Scopri il modo migliore per creare un budget personale con questo quiz interattivo

La gestione del budget è fondamentale per raggiungere la stabilità finanziaria, ma la scelta del metodo più appropriato può creare confusione a causa della varietà di opzioni disponibili. In questo articolo faremo luce sulle strategie di budget personale più importanti e ti aiuteremo a capirle suddividendole in semplici passaggi. Troverai anche un quiz interattivo progettato per aiutarti a determinare quale metodo si adatta meglio alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari. Che tu stia iniziando da zero o cercando di migliorare la tua strategia attuale, qui troverai la guida di cui hai bisogno per muoverti con sicurezza verso un futuro finanziario più stabile.

Quando scegli un metodo di budget, pensalo come una mappa

Un budget personale è come pianificare un viaggio.

Immagina di partire per un viaggio e di avere una certa quantità di carburante (il tuo reddito) per arrivare a destinazione (i tuoi obiettivi finanziari). Il tuo budget è la tua tabella di marcia che ti guida ad allocare il tuo carburante in modo efficiente per raggiungere questi obiettivi senza rimanere senza carburante.

Perché il budget è importante? È come chiedere perché hai bisogno di una mappa. Senza di esso, potresti perderti, prendere percorsi più lunghi o finire in un posto dove non avresti mai voluto andare.

Proprio come le mappe ti portano alla destinazione desiderata seguendo il percorso più efficiente, definire il budget significa trovare il percorso più efficiente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

O meglio, non si tratta di limitare ciò che puoi avere, ma di fare spazio a ciò che è importante nella tua vita.

Qual è il modo migliore per pianificare il budget per te? Fai il test per scoprirlo

Per aiutarti a trovare il metodo di budget perfetto per te, abbiamo sviluppato un quiz per fornirti consigli personalizzati in base ai tuoi obiettivi, disponibilità e familiarità con la tecnologia.

Fai subito il test, poi continua a leggere per saperne di più sui metodi di budget specifici consigliati dal test.

funzione nextQuestion(risposta, numerodomanda) { document.getElementById(`domanda${numerodomanda}`).style.display = 'none'; const nextQuestion = documento. getElementById(`domanda${numerodomanda + 1}`); se (nextQuestion) { nextQuestion.style.display = 'blocco'; } else { const risultato = documento. getElementById('risultato'); risultato.stile.display = 'blocco'; document.getElementById('result-message').innerText = 'Congratulazioni! In base alle tue risposte, questo è il modo migliore per gestire il tuo budget.'; } }

Ecco una panoramica dei metodi di budget di cui discuteremo di seguito:

1. Bilancio 50/30/20. Questo metodo è progettato per semplicità ed equilibrio, con il 50% del reddito destinato ai bisogni, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio o al pagamento dei debiti.
2. Bilancio 70/20/10. È simile al metodo 50/30/20, ma consente una maggiore spesa per lo stile di vita. Questo metodo suggerisce di destinare il 70% del reddito alle spese di soggiorno, il 20% ai risparmi e il 10% ai debiti o alle donazioni di beneficenza.
3. Sistema di buste. Un metodo di bilancio tangibile, visivo, efficace e facile da implementare, il sistema delle buste (a volte chiamato sistema delle buste in contanti) consiste nel dividere il tuo stipendio mensile o parte di esso in buste di carta, dove assegni una certa somma di denaro a ciascuno di essi le tue categorie di spesa, quindi inseriscila in buste di carta per la spesa mensile ed etichetta ciascuna busta in base alla categoria di spesa.
4. Prima paga te stesso (Noto anche come reverse budgeting). Questo metodo dà priorità al risparmio, destinando una parte del reddito a risparmi o investimenti prima di considerare altre spese.
5. Bilancio zero. Un approccio dettagliato e proattivo alla definizione del budget in cui ogni dollaro di reddito viene assegnato a una specifica categoria di spesa o di risparmio, garantendo che il reddito meno le spese sia pari a zero.
6. Un budget che puoi preparare tu stesso. Ideale per coloro che preferiscono il controllo pratico, questo metodo prevede il monitoraggio manuale delle entrate e delle spese utilizzando strumenti tradizionali come carta e penna o fogli di calcolo digitali.
7. Budget basato sui valori. Un approccio di budget flessibile e personalizzato che assegna le entrate in base ai valori e alle priorità individuali, consentendo percentuali personalizzate.

#1. Bilancio 50/30/20

utilizzando La regola del 50/30/20Puoi destinare il 50% del tuo reddito ai “bisogni”, ovvero a cose di cui non puoi fare a meno (come alloggio, generi alimentari e servizi pubblici). Poi il 30% viene assegnato ai “desideri”, che sono quei piccoli (e non così piccoli) extra che rendono la vita divertente, come intrattenimento e hobby. Il restante 20% è destinato al risparmio e al rimborso dei debiti, aiutandoti a garantire il tuo futuro finanziario.

La bellezza del metodo 50/30/20 sta nella sua semplicità.

Fornisce un quadro di alto livello facile da comprendere, rendendolo un ottimo punto di partenza per i principianti che devono affrontare spese tipiche dello stile di vita come il pagamento della casa o dell'affitto, il pagamento dell'auto e un po' di divertimento.

Tuttavia, il metodo 50/30/20 può essere ambiguo. Le definizioni di “bisogni” e “desideri” possono essere contrastanti e potrebbero non essere sempre esattamente in linea con le tue circostanze finanziarie e i tuoi obiettivi.

Ad esempio, se ti piace vivere in un bell'appartamento e questo da solo assorbe il 50% del tuo stipendio, ma puoi comunque risparmiare il 20%, quell'appartamento diventa una necessità o un desiderio?

Oppure diciamo che vuoi perseguire in modo aggressivo un obiettivo specifico, come saldare il debito. Dovresti limitarti solo al 20% designato per portare un po’ di equilibrio nella tua vita finanziaria, o sforzarti di ripagare i debiti con ogni ultimo dollaro che hai? In questo caso, l'importo del debito che ripaghi di oltre il 20% diventa solo un desiderio e non un risparmio?

In generale, tendono ad esserci molte di queste aree grigie all'interno di un budget 50/30/20, rendendolo tutt'altro che ideale quando è necessario un livello di personalizzazione.

La nostra opinioneIl metodo 50/30/20 è un eccellente strumento diagnostico. Evidenzia rapidamente le tue debolezze finanziarie, ad esempio se le spese per l’alloggio e l’auto da sole assorbono metà del tuo reddito, lasciandoti a lottare per tutto il resto. Tuttavia, questa strategia non è di grande aiuto se sei lontano dalle percentuali suggerite e devi correggere la rotta.

Pensa al metodo 53/30/20 come una guida per dove vuoi arrivare, pur comprendendo che potresti aver bisogno di un metodo più pratico, come il budget a base zero (discusso di seguito), per arrivarci.

#2. Bilancio 70/20/10

Il metodo di budget 70/20/10 è simile al metodo 50/30/20 in quanto il tuo reddito è diviso in tre categorie:

1. Il 70% è assegnato alla “spesa mensile”, che copre sia le spese necessarie che quelle discrezionali come affitto, utenze, intrattenimento, viaggi e regali.
2. Il 20% è accantonato per “risparmiare e investire” in caso di emergenza, pensione, fondi universitari e/o altre spese importanti.
3. L'ultimo 10% va a “pagamenti di debiti o donazioni”, sia che si tratti di accelerare il rimborso del debito o di sostenere cause che contano per te.

La regola 70/20/10 offre flessibilità e un approccio semplice ed equilibrato.

Qualcuno potrebbe preferire questo metodo se apprezza un maggiore grado di flessibilità di spesa e ha obiettivi o abitudini specifici (come donare o ridurre rapidamente il debito).

Tuttavia, la regola 70/20/10 ha i suoi svantaggi.

Vale la pena notare che la categoria "spesa mensile" è ampia e potrebbe non corrispondere esattamente alla tua situazione finanziaria. Ad esempio, le percentuali potrebbero non essere raggiungibili se il tuo reddito è particolarmente alto o basso, e potrebbero non adattarsi bene alle diverse fasi della vita (come quelle con reddito irregolare).

La nostra opinione: Il metodo di budgeting 70/20/10 è uno strumento pratico per prendere il controllo del tuo denaro. Ti dà un quadro chiaro di dove stanno andando i tuoi soldi o dove dovrebbero andare, ma potrebbe non essere l'opzione migliore se hai a che fare con una profonda revisione finanziaria.

#3. Sistema di buste

Sistema di buste: noto anche come sistema di buste in contanti o Sistema di buste Dave Ramsey - è un metodo di budget che ruota attorno alla liquidità e alle categorie.

Con questo approccio, puoi dividere le tue entrate in buste effettive, ciascuna delle quali rappresenta una categoria di spesa come generi alimentari, intrattenimento o trasporti.

La regola è semplice: puoi spendere solo quello che c'è nella busta sul taglio corrispondente.

Una delle caratteristiche più notevoli del sistema di busta è la sua natura tattile; Questa strategia fornisce un modo visivo e tangibile per gestire le tue spese.

Ciò lo rende adatto alle persone inclini a spendere troppo o ad acquistare impulsivamente, poiché infonde una disciplina naturale. È più difficile consegnare contanti che strisciare una carta. Inoltre, quando la busta è vuota, la spesa si ferma.

Puoi anche utilizzare un approccio ibrido, dividendo le spese fisse e variabili e utilizzando solo il metodo della busta per le spese variabili.

I costi fissi, come le rate dell'affitto o del mutuo, i prestiti per l'auto e le bollette, sono spese regolari e ricorrenti che non cambiano molto di mese in mese. Si tratta spesso di pagamenti automatizzati e non si adattano perfettamente al sistema delle buste. Pertanto, può essere eliminato dall'equazione.

Le spese variabili, invece, sono costi che fluttuano di mese in mese. Pensa ad articoli come generi alimentari, pasti fuori, intrattenimento e abbigliamento. Queste categorie sono dove il sistema delle buste brilla. Puoi mantenere uno stretto controllo sulle tue abitudini di spesa mettendo da parte i soldi per queste spese variabili.

Naturalmente, il sistema delle buste non è privo di sfide. Portare con sé grandi quantità di denaro può essere scomodo e rischioso. Inoltre, il sistema potrebbe avere difficoltà nell'elaborazione delle transazioni che richiedono una carta di credito o debito (come gli acquisti online). In questi casi, è necessario disporre di un sistema per spostare il denaro dalla busta del contatore alla busta di “deposito”, per poi recarsi in banca e depositare quel denaro a intervalli regolari.

La nostra opinione: Il sistema delle buste può essere una potente metodologia per ridurre la spesa, soprattutto se applicato a spese variabili. È un ottimo modo per controllare la spesa in aree problematiche, come l'eccesso di cibo o le spese eccessive per la spesa. Tuttavia, se i costi fissi sono elevati, un sistema di buste non sarà di grande utilità, poiché è necessario affrontare questi problemi più ampi.

#4. Paga prima te stesso (noto anche come budget inverso)

Paga prima te stesso (noto anche come budget inverso o paga prima i tuoi obiettivi) è quando finanzi i tuoi obiettivi finanziari più importanti immediatamente dopo aver ricevuto le tue entrate.

Ad esempio, puoi risparmiare, investire o saldare immediatamente i debiti indirizzando il 20% delle tue entrate verso un obiettivo di tua scelta il giorno in cui arriva la busta paga. Successivamente, il resto del tuo reddito viene destinato a coprire le spese mensili variabili e fisse.

Il budget inverso si basa su Legge di Parkinson, il che indica che la nostra spesa si espande naturalmente per utilizzare i fondi disponibili. Allocare denaro per i tuoi obiettivi finanziari limita il tuo potere di spesa, limitando così le spese eccessive.

Ma, come ogni strategia, non è priva di sfide.

Affinché questo metodo funzioni, è necessario avere entrate e uscite stabili. Se le tue spese variano notevolmente o se non disponi di un fondo di emergenza, potresti dover prelevare denaro dai tuoi obiettivi, vanificando lo scopo della strategia "paga tu stesso". E se il tuo reddito è diverso, ad esempio perché tu lavoratore autonomo O un lavoratore a contratto che viene pagato in modo irregolare: i conti possono diventare troppo opprimenti da gestire.

La nostra opinionePagare prima te stesso è un metodo di budget a bassa manutenzione ideale per chiunque abbia un reddito fisso, spenda meno di quanto guadagna ogni mese e vuole spendere liberamente sapendo che i propri obiettivi sono presi in considerazione.

#5. Bilancio a base zero

Il budget a base zero (noto anche come piano di spesa allocata) è un metodo di budget preciso in cui ogni dollaro del tuo reddito viene assegnato a una specifica categoria di spese o risparmi.

Come puoi immaginare, questo approccio richiede una pianificazione attenta e una chiara comprensione delle entrate e delle spese.

I vantaggi del bilancio a base zero sono la sua natura orientata ai dettagli e l’alto grado di intenzionalità che incoraggia. È perfetto per coloro che desiderano migliorare le proprie finanze con un piano chiaro, che funge da tabella di marcia per dove va a finire ogni dollaro.

Naturalmente, richiede molto più tempo rispetto ad altri metodi di definizione del budget e richiede monitoraggio e aggiustamenti regolari. Sono anche piuttosto severi e potrebbero non accogliere facilmente spese impreviste, il che può causare stress. Per questi motivi, il bilancio a base zero è più comune tra le imprese che tra le famiglie.

La nostra opinione: Il budget a base zero ti costringe a contare ogni dollaro, rendendolo un'opzione eccellente se vivi di stipendio in stipendio. Certo, è intenso, ma attira l'attenzione sulle perdite di budget. Anche se ti attieni al budget a base zero solo per un breve periodo (da sei a dodici mesi), può migliorare notevolmente la tua consapevolezza finanziaria e un migliore processo decisionale. Prendi in considerazione l'utilizzo di uno strumento come un'app Hai bisogno di un budget Per semplificare il processo se stai considerando questo approccio; YNAB è specificamente progettato per il budget a base zero, rendendo l'intero processo più gestibile.

#6. Budget che fai tu

Il metodo di budget fai-da-te è semplice come sembra. Tutto ciò di cui hai bisogno è carta e penna (o un foglio di calcolo) per registrare le tue entrate e le tue uscite. Puoi classificare ogni reddito e calcolare le differenze tra entrate e uscite per tenere traccia della tua situazione finanziaria.

Creare da soli un budget è la soluzione ideale per chi preferisce un approccio pratico. Se hai dimestichezza con l'utilizzo dei fogli di calcolo, questo metodo offre un elevato livello di personalizzazione. I modelli di budget gratuiti possono aiutarti a iniziare e possono essere personalizzati in base alle tue esigenze.

Gli svantaggi di questo metodo includono che è noioso e ha un alto potenziale di errori. Dovrai registrare ogni transazione per motivi di precisione e perché non è automatizzata tramite Domanda di bilancioÈ facile perdere una o due transazioni.

La nostra opinione: Il metodo del budget fai da te è un modo pratico per aumentare la consapevolezza della tua situazione finanziaria e ti incoraggia a pensare due volte alle tue spese, sapendo che dovrai registrare ogni transazione. Tuttavia, anche se annotare tutte le spese può essere utile, potrebbe non fornire un quadro generale delle tue finanze così chiaro come altre strategie come il budget a base zero.

Se hai bisogno di ridurre le spese, preferisco il metodo del budget a somma zero piuttosto che il budget da solo. Ma la semplicità del metodo di bilancio fai-da-te è il suo punto di forza. Non c'è nessuna nuova tecnologia da imparare, basta classificare le spese, rendendola una scelta semplice per coloro che apprezzano la semplicità nella pianificazione finanziaria.

Questa strategia di budget è molto sensata per un pensionato che ha un basso volume di transazioni mensili e vuole assicurarsi di non spendere troppo.

#7. Budget basato sui valori

Il metodo del budget basato sui valori prevede l’allocazione delle entrate in diverse categorie di spese e risparmi in base ai propri valori e priorità. Ciò potrebbe significare dare priorità alla spesa per le esperienze rispetto alle cose materiali, investire nella salute e nell’istruzione o fare donazioni a cause a cui tieni profondamente.

In definitiva, le percentuali assegnate probabilmente differiranno in modo significativo dalla maggior parte delle percentuali di budget familiare consigliate che troverai.

I vantaggi di questo metodo sono che è significativo, intenzionale e soddisfacente. È adatto a coloro che vogliono spendere i propri soldi per ciò che conta davvero per loro, evitando spese inutili. Allinea le tue scelte finanziarie con i tuoi valori personali e i tuoi obiettivi di vita.

Gli svantaggi sono che può essere soggettivo, difficile e dispendioso in termini di tempo. Potrebbero non sempre tenere conto delle spese essenziali o degli obiettivi di risparmio, il che può portare a potenziali problemi finanziari se non gestiti con attenzione. Ad esempio, potresti non pensare che risparmiare e investire per il futuro siano priorità su cui concentrarti, ma se non prendi in considerazione queste esigenze finanziarie oggi, probabilmente te ne pentirai in futuro.

La nostra opinioneIl metodo del budget basato sui valori riflette l’approccio al budget promosso dal libro “I tuoi soldi o la tua vita“. È l'ideale per coloro che vogliono scavare più a fondo, allontanandosi dal pensare solo ai numeri per avere una visione più completa della propria vita finanziaria. Questo pensiero globale aiuta a guidare le decisioni più importanti della vita, come trasferirsi altrove o cambiare il proprio percorso professionale. Allineando le tue spese ai tuoi valori, ottieni un maggiore senso di scopo e soddisfazione per le tue decisioni finanziarie.

Le migliori app e strumenti per il budget

Le app e gli strumenti per la pianificazione del budget offrono un modo semplificato e facile da usare per monitorare entrate e spese, automatizzare il monitoraggio, classificare le transazioni, analizzare comportamenti finanziari, ricevere avvisi e creare report completi.

Ecco alcune delle migliori app e strumenti per il budget disponibili oggi:

1. Autorizzare. Un'app gratuita che si collega alla tua banca, alle tue carte di credito, ai tuoi investimenti e ai conti pensionistici, fornendo una visione completa della tua situazione finanziaria. Tiene traccia delle entrate, delle spese, del patrimonio netto e della performance del portafoglio. Offre inoltre strumenti di budget, un pianificatore pensionistico, un analista degli investimenti e accesso a consulenti finanziari per una consulenza più personalizzata.
2. Menta. Un'app gratuita per la gestione del budget che si collega direttamente ai tuoi conti bancari e alle tue carte, monitorando automaticamente le tue entrate e uscite. Aiuta gli utenti a creare budget personalizzati e fornisce avvisi per addebiti insoliti. Grafici e diagrammi di facile comprensione ti consentono di visualizzare facilmente dove stanno andando i tuoi soldi.
3. Hai bisogno di un budget. YNAB opera secondo un modello a pagamento, concentrandosi sul metodo di bilancio a somma zero (dove ogni dollaro ha una funzione). Aiuta gli utenti ad allocare ogni dollaro di reddito in una categoria specifica, facilitando il controllo della spesa. Fornisce inoltre funzionalità come il monitoraggio degli obiettivi, piani di rimborso del debito, report dettagliati e workshop online per aiutare gli utenti a comprendere meglio le proprie finanze.
4. Soldi a razzo. Fornisce un'interfaccia chiara e intuitiva per tenere traccia delle spese senza fastidiose pubblicità. È progettato per tenerti facilmente aggiornato sulle tue finanze. Nonostante sia un'app gratuita, il modello di entrate di Rocket Money prevede che gli utenti passino a un piano a pagamento, che include funzionalità aggiuntive come la negoziazione delle fatture. Questo può essere uno strumento prezioso per ridurre i costi inutili e semplificare il proprio budget.

I migliori metodi di budget: riepilogo e considerazioni finali

Ricordati che Preparazione del bilancio È pratica. È improbabile che tutto vada a posto nel primo mese. Ci saranno ostacoli ed errori lungo il percorso, ma l’obiettivo è imparare da questi errori, adattare la rotta e continuare ad andare avanti.

Quindi, indipendentemente dal metodo di budget che scegli, pianifica perché commetterai errori. Ricorda, l'obiettivo è imparare ogni mese.

In definitiva, un budget ha lo scopo di garantire che le tue entrate vengano spese nel modo più efficiente possibile, in linea con i tuoi obiettivi finanziari. Con tenacia e pazienza, un budget ben pianificato può avvicinarti alla vita che desideri vivere.