Stai pagando troppo? Gli esperti assicurativi svelano le ragioni del calo dei prezzi dei diamanti e il loro impatto sulla tua polizza.

Assicurare i gioielli con diamanti è sempre stato semplice. Il proprietario stima la pietra, ne comunica il valore alla compagnia assicurativa e paga un premio basato sul costo di sostituzione. Tuttavia, nel corso dell'ultimo decennio il mercato dei diamanti ha subito una trasformazione. I prezzi dei diamanti naturali sono diminuiti, mentre i diamanti creati in laboratorio sono diventati un'alternativa conveniente.

La combinazione di prezzi più bassi e crescenti preoccupazioni circa l'autenticità crea un dilemma finanziario che molti consumatori ignorano. La mia valutazione del diamante riflette ancora il premio che pago? Il diamante vale ancora quanto dichiarato nella perizia? In caso contrario, cosa si dovrebbe fare per quanto riguarda l'assicurazione?

I prezzi dei diamanti naturali diminuiscono

I diamanti naturali sono da tempo considerati una riserva di valore duratura. Ma questa percezione sta cambiando. Secondo Indice dei prezzi dei diamanti IDEX, che monitora in tempo reale i prezzi di scambio dei diamanti, i prezzi medi richiesti sono diminuiti del 38% negli ultimi tre anni. In alcune categorie il calo è stato più marcato.

Secondo le stime del settore, gran parte di questo calo è dovuto all'aumento dei diamanti creati in laboratorio, che ora rappresentano quasi la metà delle vendite di anelli di fidanzamento negli Stati Uniti. Queste pietre sono fisicamente e chimicamente identiche ai diamanti estratti, ma costano fino al 90% in meno. Il divario di prezzo aumenta con il miglioramento della tecnologia di produzione e l'aumento dell'offerta. I consumatori optano sempre più per pietre più grandi o di qualità superiore a prezzi più bassi, con conseguente riduzione della domanda di diamanti naturali, in particolare nella fascia di mercato medio-bassa.

Il calo dei prezzi dei diamanti potrebbe essere di natura strutturale piuttosto che ciclica. Per anni l'offerta è stata gestita rigorosamente e i prezzi sono rimasti relativamente stabili. Ma il boom delle alternative prodotte in laboratorio ha interrotto questo equilibrio. Nel frattempo, i venti contrari macroeconomici hanno aggiunto ulteriore pressione, dal rallentamento della domanda cinese di beni di lusso alla più ampia cautela nella spesa discrezionale.

Assicurazione basata su vecchie valutazioni

La maggior parte delle persone assicura i propri gioielli preziosi al momento dell'acquisto, affidandosi alla perizia fornita dal gioielliere. Spesso queste stime sono gonfiate e riportano valori molto più alti di quanto pagato dall'acquirente. Questo può sembrare rassicurante, ma blocca anche un costo di sostituzione che potrebbe non essere accurato nel mercato odierno. *È importante aggiornare periodicamente queste valutazioni per garantire una copertura assicurativa accurata.*

Supponiamo che un anello con diamante naturale sia stato acquistato nel 2019 per 12,000 dollari e valutato 15,000 dollari. Ma oggi lo stesso anello potrebbe essere venduto a un prezzo più vicino agli 8,000 dollari. Il proprietario di diamanti potrebbe pagare premi gonfiati se l'assicurato non aggiorna la perizia. *I prezzi dei diamanti naturali sono volatili e richiedono una rivalutazione regolare.*

Inoltre, la maggior parte delle polizze assicurative per oggetti da collezione aumenta automaticamente il valore assicurato degli oggetti da collezione coperti, in genere del 6-8% all'anno, in caso di perdita totale. Questo aumento annuale è pensato per aiutare a compensare l'inflazione e tenere il passo con l'aumento dei valori di mercato, ma questa caratteristica può portare a una sovraassicurazione in caso di calo dei prezzi. Nell'esempio sopra, un anello originariamente stimato 15,000 dollari potrebbe avere un valore assicurato di 20,000 dollari, che è significativamente più alto del costo di sostituzione. *Questi aumenti annuali devono essere rivisti per garantire che riflettano accuratamente il valore del bene.*

L'esito della causa potrebbe essere peggiore. In caso di smarrimento, l'assicurato può ricevere una sostituzione realizzata in laboratorio se la polizza include una clausola di sostituzione aperta, anche se le pietre preziose smarrite o rubate sono diamanti naturali. *Questo punto è fondamentale, poiché il valore dei diamanti creati in laboratorio differisce notevolmente da quello dei diamanti naturali.*

I documenti assicurativi variano. Alcune offrono una copertura a valore fisso, in base alla quale la compagnia assicurativa paga un importo fisso. Altri offrono un valore di sostituzione, in base al quale la compagnia assicurativa offre un articolo sostitutivo il più simile possibile all'originale. Quest'ultima crea ambiguità nel mercato odierno. Se un assicurato perde un diamante naturale, la compagnia assicurativa lo sostituirà con un'altra pietra naturale o con una replica ottica creata in laboratorio del valore di una frazione della somma? *È importante comprendere le condizioni di sostituzione nella polizza assicurativa per evitare sorprese.*

Nuova tecnologia per verificare l'autenticità

I diamanti creati in laboratorio hanno complicato le cose oltre la questione del prezzo, rendendo confusi i confini tra autenticità e imitazione. Fino a poco tempo fa, per verificare l'origine di una pietra non documentata era necessario inviarla a un laboratorio e, in molti casi, rimuoverla dal suo luogo di ubicazione. Ciò causava costi e attriti nelle richieste di rivendita e di risarcimento assicurativo, poiché non era sempre facile verificare se un diamante fosse stato estratto o coltivato in laboratorio.

De Beers ha lanciato un dispositivo che potrebbe cambiare la situazione. dispositivo A prova di diamante La nuova tecnologia dell'azienda distingue i diamanti naturali dagli altri materiali, anche quando sono incastonati nei gioielli. Viene commercializzato presso i rivenditori per dare ai consumatori fiducia nei loro acquisti di diamanti naturali, con un tasso di falsi positivi pari a 0%. In altre parole, una pietra creata in laboratorio non potrà mai essere scambiata per un diamante naturale.

Questa tecnologia ha importanti implicazioni per il mercato secondario. I diamanti presumibilmente estratti, soprattutto se acquistati usati o ereditati, potrebbero essere coltivati ​​in laboratorio. Ciò ridurrebbe immediatamente il suo valore di rivendita e probabilmente invaliderebbe le ipotesi utilizzate nelle valutazioni precedenti. Sapere se una pietra è stata creata in laboratorio o estratta aiuterà i proprietari e i venditori di diamanti estratti a dimostrarne l'autenticità.

De Beers spera che la nuova tecnologia ripristini la fiducia nel mercato. "Nonostante l'attuale volatilità del mercato, crediamo nei diamanti naturali come riserva di valore a lungo termine", afferma Sally Morrison, responsabile del mercato dei diamanti naturali presso De Beers Group. "Ecco perché crediamo che sia fondamentale che i consumatori sappiano esattamente cosa stanno acquistando, in modo da poter fare scelte consapevoli. A prova di diamante La tecnologia è ampiamente disponibile, quindi sia i rivenditori sia i loro clienti possono fidarsi."

Questa tecnologia aggiunge anche un nuovo livello all'assicurazione. Le compagnie assicurative potrebbero iniziare a richiedere referti di laboratorio o risultati di test come parte del processo di valutazione. Così come un orologio antico privo di documentazione originale può essere venduto a un prezzo scontato, un diamante la cui provenienza non è confermata può perdere valore.

Cosa dovrebbero fare ora i proprietari di diamanti?

I proprietari di diamanti naturali che stipulano un'assicurazione dettagliata per oggetti da collezione dovrebbero seguire quattro semplici ma importanti passaggi.

Per prima cosa, ottieni una nuova valutazione. Richiedi una valutazione basata sulle attuali condizioni di mercato e assicurati che indichi se la pietra è naturale o creata in laboratorio. Non basarti su una cifra calcolata cinque o dieci anni fa o addirittura su una cifra basata solo sul margine di vendita al dettaglio. Potresti essere sovraassicurato.

In secondo luogo, rivedi i tuoi attuali documenti assicurativi. Comprendere come è strutturata la copertura. Paghi in contanti o sostituisci l'articolo? Se viene sostituita, garantite la pietra naturale? In caso di dubbi, chiedi chiarimenti alla tua compagnia assicurativa o al tuo broker.

Terzo, valuta la possibilità di far verificare le tue pietre. Se hai intenzione di vendere i tuoi gioielli o addirittura di tramandarli alla tua famiglia, avere la documentazione della loro origine è utile. Con l'arrivo sul mercato del nuovo dispositivo De Beers, aspettati di vedere rivenditori e periti offrire la verifica della provenienza come parte del loro servizio.

Quarto, valuta come conservi i tuoi gioielli. Le polizze assicurative per oggetti da collezione prevedono in genere un premio annuo pari all'1-2% del valore assicurato dell'oggetto. Tuttavia, se i gioielli vengono conservati in una cassaforte permanente o in un caveau di una banca, i premi assicurativi potrebbero scendere fino allo 0.3% annuo.

Un buon broker assicurativo può aiutarti a migliorare la tua polizza. Patty Clement, vicepresidente esecutivo di Hub Private Client Group, afferma che è importante che un garante conosca le abitudini di chi indossa gioielli. Esistono modi creativi per ridurre i costi in base alla frequenza con cui gli articoli vengono indossati fuori casa in media ogni giorno, e a come vengono conservati: in una cassaforte a pavimento, incassata nell'abitazione o in un caveau di una banca. Per gli articoli di maggior valore che vengono indossati raramente, il risparmio può essere significativo.

Non trascurare la tua collezione di gioielli preziosi.

Il mercato dei diamanti sta attraversando una profonda trasformazione strutturale. I prezzi sono scesi, l'autenticità è sottoposta a severi controlli e le vecchie regole del valore duraturo non sono più date per scontate. Questi cambiamenti hanno implicazioni reali per i possessori di diamanti e richiedono una rivalutazione delle strategie di investimento.

Data la recente volatilità del mercato azionario, è facile dimenticare che i diamanti potrebbero far parte del tuo portafoglio di investimenti. Tuttavia, se i tuoi gioielli sono assicurati, sono stati sottoposti a una perizia formale o fanno parte della tua pianificazione patrimoniale, vale la pena tenere d'occhio i cambiamenti nel mercato dei diamanti e valutarne l'impatto sul valore dei tuoi beni. *Nota: i gioielli devono essere periodicamente valutati da esperti certificati per garantire informazioni accurate sul loro attuale valore di mercato.*