i punti principali
- Sebbene la raccomandazione generale sia di risparmiare il 20% del proprio stipendio, l'importo da risparmiare dipende dalla propria situazione finanziaria attuale e dai propri obiettivi finanziari.
- Per determinare quanta parte del tuo reddito dovresti risparmiare, stabilisci in quale fase finanziaria ti trovi, stabilisci un obiettivo di risparmio specifico e calcola quanto dovresti risparmiare da ogni busta paga.
- Puoi risparmiare di più da ogni stipendio stilando un budget, tagliando le spese, liberandoti dei debiti, aumentando il tuo reddito e modificando le tue detrazioni fiscali.
Hai la sensazione che il tuo stipendio stia scomparendo prima ancora che tu possa godertelo? Un momento arriva sul tuo conto e un attimo dopo viene speso in bollette, generi alimentari e quelle spese "impreviste" che spuntano all'improvviso. È facile chiedersi se sia possibile o meno risparmiare denaro.
Ma ecco il punto: trovare un margine per risparmiare denaro da ogni stipendio è la Fondazione Per sentirti sicuro finanziariamente e raggiungere i tuoi obiettivi.
Quindi, quanto dovresti risparmiare? Anche se la gente ama promuovere la regola del risparmio del 20%, l'importo che dovresti risparmiare da ogni stipendio dipende in realtà dalla tua situazione finanziaria attuale e dal tuo stile di vita.
Che tu stia creando un fondo di emergenza o risparmiando per la pensione, ti aiuterò a stabilire quanto dovresti risparmiare da ogni busta paga. Inoltre, ho alcuni modi per iniziare a risparmiare. الآن. Cominciamo!
Quanto dovrei risparmiare dal mio stipendio?
Non esiste una percentuale fissa e universalmente valida su quanto dovresti risparmiare dal tuo stipendio. Molti esperti finanziari giurano che bisognerebbe risparmiare il 20% del proprio stipendio ogni mese, a prescindere da tutto. Ma in realtà dipende di più dalla tua situazione finanziaria attuale.
Potresti aver sentito parlare della regola 50/30/20, dove dividi il tuo reddito in tre categorie: bisogni (50%), desideri (30%) e risparmi (20%). Bene, questo potrebbe essere un buon obiettivo di risparmio. Ma queste percentuali sono davvero realistiche?
Innanzitutto, se hai dei debiti, probabilmente non è saggio spendere il 30% del tuo reddito per desideri. Oppure, se stai risparmiando per un acconto su una casa, potresti dover risparmiare più del 20%.
La regola del 50/30/20 e metodi di risparmio simili sembrano utili, ma in definitiva non sono sufficienti. Non tiene conto della tua situazione finanziaria individuale.
Bene, premesso questo, vediamo come determinare la giusta cifra da risparmiare. Dovresti considerare fattori quali i tuoi obiettivi finanziari (a breve o lungo termine), il tuo reddito e le tue spese fisse mensili.
Determina quanto risparmiare da ogni busta paga.
1. Conosci il tuo primo passo.
Quanto dovresti risparmiare dal tuo stipendio dipende principalmente dal tuo Baby Step. Non preoccuparti: se non hai mai sentito parlare di Baby Steps, te lo spiego subito.
Primo passo: risparmia 1 $ per il tuo fondo di emergenza iniziale.
Baby Step 2: salda tutti i tuoi debiti (tranne la casa) usando il metodo della palla di neve.
Baby Step 3: Metti da parte da 3 a 6 mesi di spese in un fondo di emergenza completamente finanziato.
Baby Step 4: Investi il 15% del reddito familiare nella pensione.
Baby Step 5: Risparmia per l'istruzione universitaria dei tuoi figli.
Baby Step 6: estinguere in anticipo il mutuo.
Baby Step 7: crea il tuo patrimonio e restituisci.
The 7 Baby Steps è il piano collaudato che ti aiuterà a raggiungere il successo finanziario. Perché quando ti concentri su un obiettivo alla volta e lo fai nel giusto ordine, hai più probabilità di fare progressi.
Funziona davvero! Mio marito Sam e io abbiamo seguito questi passaggi. Non solo abbiamo saldato 460,000 dollari di debiti al consumo, ma siamo anche diventati Baby Steps Millionaires!
Quanto dovresti risparmiare per ogni piccolo passo?
- Piccolo passo 1: Il tuo obiettivo è risparmiare 1,000 dollari il più rapidamente possibile. La maggior parte delle persone riesce ad accumulare 1,000 dollari in 30 giorni (e come farlo in seguito). Questa cifra è sufficiente per gestire la maggior parte delle piccole emergenze, così puoi passare rapidamente al piccolo passo successivo. Avere solo 1,000 dollari ti aiuta davvero a capire se una situazione è un'emergenza, qualcosa che può aspettare o qualcosa che puoi risolvere a un costo inferiore.
- Piccolo passo 2: In questa fase, non risparmiare soldi dal tuo stipendio. Invece, ogni dollaro in più del tuo stipendio viene utilizzato per saldare i tuoi debiti. Per fare questo, devi ridurre i tuoi risparmi ai 1,000 $ di cui abbiamo appena parlato e destinare del denaro Ulteriori L'hai risparmiato per pagare i tuoi debiti. Fa male, lo so.. Ma fidatevi, è così che si fanno progressi!
Ora, ci sono momenti in cui potrebbe essere necessario sospendere il pagamento dei debiti per risparmiare denaro per una determinata situazione della vita. Ad esempio, se stai attraversando un periodo di crisi (perdita del lavoro, emergenza medica, ecc.) o stai aspettando un bambino, vorrai risparmiare più soldi possibile. Io lo chiamo “modalità tempesta” o “modalità cicogna”. Assicurati solo di rimetterti in carreggiata non appena puoi!
- Piccolo passo 3: Una volta liberati dai debiti, il tuo obiettivo è quello di mettere da parte l'equivalente di 3-6 mesi di spese essenziali per costituire un fondo di emergenza completamente finanziato. Qui puoi davvero premere il pedale del gas e rafforzare i tuoi muscoli risparmiatori, perché non hai eventuali pagamenti del debito Ti ostacola!
Se vuoi risparmiare per pagare un anticipo sull'acquisto di una casa, il momento giusto per farlo è con quello che chiamiamo il baby step 3B. Assicuratevi prima di tutto di avere un fondo di emergenza completo!
- Piccolo passo 4: Ecco che le tue abitudini di risparmio cambiano un po'. Puoi cambiare e iniziare a investire il 15% del tuo reddito per risparmiare per la pensione. Si tratta di sfruttare una piccola cosa meravigliosa chiamata crescita composta.
- Piccolo passo 5: Se hai figli, questo è il momento di concentrarti sul risparmio per i loro fondi per l'università. Nota come avviene questo passaggio بعد Per iniziare a risparmiare per la pensione. Questo perché i tuoi figli potrebbero andare o meno al college, ma tu Andrai in pensione. di nuovo, quando Risparmiare è importante tanto quanto quanto si risparmia: i piccoli passi sono necessari per un motivo!
- Piccolo passo 6: Potrebbe non sembrare un risparmio tipico, ma il pagamento della rata della casa è come un conto di risparmio obbligatorio. Con ogni pagamento accumuli capitale, che si tradurrà in denaro reale nelle tue tasche quando sarà il momento di vendere.
- Piccolo passo 7: Ed è qui che le cose si fanno davvero interessanti! Quando hai zero Grazie ai pagamenti puoi accumulare un patrimonio considerevole e risparmiare tutto ciò che vuoi. E la parte migliore? Puoi usare questi risparmi per fare delle donazioni generose agli altri!
2. Definisci il tuo obiettivo finanziario specifico.
Bene, ora conosci il tuo Baby Step e l'idea generale di quanto dovresti risparmiare (o quanto dovresti utilizzare per estinguere i debiti nel caso del Baby Step 2). Ma è comunque necessario stabilire un obiettivo di risparmio specifico da raggiungere. Perché pensare semplicemente: "Sto solo cercando di risparmiare un po' di soldi" non sarà sufficiente.
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Hai bisogno di risparmiare 1,000 $ per il tuo fondo di emergenza iniziale? Potrebbero mancarti solo 500 $. Oppure potresti voler risparmiare 30,000 dollari per un acconto su una casa o 5,000 dollari per una vacanza in famiglia. Vuoi andare in pensione con una certa somma? Qualunque sia il tuo obiettivo, stabilisci il numero esatto a cui vuoi puntare e quando vuoi raggiungerlo.
I tuoi obiettivi di risparmio dovrebbero essere:
- ?
- misurabile
- Scadenza vincolata
- scritto da qualche parte
- I tuoi obiettivi, non quelli di tua madre (in definitiva, più forte è il "perché", più forte è il "tentare")
- Non è un segreto (perché i cambiamenti nella vita raramente avvengono in segreto e hai bisogno delle persone giuste che forniscano responsabilità e incoraggiamento per far sì che si verifichi un vero cambiamento)
Hai domande di natura finanziaria?
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3. Calcola l'importo da risparmiare per ogni stipendio.
Una volta stabilito il tuo obiettivo di risparmio, è il momento di scomporlo e capire quanto vuoi risparmiare da ogni stipendio. Per prima cosa, stabilisci quanto devi risparmiare ogni mese. Ad esempio, se il tuo obiettivo è risparmiare 12,000 $ per un fondo di emergenza completo e vuoi raggiungere questo obiettivo in sei mesi, dovrai risparmiare 2,000 $ al mese.
Poi, considera la frequenza con cui vieni pagato. Vieni pagato mensilmente? settimanale? Ogni due settimane? Dividi il tuo obiettivo di risparmio mensile per il numero di stipendi che percepisci: otterrai l'importo che dovrai accantonare da ogni stipendio. In questo caso, se vieni pagato due volte al mese, risparmierai 1,000 dollari a busta paga.
Obiettivo di risparmio ÷ Mesi fino al raggiungimento dell'obiettivo ÷ Numero di stipendi al mese = Importo da risparmiare per stipendio
Dove metti i tuoi risparmi?
Per prima cosa, versa 1,000 $ su un normale conto di risparmio: niente di speciale, solo un posto sicuro dove conservarli mentre inizi. Quindi, quando arrivi al terzo passaggio, trasferisci quel denaro su un conto di risparmio ad alto rendimento, così che possa funzionare meglio per te.
Ma ascolta, non si tratta di fare soldi con gli interessi: hai solo bisogno di un fondo di emergenza in un posto a cui sia facile accedere quando la vita ti mette a dura prova, ma non uno a cui sia facile essere tentati di attingere ogni volta che vedi una vendita veloce.
E quando si tratta di risparmiare per cose al di fuori di un fondo di emergenza, come vacanze, riparazioni dell'auto o persino regali di compleanno, i fondi di risparmio sono la soluzione migliore. Tienilo separato dal tuo conto corrente e dai risparmi per le emergenze, in modo che non ti rubi accidentalmente i piani per il futuro. Fidati, mettere da parte del denaro per queste grandi spese ti farà sentire come se avessi il controllo totale delle tue finanze quando sarà il momento di pagare!
Modi per risparmiare di più da ogni stipendio
Quindi, come puoi concretamente raggiungere il tuo obiettivo di risparmio? In questo momento potrebbe sembrare impossibile, soprattutto se vivi alla giornata e fai fatica ad arrivare a fine mese. Ma ci sono cose che puoi fare per trovare soldi extra!
Ecco alcuni modi per risparmiare Plus dal tuo stipendio ogni mese:
Imposta un budget
Capisco molto bene. Molti di noi hanno problemi di risparmio. Ho avuto molte difficoltà. Ma quello che posso dire è che bilancio È la chiave per interrompere il circolo vizioso della spesa da uno stipendio all'altro. Grazie al budget ho imparato a pianificare ogni singolo dollaro, compresi quelli che voglio risparmiare.
Un budget è semplicemente un piano per gestire i tuoi soldi: chiaro e semplice. Devi destinare il tuo stipendio a dove va ogni mese. Altrimenti scomparirà prima che tu te ne accorga. Quindi, se non l'avete ancora fatto, fatelo. questo Il mese è il mese in cui inizi a stilare il budget. Creare un budget personale non è complicato e puoi utilizzare app o programmi che ti aiutano a tenere traccia delle tue spese e a stabilire obiettivi finanziari.
ridurre le spese
Uno dei modi più importanti per aumentare i propri risparmi è ridurre le spese. È qui che entra in gioco il budget, che ti consente di vedere esattamente dove vengono spesi i tuoi soldi ogni mese.
Quindi, rivedi il tuo budget, voce per voce, e determina dove puoi tagliare la spesa. Stai spendendo tutti i tuoi soldi in app di consegna di cibo come UberEats e ristoranti? Inizia a pianificare e cucinare i tuoi pasti a casa. Forse dovresti tagliare il budget destinato all'intrattenimento e annullare alcuni servizi di streaming, o forse dovresti semplicemente smettere di acquistare troppo da Amazon eliminando temporaneamente l'app. Attiva le notifiche per monitorare le tue spese ed evitare di sforare il budget.
Sbarazzati del tuo debito
Potresti pensare di non riuscire a risparmiare denaro perché una gran parte del tuo stipendio viene utilizzata per saldare i debiti. Questo è il problema del debito: ti ruba il reddito. Ecco perché saldare i tuoi debiti è il secondo passo del tuo percorso verso la libertà finanziaria. Non potrai fare progressi con i tuoi risparmi finché non ti sarai liberato dei debiti dalla tua vita.
Il modo migliore per uscire dai debiti è attraverso il metodo della valanga di debiti. Ecco come funziona: inizia elencando tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande. Effettuare i pagamenti minimi su tutto, tranne che sul debito più piccolo: questo è il debito a cui andranno i soldi in più finché non sarà completamente estinto. Quindi, usa l'importo che stavi pagando per quel debito per affrontare il debito successivo più piccolo.
Il metodo della palla di neve crea uno slancio inarrestabile per aiutarti a saldare i tuoi debiti più velocemente di quanto avresti mai immaginato! Questo metodo ha funzionato per me e so che può funzionare anche per te.
La Grande Guerra Patriottica
Quando hai bisogno di soldi extra, una delle cose migliori che puoi fare è lavorare. Che si tratti di un'attività secondaria, di un lavoro part-time o addirittura di un cambio di carriera, scopri cosa puoi fare per dare una spinta in più ai tuoi risparmi. Ad esempio, puoi sfruttare le tue competenze in un determinato campo per offrire servizi freelance online.
I negozi al dettaglio hanno sempre bisogno di cassieri e puoi anche stabilire il tuo orario per lavorare con Uber, Lyft o DoorDash. Ma non trascurate di offrire i vostri servizi. Le persone sono disposte a pagare molto per i servizi personali, come babysitter, giardinaggio, pulizie domestiche e cura degli animali domestici. Esistono anche lavori meglio retribuiti che non richiedono una laurea. Non sarebbe fantastico se potessi investire l'intero stipendio direttamente nei risparmi? Si pensi alle specializzazioni richieste dal mercato del lavoro che non richiedono una laurea, come alcune professioni tecniche.
Regola le tue detrazioni fiscali
So che potresti tu pensi Ottenere un consistente rimborso fiscale è una buona cosa. Ma tecnicamente, questo significa semplicemente che hai sovrastimato le tue detrazioni fiscali e hai pagato troppo. Hai permesso al governo di prendere in prestito i tuoi soldi senza interessi per un anno. Ciò è assolutamente inaccettabile. Questi sono i tuoi soldi, è ora di riprenderteli!
In realtà puoi calcolare le tue ritenute fiscali per stimare meglio quanto detrarre dalla tua busta paga per le tasse. In questo modo, ogni mese potrai trattenere una quota maggiore del tuo reddito. Assicuratevi solo di destinare questo denaro extra al vostro obiettivo di risparmio. Si consiglia di utilizzare un calcolatore delle imposte aggiornato per garantire calcoli accurati, tenendo conto di eventuali modifiche alle normative fiscali.
Inizia a risparmiare con un budget!
In parole povere, puoi stabilire quanto risparmiare, ma se non hai un piano concreto per gestire i tuoi soldi, non andrai lontano. Ciò significa che hai bisogno di un budget!
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