TikTok ha dominato le prime pagine dei giornali ultimamente, ma la sua influenza sulla cultura pop è in crescita da anni. Come padre di giovani adulti, ne comprendo il fascino e il valore di intrattenimento. Come mi hanno spiegato di recente i miei figli, TikTok è anche un posto dove imparare cose nuove e interessanti. Mentre condividevano il potenziale educativo più positivo di TikTok, ho iniziato a chiedermi cosa la piattaforma di social media potesse offrire sul mio argomento preferito: i piani pensionistici 401(k).
TikTok potrebbe essere una risorsa utile per consigli sui piani pensionistici 401(k)? Ho deciso di scoprirlo e subito mi sono immerso in questo mondo. Sebbene vi siano alcuni spunti utili, ecco alcune delle mie osservazioni:
- Molti utenti di TikTok interessati ai piani 401(k) hanno secondi fini. Il tema più comune che ho riscontrato è stato quello degli utenti di TikTok che sottovalutavano i piani 401(k) per vendere tipi di investimenti alternativi, come assicurazioni o immobili.
Se hai a che fare con qualsiasi tipo di contenuto finanziario sui social media, è importante comprendere le motivazioni finanziarie della fonte. Ricorda che gli influencer dei social media non sono vincolati da standard fiduciari, il che significa che non sempre hanno a cuore i tuoi interessi quando creano contenuti.
- TikTok ha un pregiudizio nei confronti del risparmio a lungo termine. Ho visto molti contenuti su TikTok che avvisano che la volatilità del mercato, come quella che abbiamo sperimentato di recente, ridurrà il tuo 401(k) a 201(k), il che significa che perderai metà del tuo patrimonio investito. Sebbene la volatilità del mercato sia un fattore importante da considerare quando si decide di investire, occorre tenere presente che nel lungo termine i mercati tendono a salire.
Alcuni influencer potrebbero farti credere che i comportamenti opportunistici nel market timing possano aiutarti ad avere successo. Infatti, i rendimenti più elevati vengono solitamente conseguiti da coloro che adottano un approccio di investimento a lungo termine. Questo perché i giorni migliori del mercato spesso si concentrano in concomitanza con i giorni peggiori. Ritirare i propri soldi dal mercato per evitare un potenziale calo significa anche rischiare di perdere una potenziale ripresa.
- TikTok sembra convinta che i piani pensionistici 401(k) non siano altro che trappole fiscali mascherate. Ho trovato questo argomento spesso utilizzato dagli influencer che cercano di vendere assicurazioni sulla vita universale variabile, rendite e altri prodotti assicurativi, il che ci riporta al mio punto secondo cui molti utenti di TikTok hanno secondi fini.
Sì, è vero che i piani 401(k) comportano importanti considerazioni fiscali. Ad esempio, se si versano contributi pre-tasse, i prelievi dal piano 401(k) durante la pensione saranno tassati come reddito ordinario e prima o poi sarà necessario effettuare le distribuzioni minime obbligatorie (RMD). Se prelevi una distribuzione dal tuo conto prima di aver compiuto 59 anni e mezzo, potresti essere soggetto a una penale aggiuntiva del 10% per prelievo anticipato.
Tuttavia, contribuire a un piano 401(k) offre anche dei vantaggi fiscali, come la riduzione del reddito imponibile durante l'anno in cui si versano contributi pre-tasse. Inoltre, i tuoi beni possono crescere esentasse finché rimangono nel conto.
Tieni presente che i prodotti assicurativi solitamente prevedono il pagamento di un premio per la copertura. Sebbene possano offrire alcune opzioni di "distribuzione" agevolate dal punto di vista fiscale, assicuratevi di valutare il costo dei premi assicurativi in corso. Un professionista finanziario qualificato può aiutarti a valutare le diverse opzioni a tua disposizione e a stabilire quale tipo di strategia di risparmio pensionistico è più adatta a te.
Quando finalmente mi sono ripreso dalla navigazione su TikTok, ho capito che valeva la pena approfondire alcuni dei concetti menzionati. In generale, tuttavia, è difficile rinunciare all'utilizzo di un piano pensionistico 401(k) o di un altro piano pensionistico aziendale qualificato come principale strumento di risparmio pensionistico fiscalmente vantaggioso. Ricorda che i piani 401(k) offrono molti vantaggi preziosi con cui nessun'altra strategia può competere, tra cui:
- Contributi di contropartita del datore di lavoro Molti datori di lavoro riconoscono l'importanza di aiutare i propri dipendenti a risparmiare per la pensione e si offrono di contribuire con una parte dei contributi versati al piano pensionistico 401(k). Esistono alcuni altri strumenti di risparmio pensionistico che offrono contributi diretti e continui ai risparmi pensionistici individuali.
- commissioni basse Rispetto alla maggior parte delle altre forme di risparmio pensionistico, i piani 401(k) si classificano costantemente tra quelli con le commissioni più basse. Alcuni datori di lavoro coprono i costi amministrativi e di tenuta dei registri per conto dei propri dipendenti, rendendo i piani 401(k) un'opzione più conveniente per i risparmi pensionistici.
- flessibilità fiscale – Ho già accennato alle considerazioni fiscali sui piani 401(k), ma se sei ancora scettico, potresti dare un'occhiata ai contributi Roth 401(k). Se il tuo piano prevede contributi Roth, questi contributi pensionistici al netto delle imposte saranno esenti da imposte al momento del prelievo durante la pensione e non saranno soggetti alle distribuzioni minime obbligatorie (RMD).
- automazione Uno dei maggiori vantaggi dei piani 401(k) è che i contributi vengono detratti direttamente dalla tua busta paga. La coerenza è il fondamento di qualsiasi strategia di risparmio pensionistico.
Alcuni piani pensionistici vanno oltre, consentendoti di partecipare ad aumenti automatici dei contributi. Selezionando "Sì", autorizzi l'aumento automatico dell'importo del tuo contributo ogni anno con piccoli incrementi, ad esempio dell'1% o del 2%. Le probabilità di vedere l'impatto di questi piccoli aumenti sulla tua retribuzione netta sono scarse, ma i potenziali benefici per i tuoi risparmi pensionistici nel tempo possono essere enormi.
In breve, la prossima volta che mi rivolgerò agli "esperti" di TikTok, sarà per consigli sul mio swing a golf, nuove mosse di danza o simpatici meme sulle relazioni da inviare a mia moglie.
