alcuni account idonei potrebbero prevedere commissioni inferiori.
- Disponibilità:Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.6/5 con 245434 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.7/5 con 287283 recensioni.
Earnin offre un servizio di prelievo contanti senza interessi né commissioni. Ti permette di prelevare denaro dal tuo stipendio prima del giorno di paga successivo e rappresenta un'alternativa all'utilizzo della carta di credito per superare i periodi di difficoltà finanziarie.
Il limite di prelievo di Guadagno è il più alto sul mercato pari a $ 500, anche se devi lavorare per raggiungere questo numero. Quando ottieni l'app per la prima volta, sei limitato a un prelievo di contanti di $ 100 finché non stabilisci una cronologia delle entrate e dei pagamenti. Man mano che costruisci una storia positiva, il tuo limite massimo di prelievo di contanti aumenterà per periodo di pagamento e potrai iniziare a prendere in prestito in incrementi maggiori.
Quando ritiri i tuoi soldi, verranno trasferiti entro uno o tre giorni a meno che non utilizzi la funzione a pagamento Lightning Speed, che costa fino a $ 3.99 (a seconda di come desideri ricevere i tuoi soldi). Quando usi Lightning Speed, riceverai il tuo prelievo di contanti in pochi minuti.
Un'altra caratteristica interessante offerta da Earnin è "Guadagni automatici", che può calcolare i tuoi guadagni giornalieri e aggiungerli al tuo account. Funziona solo se lavori in un ufficio fuori casa, non viaggi e puoi portare il tuo smartphone in casa. Questa app utilizza la tua posizione per determinare se sei al lavoro e quale importo aggiungere al tuo account.
In sintesi : se gli anticipi di contante ti impediscono di usare le carte di credito in attesa del prossimo stipendio, usa Earnin . Puoi anche dare un'occhiata a Plus e ad altre opzioni nella nostra lista delle migliori app per anticipi di contante.
Il meglio per migliorare il tuo credito: Credit Karma
- il costo: Gratuito.
- Disponibilità: Web, Android e iOS.
- Valutazione di Google Play: 4.7/5 con 2,924,275 recensioni.
- Valutazione dell'App Store: 4.8/5 con 6,998,100 recensioni.
I servizi di monitoraggio del credito di Credit Karma ti aiutano a migliorare e proteggere il tuo punteggio di credito. Migliorare il tuo punteggio può aiutarti a ottenere rendite e carte di credito migliori, a negoziare condizioni più vantaggiose con i tuoi attuali creditori e a ridurre i tempi di rimborso dei debiti.
Punteggi di credito e rapporti aziendali di Equifax e TransUnion. Usandoli, puoi armarti di informazioni su ciò che influisce positivamente e negativamente sul tuo punteggio di credito e pianificare azioni significative per migliorarlo.
Credit Karma cerca differenze tra i tuoi rapporti di credito di TransUnion ed Equifax che potrebbero indicare frodi o errori, entrambi i quali possono danneggiare il tuo credito se ignorati. Se trova qualcosa di importante, Credit Karma ti invierà un avviso. L'azienda può anche aiutarti a contestare gli errori dell'agenzia di credito.
In sintesi , abbiamo classificato Credit Karma al primo posto nella nostra lista delle migliori app gratuite per il punteggio di credito perché permette di migliorare il proprio punteggio e ottenere condizioni migliori su prestiti e carte di credito. Scopri di più nella nostra recensione di Credit Karma.
Le migliori app per ripagare i debiti: riepilogo e considerazioni finali
Secondo la Federal Reserve Bank di New York , gli americani hanno un debito complessivo di 16.51 miliardi di dollari. Non sorprende quindi che anche tu ne abbia accumulato un po'.
Tutti i tipi di debito sembrano essere in aumento: mutui, titoli immobiliari e carte di credito sono alcuni di quelli che hanno mostrato forti aumenti a livello nazionale negli ultimi anni, e mentre i prestiti agli studenti sono effettivamente diminuiti nella quota complessiva del debito nazionale, continuano a crescere. ne rappresentano più di 1.5 trilioni di dollari.
Fortunatamente, ci sono tanti modi per smettere di prendere prestiti e vivere senza debiti quanti sono i tipi di debito, alcuni più semplici di altri. Che si tratti di un attento monitoraggio, della riduzione delle spese, dell'automazione, del consolidamento o semplicemente di un aiuto qua e là, queste app di rimborso del debito possono aiutarti ad accelerare il processo di riduzione del debito.
