Spesa intelligente: quando investire nella qualità e quando risparmiare?

A volte, persino gli esperti di bilancio ritengono che spendere generosamente possa essere una decisione finanziaria responsabile, soprattutto quando l'acquisto è importante o offre un chiaro beneficio a lungo termine.

Per Jane Smith, co-conduttrice del podcast Frugal Friends e co-autrice di Buy What You Love Without Going Broke , questo ha significato acquistare costose finestre resistenti agli uragani per la sua casa a St. Petersburg, in Florida, una zona nota per la sua esposizione a violente tempeste.

Smith afferma: "È per la sicurezza della nostra casa, e abbiamo risparmiato per questo".

Tuttavia, capire quando ha senso pagare una somma ingente può essere difficile. Persino Smith ammette di essersi inizialmente sentita in colpa per la decisione.

Jill Siriani, co-conduttrice del podcast e co-autrice del libro, spiega che il problema deriva in parte dal modo in cui percepiamo il denaro, poiché ci siamo abituati a dividere le persone in "risparmiatori" e "spender". Ma aggiunge: "In realtà, tutti spendiamo e tutti abbiamo bisogno di risparmiare".

Pertanto, non si tratta di scegliere tra risparmiare e spendere, ma di sapere quando una spesa extra è giustificata e quando è meglio conservare il denaro.

Se stai cercando di capire se è il momento giusto per spendere generosamente, inizia ponendoti le seguenti domande:

L'acquisto rientra nel tuo budget?

"Iniziare a creare un budget aumenterà la nostra consapevolezza di come spendiamo i soldi", afferma Gerald Grant Jr., consulente finanziario presso Equitable Advisors nel sud della Florida.

Grant suggerisce di mantenere il budget semplice, includendo categorie sia per le necessità che per i "desideri", monitorando attentamente le spese per assicurarsi che siano in linea con i propri obiettivi finanziari.

Avere un budget chiaro semplifica le decisioni di spesa, perché permette di verificare se un acquisto è in linea con il piano finanziario generale, anziché dover prendere la decisione separatamente dal resto delle spese.

La spesa aggiuntiva ti farà risparmiare tempo?

Pagare con Plus money può essere una scelta sensata quando ti aiuta a risparmiare tempo o a ridurre la fatica, soprattutto se ti libera da un onere ricorrente.

Oltre ad acquistare le finestre, Smith ha deciso di assumere un'impresa di pulizie per pulire la sua casa una volta al mese, poiché pulire la sua abitazione, così come l'immobile in affitto che gestisce, era diventato troppo faticoso.

Smith afferma: "Finalmente sono pronto a spendere questi soldi e a liberarmi di questo peso, e mi sento bene."

In questi casi, il valore non risiede solo nel prodotto o servizio in sé, ma anche nel tempo e nella fatica che ti consente di risparmiare.

Preferisci pagare per la qualità o per la quantità?

In alcuni casi, scegliere il prodotto più economico può comportare l'acquisto di un articolo di qualità inferiore che non dura a lungo.

Siriani afferma che questo principio potrebbe applicarsi, ad esempio, all'abbigliamento o ai giocattoli, dove pagare una somma maggiore in anticipo può tradursi in un prodotto più durevole, con un potenziale risparmio a lungo termine.

Lei afferma: "Preferiamo la qualità alla quantità, anche se ciò significa pagare un po' di più in anticipo".

Pertanto, il prezzo più basso non dovrebbe essere automaticamente considerato l'opzione migliore, soprattutto quando la durata è un fattore importante nella decisione di acquisto.

Quali sono i fattori che ti spingono a spendere?

Alcune situazioni o abitudini possono indurre le persone a spendere più del previsto. Riconoscere questi fattori scatenanti, afferma Siriani, può aiutare ad affrontarli in modo più consapevole.

Si consiglia di iniziare esaminando le transazioni finanziarie degli ultimi 90 giorni. Raccogli gli estratti conto bancari e delle carte di credito in un unico posto, quindi monitora dove vanno i tuoi soldi e quando vengono effettuate le spese.

Chiediti: in quale momento della giornata spendo di più? Con chi sono di solito? E le spese avvengono in determinati luoghi o circostanze?

Ad esempio, se noti di avere la tendenza a fare acquisti impulsivi a tarda notte e poi a pentirtene, potrebbe essere utile evitare di fare shopping la sera.

"Identifica gli schemi e le abitudini, poi elabora un piano", afferma Siriani.

Per ulteriori informazioni su come gestire le spese eccessive, potete consultare l'articolo "Come combattere le spese eccessive".

Il prodotto o il servizio è in linea con i tuoi valori?

Quando deve decidere se acquistare qualcosa, Smith non guarda solo il prezzo, ma tiene conto anche dei suoi valori personali.

Ad esempio, preferisce sostenere le piccole imprese locali gestite da donne. L'impresa di pulizie che ha ingaggiato rientrava in questa categoria, il che le ha facilitato la decisione di affidarle il lavoro.

Smith afferma: "Sto restituendo denaro alla comunità invece di fare acquisti impulsivi su Amazon, il che significa sottrarre denaro alla mia comunità."

Pertanto, può essere utile riflettere su dove andranno a finire i vostri soldi e se il prodotto o il servizio è in linea con le vostre priorità e i vostri valori personali.

Riusciresti a risparmiare prima di spendere in modo sconsiderato?

Prima di effettuare un acquisto importante, potrebbe essere meglio accantonare in anticipo una somma di denaro a tale scopo, piuttosto che fare affidamento sui fondi disponibili sul conto corrente.

Ecco cosa ha fatto Siriani quando ha deciso di viaggiare in Europa con il marito e gli amici. Dice: "Abbiamo speso più soldi di quanti ne avrei voluti da giovane, ma li avevo messi da parte".

Siriani ha utilizzato quello che viene definito un fondo di ammortamento , ovvero un fondo di risparmio destinato a uno scopo specifico e alimentato gradualmente, in modo da poter coprire in anticipo i costi del viaggio.

Lei afferma: "Avevamo stanziato circa 5,000 dollari per questo viaggio, quindi abbiamo potuto spenderli senza sentirci in colpa o vergognarci."

Grant sostiene lo stesso approccio: risparmiare prima di tutto quando si tratta di spese ingenti. Questo tipo di risparmio mirato può essere parte di un piano di bilancio complessivo.

Si suggerisce inoltre di creare conti di risparmio separati per scopi diversi, anziché depositare tutti i risparmi in un unico conto, in quanto ciò rende più facile capire a cosa serve il denaro e tenerne traccia.

Avverte che potresti finire per spendere questi soldi per qualcos'altro prima di averne bisogno per lo scopo per cui erano stati stanziati.

Grant afferma: "Non si tratta di soldi extra, ma di soldi che si mettono da parte per spese che non si sono ancora presentate."