A Shelby Collum Davis viene attribuita la frase: "Si guadagna la maggior parte dei soldi in un mercato ribassista. Solo che non te ne rendi conto in quel momento".
Quando i mercati sono in calo, è naturale voler vendere o mantenere i propri investimenti. Ma in realtà, le flessioni del mercato sono spesso un buon momento per investire il proprio patrimonio nel futuro, a patto che si sia preparati. Mentre altri vanno nel panico e reagiscono alla volatilità del mercato, tu puoi prendere in considerazione strategie che potrebbero aiutare i tuoi investimenti, come acquistare a un prezzo scontato e sfruttare strategie fiscali che possono aiutarti a preservare e persino a far crescere il tuo patrimonio.
Senza una strategia solida, la maggior parte delle persone rischia di perdere queste opportunità. O non sono effettivamente diversificati, e quindi non hanno la capacità di agire, oppure la paura li tiene ai margini. Ma ecco il punto: mercati volatili non significano necessariamente che pioverà. In altre parole, è importante sottolineare che mercati volatili non implicano necessariamente un esito negativo. Possono invece rappresentare delle opportunità se si è effettuata un'adeguata pianificazione finanziaria in anticipo. Una sana pianificazione finanziaria e una buona gestione del rischio sono elementi essenziali per preservare e accrescere il patrimonio in condizioni economiche mutevoli.
L'argomento per restare investiti
È essenziale, come minimo, non lasciare che la paura ti allontani da investimenti a lungo termine adeguatamente pianificati. Perché? La storia ci insegna che restare sul mercato è meglio che cercare di prevedere il mercato. Secondo i dati di BlackRock e Bloomberg, un investitore che avesse continuato a investire in azioni per un periodo di 20 anni fino alla fine del 2024 si sarebbe ritrovato con quasi 58% Più della persona che si è persa i cinque giorni con le migliori prestazioni.
Sebbene il messaggio "compra e tieni" sembri onnipresente, recenti ricerche evidenziano una tendenza preoccupante. Ultimamente, gli investitori individuali hanno iniziato a vendere, anche in risposta alla volatilità. Dalbar, una società di ricerca sugli investimenti, ha scoperto che l'investitore azionario medio ha guadagnato 16.54% Solo nel 2024, rispetto al rendimento del 500% dell'S&P 25.05. Qual è la causa di questa carenza? Questi individui hanno venduto durante le recessioni e si sono persi le riprese. Pur sapendo che tutti gli investimenti comportano dei rischi, tra cui la perdita di capitale, gli investitori tipici hanno un certo livello di diversificazione al di fuori delle azioni. Oltre a commissioni, spese e tasse, i singoli risultati differiranno sia dalla media che dall'indice S&P 500. La visione di BlackRock rimane coerente, poiché la coerenza ha portato a una coerenza maggiore.
Il potere della pianificazione a lungo termine
Per fronteggiare la volatilità del mercato è essenziale disporre di un solido piano a lungo termine. Aiuta a calmare i nervi quando la situazione diventa critica. Invece di temere la volatilità del mercato, la vedrai come potenziali opportunità per far crescere il tuo patrimonio gestendo al contempo il rischio.
Nota dell'esperto: un piano a lungo termine dovrebbe includere obiettivi chiaramente definiti, un'analisi approfondita dei rischi e un'allocazione strategica delle risorse.
E se non avessi ancora raggiunto questa fase? Anche se è meglio avere un piano pronto prima che si verifichi la volatilità, non c'è momento migliore di questo per iniziare. Sì, ci vuole tempo e un piano rapido e automatizzato non risolverà il problema. Hai bisogno di una vera pianificazione degli investimenti per aiutarti a trovare strategie per preservare e costruire una ricchezza sostenibile. È considerato Pianificazione finanziaria personale Una parte essenziale di questo processo.
Strategie fiscali per convertire le perdite in denaro
Preservare la ricchezza non significa solo difenderla. Le strategie fiscali possono avere un impatto maggiore, diventando una parte essenziale del tuo piano finanziario. Nei mercati ribassisti, alcune misure fiscali diventano più efficaci.
Ad esempio, le conversioni dei conti Roth possono rappresentare una buona opzione quando i mercati sono in ribasso, consentendo di trasformare le attività con imposta differita in una fonte di reddito futuro esentasse a un costo inferiore. *Nota: un conto Roth è un conto pensionistico finanziato con denaro fiscalmente agevolato, ma i prelievi durante la pensione sono esenti da imposte.*
Un'altra strategia in un mercato ribassista è quella di sfruttare le perdite fiscali. Vendendo una posizione azionaria in perdita, puoi compensare i guadagni e ridurre il tuo debito fiscale. Per rendere questa mossa intelligente, sostituisci la posizione con un asset simile, ma non identico. In questo modo, è possibile ottenere risparmi fiscali pur continuando a essere nella posizione di trarne vantaggio quando il mercato si riprenderà. *Questa strategia è particolarmente efficace se si rivede periodicamente il proprio portafoglio di investimenti.*
Trust, assicurazioni sulla vita e rendite possono essere altri modi per aiutarti a ridurre le passività fiscali e proteggere i tuoi beni. Tieni presente che nessuna di queste strategie deve essere considerata una consulenza legale o fiscale da adottare senza consultare il tuo avvocato o un consulente fiscale.
Non dimenticare di diversificare.
Sebbene la diversificazione non elimini le perdite, aiuta a ridurre il rischio di grandi cali distribuendo gli investimenti tra diverse classi di attività. La diversificazione degli investimenti è una delle strategie più importanti per la gestione del rischio finanziario.
Per proteggersi dall'inflazione, si potrebbe prendere in considerazione di effettuare piccoli spostamenti verso attività più difensive. Aumentare l'esposizione a obbligazioni di alta qualità o ad azioni che pagano dividendi può aumentare la stabilità. Inoltre, puoi valutare un'ulteriore diversificazione attraverso attività di copertura dall'inflazione, come immobili, oro o titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS), per proteggere il tuo portafoglio durante i periodi di incertezza economica. Questi strumenti finanziari forniscono un'ulteriore protezione contro l'erosione del potere d'acquisto derivante da elevati tassi di inflazione.
Mantenere la liquidità è la tua arma segreta per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.
Nel 2020, durante un periodo di tassi di interesse ai minimi storici, l'investitore miliardario Ray Dalio affermò la famosa frase: "denaro senza valoreTuttavia, nelle attuali condizioni economiche più favorevoli, potrebbe essere saggio evitare questo modo di pensare. Oltre al potenziale di rendimento in contanti, l'inserimento di un'allocazione in contanti nel tuo piano di investimento ti consente di trarre vantaggio dai cali del prezzo delle azioni che potrebbero derivare dalla volatilità generale del mercato o da preoccupazioni economiche, piuttosto che necessariamente dalla debolezza dei fondamentali aziendali. Ad esempio, una società con un rapporto prezzo/utili (P/E) elevato potrebbe indicare che il prezzo delle sue azioni è sottovalutato rispetto a quello delle sue pari, creando un'opportunità di acquisto a un prezzo inferiore indipendentemente dalla recente volatilità del mercato. Allo stesso tempo, la liquidità rappresenta una strategia difensiva che aiuta a rendere il tuo portafoglio di investimenti più resiliente e in grado di resistere a condizioni avverse. *In altre parole, il denaro contante ti offre la possibilità di cogliere promettenti opportunità di investimento durante periodi di correzione o di calo dei mercati finanziari.*
Mantenere la calma nella tempesta con la prospettiva di un outsider
Quando i mercati sono volatili, le emozioni possono influenzare il processo decisionale. In questi periodi, un consulente finanziario esperto dovrebbe contattarti in modo proattivo. Dovrebbe anche valutare con te la tua tolleranza al rischio. Lo stress finanziario ti tiene sveglio la notte? Un consulente finanziario può aiutarti a riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti o ad adattare le strategie alle tue esigenze. Ma, cosa ancora più importante, il tuo consulente dovrebbe aiutarti a evitare errori costosi, dettati dal panico, di cui potresti pentirti in seguito. *Nota: il ribilanciamento di un portafoglio di investimenti spesso richiede la vendita di alcuni asset e l'acquisto di altri, il che può avere implicazioni fiscali.*
Punto chiave: strategie di investimento durante le flessioni del mercato
Le flessioni del mercato sono una parte naturale del ciclo di investimento e non devono essere temute. Sebbene possano rivelarsi destabilizzanti, offrono rare opportunità per apportare modifiche strategiche e posizionarsi per un potenziale successo futuro. Quando si è preparati, le opportunità migliori spesso si presentano nei momenti più difficili. Per investire con successo in questi periodi è necessario avere una conoscenza approfondita delle dinamiche di mercato e un'attenta valutazione del rischio.
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