Prendere il controllo del tuo budget non deve significare sacrificare le cose che ami e ti piace fare, si tratta di sviluppare abitudini finanziarie più intelligenti. Le persone che riescono a ridurre le proprie spese seguono strategie ponderate che le aiutano a resistere alle tentazioni quotidiane. In questo articolo esamineremo 8 consigli efficaci supportati dalla ricerca scientifica per ridurre le spese casuali, migliorare le tue decisioni finanziarie e costruire un rapporto sano con il denaro senza sentirti privato.
Suggerimento 1: non dire mai “mai”, dì semplicemente “non ora”
Mark Twain una volta scrisse:
“Promettere di non fare qualcosa è il modo più sicuro al mondo per indurre il corpo a voler fare proprio quella cosa.”
— Mark Twain in Le avventure di Tom Sawyer
Questo è sicuramente vero quando si tratta di soldi.
Se ti imponi di non spendere mai soldi per una determinata cosa, avrai maggiori probabilità di fare esattamente quella cosa. Non importa se si tratta di vestiti, di un cappuccino costoso o di qualsiasi altra cosa; La verità è che la costante rinuncia a ciò che amiamo è negativa e non funziona a lungo termine.
Presenta un libro”Forza di volontà: riscoprire la più grande forza dell'umanitàUn approccio alternativo che puoi utilizzare se ti ritrovi a spendere costantemente troppi soldi in determinate categorie:
“[…] Dire a te stesso “Posso ottenere questo oggetto più tardi” funziona nella mente tanto quanto ottenerlo adesso. "Soddisfa l'appetito in una certa misura e può essere più efficace."
In altre parole, non dirti “mai”, dì semplicemente “non ora”.
Funziona perché ti stai dando il permesso di acquistare l'oggetto, ma anche lo spazio per pensare se lo desideri davvero. Il desiderio di acquistare con forza spesso svanisce in un periodo di tempo relativamente breve. Questo è il motivo per cui gli esperti di marketing spendono così tanti soldi cercando di convincerti ad acquistare subito: sanno che più aspetti, meno probabilità avrai di acquistare.
Quindi ti consiglio di creare un elenco "da acquistare" sul tuo telefono. Ogni volta che senti il bisogno di acquistare qualcosa, aggiungilo alla tua lista. Se desideri ancora acquistarlo in futuro, ad esempio tra due settimane o un mese, vai avanti e acquistalo.
La mia esperienza con questa tecnica è che ridurrà significativamente le tue spese impulsive.
Suggerimento 2: crea un conto di spesa discrezionale
Molte persone sanno che devono iniziare a vivere con un budget limitato, sia che si tratti di un metodo come... Bilancio 50/30/20, i rapporti di budget consigliati da Dave Ramsey o le categorie di budget create da te.
Ma scegliere tra così tanti metodi di budget può essere difficile e a volte evitiamo di iniziare perché riteniamo che avere un budget significhi dover rinunciare a certe cose che amiamo. Come abbiamo discusso nell’ultima sezione, l’abnegazione è una ricetta per il fallimento.
Ecco perché Dan Ariely, professore di psicologia ed economia comportamentale alla Duke University, consiglia di creare un conto di spesa discrezionale:
“Quando le persone ci dicono che hanno difficoltà a controllare le proprie spese, riconosciamo che possono preventivare tutto, ma diciamo loro anche che probabilmente sarà così fastidioso che si arrenderanno.
—Dan Ariely, autore di “Dollari e senso"
Suggeriamo invece loro di decidere quanto vogliono spendere per un’ampia categoria di “articoli discrezionali”; Cose di cui possono fare a meno, come un caffè speciale, scarpe eleganti o una serata di intrattenimento. Prendi tale importo, su base settimanale, e mettilo su una carta di debito prepagata.
Ora hanno questa categoria di spesa discrezionale con un nuovo budget ogni lunedì. “Il saldo della carta indicherà come utilizzarla e i costi opportunità all’interno di questa categoria generale saranno più chiari e immediati”.
Invece di mettere in bilancio ogni dollaro che entra ed esce dalla tua vita, un approccio più semplice è quello di preventivare solo le spese discrezionali. Questo approccio ti consente di spendere soldi senza sensi di colpa in cose discrezionali e riduce significativamente il tempo necessario per gestire i tuoi soldi.
Questo approccio può anche aiutare a prevenire la spesa emotiva, perché ti dà una regola ferrea su quanto puoi effettivamente spendere.
Suggerimento 3: monitora quotidianamente le tue spese
La ricerca lo dimostra Persone che si pesano quotidianamente Hanno maggiori probabilità di raggiungere il loro obiettivo di peso. È stato dimostrato anche che darti un feedback costante migliora la tua situazione finanziaria.
"Libro eccellente"Forza di volontà", di cui abbiamo parlato nel Suggerimento 1, ha esaminato come sono cambiate le abitudini delle persone dopo aver monitorato i propri soldi utilizzando la popolare app per il budget Mint.
“[…] I dati – raccolti da due miliardi di transazioni da parte di tre miliardi di utenti anonimi – hanno mostrato alcuni chiari vantaggi del monitoraggio. "Per la stragrande maggioranza (80%) delle persone, la traiettoria ascendente della spesa è stata modificata dopo che si sono uniti a Mint e hanno iniziato a monitorare le proprie transazioni."
- Da un libro Forza di volontà
Quando spendi costantemente molti soldi, tenere traccia delle tue spese su base giornaliera è utile perché ti costringe a rimanere concentrato su come la tua spesa incide sui tuoi profitti finanziari.
In altre parole, vedere il saldo del tuo conto diminuire a causa di una spesa impulsiva è un forte motivatore a ridurre la spesa.
Tenendo questo a mente, un buon metodo Per smettere di spendere E iniziare a risparmiare è:
- Crea un conto di spesa discrezionale (vedi Suggerimento 2), in cui assegni una certa percentuale del tuo budget ai "desideri".
- Per tutte le altre spese, monitorale quotidianamente con App economica gratuita.
Suggerimento 4: nascondi i soldi a te stesso
Jane Bryant Quinn, autrice di libri classici sulla finanza personale, tra cui “Come far durare i tuoi soldi" E"Ottieni il massimo dai tuoi soldi“Dal risparmiare denaro fino a quando ha iniziato a nasconderlo a se stessa.
Come spiega:
“Per diventare un serio risparmiatore, inizia a nascondere i soldi a te stesso. Funziona sempre: se non lo vedi, non lo spendi. Non ti accorgerai che non c'è più. Davvero, non te ne accorgerai nemmeno. "Lo so perché nascondere i soldi è il mio primo piano di risparmio di successo."
—Jane Brian Quinn V Notizie quotidiane di Dayton
Questo non significa letteralmente nascondere i soldi a te stesso facendo in modo che un amico o un partner li nascondano in un posto segreto. Significa piuttosto assicurarsi che sia lontano dagli occhi e quindi lontano dal cuore.
Questo è un caso in cui mi piace molto l’idea del reverse budgeting, in cui prima paghi per i tuoi obiettivi e poi puoi spendere il resto.
Nel reverse budgeting, il denaro viene prima assegnato ai tuoi obiettivi e alle spese fisse. Da lì, puoi spendere liberamente in spese discrezionali con il resto.
Suggerimento 5: fai in modo che le tue finanze siano la tua prima priorità
Stabilire degli obiettivi è importante in molti ambiti della vita, e questo è particolarmente vero quando si tratta di finanza.
Ma non tutti gli obiettivi fissati saranno ugualmente efficaci.
Indovina quale delle due persone seguenti ha maggiori probabilità di raggiungere il suo obiettivo:
- Persona A, che sta cercando di perdere 10 chili e di aumentare il suo tasso di risparmio al 10%.
- Persona B, che sta semplicemente cercando di aumentare il suo tasso di risparmio al 10%.
La ricerca mostra che le persone che ci provano Raggiungi più obiettivi contemporaneamente Hanno meno probabilità di successo rispetto a coloro che si concentrano su un obiettivo.
Questo è controintuitivo, perché spesso pensiamo che cambiare molte cose contemporaneamente produrrà risultati più rapidi.
Il modo in cui otteniamo risultati reali è cambiare una cosa alla volta, perfezionare quel comportamento in modo che diventi facile e abituale, e poi passare alla cosa successiva.
Naturalmente, questo non significa che il taglio della spesa debba rimanere per sempre la vostra massima priorità. Ma se hai difficoltà a controllare le tue spese, migliorare la tua situazione finanziaria renderà più facile raggiungere gli altri tuoi obiettivi.
Suggerimento 6: limita la quantità di annunci visualizzati
Se sei il tipo di persona che spende troppo solo per un buon affare, una strategia efficace è innanzitutto quella di evitare di vedere l'affare.
Anche se ci sono ancora molte cose che non possiamo controllare quando si tratta di pubblicità, ci sono alcune cose che possiamo fare per limitare almeno la quantità di pubblicità che entrano nelle nostre vite.
Ciò comprende:
- Disattiva le email promozionali.
- Guarda la TV senza pubblicità, anche se ciò significa pagare una piccola tassa.
- Utilizza servizi come OptOutPrescreen.com e DMAchoice.org per sbarazzarti dello spam.
- Limita il tempo che trascorri sui social media. Non solo sono pieni di pubblicità, ma la ricerca dimostra che lo stress dei social media ti fa spendere di più.
Suggerimento 7: approfitta della pianificazione dei pasti
Uno dei modi più rapidi ed efficaci per risparmiare denaro è concentrarsi sul cibo. Sebbene il cibo sia chiaramente un “bisogno”, spesso si generano molti sprechi (in senso figurato e letterale) quando si tratta di spesa alimentare.
Una buona strategia per risparmiare sulla spesa è: Tieni traccia di quanto spendi per il cibo Da vicino, utilizzando la tecnica di monitoraggio quotidiano descritta nel Suggerimento 3.
Un’altra strategia è quella di fare un programma alimentare per i prossimi giorni.
Pianificare i pasti non significa vivere di riso e fagioli. Puoi mangiare sano con un budget limitato. L’obiettivo è trovare un equilibrio tra comfort, salute e costi adatto al tuo budget e al tuo stile di vita.
Suggerimento 8: evitare cambiamenti nello stile di vita
Con l'aumentare del nostro reddito, tendiamo a spendere di più. Di conseguenza, non ci troviamo in una situazione finanziaria migliore di prima. Questo fenomeno ricorrente è noto come cambiamento dello stile di vita.
Ciò che rende le cose più difficili è che una volta che ci impegniamo per un particolare articolo di lusso, diventa difficile tornare a un marchio più generale.
Premiarsi per aver guadagnato Plus non è una cattiva idea. L'importante è essere consapevoli del costo di questi premi e rendersi conto che spesso si tratta di spese ricorrenti.
Un trucco è permetterti di aumentare la tua spesa di una certa percentuale quando il tuo reddito aumenta, ad esempio il 50%, impegnandoti a risparmiare il restante 50% di tale aumento.
Ad esempio, se il tuo reddito va da $ 3000 al mese a $ 4000, ciò ti dà ulteriori $ 500 in spese discrezionali e altri $ 500 destinati al risparmio.
Come smettere di spendere troppi soldi: considerazioni finali
La combinazione di carte di credito Lo shopping online e gli smartphone rendono più semplice che mai acquistare qualsiasi cosa all'istante. Ciò significa che è più difficile non spendere, perché la tentazione e la gratificazione immediata sono ovunque.
Ma ciò che conta di più è assumersi la responsabilità finanziaria di resistere a questa tentazione, e la ricerca ha dimostrato che i suggerimenti di cui sopra aiutano in questo.
