Recensione pubblica: una piattaforma innovativa di investimento azionario che manca nei conti pensionistici

La piattaforma Public rappresenta un'opzione interessante grazie alla sua struttura senza commissioni, alla bassa soglia di investimento e al design semplice e intuitivo. Tuttavia, la mancanza di opzioni per i conti pensionistici individuali (IRA) costituisce un limite significativo da tenere in considerazione.

Uno dei vantaggi più notevoli del Public è che non incoraggia il trading eccessivo, rendendolo ideale per i principianti e gli investitori intermedi. Offre inoltre un'esperienza facile da usare e un'interfaccia pulita che consente a chiunque di entrare facilmente nel mondo degli investimenti con sicurezza. Ma queste funzionalità bastano a sopperire alla mancanza di conti pensionistici? In questa recensione daremo uno sguardo approfondito a Public, confrontandolo con concorrenti come Robinhood per vedere se è la scelta giusta per le tue esigenze finanziarie.

Tuttavia, Pubblico presenta alcune limitazioni. Senza funzionalità come i conti pensionistici individuali o la riscossione delle perdite fiscali, possono svolgere un ruolo molto limitato in un piano finanziario completo. Per i risparmi a lungo termine, iniziare con un conto pensionistico individuale è spesso l'approccio migliore, perché offre vantaggi fiscali che non è possibile ottenere investendo in un conto imponibile. Inoltre, per gli investimenti non pensionistici, è importante considerare strategie fiscalmente efficienti, come il tax loss Harvesting, che il pubblico non sostiene pienamente.

Di conseguenza, Public è più adatto per le persone che desiderano negoziare un numero limitato di azioni e dispongono già di un piano pensionistico affidabile. Tuttavia, questo caso d’uso è ristretto. Aprire un conto separato semplicemente per fare trading al di fuori di un piano pensionistico aggiunge inutili complessità. Se hai intenzione di negoziare azioni, potrebbe essere meglio farlo all'interno della stessa intermediazione del tuo conto pensionistico individuale.

Sebbene Public sia eccezionale in quello che fa, la sua utilità è limitata nel contesto di un piano finanziario ben costruito.

Positivi:

1. Trading gratuito su azioni ed ETF.
2. Sono offerti piani di investimento per un'ampia diversificazione.
3. È possibile investire in azioni frazionarie.
4. Non esiste un investimento minimo.

Aspetti negativi:

1. Tipi di conto limitati, incluso nessun conto pensionistico individuale.
2. Nessun accesso ai fondi comuni di investimento.
3. Le criptovalute sono detenute da terzi e non possono essere trasferite su un portafoglio privato.

Panoramica della piattaforma pubblica

Il pubblico offre trading gratuito per la maggior parte delle azioni quotate e degli ETF e consente di acquistare e vendere frazioni di azioni (con un investimento minimo di $ 1). Fornisce inoltre accesso al trading di opzioni, criptovalute, obbligazioni, piani di investimento già pronti, un conto in contanti ad alto rendimento e un conto obbligazionario.

Le tue risorse sono combinate in un unico portafoglio, facilitando il monitoraggio dei guadagni e delle perdite totali.

Mentre molte piattaforme di trading senza commissioni si concentrano sui trader professionisti, Public Plus è stata progettata pensando agli investitori comuni. L'interfaccia è progettata per essere semplice, facilitando la ricerca e il trading di asset senza dover setacciare la montagna di impostazioni, grafici e diagrammi che molti investitori trovano intimidatori e difficili da navigare.

Alcune delle caratteristiche uniche di Public includono:

1. Alpha. Uno strumento di chat AI basato su GPT-4, progettato per aiutarti a ottenere informazioni. Nei miei test, ho trovato utile rispondere a domande come "Qual è il rapporto P/E storico di Apple?" Tuttavia, rifiuterà le domande che considera una consulenza finanziaria, come “Devo aumentare la mia allocazione in Apple?”
2. Fondo obbligazionario istituzionale. Il Conto obbligazionario generale investe in 10 obbligazioni societarie selezionate, fornendo un rendimento fisso più elevato rispetto al rendimento variabile inferiore di un fondo diversificato come il Vanguard Total Bond Fund. Si concentra su obbligazioni istituzionali con pagamenti regolari ma comporta un rischio di concentrazione più elevato, liquidità limitata e manca di un’ampia diversificazione rispetto a un fondo obbligazionario come Vanguards.
3. Buoni del Tesoro. Un conto del Tesoro generale ti consente di investire in titoli del Tesoro statunitense a 6 mesi per un minimo di $ 100. I titoli del Tesoro vengono acquistati con uno sconto rispetto al valore nominale e l'intero importo viene pagato alla scadenza, fornendo un dividendo statale e locale sicuro ed esentasse sostenuto dal governo degli Stati Uniti. I conti includono la protezione SIPC per un massimo di $ 500.000 di titoli.

Sebbene Public non sia grande quanto il suo concorrente più noto, Robinhood , ha costruito una base di utenti di milioni di persone tra la sua piattaforma web e l'app mobile, con recensioni positive (4.1 su Google Play Store e 4.7 sull'App Store). Ciò è dovuto in gran parte alla sua facilità d'uso e alle sue funzionalità social.

Fatti chiave generali

• الرسوم: Non sono previste commissioni sulle operazioni su azioni/ETF statunitensi, ad eccezione delle negoziazioni con orario prolungato, titoli OTC, criptovalute e alcuni servizi di conto. Non sono previste commissioni di inattività. Per i membri premium non vengono addebitate alcune commissioni.
• Minimo del conto: $5 per azioni/ETF. Buoni del Tesoro da 100 dollari.
• Tipi di conto: solo conti imponibili.
• Risorse disponibili: Azioni, ETF, una selezione limitata di criptovalute, opzioni, opzioni su indici, obbligazioni, piani di investimento, un conto in contanti ad alto rendimento, un conto obbligazionario e buoni del Tesoro a 6 mesi. A partire da novembre 2024, alternative come belle arti, royalties musicali e oggetti da collezione non saranno più disponibili.
• Accesso a un consulente finanziario: non disponibile.
• Promozioni: Bonus rimesse fino a $ 10000.

Pro e contro Pubblico

Nel riquadro di riepilogo sopra, abbiamo evidenziato alcuni dei principali vantaggi e svantaggi dell'utilizzo di Public. Ecco uno sguardo più approfondito ai pro e ai contro della piattaforma.

Professionisti pubblici

1. Fornisce l'accesso a azioni frazionarie. Il trading azionario frazionato è un grande vantaggio per un investitore alle prime armi con fondi limitati, poiché consente di acquistare azioni in base a importi in dollari. Invece di acquistare un’intera azione, puoi investire qualsiasi importo (minimo $ 5). Ciò ti dà accesso ad aziende che altrimenti potrebbero essere al di fuori del tuo ambito e ti consente di diversificare meglio il tuo piccolo portafoglio. Ad esempio, puoi investire $ 50 a settimana in diverse società, invece di dover risparmiare e investire in un titolo di una società.
2. Sono offerti piani di investimento per un'ampia diversificazione. Nel giugno 2023, il pubblico ha presentato i piani di investimento di base. Prima offriva solo panieri di azioni legate all’argomento, come aziende che investono in settori specifici (ad esempio, intelligenza artificiale o sicurezza informatica). Questi piani di investimento di base sono portafogli di investimento basati su indici ben diversificati e a basso costo che è possibile utilizzare per raggiungere obiettivi a breve, medio e lungo termine. A seconda del numero di azioni ed ETF, le commissioni del piano di investimento vanno da $ 0.49 a $ 1.99, ma non sono previste per i membri premium. Per le transazioni in criptovaluta nei piani viene addebitata una commissione dell'1.25%, indipendentemente dall'importo.

Contro Pubblico

1. Sono disponibili tipi di account limitati. Il pubblico attualmente non offre l'accesso ai conti pensionistici, come un IRA tradizionale o un Roth IRA. Questo è un peccato perché investire in uno di questi conti fiscalmente vantaggiosi è una delle migliori decisioni a lungo termine che un nuovo investitore possa prendere.
2. Non esiste alcuna possibilità di riscossione delle perdite fiscali. Sebbene i piani di investimento di base siano un'ottima funzionalità per gli investitori in indici a lungo termine, Public non offre la raccolta delle perdite fiscali su questi conti. Poiché il pubblico non ha opzioni pensionistiche, questi conti sono tassabili, limitando la loro utilità in un portafoglio ben costruito.
3. Non puoi ritirare la tua criptovaluta su un portafoglio privato. Pertanto, potresti dover affrontare conseguenze fiscali se sposti la tua criptovaluta dal pubblico, poiché devi prima convertirla in contanti.

Premio pubblico

Public Premium è un servizio aggiuntivo opzionale che attualmente ha un prezzo di $ 8 al mese ($ 96 se pagato annualmente). Le commissioni non vengono addebitate per i conti superiori a $ 50.000.

Per utilizzare l'app non è necessario un abbonamento Premium, ma potrebbe essere utile per alcuni utenti.

Ecco cosa è incluso in Public Premium:

1. Indicatori di prestazione unici. Questi sono i parametri aziendali di ciascuna azienda, come la crescita degli abbonati e i segmenti di fatturato suddivisi per linea di prodotto. Questi dati possono aiutarti a monitorare le prestazioni e le tendenze dell'azienda per prendere decisioni di investimento più informate.
2. Approfondimenti semplificati sugli ETF. Avrai un rapido accesso in-app ai dati sulle tue posizioni in ETF. Sebbene queste informazioni siano disponibili pubblicamente altrove, la possibilità di esaminarle all'interno dell'app è molto comoda.
3. Valutazioni degli analisti. Esamina lo stato attuale dei rating di acquisto, mantenimento e vendita di un titolo e leggi i rapporti di Morningstar (una delle principali società di ricerca sugli investimenti).
4. Assistenza clienti VIP. Il pubblico lo chiama "supporto dai guanti bianchi", anche se non è chiaro in che modo differisca dal servizio clienti offerto ai membri senza un abbonamento Premium.

Per fare un confronto, un abbonamento Robinhood Premium (chiamato Robinhood Gold) costa $ 5 al mese e include l'accesso alle valutazioni degli analisti e ai rapporti di ricerca sugli investimenti Morningstar, oltre a $ 2000 in leva finanziaria senza interessi (se il tuo account è idoneo per il margine).

Il Public Premium vale il costo?

Le informazioni incluse in un abbonamento Premium sono preziose e possono aiutarti a prendere decisioni di investimento migliori. Tuttavia, $ 8 al mese sono relativamente alti.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia investito $ 83 al mese nel tuo conto pubblico per un anno intero, ottenendo un portafoglio del valore di $ 1000 (senza contare eventuali guadagni o perdite). A questo tasso di risparmio, la quota di abbonamento mensile di $ 8 ti costerebbe $ 96 all'anno, ovvero lo 0.96% del tuo investimento.

È molto di più di quanto pagheresti per investire in un fondo comune gestito professionalmente. Ciò significa che per giustificare il costo, dovrai essere sicuro che i dati che stai sbloccando produrranno più di un ulteriore 1% di guadagno.

Pertanto, riteniamo che Public Premium offra più valore per chi ha portafogli più grandi, poiché la tariffa mensile di $ 8 rappresenta un costo inferiore su base percentuale.

Opzioni di investimento

Il mercato pubblico non offre una vasta gamma di opzioni di investimento e non consente l'accesso ai fondi comuni di investimento . Al contrario, le società di intermediazione a servizio completo (come Vanguard) offrono un'ampia selezione di fondi comuni di investimento a basso costo. Questo è un aspetto da considerare, poiché la maggior parte degli investitori ottiene i migliori rendimenti utilizzando una strategia di diversificazione passiva (piuttosto che selezionando singoli titoli azionari).

Anche la mancanza di conti pensionistici come un conto pensionistico individuale è un importante svantaggio poiché la piattaforma si rivolge agli investitori alle prime armi che devono utilizzare tali conti prima di investire in un conto imponibile.

Public offre accesso a 26 criptovalute, consentendoti di investire in questi asset senza dover sottoscrivere un'app di trading dedicata come Coinbase . Questo semplifica l'acquisto e la vendita di criptovalute, rendendo più facile monitorare tutti i tuoi investimenti da un'unica dashboard.

Tuttavia, a differenza di Coinbase, Public non fornisce agli utenti portafogli di criptovaluta individuali. Pertanto, non è possibile spostare le partecipazioni in criptovaluta dentro e fuori dal pubblico senza prima venderle in contanti.

اللا

Public fornisce supporto per la chat in-app e la chat Web, nonché per gli agenti di posta elettronica. Purtroppo non è disponibile il supporto telefonico.

الرسوم

Non sono previste commissioni di negoziazione di azioni né commissioni sul conto. Tecnicamente, non sono previste commissioni per gli acquisti di criptovalute, ma pagherai un margine di profitto (di solito intorno all'1–2%) su queste transazioni.

Prima di effettuare un investimento puoi dare una mancia al Pubblico, ma questo è facoltativo e non obbligatorio. Inoltre, le mance non sono l'unico modo in cui un'azienda guadagna; Generano entrate dalle detrazioni delle commissioni di transazione sulle transazioni di criptovaluta e dalle commissioni per asset alternativi.

Public Premium è un abbonamento facoltativo che offre accesso a dati di ricerche di mercato pensati per aiutarti a diventare un investitore migliore. Per saperne di più, consulta la sezione Public Premium qui sopra.

Facilità di utilizzo

L'interfaccia web di Public.com e l'app Public sono facili da usare e prive di ingombri, sebbene la piattaforma mostri una grande quantità di informazioni sui social media, come le transazioni recenti effettuate dalle persone nella tua rete. Sebbene molti utenti trovino utile questo aspetto di Pubblico, non c'è modo di disattivarlo se preferisci un'esperienza più snella e priva di distrazioni.

reputazione

Nota : questi dati sono stati aggiornati l'ultima volta il 12 dicembre 2024. Aggiorniamo periodicamente, nel corso dell'anno, le valutazioni e il numero di recensioni riportati di seguito.

Sull'App Store per iOS, l'app Pubblica ha una valutazione di 4.7/5 con 72,961 recensioni. Non c'è stato alcun cambiamento positivo o negativo nella valutazione dall'ultimo aggiornamento.

L'app Public ha una valutazione di 4.1/5 sul Google Play Store con 47,706 recensioni.

Alternative a Public.com

Le piattaforme concorrenti più popolari per Public sono Robinhood, M1 Finance e Webull. Ecco una rapida occhiata a come Public si confronta con ciascuno di essi.

Confronto tra Public e Robinhood

Con oltre 20 milioni di utenti, Robinhood è la piattaforma di trading più popolare per la negoziazione di singole azioni ed ETF.

Il pubblico ha fatto un ottimo lavoro offrendo molte delle stesse funzionalità di Robinhood. Tuttavia, una differenza importante è che Robinhood ti consente di investire in un IRA. Robinhood offre anche una corrispondenza per i fondi che contribuisci a un'IRA.

Ancora più importante, Robinhood guadagna denaro attraverso i pagamenti per il flusso degli ordini (PFOF), dove indirizza le tue operazioni ai market maker che traggono profitto dalla differenza tra i prezzi di acquisto e di vendita, chiamata margine. Questo sistema incoraggia scambi più frequenti, che possono portare a cattive abitudini di investimento. Il pubblico, d’altro canto, non utilizza il PFOF e punta a fonti di entrate più trasparenti per evitare di spingere gli utenti verso scambi non necessari.

Poiché il trading frequente spesso si traduce in guadagni complessivi inferiori, soprattutto su app progettate per facilitare il trading coerente come Robinhood, consiglio ai principianti che desiderano acquistare alcune azioni di utilizzare invece un'app come Public. Il pubblico ha alcune restrizioni integrate che promuovono un approccio più ponderato agli investimenti.

Confronto tra finanza pubblica e finanza M1

M1 Finance è uno dei nostri broker preferiti in assoluto.

La piattaforma è pensata per investitori a lungo termine che cercano opzioni di investimento più equilibrate.

Ad esempio, M1 offre l'accesso a conti pensionistici (ad esempio, tradizionali e Roth IRA) e portafogli predefiniti che assomigliano a fondi pensionistici target (senza commissioni di gestione).

M1 ha un minimo più alto (a partire da 100 dollari) e non ha alcuna componente sociale.

Confronto tra Pubblico e Webull

Webull è simile a Robinhood in quanto offre operazioni su azioni ed ETF senza commissioni, insieme a molte funzionalità aggiuntive come opzioni e negoziazione di margini.

Similmente a Robinhood, il vantaggio di Webull rispetto a Public è che offre la possibilità di contribuire ad un'IRA.

Se sei un investitore di livello intermedio o avanzato alla ricerca di qualcosa che vada oltre la semplicità del pubblico, Webull è una buona scelta.

Similmente a Robinhood, Webull si rivolge esplicitamente ai trader attivi e presenta un'ampia gamma di strumenti di ricerca e analisi che i nuovi investitori potrebbero trovare travolgenti. Guadagnano anche da PFOF, quindi l'app è progettata maggiormente per incoraggiare il trading.

Domande e risposte sulla revisione di Public.com

Q1. È richiesta la verifica dell'identità al momento della registrazione con Public?

Tutti i nuovi utenti pubblici sono soggetti a verifica dell'identità e sono tenuti a fornire un documento d'identità rilasciato dal governo, nonché altri dettagli personali rilevanti che potrebbero essere richiesti per dimostrare la tua identità. Questa è una pratica standard e simile al processo richiesto da qualsiasi altra app di investimento o piattaforma di trading.

Q2. La piattaforma pubblica è sicura?

Qualsiasi contante presente nel tuo conto di intermediazione è protetto dall'assicurazione FDIC, che copre fino a $ 250.000.
Public non vende, affitta o scambia le tue informazioni personali.

Il collegamento dei conti finanziari viene effettuato tramite Plaid, che utilizza uno standard di crittografia avanzato (AES 256) e il Transport Layer Security (TLS) migliore della categoria. Plaid è la piattaforma di collegamento degli account più popolare e affidabile nel settore dei servizi finanziari e siamo a nostro agio nell'utilizzarla con i nostri account.

D3. L'app Public è disponibile in tutto il mondo?

No, l'app Investimenti pubblici è attualmente disponibile solo negli Stati Uniti.

Q4. Puoi finanziare il tuo conto pubblico con una carta di credito?

NO. Il pubblico offre finanziamenti istantanei e gratuiti sul conto tramite carta di debito, ma non è possibile finanziare il tuo conto tramite carta di credito. Tuttavia, questo non è un aspetto negativo, perché tali transazioni vengono solitamente addebitate come anticipi in contanti dall'emittente della carta di credito e pertanto potrebbero comportare commissioni più elevate.

Recensione di Public.com: come decidere se questa piattaforma di investimento sociale è adatta a te

Se sei un investitore principiante e desideri negoziare azioni individuali ed ETF tramite un'app facile da usare, Public è un'ottima opzione.

La semplice interfaccia utente di Public, unita all'assenza di costi e ai minimi bassi, semplifica la registrazione e consente di iniziare rapidamente. Questo lo rende ideale se sei il tipo di persona che ha pensato di aprire un conto di investimento ma non ci è mai riuscita.

Tuttavia, è importante valutare come un'app come Public si inserisca nel proprio piano finanziario complessivo. Public non offre la possibilità di investire in un conto IRA , operazione che potrebbe comportare un notevole risparmio fiscale.

Per la maggior parte delle persone, soprattutto quelle che stanno risparmiando per il proprio futuro un po’ alla volta, investire in asset che monitorano il mercato all’interno di un conto fiscalmente vantaggioso come un IRA è la migliore opzione possibile a lungo termine. Pertanto, il pubblico non dovrebbe essere l’obiettivo principale del tuo piano di risparmio previdenziale; Funzionano meglio come percorso aggiuntivo verso investimenti esplorativi più rischiosi al di fuori del tuo portafoglio principale.

Inoltre, sebbene sia bello poter scambiare criptovalute sulla piattaforma, la mancanza di un modo per trasferire la tua criptovaluta su un portafoglio privato significa che sono disponibili alternative migliori.

Pertanto, sebbene un conto generico sia una buona opzione per i principianti che desiderano investire in azioni , è importante assicurarsi di essere in una posizione finanziaria tale da poter negoziare singoli titoli. In genere, ciò significa avere un piano pensionistico separato dal conto generico e investire in tale piano fino al limite massimo di contribuzione annua. Dopodiché, si ha la flessibilità di investire una parte dei propri risparmi in singoli titoli a propria scelta.