15 consigli preziosi: la tua guida completa per una gestione efficace del budget e per il controllo delle spese.

Imparare a gestire un budget può essere un compito arduo, a volte persino scoraggiante. Non sarebbe fantastico avere un elenco dei consigli più utili per la gestione del budget?

Gestire un budget non deve essere per forza noioso. Anzi, se lo adatti alla tua personalità, ai tuoi obiettivi e ai tuoi impegni, potresti scoprire che farlo è persino piacevole!

I migliori consigli per la gestione del budget

Se vuoi iniziare a pianificare il tuo budget o stai cercando un modo per renderlo più efficace, questa lista è stata preparata appositamente per te.

Utilizza alcuni o tutti i suggerimenti qui menzionati per elaborare il budget perfetto per te e la tua situazione finanziaria.

1. Inizia definendo i tuoi obiettivi

Gli obiettivi sono la chiave per un budget di successo. Perché? Come disse una volta Tony Robbins: "Stabilire degli obiettivi rende visibile l'invisibile".

Definire con precisione i propri obiettivi finanziari e poi creare un piano scritto per raggiungerli aumenta significativamente le probabilità di successo. Definisci subito i tuoi obiettivi finanziari. Vuoi raggiungere l'indipendenza finanziaria entro i 40 anni o estinguere il mutuo della casa in cinque anni? Vuoi risparmiare abbastanza per pagare gli studi universitari dei tuoi figli? Dedica qualche ora a riflettere seriamente su come desideri utilizzare il tuo denaro ora e tra 5, 10 e 20 anni. Quindi crea un budget che ti aiuti a raggiungere questi obiettivi.

2. Utilizzare un budget pari a zero

Se vuoi davvero raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, dovresti considerare il budget a zero. Il budget a zero è uno strumento di gestione del budget rivoluzionario, spesso sottovalutato. Iniziamo con una definizione: il budget a zero è un metodo di budgeting che assegna uno scopo specifico a ogni dollaro guadagnato.

Se non destini uno scopo a ogni dollaro che guadagni, rischi di sprecare molti soldi , il che potrebbe avere un impatto negativo sulle tue finanze. Lascia che ti spieghi con una storia. Diciamo che Bob, dopo aver impostato il suo budget, ha 300 dollari al mese che non ha destinato a nessun obiettivo specifico.

Si può quasi dare per scontato che i soldi non destinati a uno scopo preciso di Bob spariranno in quello che io chiamo il suo "buco nero delle spese". Li spenderà in fast food, bevande extra quando esce la sera o articoli a caso al supermercato.

Ma cosa succederebbe se Bob destinasse quei 300 dollari al mese a un lavoro nel suo conto di investimento? Se Bob scegliesse di ignorare quei 300 dollari invece di investirli, rinuncerebbe a un potenziale guadagno di oltre 136,000 dollari.

Non fare come Bob. Usa un budget a zero per destinare fondi extra a investimenti, al pagamento di debiti o ad altri obiettivi finanziari.

3. Paga prima te stesso

Se dovessi ridurre questa lista a una sola regola, sarebbe "paga prima te stesso". Trattare i propri risparmi come una bolletta e dare la priorità al pagamento del proprio stipendio può essere il consiglio di bilancio che supera tutti gli altri errori da evitare.

Come? Innanzitutto, è fondamentale darsi da fare senza negoziare e prima di pagare tutte le altre bollette. Onestamente, non importa quanto ti dai da parte, anche se di più è sempre meglio. Prendi l'abitudine di impegnarti un po' di più per quanto riguarda il risparmio mensile.

Quando si sviluppa l'abitudine di risparmiare una parte di ogni stipendio che si riceve, si crea una rete di sicurezza finanziaria che aiuta ad affrontare quasi tutte le decisioni finanziarie negative.

Il segreto è mettere da parte una somma di denaro a ogni stipendio per un lungo periodo di tempo. Poi, lasciarla lì. Prelevarla solo in caso di vera emergenza finanziaria che non possa essere risolta con nessun altro piano.

4. Valutare gli strumenti per la gestione delle buste contenenti denaro contante.

Le buste di contanti per le spese variabili come generi alimentari, svago, abbigliamento e cura personale sono uno strumento prezioso che viene spesso trascurato nella pianificazione del budget. Il mondo digitale in cui viviamo ha reso "comodo" strisciare una carta o puntare il telefono verso un terminale di pagamento per pagare qualsiasi cosa.

Ma questa comodità ha il costo di un distacco dal denaro. È molto facile perdere di vista l'opzione di pagamento con un clic o una strisciata, come se il denaro stesse lasciando le proprie mani.

Saper usare il sistema delle buste per i contanti aiuta a gestire il budget in due modi fondamentali. Innanzitutto, permette di capire meglio quanto si spende (o non si spende). In secondo luogo, l'utilizzo delle buste per i contanti aiuta a rispettare l'importo stanziato per ogni categoria di spesa.

Ad esempio, quando gestisci il budget per la spesa con una somma di denaro specifica per la settimana, diventa più facile "vedere" quanto stai spendendo. Diventa anche più facile rispettare il budget, sapendo che una volta esaurita quella somma, hai finito di spendere in quella categoria per quel ciclo di bilancio.

Nota: questi portafogli con buste per contanti rendono il sistema delle buste per contanti facile e divertente da usare. Non ti piace portare contanti?

Valuta la possibilità di utilizzare un'app per buste di contanti digitali come Qube.

5. Prevedere un budget per le spese accessorie.

Spese occasionali come regali e riparazioni auto spesso mandano in fumo un budget. Tuttavia, esiste un modo semplice per assicurarsi che queste spese impreviste non mettano a dura prova il budget a disposizione.

Invece di pagare queste spese man mano che si presentano, accantonate ogni mese una somma specifica in un fondo dedicato. Ad esempio, annotate i nomi delle persone a cui fate regali ogni anno e l'importo che spendete per ciascuna.

Ipotizziamo che ogni anno tu compri regali di compleanno per 15 persone che conosci e che per ogni regalo spendi 60 dollari. Questo fa un totale di 900 dollari all'anno in regali. Dividi 900 dollari per 12. Ora sai che dovresti mettere da parte 75 dollari al mese in un fondo dedicato ai regali. Niente più spese impreviste che mandano in fumo il tuo budget.

Puoi fare lo stesso con un importo stimato per le riparazioni dell'auto, l'abbigliamento o altre spese impreviste. Rivedi il budget alla fine di ogni anno per verificare se è necessario aumentare o diminuire l'importo stanziato per ciascun fondo di spesa imprevista.

6. Non dimenticare di destinare un budget alle spese per il tempo libero.

Il denaro destinato allo svago, o "spese extra" come alcuni preferiscono chiamarlo, è una parte fondamentale di qualsiasi bilancio ben pianificato. Destinate una somma di denaro nel vostro budget mensile da spendere per qualsiasi attività ricreativa desideriate.

Forse si tratta di una giacca che desideri assolutamente e che ora è in saldo. Oppure potrebbe essere una fuga a sorpresa per il fine settimana con gli amici.

Metti da parte una piccola somma di denaro e aggiungine altra ogni mese. Tutto ciò che non spendi va messo in una busta per i risparmi futuri.

Quando si presentano occasioni per acquisti di lusso, avrai i soldi a disposizione per pagarli. Consiglio: includere una voce di spesa specifica per gli acquisti superflui è anche un ottimo modo per evitare discussioni finanziarie con il partner.

Ognuno di voi ha una somma di denaro che destina mensilmente al risparmio, alle spese per cose "superflue" o da utilizzare a proprio piacimento.

7. Individua ed elimina le voci superflue dal tuo budget.

Quante spese sostenete ogni mese che non vi offrono alcun vantaggio? Si tratta forse dell'abbonamento in palestra che non avete mai usato? O dell'abbonamento a una rivista digitale che non leggete mai? Che ci crediate o no, queste "piccole" spese possono sommarsi e diventare una cifra considerevole.

Identificare ed eliminare queste spese superflue può farti risparmiare una somma considerevole e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ti interessa automatizzare questo processo? App come OneMain Trim analizzano le transazioni delle tue carte di debito e di credito per individuare le bollette mensili, annuali o semestrali.

Una volta individuata la fattura, Trim ti avviserà e ti chiederà se desideri continuare a pagarla. Se accetti, Trim la lascerà invariata. Se comunichi a Trim che non desideri più pagare quella fattura, Trim annullerà l'abbonamento per te.

Il bello di Trim è che non paghi nulla per il servizio a meno che non ti faccia risparmiare denaro.

8. Destinare fondi ad attività di beneficenza

C'è qualcosa di speciale nel donare denaro a cause meritevoli (se fatto in modo responsabile), un gesto che ti fa tornare indietro. Non intendo donare fino al punto di non avere abbastanza per pagare le bollette. Piuttosto, cerca opportunità per dare qualcosa in cambio al mondo che ti circonda.

Sostieni la tua organizzazione benefica preferita. Offri un caffè all'auto che ti segue. Dai 5 dollari al senzatetto che vedi vicino al tuo ufficio. Inizia a cercare modi per dare il tuo contributo e vedrai come miglioreranno le tue finanze.

9. Destinare i fondi aggiuntivi al pagamento dei debiti.

Ricordate quando abbiamo parlato prima dell'importanza di assegnare una funzione a ogni dollaro? Un consiglio utile, se avete del denaro non destinato a uno scopo preciso, è quello di utilizzarlo per estinguere eventuali debiti.

Prendete qualsiasi somma di denaro inaspettata, denaro extra o denaro che trovate e destinatelo direttamente a prestiti, carte di credito o al saldo del vostro mutuo.

Rimarrete sorpresi dalla rapidità con cui i vostri debiti diminuiranno se userete questo consiglio. Utilizzate il nostro calcolatore "palla di neve" per scoprire quanto velocemente potete estinguere i vostri debiti aggiungendo denaro extra ai vostri conti.

9. Crea un nuovo budget ogni mese

In molti casi, le cifre del budget cambiano ogni mese. Per questo motivo, alcune persone trovano utile creare un nuovo budget ogni mese.

Creare un budget mensile ti aiuta a comprendere la situazione finanziaria della tua famiglia su base mensile e a pianificare i mesi in cui le spese potrebbero essere più elevate del solito.

È qui che entra in gioco il sistema delle buste, sia in contanti che digitali. Dividi le spese mensili più ingenti per 12, quindi aggiungi quella voce al tuo budget ogni mese.

10. Comprendere la differenza tra flessibilità e irresponsabilità.

C'è una differenza tra flessibilità e irresponsabilità in materia di bilancio. Essere irresponsabili significa sottrarsi alle proprie responsabilità finanziarie.

Essere flessibili significa semplicemente utilizzare le diverse voci del budget mensile per far quadrare i conti.

È utile essere flessibili con i budget mensili e annuali. Aumentate gli importi destinati alle voci che ne hanno bisogno e riducete le spese nelle aree in cui spendete più del previsto, e così via.

11. Siate aperti alla disciplina

La disciplina è un elemento essenziale per una gestione efficace del budget. Sono finiti i tempi in cui si spendeva indiscriminatamente per qualsiasi cosa, senza pensare o pianificare.

Potresti decidere di sostituire il caffè che paghi ogni giorno con un caffè gratuito in ufficio, oppure di dimezzare il budget per l'abbigliamento. Valuta quegli acquisti regolari e superflui che fai senza un piano.

Scegli invece di imparare l'arte della disciplina e scoprirai presto che l'autocontrollo nelle aree in cui fai fatica può essere un'impresa molto gratificante.

12. Mettiti alla prova

Per realizzare un budget di successo che superi le tue aspettative, dovrai metterti alla prova. La difficoltà della gestione del budget varia da persona a persona, a seconda degli obiettivi e degli ostacoli che si incontrano nel raggiungerli.

Ad esempio, una sfida di 30 giorni senza spese potrebbe essere proprio ciò di cui hai bisogno per evitare di spendere troppo.

Oppure potresti aver bisogno di un secondo lavoro per guadagnare denaro extra e saldare i debiti. Allo stesso modo, forse è arrivato il momento di vendere tutte quelle cose che non ti servono più o che non usi per costituire un fondo di emergenza o estinguere i debiti.

Mettersi alla prova e superare il proprio budget significa andare oltre l'ordinario per raggiungere gli obiettivi. Fino a che punto sei disposto ad arrivare per far sì che il tuo budget abbia successo?

13. Utilizza l'accredito diretto per semplificare la gestione del budget.

Accreditando il tuo stipendio sul conto corrente tramite bonifico diretto, risparmi tempo e denaro. Niente più perdite di tempo e carburante per recarti in banca a depositare assegni cartacei.

In alternativa, puoi semplicemente controllare il tuo conto bancario online, assicurarti che ci siano fondi disponibili e poi iniziare a lavorare sul tuo budget.

Contatta il tuo datore di lavoro o un'altra fonte di reddito per scoprire come accreditare automaticamente il tuo stipendio sul tuo conto corrente bancario.

14. Integrare strumenti di budgeting intelligenti

Esistono molte ottime app per la gestione del budget che possono aiutarti a crearlo più facilmente. Ad esempio, l'app YNAB (You Need a Budget) ti aiuta a gestire il tuo denaro in base ai tuoi obiettivi finanziari.

Inoltre, ti aiuta a raggiungere una situazione finanziaria tale da poter pagare le bollette di questo mese con le entrate del mese scorso, garantendoti un margine di sicurezza di 30 giorni sul tuo conto corrente.

Esistono molte altre app per la gestione del budget che possono aiutarti a ottimizzare le tue finanze. Dai un'occhiata alla nostra recensione di YNAB per saperne di più su questa app molto popolare.

15. Ricorda che il fallimento non è necessariamente fatale.

Creare un budget efficace non è sempre facile. Se la gestione del budget è una novità per te, potresti trovarti a fare due passi avanti e uno indietro mentre cerchi il budget giusto.

In tal caso, ricorda che il fallimento non è necessariamente fatale. Quando il tuo budget non va a buon fine, rialzati, scrollati di dosso la polvere e rimettiti in carreggiata. Continua a modificare il tuo budget finché non trovi il sistema che funziona meglio per te.

riepilogo

Utilizzare i consigli di budgeting qui menzionati può essere di grande aiuto per creare un budget che si adatti al meglio al tuo stile di vita, alle tue abitudini di spesa e alla tua personalità. Prendi le informazioni che ti sono utili e fai del tuo budget la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi e i tuoi sogni finanziari.