Pensi che investire nel settore immobiliare richieda molto capitale? Ripensaci. Oggi è diventato possibile entrare nel mondo degli investimenti immobiliari con piccole somme, beneficiando di strategie innovative e opportunità di finanziamento a basso costo.
Il settore immobiliare è sempre stato un’ottima opzione per creare ricchezza e diversificare gli investimenti, ma con l’emergere di piattaforme di crowdinvesting e metodi di condivisione intelligente, l’acquisto dell’intera proprietà non è più l’unica opzione. In questa guida, scopri i modi migliori garantiti per investire una piccola somma e gli errori comuni che devono essere evitati per ottenere il miglior ritorno sui tuoi investimenti.
In questo articolo daremo un'occhiata a:
- Perché ha senso investire nel settore immobiliare?
- I modi migliori per investire nel settore immobiliare con pochi soldi (e spesso senza indebitarsi).
- Alcuni errori comuni da evitare.
Perché vorresti investire nel settore immobiliare?
Se inizi con pochi soldi, perché investire nel settore immobiliare?
Innanzitutto: gli immobili non dovrebbero essere il vostro primo investimento. La maggior parte delle persone otterrà risultati ottimali assicurandosi di sfruttare al massimo il contributo del datore di lavoro al piano pensionistico 401(k) o versando contributi a un conto IRA.
Ma se hai già iniziato a costruire un portafoglio, il settore immobiliare può rappresentare un buon modo per diversificare le tue risorse.
Alcuni dei vantaggi di investire nel settore immobiliare con una piccola somma di denaro includono...
#1. Apprendimento a basso rischio
Con l'aumentare del tuo patrimonio netto nel tempo, avrai maggiori opportunità di investire nel settore immobiliare. Iniziare con piccole somme di denaro ti dà l'opportunità di saperne di più sul settore immobiliare e di commettere errori senza rischiare grandi somme di denaro.
#2. Rendimenti costanti attraverso reddito e rivalutazione
Il fatto che oggi non abbiate molti soldi non significa che non dobbiate iniziare a investire . Anzi, è vero il contrario: prima si inizia a investire, meglio è. E più a lungo si lascia che i profitti lavorino a proprio favore, maggiore sarà la ricchezza che si accumulerà.
Per illustrare il potere della capitalizzazione dei profitti, un investimento di $ 50 al mese composto al 7% in 20 anni aumenterebbe fino a $ 26248.
Lo stesso investimento di $ 50 al mese aumenterà fino a $ 132056 in 40 anni.
Come ha detto Warren Buffett: “Qualcuno è seduto all’ombra oggi perché qualcuno ha piantato un albero molto tempo fa”.
#3. Diversificazione
Il settore immobiliare come classe di investimento ha ottenuto buoni risultati nel corso del tempo, non così come le azioni, ma meglio delle obbligazioni nella storia recente.
Per avere un'idea della performance complessiva del settore immobiliare, il grafico seguente mostra i rendimenti negli ultimi cinque anni (fino a ottobre 2021) per Vanguard Real Estate ETF (VNQ), Total Stock Market Fund (VTI) e Total Fondo del mercato obbligazionario.
VNQ è una combinazione di alcuni dei più grandi fondi di investimento immobiliare (REIT).
Un REIT è semplicemente una società che possiede, gestisce o finanzia beni immobili che producono reddito. L'obiettivo del fondo VNQ di Vanguard è monitorare il mercato immobiliare complessivo investendo in un portafoglio diversificato di REIT.
Naturalmente, ci sono diverse aree e strategie nell’ambito degli investimenti immobiliari. Pertanto, sulla base dei rendimenti storici, non mi aspetterei che un grande fondo immobiliare generico come Vanguard sovraperformasse le azioni per un lungo periodo di tempo (o addirittura fornisse molta diversificazione).
Ma esistono dozzine di modi diversi per investire nel settore immobiliare, inclusi immobili commerciali, immobili residenziali e investimenti in debiti e/o azioni immobiliari.
Sebbene i più grandi REIT quotati in borsa non offrano molta diversificazione rispetto al mercato azionario, questo è solo un tipo di strategia di investimento immobiliare. E nelle diverse strategie di investimento immobiliare (descritte di seguito) puoi trovare qualcosa che garantisce la diversificazione del portafoglio.
I modi migliori per investire nel settore immobiliare con la minima quantità di denaro
Esistono molti modi per iniziare a investire nel settore immobiliare. Ecco alcuni dei metodi più comuni.
#1. Piattaforme di investimento immobiliare online
Le piattaforme di investimento immobiliare online hanno notevolmente democratizzato gli investimenti immobiliari, fornendo accesso a opportunità che in precedenza erano esclusive di grandi istituzioni o individui con un patrimonio netto elevato, noti come investitori accreditati.
Nel contesto, gli investitori accreditati sono individui che soddisfano determinati requisiti di reddito o patrimonio netto stabiliti dalle autorità di regolamentazione finanziaria, dando loro la possibilità di investire in progetti ad alto rischio. Tuttavia, queste piattaforme online hanno aperto le porte agli investitori di tutti i giorni, eliminando la necessità di accreditamento per partecipare agli investimenti immobiliari.
Queste piattaforme operano su diversi modelli.
Un esempio di ciò è la piattaforma Arrived, che utilizza un approccio di crowdfunding, consentendo agli investitori di finanziare tramite crowdfunding immobili selezionati. La piattaforma cura un elenco di proprietà selezionate e, una volta raggiunto l'obiettivo di finanziamento, si assume le responsabilità di gestione per conto degli investitori.
Arrivato è specializzato in case unifamiliari, con un investimento minimo di $ 100. Questo focus unico consente agli investitori di selezionare personalmente le proprietà per il proprio portafoglio, migliorando la loro comprensione degli asset investiti.
Fundrise e YieldStreet sono piattaforme popolari che si rivolgono anche agli investitori non accreditati.
#2. Fondi comuni di investimento immobiliare quotati in borsa, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento
REIT quotati in borsa, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento offrono modi economici e adatti ai principianti per iniziare a investire nel settore immobiliare.
- REIT quotati in borsa: Si tratta di fondi di investimento che possiedono e gestiscono beni immobili generatori di reddito (come edifici residenziali, commerciali e magazzini). Le azioni di questi fondi sono negoziate sui mercati azionari come le normali società, consentendo agli investitori di acquistarne le azioni senza dover possedere effettivamente le proprietà. Questi fondi forniscono rendimenti attraverso i profitti generati dagli affitti o dalla vendita di beni.
- Fondi negoziati in borsa (ETF): Sono fondi di investimento negoziati in borsa come le azioni e rappresentano un gruppo di attività come azioni, obbligazioni o immobili. Mirano a monitorare la performance di un indice specifico, come un indice del settore immobiliare, e sono considerati un'opzione flessibile e a basso costo per gli investitori per diversificare il proprio portafoglio.
- Fondi comuni: Si tratta di fondi in cui il denaro degli investitori viene messo in comune per investire in una varietà di attività, come azioni, obbligazioni o immobili, e sono gestiti da gestori di investimenti professionisti. Questi fondi offrono la possibilità di investire indirettamente nel mercato immobiliare attraverso la proprietà parziale di immobili o di società immobiliari.
Differenza principale:
- REIT: Si concentra solo sul settore immobiliare.
- ETF (Exchange Traded Fund): Varie e possono includere beni immobili o altri beni.
- Fondi comuni: Gestiti attivamente, solitamente prevedono commissioni più elevate rispetto agli ETF.
Ciò che questi metodi hanno in comune è che in ogni caso stai acquistando un titolo costituito da un paniere di proprietà. È simile all'investimento in un fondo comune azionario, tranne per il fatto che invece di singole azioni, si acquistano azioni di un fondo che investe in diversi tipi di beni immobili.
Analogamente ai fondi comuni azionari, esistono REIT , ETF e fondi comuni di investimento per diverse finalità e tipologie di investimento. Mentre il REIT di Vanguard (menzionato in precedenza) ha come obiettivo generale quello di replicare l'andamento del settore immobiliare (investendo in singoli REIT), altri REIT si concentrano su immobili commerciali a reddito o su una specifica regione del paese.
Un vantaggio dei REIT quotati in borsa, rispetto agli investimenti tramite una piattaforma di crowdsourcing come Fundrise, è la liquidità. Le azioni di un REIT quotato in borsa possono essere facilmente vendute sul mercato aperto ogni volta che hai bisogno di contanti, mentre molte delle piattaforme qui menzionate hanno restrizioni su quando e come puoi vendere il tuo investimento.
Sebbene la negoziazione pubblica consenta una maggiore liquidità, il prezzo della maggior parte dei REIT tende a seguire il mercato azionario complessivo.
Pertanto, in caso di forti vendite sul mercato, anche i REIT tendono a subire un calo. Sebbene esistano REIT quotati privatamente, questi in genere prevedono un investimento minimo più elevato e sono accessibili solo a investitori qualificati.
#3. Affitta la tua casa, stanza o spazio di archiviazione
Se attualmente possiedi una proprietà, come una casa o una casa per le vacanze, è più facile che mai trasformarla in un investimento immobiliare.
Le opzioni qui includono:
- Airbnb e VRBOGuadagna affittando la tua casa, il tuo appartamento o anche solo una stanza della tua casa. Scopri di più su Plus nella nostra guida. Per avviare un'attività su Airbnb.
- prossimoTi consente di affittare spazi nella tua casa destinati allo stoccaggio, come un garage o uno spazio seminterrato. Scopri di più su Plus in La recensione del nostro vicino.
- Affittare una risorsa esistente tramite Airbnb o VRBO è il modo perfetto per iniziare per chi desidera investire in proprietà in affitto per le vacanze.
Affittare la tua casa o il tuo appartamento per un fine settimana al mese ti consente di capire come funzionano queste piattaforme e, quando arriverà il momento di possedere una proprietà per le vacanze, sarai meglio attrezzato per valutare il potenziale di reddito, per non parlare del guadagno preziosa esperienza di lavoro con gli affittuari.
#4. Acquistare un immobile a basso costo
Sebbene abbiamo discusso di modi a basso costo per investire nel settore immobiliare, è possibile possedere un immobile a titolo definitivo senza dover mettere sul tavolo decine di migliaia di dollari.
Per un mutuo per la casa è richiesto solo un acconto del 3.5%. Le proprietà multifamiliari possono beneficiare di prestiti, quindi puoi pianificare di vivere in una unità affittando le altre.
Questa strategia viene spesso definita " home hacking" . Si usa per descrivere strategie o metodi innovativi per ridurre i costi abitativi o ricavare denaro dagli immobili in modi non convenzionali. Viene utilizzata in:
Ridurre i costi abitativi:
- Condividi l'affitto con altri inquilini.
- Affittare stanze non utilizzate attraverso piattaforme come Airbnb.
- Approfitta di opzioni come case condivise o mini-case per risparmiare denaro.
Guadagnare reddito dall'abitazione:
- Affittare parte di una casa (ad esempio, un seminterrato o un appartamento annesso).
- Ospita piccoli eventi o servizi fotografici.
Alloggi alternativi e creativi:
- Trasferirsi in alloggi meno costosi come camper o case modulari.
- Adottare metodi di vita mobile o temporanea per risparmiare denaro.
Naturalmente, questo aumenta anche notevolmente il rischio, perché se il valore della proprietà diminuisce, potresti dover pagare più del suo valore.
#5. Collaborare con gli investitori immobiliari esistenti
Lavorare con persone intelligenti e di talento non è mai una brutta cosa. Nel mondo degli investimenti immobiliari, una buona strategia per imparare quest’arte è trovare qualcuno che abbia fatto quello che stai cercando e lavorare con lui.
Puoi offrire valore a questa persona individuando opportunità di investimento e presentandole all'investitore; questo viene spesso definito " caccia alle occasioni".
Un'altra opzione è rappresentata dalle vendite immobiliari all'ingrosso , in cui si collabora con un investitore, come ad esempio un ristrutturatore o un investitore speculativo, che acquista l'immobile e si occupa della ristrutturazione e della successiva rivendita. Le commissioni per la ricerca di immobili possono raggiungere cifre a cinque zeri per chi opera nel settore all'ingrosso, quindi, con il giusto mentore, questa può essere un'ottima opportunità per imparare il mestiere e allo stesso tempo guadagnare bene.
Errori comuni commessi dai nuovi investitori nel settore immobiliare
Per garantire il tuo successo, diamo un'occhiata a ciò che vuoi evitare come investitore immobiliare alle prime armi.
#1. Portare molti debiti
Se sei un acquirente, ciò che spesso svaluta il valore di una proprietà - e quindi un buon investimento - è il fatto che il venditore ha molti debiti e non ha altro modo di coprirne i costi se non quello di vendere. Spesso sono costretti a vendere a causa del peso del debito che devono affrontare.
Come potenziale investitore immobiliare, non vorresti mai trovarti in una situazione in cui sei costretto a vendere.
Molte persone iniziano a investire nel settore immobiliare con l'idea che sia necessario prendere in prestito denaro per fare soldi, ma la verità è che spesso è meglio non prendere in prestito denaro (o prenderne in prestito il meno possibile), soprattutto quando si è inesperti.
#2. Non avere abbastanza soldi in banca
Investire qualche centinaio di dollari in piattaforme come Fundrise, Arrived o REIT è un ottimo modo per iniziare, ma si tratta di investimenti a lungo termine . E con gli investimenti a lungo termine, è meglio non farli se c'è un'alta probabilità di aver bisogno di liquidità nel prossimo futuro.
Per questo motivo, prima di ricorrere a queste alternative meno costose, potrebbe essere opportuno costituire un fondo di emergenza ben fornito.
Se stai investendo da solo in beni immobili, ci sono molte cose che possono andare storte. Sono necessarie riparazioni, può essere difficile trovare buoni inquilini e anche in questo caso non è sempre facile riscuotere l'affitto.
Il settore immobiliare non è un luogo in cui lavorare con un margine sottile perché molte cose possono andare storte. Quando ciò accade, la mancanza di liquidità potrebbe costringerti a vendere in un momento inappropriato (o ad contrarre debiti), il che può portare a perdite significative.
#3. Sfiducia nei numeri
Molti principianti vogliono lavorare basandosi sul proprio intuito. La proprietà perfetta diventa disponibile e, anche se i numeri dicono che la proprietà è sopravvalutata o non produrrà reddito, pensano comunque che sia il prezzo giusto in base a ciò che sanno del mercato locale.
Ecco alcune regole di investimento immobiliare che hanno resistito alla prova del tempo:
- Guadagna il 2%. Puoi acquistare una proprietà residenziale o commerciale con l'intenzione di affittarla ad altri che generi un reddito mensile pari ad almeno il 2% del prezzo di acquisto: ad esempio, una casa da $ 100.000 potrebbe essere affittata per $ 2000 al mese.
- Aspettatevi costi del 50%. Inizia a investire con l'aspettativa che le spese operative, come manutenzione, assicurazione, utenze e tasse, saranno pari al 50% del reddito lordo della proprietà.
- Non spendere più del 70%. Una regola pratica per gli investitori è quella di spendere non più del 70% del prezzo previsto per la vendita della casa, compresi il prezzo e i costi di ristrutturazione.
Dai uno sguardo più dettagliato a queste regole di base nel video qui sotto:
Investire nel settore immobiliare con meno soldi: considerazioni finali
Dopo aver svolto le tue ricerche e creato un piano di gioco, è il momento di eseguirlo.
Non importa quanti soldi hai a disposizione per investire nel settore immobiliare, il modo migliore per iniziare è investire una piccola somma con pochi rischi, sia attraverso un mercato di massa che direttamente nel mercato locale.
A prescindere dall'importo da investire, è importante ricordare che il settore immobiliare è un investimento a lungo termine in cui pazienza e conoscenze adeguate sono fondamentali. Ora puoi scoprire come investire in oro, inclusi i potenziali guadagni e i rischi.
