Come creare un budget che funzioni per te: passi pratici per un budget efficace

Qualcuno mi ha chiesto di recente: "Come si crea un budget?". Questa domanda mi ha fatto capire che il processo di budgeting non è scontato per tutti.

Imparare a creare un budget efficace richiede conoscenza, tempo, tentativi ed errori.

Oggi vi mostrerò dei semplici passaggi per creare un budget che funzioni davvero per voi. Per ulteriori consigli utili sulla gestione del budget, potete consultare la nostra guida completa per un budget efficace e per il controllo delle spese . Tenete presente che probabilmente dovrete dedicare un po' di tempo ad adattare il vostro budget, almeno inizialmente.

Ma alla fine, avrai un sistema che funzionerà perfettamente per te. Pronto?

Come creare un budget

Creare un budget efficace richiede di seguire alcuni passaggi. I passaggi descritti qui vi aiuteranno a gestire il vostro budget finanziario in modo fluido ed efficiente.

Da dove iniziare? Inizia raccogliendo tutte le tue informazioni finanziarie.

1. Raccogli tutti i tuoi dati finanziari

Quando si intraprende un viaggio in auto, è fondamentale sapere come raggiungere la propria destinazione. Inserendo la destinazione nel sistema GPS, verrà posta una domanda importante: da dove si inizia?

Per creare un budget efficace sono necessarie le stesse informazioni. Una volta individuato il punto di partenza, è possibile tracciare il percorso che porterà al risultato desiderato.

La raccolta di dati finanziari comprende estratti conto bancari, estratti conto delle carte di credito e bollette. Include anche la raccolta di qualsiasi altro documento che mostri le spese e le entrate mensili.

Utilizza gli estratti conto cartacei che conservi a casa oppure, se necessario, controlla i tuoi conti online. Una volta raccolti tutti i dati finanziari, puoi passare al passaggio 2.

2. Somma tutte le tue entrate e le tue uscite

Il passo successivo consiste nel raccogliere tutte le entrate e le uscite. Per una guida completa alla gestione del budget, puoi consultare i nostri utili consigli per una pianificazione finanziaria efficace. Per quanto riguarda le entrate, puoi annotare e sommare il tuo stipendio netto mensile.

Naturalmente, se sei sposato, dovrai includere qualsiasi reddito percepito dal tuo coniuge. Non dimenticare nemmeno lavori extra, lavoretti o qualsiasi altra fonte di reddito regolare.

Successivamente, dovrai elencare le tue spese mensili. Potresti iniziare annotando le spese stimate su un quaderno o su un foglio di calcolo Excel. Ecco alcuni esempi di spese che dovrai includere:

• Spese abitative come rate del mutuo o dell'affitto, bollette delle utenze (come elettricità, acqua e gas), bollette della TV via cavo, spese di riparazione e manutenzione.
• Costi di trasporto come rate dell'auto, carburante, trasporto pubblico, manutenzione dell'auto, assicurazione, ecc.
• Spese di prima necessità come cibo e articoli per l'igiene personale.
• Spese personali come bolletta del cellulare, intrattenimento, parrucchiere/barbiere, abbonamento in palestra, abbigliamento, ecc.
• Spese familiari come i costi per l'assistenza all'infanzia, le spese per gli animali domestici, le vacanze e le spese per cure mediche.
• Spese relative a debiti e prestiti, come prestiti auto, carte di credito e prestiti studenteschi/personali.
• Il denaro che metti da parte nei risparmi e in altri investimenti che non sono investimenti al lordo delle imposte.

E qualsiasi altra spesa ricorrente che ti venga in mente facilmente. Annotare le spese su carta o in un foglio di calcolo è un ottimo modo per iniziare.

Tuttavia, a un certo punto, potresti voler passare a un'app per la gestione del budget che semplifichi il processo.

Gestisci il tuo denaro online

Utilizziamo un servizio online chiamato Empower per tenere traccia delle nostre spese. È un servizio gratuito che collega tutti i nostri conti finanziari in un unico posto. In questo modo, possiamo avere una visione completa della nostra situazione finanziaria su un'unica pagina.

Questo servizio elimina gran parte del lavoro di dettaglio. Non devo più sommare tutte le spese della mia auto per il mese.

Invece, Empower lo fa per me. Tutto quello che devo fare è accedere e assicurarmi che sia categorizzato correttamente.

I sistemi di budgeting online come Empower hanno rivoluzionato il modo di gestire il budget con successo. Permettono di risparmiare molto tempo nella gestione del denaro e aiutano a evitare errori finanziari.

Un altro strumento per la gestione del budget che potrebbe piacerti è Mint. Mint è completamente gratuito, proprio come Empower. Tuttavia, non è un sito così dettagliato come Empower.

Il passo successivo consiste nel confrontare le proprie entrate con le proprie spese.

3. Confronta il tuo budget con le tue entrate

Dopo aver raccolto tutti i dati finanziari, aver preparato un elenco delle spese mensili e poi un elenco delle entrate, sottrai le spese dalle entrate.

Ti avanzano dei soldi? Ottimo! Tra poco vedremo cosa farne. Oppure c'è una cifra negativa in fondo all'estratto conto? In altre parole, stai spendendo più di quanto guadagni ogni mese?

Se le tue spese mensili superano le tue entrate, dovrai iniziare a rivedere il tuo budget per ridurre le uscite. Per saperne di più su come eliminare i debiti accumulati , puoi leggere il nostro articolo. Calcola di quanto devi risparmiare per raggiungere un saldo pari a zero alla fine di ogni mese.

Questo metodo è noto come budget zero. L'obiettivo? Destinare ogni dollaro guadagnato a uno scopo specifico.

Come creare un budget pari a zero

Un budget a entrate zero funziona sia che tu abbia pochi soldi sia che tu abbia un surplus ogni mese. Se hai pochi soldi, continua a tagliare le spese finché non arrivi a zero, ovvero quando le entrate sono pari alle uscite.

Ecco alcuni modi per ridurre le spese:

• Riduci o elimina le spese per l'intrattenimento o per mangiare fuori.
• Riduci il budget per la spesa: esistono molti modi per risparmiare quando si fa la spesa.
• Sostituisci le tue auto costose con altre auto affidabili con rate più basse o nulle.
• Rinuncia a lussi come abbonamenti alla TV via cavo o satellitare e iscrizioni in palestra.
• Cerca offerte più convenienti per le spese di base come l'assicurazione auto.

Un piano di bilancio che "metta tutto in discussione" può essere utile per ridurre le spese. Con un bilancio di questo tipo, esaminerai ogni voce del tuo budget e ti chiederai: come posso ridurre o eliminare questa spesa?

E se, nonostante abbiate ridotto al minimo le spese, il vostro bilancio rimanesse in deficit? In tal caso, è il momento di aumentare le entrate.

E se mi avanzassero dei soldi ogni mese?

Al contrario, potresti trovarti nella situazione di avere dei soldi in più ogni mese dopo aver pagato le bollette. Oppure il tuo budget potrebbe indicare un surplus, ma il tuo conto in banca potrebbe non confermarlo.

Si tratta di un problema comune, solitamente dovuto a spese non pianificate e non registrate. Gite improvvise ai fast food, acquisti folli al supermercato o acquisti impulsivi possono facilmente assorbire una somma considerevole di denaro ogni mese.

Mettendo a frutto i soldi che avanzano prima dell'inizio del mese, eviterete di sprecarli. Non dovrete più buttare i vostri risparmi in quel "buco nero" delle spese impulsive che rovinano finanziariamente così tante persone.

Parleremo più avanti di cosa puoi fare con il reddito rimanente. Come? Discutendo dei tuoi obiettivi finanziari.

4. Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari

Definire obiettivi finanziari per iscritto è fondamentale per raggiungere il successo finanziario. È molto importante chiedersi: "Cosa voglio ottenere a livello finanziario?".

Desideri creare un fondo di emergenza? O forse vuoi risparmiare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli o investire in vista della pensione?

Annota i tuoi cinque o sette obiettivi finanziari principali. Cerca di individuare obiettivi a breve, medio e lungo termine.

• Gli obiettivi a breve termine in genere richiedono un anno o meno per essere raggiunti.
• Gli obiettivi a medio termine richiedono in genere da uno a cinque anni per essere raggiunti.
• In genere, per raggiungere gli obiettivi a lungo termine occorre più di cinque anni.

Cerca di organizzare la tua lista in modo da avere due o tre obiettivi per ogni categoria. Se hai un partner, collaborate per pianificare i vostri obiettivi.

Parlate di ciò che è importante nella vostra vita e di dove vi vedete tra cinque, dieci o vent'anni. Usate le risposte per definire i vostri obiettivi.

Tieni presente che questa sessione di definizione degli obiettivi potrebbe richiedere del tempo, ed è perfettamente normale. Se non hai mai parlato di obiettivi prima d'ora, ci vorrà del tempo per riflettere su ciò che desideri veramente dalla vita.

Quando si pianifica un budget, questi obiettivi ti aiutano a ricordare il "perché" lo stai facendo. Ti aiutano a spendere i tuoi soldi nel modo che è più importante per te.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia risparmiare per una vacanza in Italia l'anno prossimo. Avere questo obiettivo renderà molto più facile evitare di spendere troppo mangiando fuori.

Conoscere i propri obiettivi vi aiuterà a rispettare il budget stabilito. Ecco perché questo prossimo passo è importante quanto gli altri.

5. Modifica il tuo budget e coinvolgi il tuo partner.

Molte coppie non collaborano nella gestione del budget. Tuttavia, questo è un elemento chiave per la gestione del denaro in un matrimonio. Se il vostro partner non è coinvolto nel processo di bilancio, i disaccordi finanziari possono facilmente insorgere in casa.

Sedetevi con il vostro partner e, insieme, decidete quanto destinare a ciascuna categoria.

Ci saranno ambiti in cui uno di voi vorrà spendere di più, quindi siate flessibili. Ci saranno anche ambiti in cui entrambi vorrete spendere di più o di meno. L'obiettivo non è vivere nel minor numero di cose possibile.

L'obiettivo è avere un budget che funzioni per entrambi, aiutandovi al contempo a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

Avere un punto di riferimento finanziario nella coppia aiuta a evitare disaccordi e a raggiungere più velocemente gli obiettivi finanziari. Anche se ognuno ha i propri risparmi, discutere insieme di budget e questioni finanziarie è sempre vantaggioso.

riepilogo

La pianificazione del budget è una parte fondamentale di qualsiasi piano finanziario di successo. Seguendo i passaggi descritti sopra, è possibile creare un budget adatto alle proprie esigenze.

Ricorda che ci vorrà del tempo e qualche aggiustamento prima che ti calzi a pennello.