Prodotti per la salute e il fitness che non sapevi di poter acquistare con i fondi HSA

In teoria, potresti utilizzare i fondi del tuo conto di risparmio sanitario (HSA) o del tuo conto di spesa flessibile (FSA) per acquistare un nuovo fitness tracker o uno smartwatch (anche l'ultimo modello di Fitbit Air ). Ma è davvero così facile come lo fanno sembrare le campagne di marketing? Innanzitutto, i fondi HSA/FSA non copriranno l'intero acquisto; ti permetteranno di risparmiare in media solo il 30 % sugli acquisti sanitari ammissibili.

Ci sono altri dettagli da considerare, ma non sono così complicati come si potrebbe pensare. In generale, se il dispositivo è necessario per trattare o monitorare una specifica condizione medica, e non solo per il benessere generale, potrebbe essere possibile acquistarlo utilizzando questi fondi sanitari detraibili dalle tasse.

Pertanto, l'ostacolo principale (come ho spiegato in precedenza ) è dimostrare che il dispositivo sia effettivamente necessario, il che richiede l'ottenimento di una Lettera di Necessità Medica (LMN). Una LMN è essenzialmente una nota di un medico che richiede che determinati acquisti siano classificati come spese mediche ammissibili secondo le linee guida dell'IRS, dimostrando che il dispositivo verrà utilizzato per trattare una condizione medica legittima, come l'obesità o una malattia cardiaca. Vediamo cosa ci si può effettivamente aspettare se si desidera ottenere l'approvazione per un dispositivo indossabile per il fitness come necessità medica.

Come utilizzare i fondi del tuo conto HSA/FSA per acquistare un fitness tracker

Per quanto riguarda la tua assicurazione LMN , potresti non aver nemmeno bisogno di prenotare una visita medica, grazie a servizi di terze parti come Truemed . Quando navighi su siti come Coros , Amazfit e altri, troverai l' opzione "Paga con Truemed" al momento del pagamento. Ti verranno poste alcune domande sulla tua salute e verrai messo in contatto con un fornitore per verificare la tua idoneità. Se soddisfi i requisiti, riceverai un'assicurazione LMN che ti permetterà di utilizzare i fondi del tuo conto HSA o FSA per completare l'acquisto, il tutto senza bisogno di consultare il tuo medico di base.

Truemed ​​è una delle piattaforme di pagamento più popolari in questo settore e l'azienda afferma sul suo sito web che "il 90% delle lettere di necessità medica (LMN) vengono emesse entro 7 ore ". Ho parlato con il co-fondatore e CEO di Truemed, Justin Mares , per capire come funziona il servizio dietro le quinte. Dopo aver compilato un breve questionario sulla salute, un medico indipendente e autorizzato esamina le risposte prima di decidere se l'acquisto del prodotto appare medicalmente necessario. In caso contrario, Truemed ​​non elaborerà nemmeno l'ordine. Poiché Truemed ​​verifica l'idoneità prima che si arrivi al punto in cui l'ordine potrebbe essere rifiutato, i tassi di approvazione rimangono molto elevati. Infatti, la maggior parte degli americani ha probabilmente almeno un indicatore di salute, come il peso o i livelli di colesterolo, che può dichiarare per giustificare un dispositivo come il Fitbit Air come strumento necessario per la prevenzione e il mantenimento della salute.

Per gli acquisti che arrivano effettivamente a un professionista sanitario, l'approvazione è spesso più semplice di quanto si possa pensare. Ciò è generalmente dovuto al concetto di "standard di cura ". Mares spiega: "Se andate dal medico e dite che nella vostra famiglia c'è una storia di ipertensione, probabilmente il medico non vi prescriverà esami di laboratorio prima di averne parlato con voi. Si fiderà semplicemente della vostra parola e vi aiuterà a gestire il rischio". Secondo Mares, lo stesso standard si applica spesso all'idoneità per gli acquisti tramite HSA/FSA . Non è necessario presentare una cartella clinica completa; è sufficiente compilare un semplice modulo sulla propria storia clinica e il medico o l'operatore sanitario autorizzato utilizzerà queste informazioni, insieme al proprio giudizio professionale, per determinare se il prodotto in questione è appropriato per voi.

Prima di illudervi troppo, sappiate che l'ammissibilità dei dispositivi indossabili nell'ambito dei piani FSA/HSA è tutt'altro che universale. Il LMN (Level of Management ) riguarda la vostra persona, uno specifico prodotto di un rivenditore specifico ed è solitamente legato a una particolare condizione di salute, come rischio cardiovascolare, prediabete, problemi del sonno, dolore cronico e così via. Alcuni amministratori FSA aziendali sono più rigorosi di altri nel verificare gli acquisti di dispositivi indossabili e anche un LMN valido non garantisce l'approvazione della richiesta da parte del vostro piano. Alcune aziende, come Coros , sono più trasparenti nel guidare i clienti attraverso la consultazione medica richiesta al momento dell'acquisto, mentre altri marchi pubblicizzano in modo evidente la dicitura "idoneo per HSA/FSA" senza chiarire che è proprio l' LMN a renderlo possibile. Fortunatamente, vi ho risparmiato del tempo compilando un elenco di alcuni dei dispositivi indossabili più noti, insieme ad alcuni prodotti inaspettati, per i quali potreste essere in grado di dimostrare l'ammissibilità al piano FSA/HSA.

dispositivi di tracciamento del recupero

I dispositivi di monitoraggio del recupero senza schermo, come Whoop, Amazfit Helio Strap e Oura Ring, possono in genere giustificare la loro idoneità ai fondi HSA/FSA in base al miglioramento della qualità del sonno , al monitoraggio dello stress basato sulla variabilità della frequenza cardiaca (HRV) o al monitoraggio del recupero correlato a una condizione cronica. Questi dispositivi tendono ad attirare maggiore attenzione da parte dei gestori dei piani semplicemente perché sono commercializzati principalmente come prodotti per lo stile di vita, quindi la solidità delle risposte fornite nel questionario iniziale ha un peso maggiore rispetto a un prodotto chiaramente medico, come un misuratore di pressione sanguigna.

Smartwatch e cardiofrequenzimetri

Se il monitoraggio cardiovascolare, il tracciamento del carico di allenamento o la precisione della frequenza cardiaca sono rilevanti per una condizione di salute documentata, questi orologi possono essere considerati idonei allo stesso modo dei fitness tracker di base. Ad esempio, Coros offre l'idoneità FSA/HSA per tutti i suoi orologi e cardiofrequenzimetri grazie alla partnership con Truemed. Allo stesso modo, Amazfit consente di filtrare i suoi prodotti in base all'idoneità HSA/FSA per i suoi smartwatch . Purtroppo, nessun orologio Garmin è idoneo HSA/FSA. Tuttavia, i seguenti prodotti Garmin sono idonei all'acquisto utilizzando i rimborsi HSA/FSA:

• Dispositivo Index BPM Misuratore di pressione sanguigna intelligente
• Indice S2 Bilancia intelligente
• HRM-Fit Cardiofrequenzimetro per donne
• HRM-Pro Plus Cardiofrequenzimetro
• HRM-Dual Monitoraggio della frequenza cardiaca in tempo reale
• Monitoraggio della frequenza cardiaca durante il nuoto

Qui puoi filtrare i risultati in base all'idoneità per HSA/FSA e visualizzare tutti i prodotti Garmin compatibili.

Attrezzatura per il fitness domestico

Pensate ai pesi liberi regolabili, ai vogatori e alle cyclette connesse. Il ragionamento è lo stesso che i medici usano quando consigliano a un paziente con prediabete o colesterolo alto di iniziare a fare esercizio fisico regolarmente: se il medico è disposto a certificare che l'esercizio fisico strutturato fa parte del piano di trattamento, allora l'attrezzatura che lo rende possibile può essere rimborsata. Ad esempio, ecco alcuni prodotti Nike Strength che sono rimborsabili tramite HSA/FSA:

• Configurazione palestra domestica Alpha
• Set di bilanciere e dischi Nike
• Set di ferri arricciacapelli Nike
• Manubrio Nike Grind

Ciò che accomuna tutti questi prodotti è che l'idoneità all'acquisto tramite i fondi di un Conto di Risparmio Sanitario (HSA) non è determinata dal prodotto in sé, bensì dalla propria storia clinica. Ad esempio, un braccialetto Whoop potrebbe essere facilmente approvato per una persona con problemi cardiaci, mentre una richiesta di acquisto da parte di qualcuno senza una storia clinica rilevante potrebbe avere maggiori probabilità di essere rifiutata. Se siete interessati a verificare se un articolo nella vostra lista di potenziali acquisti è idoneo, vale la pena completare la procedura di richiesta per scoprire come utilizzare al meglio i vostri fondi sanitari esenti da imposte.