Il percorso verso l'indipendenza finanziaria è uno dei viaggi più liberatori che potrai mai intraprendere. Potrebbe sembrare una maratona arrivarci, ma la tua vita cambierà in meglio.
Se vuoi raggiungere la libertà finanziaria, dovrai calcolare il tuo patrimonio netto. Il tuo patrimonio netto è un numero magico che ti dice quanta strada hai fatto nel tuo percorso verso l'indipendenza finanziaria.
Come calcolo il mio patrimonio netto?
In parole povere, il tuo patrimonio netto è la somma di tutti i tuoi beni meno la somma di tutte le tue passività. Puoi calcolare il tuo patrimonio netto in diversi modi: manualmente, utilizzando un foglio di calcolo o tramite un'app. Per semplificare questo processo è disponibile anche un calcolatore del patrimonio netto:
Se preferisci il metodo manuale, annota tutti i tuoi beni. Prendi in considerazione i conti pensione, i conti di intermediazione, i risparmi e qualsiasi contante tu abbia. Collezionali tutti. Poi scrivi tutti i tuoi impegni. In questa categoria rientrano i debiti delle carte di credito, i prestiti agli studenti, i prestiti per auto e i prestiti personali. Raccoglili separatamente dai tuoi beni. Una volta ottenuto il totale, sottrai le tue passività dalle tue attività. Ed è così che si ottiene il patrimonio netto.
Personalmente preferisco il metodo del foglio di calcolo. Creo una colonna per tutte le mie attività e un'altra per tutte le mie passività. Per fare tutti i calcoli utilizzo un'equazione, il che mi impedisce di commettere errori. Una volta sommate le mie attività e passività, sottraggo le mie passività dalle mie attività per ottenere il mio patrimonio netto. Quando saldo i miei prestiti, aggiorno questo foglio e vedo il nuovo numero.
Infine, puoi utilizzare un'app di finanza personale per monitorare il tuo patrimonio netto. Questo è un metodo molto semplice. Inserisci tutti i tuoi dati bancari, come il tuo conto corrente, il tuo conto di risparmio e i dati di accesso alla tua carta di credito. L'app mantiene quindi aggiornati i dati del tuo patrimonio netto. Un'app come Empower è fantastica perché monitora il tuo patrimonio netto nel tempo.
L'importanza di calcolare il tuo patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto è il modo migliore per misurare la tua salute finanziaria. Calcolandolo, otterrai un quadro preciso della tua situazione finanziaria attuale e potrai confrontarla con l'obiettivo desiderato. Se il tuo patrimonio netto è elevato, sai di essere vicino al raggiungimento dell'indipendenza finanziaria. Se è basso (o addirittura negativo), potrai elaborare un piano intelligente per aumentarlo. In altre parole, il patrimonio netto è un indicatore accurato della tua situazione finanziaria e ti aiuta a prendere decisioni finanziarie ponderate.
Alla fine, avrai un quadro finanziario chiaro e solido che ti consentirà di pianificare il tuo futuro finanziario con sicurezza.
Calcolare il tuo patrimonio netto ti aiuta a stabilire i tuoi obiettivi finanziari.
Prima di calcolare il tuo patrimonio netto, potresti avere un'idea generale della tua situazione finanziaria. Tuttavia, calcolare il tuo patrimonio netto ti fornisce un quadro accurato della tua salute finanziaria, consentendoti di prendere decisioni finanziarie ponderate.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia 3,000 $ di debiti sulla carta di credito e un saldo sul fondo di emergenza di 2,000 $. Potresti pensare di stare andando bene, dato lo sforzo che hai dedicato al risparmio di questo fondo. Ma il tuo patrimonio netto è ancora negativo a causa del debito della carta di credito. Pertanto, il tuo prossimo obiettivo potrebbe essere quello di saldare questi obblighi per migliorare il tuo patrimonio netto.
Cosa fare se il tuo patrimonio netto è negativo?
Scoprire di avere un patrimonio netto negativo può essere allarmante, ma non sei il solo. Molte persone iniziano il loro percorso finanziario con un patrimonio netto negativo, anche io ho vissuto questa esperienza. Invece di scoraggiarti, considera questa situazione come una motivazione per impegnarti a saldare il tuo debito. Ricorda che il patrimonio netto è solo un indicatore della tua attuale situazione finanziaria e può essere migliorato con duro lavoro e un'adeguata pianificazione.
Oltre a rendere positivo il tuo patrimonio netto, saldare i tuoi debiti aumenterà il tuo punteggio di credito e ti metterà sulla strada giusta verso l'indipendenza finanziaria. Ridurrà anche il tuo onere finanziario e ti darà tranquillità.
Come si confronta il tuo patrimonio netto personale con quello degli altri?
Anche se non dovresti mai confrontare il tuo percorso finanziario con quello di nessun altro, può essere utile sapere come si confronta il tuo patrimonio netto personale con quello delle persone della tua fascia d'età. Questo ti aiuta a fare due cose: determina il livello del tuo patrimonio netto in base alla tua fascia d'età e può mostrarti se hai bisogno di recuperare finanziariamente.
ا لـ Il Motley FoolDi seguito sono riportati i patrimoni netti medi per fascia d'età, in base alla ricerca del 2019.
Patrimonio netto medio per età (2019)
| meno di 35 | 14,000 dollari |
| 35-44 | 91,110 dollari |
| 45-54 | 168,800 dollari |
| 55-64 | 213,150 dollari |
| 65-74 | 266,070 dollari |
| 75 o più | 254,900 dollari |
Fonte: The Motley Fool
Se hai appena iniziato il tuo percorso verso l'indipendenza finanziaria, questi numeri potrebbero sembrarti scioccanti. È difficile immaginare di avere più di 100,000 dollari sul conto in banca e di riuscire a malapena a pagare le rate minime della carta di credito o a pagare i prestiti studenteschi.
Invece di lasciarti scoraggiare da questi numeri, lascia che ti motivino. Altre persone della tua età sono diventate ricche, quindi puoi farlo anche tu. Ricorda che l'indipendenza finanziaria è un percorso, non una gara, e puoi iniziare con piccoli passi, come stabilire un budget e risparmiare regolarmente.
Come aumentare il tuo patrimonio netto
Se il tuo patrimonio netto non è al livello che vorresti, hai bisogno di un piano per aumentarlo. Il patrimonio netto è il valore totale dei tuoi beni (come immobili, investimenti e liquidità) meno il valore totale delle tue passività (come debiti e prestiti). Aumentare il patrimonio netto è un obiettivo finanziario fondamentale per la stabilità finanziaria a lungo termine.
Paga i tuoi debiti
Uno dei modi più rapidi per aumentare il tuo patrimonio netto è: Pagare qualsiasi debito. Inizia facendo un elenco di tutti i tuoi debiti e decidi quali pagherai per primi. Assicuratevi di includere i debiti delle carte di credito, i prestiti per l'auto e i prestiti studenteschi. Personalmente, preferisco iniziare saldando il debito più piccolo e poi passare a quello più grande una volta saldato quello più piccolo. Questo metodo è noto come "palla di neve del debito".
Un altro modo è quello di estinguere il debito con il tasso di interesse più alto e poi passare al debito successivo con il tasso di interesse più alto. Questo metodo è noto come metodo della valanga di debiti.
Entrambi i metodi ti aiuteranno a uscire dai debiti. Ma dipendono dal tuo impegno a ripagare il debito e a non accumularne di nuovi.
Quando faccio fatica a restare motivato, mi ricordo che il denaro che investo per saldare i miei debiti aumenta il mio patrimonio netto. Questo mi incoraggia ad andare avanti.
Inizia a investire i tuoi soldi
Investire è un modo efficace per incrementare significativamente il proprio patrimonio, consentendo al denaro di generare capitale aggiuntivo. Non è necessario iniziare con una somma elevata; anche investire 100 dollari al mese può fare un'enorme differenza nel tempo. Questo processo è noto come effetto "composto".
Consiglio sempre di iniziare con un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (come il 401k negli Stati Uniti) e poi aprire un conto di intermediazione in un secondo momento. I conti pensionistici offrono vantaggi fiscali che ti consentono di massimizzare i tuoi guadagni. Ad esempio, alcuni paesi offrono incentivi fiscali sui contributi versati nei conti pensionistici, il che aumenta il rendimento degli investimenti.
Inizia un progetto parallelo
Se hai bisogno di un reddito extra per saldare un debito o investire, Iniziare un progetto parallelo Raggiungere questi obiettivi può farti risparmiare qualche centinaio di dollari al mese. È possibile creare un'attività parallela praticamente con qualsiasi cosa: scrittura freelance, consegne tramite UberEats, pet sitting, ecc. Se pensi di poter guadagnare soldi, probabilmente ci riesci. Ricorda che gestire un progetto parallelo richiede una buona gestione del tempo e degli sforzi.
Le attività secondarie sono fantastiche perché ti garantiscono un reddito extra che puoi investire per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Non devi fare affidamento su questo denaro per pagare le bollette, ma puoi investirlo tutto per aumentare il tuo patrimonio netto. Nel tempo, le centinaia di dollari che investirai ogni mese faranno una grande differenza, soprattutto se stai saldando un debito o investendo il denaro. Per garantire la tua sostenibilità, ti consigliamo di trovare un progetto parallelo che corrisponda alle tue competenze e ai tuoi interessi.
Conclusione
Il tuo patrimonio netto è uno strumento potente per raggiungere la libertà finanziaria. Puoi utilizzarlo come parametro di monitoraggio per assicurarti di essere sulla buona strada oppure come punto di partenza per la crescita. Nel tempo, monitorare il tuo patrimonio netto ti mostrerà quanto sei impegnato a mantenere la tua salute finanziaria, consentendoti di prendere decisioni finanziarie consapevoli.
