10 consigli collaudati per liberarsi rapidamente dei debiti accumulati

Non sarebbe meraviglioso potersi liberare rapidamente dai debiti? Immagina la tranquillità che proveresti se fossi libero da ogni obbligo finanziario. Immagina i luoghi che potresti visitare e le cose che potresti fare senza il peso dei debiti.

Ti sembra quasi impossibile, e non importa cosa tu faccia, non riesci a fare progressi? Sono qui per dirti che non è impossibile, e posso provarlo.

Siamo riusciti a estinguere un debito di 52,000 dollari in soli 18 mesi e oggi condividerò con voi come ci siamo riusciti e come potete farlo anche voi.

Come liberarsi rapidamente dai debiti?

Questi passaggi ti aiuteranno a creare un sistema efficace per uscire rapidamente dai debiti. Leggili e applicali alla tua vita. Ti meriti di essere libero dai debiti.

1. Stabilisci un budget iniziale

Riassumere tutte le proprie spese su un unico foglio di carta è il modo migliore per iniziare a uscire dai debiti. Ho creato un budget preliminare per semplificare il processo.

Dovresti essere in grado di creare il tuo budget iniziale in meno di 10 minuti.

Questo modello ti aiuterà a capire quanti soldi hai a disposizione ogni mese per estinguere i tuoi debiti. Ti mostrerà anche le aree in cui puoi ridurre le spese per risparmiare ancora di più e coprire i tuoi debiti.

Conoscere e registrare le proprie entrate e uscite mensili è fondamentale. Queste informazioni ti aiuteranno a trovare denaro extra per saldare i debiti.

2. Organizza i tuoi debiti

Se desideri estinguere rapidamente i tuoi debiti, il prossimo passo è fondamentale. Esistono diversi modi per organizzare i tuoi debiti e creare un piano di rimborso veloce.

Io e mia moglie abbiamo utilizzato il metodo "a valanga" per la gestione dei debiti, che consiste nell'elencare tutti i nostri debiti su un unico foglio di carta, dal più piccolo al più grande. Poi abbiamo iniziato a effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti tranne quello più piccolo.

Se utilizzi questo metodo per organizzare i tuoi debiti, destinerai il denaro in eccesso che ti rimane dopo aver pagato tutte le bollette al pagamento del debito più piccolo.

Ad esempio, se hai un surplus di 100 dollari e il pagamento minimo per il primo debito è di 25 dollari, pagheresti 125 dollari al mese fino a quando quel debito non sarà estinto.

Esempi di debiti da includere:

• Debito della carta di credito
• قروض السيارات
• الديون الطبية
• Prestiti personali
• قروض الطلاب

Esistono altri modi per strutturare il rimborso dei debiti. Puoi iniziare estinguendo il debito con il tasso di interesse più alto e poi procedere gradualmente verso quelli con il tasso più basso. Oppure puoi rimborsarli in ordine crescente di rata mensile, dalla più bassa alla più alta.

Le opinioni divergono su quale sia il metodo migliore per la gestione del debito. Alcuni optano per un piano "a valanga", in cui i prestiti e le carte di credito con i tassi di interesse più elevati vengono rimborsati per primi.

Il piano di rimborso a valanga ha un senso dal punto di vista numerico: è il piano che ti aiuterà a pagare il minor importo possibile di interessi.

Abbiamo scelto il metodo "Debt Snowball" semplicemente perché ci ha permesso di vedere rapidi progressi. Avevamo bisogno di vedere rapidi progressi per rimanere motivati.

Suggerimento: se preferisci usare un foglio di calcolo Excel anziché un foglio di carta, puoi utilizzare questo modello computerizzato per la gestione dei debiti con il metodo "palla di neve".

Abbiamo anche creato un nostro calcolatore online per il debito a valanga, che potete utilizzare.

Per maggiori dettagli su come compilarlo, consulta l'esempio qui sotto.

Scegli il metodo che fa per te. Assicurati solo di organizzare bene la lista dei tuoi debiti in modo da poterli saldare rapidamente.

3. Monitora le tue spese mensilmente

Monitorare le proprie finanze mensilmente è un altro passo fondamentale per uscire dai debiti. Per avere un quadro finanziario chiaro, è necessario gestire il denaro con attenzione e ponderazione.

Non puoi semplicemente spendere soldi senza tenerne traccia e poi chiederti a fine mese dove siano finiti. Questo "metodo" (o meglio, la sua mancanza) di monitoraggio delle finanze può causare seri problemi e portare all'accumulo di debiti.

Inoltre, è difficile trovare denaro extra per saldare i debiti quando non si sa dove vadano a finire i propri soldi.

La cosa migliore da fare è creare un budget che tenga traccia delle entrate in alto e delle uscite in basso. Alcuni credono che monitorare le spese non sia importante, purché si paghino le bollette in tempo.

Tuttavia, molte persone hanno scoperto che tenere traccia delle proprie spese può aiutarle a individuare piccoli acquisti occasionali che, sommati, diventano cifre significative nel corso del mese. Potreste rimanere sorpresi da quanti soldi sprecate in spese apparentemente "piccole", come gli ordini di cibo da asporto.

Tenere traccia delle proprie spese aiuta a individuare ed eliminare gli acquisti superflui.

Come tenere traccia dei propri soldi

Consiglio di iniziare a tenere traccia delle proprie finanze annotando tutte le entrate previste all'inizio di ogni mese. Dopodiché, annotate anche le spese previste. Assicuratevi di includere le voci di spesa variabili, come la spesa alimentare e le spese varie.

Suggerisco di utilizzare un sistema di buste per le spese variabili, in modo da non spendere più di quanto stanziato per quelle voci di spesa.

Dopo aver calcolato sia le entrate previste che le spese previste, sottrai le spese totali dalle entrate totali. Questo ti mostrerà se hai un surplus o un deficit.

Un surplus significa che hai denaro in eccesso che puoi utilizzare per saldare i tuoi debiti. Un deficit significa che stai spendendo più di quanto guadagni e che devi apportare tagli drastici al budget se vuoi migliorare la tua situazione finanziaria.

Nota: se siete sposati, è importante tenere riunioni periodiche sulle vostre finanze o creare insieme un budget mensile o settimanale. Dedicate del tempo ogni settimana per esaminare le vostre finanze insieme.

Organizzare riunioni finanziarie regolari e produttive potrebbe richiedere un certo impegno iniziale. Lavorare al rimborso dei debiti può essere stressante. Non lasciate che questo stress comprometta i vostri obiettivi finali. Mantenete un atteggiamento positivo, collaborate e concentratevi sul risultato a lungo termine piuttosto che sugli ostacoli a breve termine.

spesa basata sul valore

Potresti sentirti stressato al solo pensiero di dover gestire un budget e tenere traccia delle tue spese. Sappi che non esiste un modo sbagliato di spendere i tuoi soldi. Tuttavia, è importante adottare uno stile di vita basato sui valori.

Spendere in base ai propri valori significa spendere i propri soldi per ciò che conta di più. Significa smettere di spendere per cose che non sono importanti. Se un determinato acquisto non ti dà gioia, smetti di spenderlo.

Al contrario, se un acquisto ti procura una grande gioia, non escluderlo dal tuo budget. Confronta le spese con la felicità che proverai quando sarai libero dai debiti. Questo ti aiuterà a identificare le spese che contano davvero per te.

4. Destinate tutto il denaro extra al pagamento dei vostri debiti.

Questo è un passaggio che può essere facilmente trascurato quando si cerca di uscire dai debiti. Destinare qualsiasi somma di denaro extra o inaspettata al rimborso dei debiti accelererà notevolmente il processo di estinzione.

Tuttavia, quando si riceve un bonus o un rimborso fiscale, la tentazione di uscire e festeggiare può essere forte. E se si è vissuti con un budget limitato per un po' di tempo, la tentazione di usare i soldi extra per comprare qualcosa di bello o andare in vacanza può essere forte.

Tuttavia, se vuoi davvero uscire dai debiti e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, devi essere disciplinato. Dovrai sviluppare la disciplina necessaria per destinare qualsiasi somma extra tu riceva al pagamento dei tuoi debiti.

Questo è un elemento chiave per uscire rapidamente dai debiti. Questi flussi di cassa inattesi, che normalmente non si prevedono, forniscono lo slancio necessario per acquisire una solida spinta. Vi garantiranno di raggiungere i vostri obiettivi di rimborso del debito molto più velocemente.

Alcune fonti di finanziamento aggiuntive che puoi destinare al rimborso dei debiti includono:

• rimborsi fiscali
• Ricompense dal lavoro
• Guadagni da lavoro straordinario
• Profitti da un secondo lavoro
• Soldi dalla vendita di oggetti
• Regali in denaro per compleanni o festività
• Ti è stato restituito del denaro che avevi dimenticato.
• Rimborso in contanti su carte di credito o acquisti
• Soldi ricavati dalla restituzione di oggetti che non ti servono o non desideri

Esistono molte fonti inaspettate di denaro extra che potrebbero presentarsi. Cerca di utilizzarle per estinguere i tuoi debiti più velocemente. Quando ricevi denaro extra, ripensa a come ti senti quando non hai debiti. Immagina te stesso senza debiti.

Questo renderà più facile evitare di spendere soldi per capricci.

5. Vendi ciò che non ti serve per saldare i tuoi debiti

Probabilmente avete in casa o in appartamento oggetti di cui non avete bisogno o che non desiderate. Vendendoli, potrete estinguere i vostri debiti molto più velocemente. Ad esempio, io e mia moglie avevamo entrambi un'auto nuova quando ci siamo sposati.

Per uscire rapidamente dai debiti, abbiamo deciso di vendere entrambe le auto e usare il denaro ricavato (dopo aver estinto il mio finanziamento auto) per comprarne due più economiche. Non è stata una scelta facile; guidare auto di lusso è divertente. Tuttavia, ci ha permesso di destinare diverse migliaia di dollari in più al nostro obiettivo di estinguere i debiti.

Prima di parlare di cosa puoi o dovresti vendere, dobbiamo affrontare il tema della parola "bisogno".

Esempio: Non hai bisogno di una BMW da 50,000 dollari, ma probabilmente ti serve un mezzo di trasporto per andare e tornare dal lavoro.

Se desideri disperatamente uscire dai debiti, dovrai fare dei sacrifici ora per trovarti in una posizione migliore a lungo termine. Questo potrebbe significare vendere la tua BMW e guidare una Toyota usata, affidabile e un po' datata, mentre estingui i tuoi debiti.

Probabilmente non possiedi una BMW e un'auto non è qualcosa che dovresti vendere. Non preoccuparti, probabilmente riuscirai comunque a trovare qualcosa da vendere per ripagare i tuoi debiti più velocemente.

Dai un'occhiata a ogni armadio, guardaroba, cassetto, ecc., e cerca oggetti che puoi vendere su Craigslist, eBay o Amazon per guadagnare qualche soldo extra.

Ad esempio, mia moglie ha venduto molti vestiti e accessori di lusso per contribuire a saldare i nostri debiti. Separarsi da quelle cose non è stato sempre facile per lei, ma l'idea di essere libera dai debiti l'ha motivata.

Ho venduto la mia console per videogiochi per aiutarci a saldare i debiti. Non è stato divertente. Amavo giocare ai videogiochi, e anche mia moglie. Ma volevamo liberarci dai debiti più di quanto volessimo giocare ai videogiochi.

Regola dell'anno

Quando abbiamo iniziato a rovistare tra armadi e cassetti, sono rimasta scioccata dalla quantità di cose che avevamo da vendere. Passate in rassegna ogni angolo della vostra casa e tirate fuori tutto ciò che non vi serve o non usate. Potreste rimanere sorpresi da quanto grande sia la pila di oggetti che potreste vendere.

Ho usato la regola dell'anno per decidere cosa vendere. Se non avevo usato qualcosa nell'ultimo anno, probabilmente non mi serviva. Questa regola ha reso più facile vendere oggetti di cui prima facevamo fatica a separarci.

Assicurati di vendere le cose che non ti servono più per uscire velocemente dai debiti. E ricorda, una volta libero dai debiti, puoi sempre ricomprarle se ti accorgi di averne effettivamente bisogno o di desiderarle.

Utilizza Craigslist e siti simili per vendere i tuoi oggetti. Anche eBay può essere una buona opzione, sebbene preveda commissioni di inserzione e di vendita. Puoi anche inviare email a parenti e amici per informarli degli oggetti che desideri vendere, oppure organizzare un mercatino dell'usato. L'importante è sbarazzarsene in fretta. Questo ti aiuterà a saldare i debiti più velocemente e ti lascerà meno preoccupazioni su cosa stai vendendo.

Nota: fate attenzione a vendere cimeli, oggetti di famiglia o articoli di grande valore affettivo: una volta venduti, non potrete più riaverli.

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6. Esamina le tue spese

Un altro elemento chiave per estinguere rapidamente i debiti è esaminare attentamente ogni spesa. Alcuni lo chiamano "budget a tutto campo". Ecco come funziona: preparate il vostro piano finanziario o budget.

Esamina ogni voce della tua categoria di spesa e chiediti: "Come posso ridurre questa cifra? Esiste un modo per ridurre o eliminare questa spesa?"

Siamo riusciti a ridurre significativamente le nostre spese facendo solo questo. Ad esempio, ho contattato la mia compagnia telefonica, la mia agenzia assicurativa e il mio fornitore di servizi internet, e sono riuscito a ridurre il costo mensile per ciascuno di loro.

Abbiamo eliminato completamente altre spese. Ad esempio, abbiamo disdetto l'abbonamento in palestra e abbiamo optato per allenarci a casa e all'aperto. Un altro esempio: se avete la TV satellitare, valutate la possibilità di passare a Sling TV, che offre piani a partire da 40 dollari al mese.

Cerca le migliori offerte assicurative adatte alle tue esigenze e verifica se riesci a ottenere un prezzo migliore. Fai tutto il possibile per ridurre al minimo le spese. Puoi fare lo stesso con le spese ricorrenti che possono sembrare necessarie ma in realtà non lo sono.

Alcuni esempi sono:

• Per un taglio di capelli, andare in un salone è più economico, mentre per la manicure a casa è più conveniente.
• Smetti di frequentare i ristoranti finché non avrai saldato i tuoi debiti.
• Sospensione degli abbonamenti a giornali e riviste
• Individuare e ridurre altre spese ricorrenti
• Disdici l'abbonamento in palestra e allenati a casa facendo esercizi all'aperto, come la corsa.

La mentalità del "mettere tutto in discussione" significa esaminare attentamente ogni spesa. Se non è assolutamente necessaria, eliminala.

Probabilmente rimarrai sorpreso da quanti soldi extra guadagnerai ogni mese facendo così. Impegnati poi a usare quei soldi extra per estinguere i debiti.

7. Valuta la possibilità di rifinanziare i tuoi debiti

Credo che il metodo "a valanga" sia il modo migliore per estinguere i debiti. Tuttavia, a volte può essere conveniente rifinanziare i debiti quando si hanno diverse carte di credito con tassi di interesse elevati.

Se paghi un interesse superiore al 15% sul tuo debito con carta di credito, rifinanziare a un tasso di interesse molto più basso potrebbe essere una scelta sensata. Questo potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari nel tempo.

È molto meglio pagare il 5% invece del 15%, non credi? Pagare meno interessi significa che una parte maggiore della rata andrà a ridurre il capitale. Questo ti aiuterà a estinguere il debito più velocemente.

8. Aumenta il tuo reddito

Questo è uno dei passaggi più importanti che molti trascurano. Mentre ti impegni a saldare i tuoi debiti, ricorda che non sei limitato al tuo reddito attuale. Cerca invece il maggior numero possibile di modi per guadagnare denaro extra in modo da poter estinguere i debiti più velocemente.

Cerca un secondo lavoro in una pizzeria, fai il cameriere, consegna i giornali, fai qualsiasi cosa per arrotondare le tue entrate. Io l'ho fatto per aiutarci a saldare il debito più velocemente. Mi ci sono voluti solo otto giorni per trovare un secondo lavoro come fattorino per le consegne di pizze.

Ma non devi necessariamente consegnare pizze. Ci sono molte altre opzioni per aumentare le tue entrate e saldare i debiti più velocemente. Puoi iscriverti a DoorDash per consegnare cibo da diversi ristoranti.

Puoi anche registrarti per diventare autista per i servizi di ride-sharing come Lyft. Che ne dici di lavorare da casa come addetto all'assistenza clienti online?

U-Haul sta assumendo addetti al servizio clienti a partire dai 16 anni di età per lavorare da casa.

Per ulteriori spunti, consulta questo articolo sulle idee per arrotondare lo stipendio. Che tu voglia lavorare da casa, lavorare per qualcun altro o avviare un'attività in proprio, ci sono sempre modi per guadagnare denaro extra.

Suggerimento: quando si guadagnano molti soldi extra, si potrebbe essere tentati di aumentare le spese. Rispettare un budget rigoroso è difficile. Quando si guadagnano centinaia di dollari in più al mese con un lavoro secondario, si potrebbe voler concedersi qualche sfizio in più. Andare in vacanza. O comprare qualcosa di nuovo.

Fai in modo che estinguere i tuoi debiti diventi la tua priorità assoluta. Ricorda che un budget rigoroso è solo temporaneo. Impegnati a utilizzare tutte le tue entrate extra per saldare i debiti il ​​più rapidamente possibile. Fai in modo che il tuo lavoro extra sia fruttuoso.

9. Impegnarsi al massimo (dare tutto se stessi)

Il passo finale, e forse il più importante, è l'impegno totale. Dedicatevi completamente a questo processo di rimborso del debito. Una volta che vi impegnate a liberarvi dai debiti, mantenete la promessa.

Nel poker, si punta tutto se si hanno le carte in regola per vincere la mano. Quando si tratta di estinguere i debiti, l'approccio dovrebbe essere lo stesso. Non si può avere un piede nella barca del "voglio comprarmi vestiti nuovi" e l'altro in quella del "voglio essere libero dai debiti".

Questo semplicemente non funzionerà. Se vuoi uscire dai debiti velocemente, devi impegnarti a fondo. Adottare questo atteggiamento richiederà un certo sforzo. Potresti aver bisogno di citazioni motivazionali o di leggere libri che ti ispirino.

Leggi storie di successo di persone che hanno estinto i propri debiti o ascolta blog su come uscire dai debiti sul nostro sito web. Crea grafici o diagrammi da appendere alle pareti. Fai un elenco delle cose che farai per festeggiare quando sarai libero dai debiti. Elenca i motivi per cui vuoi liberarti dai debiti.

Tutte queste misure ti aiuteranno a mantenere la piena motivazione. Utilizzale quando ti senti sopraffatto o frustrato dal processo.

10. Siate pronti ad adottare misure drastiche

A volte, per estinguere i debiti sono necessarie misure drastiche. Se le spese per la casa sono un peso eccessivo , potresti dover vendere la tua abitazione e trasferirti in un posto con rate più basse. Potresti dover trovare un appartamento più economico. Oppure potresti dover trasferirti in una zona con un costo della vita inferiore.

Potresti dover cercare un nuovo lavoro con uno stipendio più alto. Potresti anche dover andare al lavoro a piedi o in bicicletta. Cosa significhi "cambiamento radicale" dipende da te. Per te, un cambiamento radicale potrebbe significare andare da un parrucchiere meno costoso o rinunciare ad acquistare abiti firmati.

Le esperienze di vita variano da persona a persona. Le spese a cui ci abituiamo diventano parte integrante della nostra quotidianità e cambiarle può essere difficile. Per me, un cambiamento radicale potrebbe significare rinunciare a una cena fuori da 200 dollari. Tuttavia, per te, potrebbe sembrare una spesa assurda e stravagante.

Non ci sono risposte giuste o sbagliate; ognuno ha le proprie circostanze. Ma posso assicurarvi che prendere provvedimenti drastici ripaga. Non è stato facile per mia moglie vendere i suoi gioielli e i suoi vestiti firmati. E non è stato facile per me separarmi dalla mia nuova auto di lusso e sostituirla con una più vecchia e usata.

Ma sono contento che l'abbiamo fatto. Ora non ci preoccupiamo più dei soldi. E siamo riusciti a saldare i nostri debiti incredibilmente in fretta perché abbiamo preso provvedimenti drastici. Provate anche voi a prendere provvedimenti drastici, anche solo per un breve periodo. Ponetevi degli obiettivi come: "Niente pasti fuori per 30 giorni".

Puoi sempre attenuare queste misure se lo desideri, ma adottare provvedimenti drastici ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi più rapidamente.

La chiave per uscire rapidamente dai debiti

Quando eravamo sommersi dai debiti, mi sembrava di girare in tondo da anni. Ma quando io e mia moglie abbiamo deciso di concentrarci intensamente sul saldare i debiti, i risultati sono stati sorprendenti.

Ripagare un debito di 52,000 dollari in soli 18 mesi non è stato facile, ma ne è valsa la pena. Possono accadere imprevisti che cercano di ostacolarvi. La vostra auto potrebbe rompersi, oppure potrebbero sorgere spese impreviste per riparazioni domestiche e altre spese di vario genere.

Un'altra cosa che accadrà è che avrai l'opportunità di spendere soldi. Gli amici ti inviteranno al cinema o a cena fuori. Potresti avere l'occasione di andare in vacanza, oppure un prodotto che desideri tanto potrebbe essere in offerta. Sarai regolarmente esposto alle tentazioni.

È facile lasciarsi distrarre da questo tipo di tentazioni, quindi è importante ricordarsi il motivo per cui lo si sta facendo. Ricordati che desideri una vita migliore per te e per la tua famiglia. Pensa a ciò che vuoi e al perché essere libero dai debiti sia così importante per te.

Desideri poter mandare i tuoi figli all'università. Oppure vuoi essere in una posizione finanziaria tale da poter fare donazioni a cause meritevoli. Usa la tua lista di "motivazioni" e la visualizzazione per rimanere sulla giusta strada.

Per alcune persone, la visualizzazione positiva funziona meglio, ad esempio immaginarsi finanziariamente sicuri e in grado di acquistare tutto ciò che desiderano. Per altri, invece, potrebbe funzionare la visualizzazione negativa. Ad esempio, si potrebbe essere motivati ​​dal pensiero di perdere la casa a causa del mutuo se si perde il lavoro e non si riesce a pagare le rate.

Trova ciò che ti motiva e sfruttalo! Tieni sempre a mente le tue "ragioni". Le tue ragioni sono le forze che ti spingono a fare ciò che fai per uscire dai debiti. Sono le ragioni che ti fanno continuare a provare e a fare sacrifici per poter effettuare quei pagamenti extra consistenti per estinguere il debito.

riepilogo

Se desideri liberarti rapidamente dai debiti, è possibile. Seguendo i consigli sopra riportati, potrai accelerare il processo di rimborso e iniziare a destinare le tue risorse al raggiungimento di altri obiettivi di vita. Prima estinguerai i tuoi debiti, prima ritroverai la serenità finanziaria. Inizia oggi stesso il tuo piano di rimborso!