Le cose più importanti che devi sapere
- I consulenti finanziari possono aiutare le persone a basso reddito a sviluppare strategie di investimento, una pianificazione finanziaria completa o a individuare crediti d'imposta a cui hanno diritto, come il credito d'imposta per il risparmio (Savers Credit) e il credito d'imposta per il reddito da lavoro (Earned Income Credit).
- Per trovare una consulenza finanziaria a prezzi accessibili, puoi rivolgerti a istituti nazionali di consulenza creditizia, organizzazioni non profit locali che offrono servizi di volontariato o robo-advisor come Acorns (a partire da 3 dollari al mese) e Wealthfront (0.25% del patrimonio gestito con un minimo di 500 dollari).
- I consulenti finanziari tradizionali hanno costi che variano da centinaia a migliaia di dollari all'anno, ovvero circa l'1% del patrimonio gestito, mentre alternative come i robo-advisor offrono soluzioni a costi molto più bassi e con soglie minime di investimento inferiori.
Sebbene molti consulenti finanziari richiedano un patrimonio netto minimo, molti lavorano anche con clienti a basso reddito. I consulenti finanziari possono essere costosi, quindi è importante valutare attentamente se si ha effettivamente bisogno di una consulenza professionale. In caso contrario, opzioni meno costose come la consulenza sul credito o un robo-advisor, a seconda delle esigenze, potrebbero essere più adatte.
Se il mio reddito è basso, dovrei rivolgermi a un consulente finanziario?
Dipende dalla tua situazione. Se hai bisogno di aiuto per investire una somma di denaro (ad esempio, hai appena ricevuto un'eredità), è consigliabile rivolgersi a un consulente per elaborare una strategia di investimento e aprire dei conti. Oppure, se hai già iniziato a risparmiare e desideri creare un piano finanziario completo per raggiungere i tuoi obiettivi, un consulente può esserti d'aiuto.
D'altra parte, se cerchi consigli generali sulla gestione del denaro, è meglio rivolgersi a un'associazione di consulenza finanziaria o a un consulente finanziario. I consulenti possono offrire consulenza finanziaria a basso costo o addirittura gratuita su argomenti come la gestione di un budget limitato , la gestione dei debiti o la creazione di un fondo di emergenza. I consulenti finanziari sono più costosi, ma offrono una consulenza più personalizzata e a lungo termine.
Dove si può trovare un consulente finanziario o un mentore?
Ecco alcuni servizi che possono aiutarti a trovare consulenza finanziaria gratuita o a basso costo:
- Fondazione nazionale di consulenza creditizia
- Organizzazioni non profit per la pianificazione finanziaria
- La tua banca o cooperativa di credito
- Il Registro dei Paladini
Fondazione nazionale di consulenza creditizia
La National Credit Counseling Foundation offre consulenza sulla gestione del debito e insegna tecniche di gestione del denaro ai clienti che si trovano in difficoltà con i debiti e il bilancio familiare.
Organizzazioni non profit per la pianificazione finanziaria
Per trovare servizi di pianificazione finanziaria gratuiti o pro bono , è necessario rivolgersi a organizzazioni non profit locali. Sia la Financial Planning Association che la Financial Planning Foundation offrono sovvenzioni a organizzazioni non profit in tutto il paese per fornire servizi pro bono. Purtroppo, questi servizi di solito non vengono pubblicizzati ampiamente. Chiedere informazioni presso la biblioteca locale o il centro comunitario è un buon modo per entrare in contatto con loro.
La tua banca o cooperativa di credito
Alcuni istituti finanziari, ma non tutti, offrono servizi di pianificazione finanziaria ai propri clienti. Se la tua banca offre consulenza finanziaria gratuita, tieni presente che potrebbe non trattarsi di una consulenza obiettiva. Spesso la banca ha un interesse a incoraggiarti ad aprire nuovi conti o a contrarre prestiti.
Il Registro dei Paladini
Il Paladin Registry è un servizio gratuito che ti mette in contatto con un consulente finanziario. Pre-seleziona i consulenti finanziari con cui potrai incontrarti, li valuta e documenta le informazioni essenziali che dovresti conoscere su di loro, come la loro formazione, esperienza e certificazioni.
Paladin
Paladin Registry è un elenco gratuito di consulenti finanziari e di investimento registrati (RIA). Questo elenco si impegna a garantire i più elevati standard professionali ai propri consulenti e a soddisfare le vostre esigenze specifiche per trovare il partner ideale.
Positivi:
- Utilizzo gratuito
- Una collezione selezionata e verificata
- Non vi è alcun obbligo di dare seguito alla questione.
Aspetti negativi:
- Richiede un patrimonio investibile di almeno 100,000 dollari.
Trova un consulente finanziario
Dovrai indicare l'importo che hai investito (o che hai a disposizione per investire). Ti verrà inoltre chiesto di fornire nome, indirizzo email, codice postale e numero di telefono. Paladin Registry ti metterà quindi in contatto con uno o tre potenziali consulenti finanziari entro 24-48 ore, che siano adatti al tuo profilo e disposti a collaborare con te.
Una volta individuati i consulenti finanziari più adatti, potete intervistarli per valutare se sono la scelta giusta per voi. Potete anche discutere della loro struttura tariffaria e di come possono aiutarvi a soddisfare le vostre specifiche esigenze finanziarie. Non siete in alcun modo obbligati a proseguire con nessuno di questi consulenti. Se non si rivelano adatti alle vostre esigenze o non sono in linea con il vostro budget, potete valutare altre opzioni.
» Inoltre: trovare i migliori consulenti finanziari è facile quando sai dove cercare
Qual è il costo dei consulenti finanziari?
La maggior parte dei consulenti finanziari applica una tariffa fissa per i propri servizi, che spesso varia da poche centinaia a diverse migliaia di dollari all'anno.
Le commissioni di consulenza finanziaria possono essere un importo fisso in dollari o una percentuale degli investimenti che il consulente gestisce per vostro conto, in genere intorno all'1% annuo. Ad esempio, se il consulente gestisce 100,000 dollari, gli pagherete 1,000 dollari all'anno.
Il costo di un piano finanziario completo si aggira in genere intorno ai 2.000 dollari. Per quanto riguarda le tariffe orarie, un consulente finanziario può chiedere tra i 150 e i 500 dollari o più all'ora.
Leggi l'articolo di Read Plus sui costi dei consulenti finanziari.
Quali sono alcune alternative economiche a un consulente finanziario?
A meno che tu non abbia la fortuna di trovare una consulenza finanziaria gratuita tramite un'organizzazione no-profit, dovrai pagare una tariffa oraria a un consulente finanziario o gestire le tue finanze in autonomia. Oltre ai siti web di consulenza finanziaria gratuita come questo, alcune risorse che possono esserti d'aiuto includono:
- Robo-consulenti
- app economiche
- Libri di finanza personale
Robo-consulenti
I migliori robo-advisor sono un ottimo strumento per i nuovi investitori che non possono permettersi un consulente umano. I robo-advisor utilizzano la tecnologia per fornire alcuni dei servizi di selezione degli investimenti offerti da un consulente finanziario a un costo molto inferiore.
Uno degli aspetti chiave che rende i robo-advisor più accessibili alle persone a basso reddito rispetto ai consulenti finanziari tradizionali è il basso investimento minimo richiesto. Alcuni robo-advisor non prevedono alcun investimento minimo, mentre altri hanno importi minimi modesti e gestibili, come 100 o 500 dollari.
Ghiande
Acorns offre servizi di investimento con commissioni basse, a partire da 3 dollari al mese. Questo servizio può essere particolarmente vantaggioso per chi ha un reddito limitato, in quanto permette di iniziare a investire senza dover affrontare immediatamente costi elevati.
Acorns offre uno strumento chiamato Round-Ups. Questo strumento arrotonda i tuoi acquisti al dollaro più vicino e investe la differenza una volta raggiunti i 5 dollari. Certamente, ci sono pro e contro nell'utilizzare app di investimento come Acorns, ma nel complesso è un modo interessante per iniziare a investire.
Ad esempio, non è detto che accumulerai rapidamente un patrimonio. Tuttavia, è un ottimo modo per iniziare a prendere l'abitudine di investire. Puoi anche effettuare acquisti automatici, programmabili su base giornaliera, settimanale o mensile.
» Inoltre: leggi la nostra recensione completa di Acorns.
Wealthfront
Wealthfront è un'altra opzione per chi ha un capitale limitato da investire. Puoi iniziare con un deposito di soli 500 dollari e Wealthfront applica una commissione annua dello 0.25% sul patrimonio gestito, significativamente inferiore all'1% richiesto da un consulente finanziario tradizionale. Per saperne di più su come investire con fondi limitati, consulta la nostra guida.
Wealthfront utilizza la tecnologia per abbinarti a un portafoglio di investimenti che soddisfi le tue esigenze e i tuoi obiettivi di investimento. Offre inoltre strategie per aiutarti a ridurre le tasse pagate sui tuoi investimenti e a ribilanciare il portafoglio per mantenerlo sulla giusta traiettoria.
Inoltre, Wealthfront agisce in qualità di fiduciario, il che significa che deve avere a cuore i vostri migliori interessi quando formula raccomandazioni finanziarie.
» Inoltre: leggi la nostra recensione completa di Wealthfront.
Libri di finanza personale
I libri di finanza personale offrono una vasta gamma di conoscenze a un costo molto contenuto. E se li prendi in prestito in biblioteca, potrebbero persino essere gratuiti.
Molti consulenti finanziari hanno scritto libri sulla gestione del denaro e sulla creazione di ricchezza. I consigli non saranno personalizzati in base alla tua situazione specifica, ma potrai trovare molti ottimi suggerimenti per iniziare.
Potrebbe essere necessario leggere alcuni libri per farsi un'idea precisa delle diverse strategie. In questo modo, potrete scegliere quella più adatta a voi. Inoltre, assicuratevi di leggere le recensioni dei libri; alcuni diventano obsoleti, mentre altri potrebbero offrire consigli controversi. Le recensioni possono evidenziare gli aspetti a cui prestare attenzione quando si seguono i consigli di un libro.
Ecco 10 dei nostri libri preferiti sulla finanza personale per aiutarti a iniziare.
domande comuni
Che cosa fa un consulente finanziario?
Un piano finanziario fornisce una tabella di marcia per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Può anche aiutare a gestire i propri investimenti.
I consulenti finanziari ti aiutano a pianificare la pensione e a garantire che le tue spese attuali non compromettano il tuo futuro finanziario.
Ad esempio, i consulenti finanziari possono aiutarti a comprendere i vantaggi fiscali dei diversi metodi di investimento. Possono anche consigliarti sulle opportunità di pianificazione fiscale per aiutarti a conservare una parte maggiore del denaro che guadagni con il tuo duro lavoro.
Un altro vantaggio fondamentale di avvalersi di un consulente finanziario è la possibilità di ricevere consigli diretti sulla propria situazione. Un consulente può illustrare le potenziali conseguenze di una determinata decisione finanziaria e suggerire opzioni migliori.
Il valore dei consulenti e dei pianificatori finanziari emerge spesso in modo evidente quando i mercati sono in fase di recessione. È comprensibile che le persone si preoccupino di perdere ingenti somme di denaro durante una crisi economica.
So per esperienza che la tentazione di vendere beni per evitare perdite può essere forte. I consulenti finanziari professionisti possono aiutarti a pensare in modo razionale, a evitare decisioni affrettate e a rispettare la tua strategia finanziaria, pensata per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.
Un consulente finanziario può aiutarmi anche se non ho molti soldi?
Anche se non si dispone di grandi somme di denaro, i consulenti finanziari possono essere estremamente utili. Se hanno familiarità con le tasse, possono suggerire crediti d'imposta e altri benefici fiscali a cui si potrebbe avere diritto in quanto persona a basso reddito. Tra questi potrebbero esserci il credito d'imposta per il risparmio (Saver's Tax Credit), il credito d'imposta sul reddito da lavoro (Earned Income Tax Credit) e il programma Plus.
I consulenti possono aiutarti a elaborare un piano per iniziare a incrementare il tuo reddito e il tuo patrimonio. Questo tipo di pianificazione strategica spesso trae vantaggio da una seconda prospettiva o dal parere di un esperto. I consulenti possono anche fungere da partner di responsabilità, verificando che tu ti impegni nelle attività necessarie per raggiungere i tuoi obiettivi. Come elaborare un piano finanziario realistico a vent'anni: nonostante i debiti studenteschi?
Perché è importante per le persone a basso reddito rivolgersi a un consulente finanziario?
Se siete proattivi e vi informate sulla gestione delle vostre finanze personali, potreste non aver bisogno subito di un consulente finanziario. A dire il vero, io non ne ho mai avuto bisogno. Tuttavia, chi non ha il tempo o la voglia di approfondire l'argomento può trarre grande beneficio dalle conoscenze che i consulenti finanziari hanno acquisito attraverso la formazione e l'esperienza maturata nel corso della loro carriera.
Un consulente finanziario fiduciario, che dovrebbe avere a cuore i vostri interessi, può aiutarvi a evitare costosi errori finanziari. Evitare gli errori è metà dell'opera nella costruzione del patrimonio. Come essere finanziariamente disciplinati: strategie efficaci per gestire il denaro con saggezza.
Non è necessario pagare ripetutamente la parcella di un consulente finanziario. Alcuni consulenti possono pagare una tariffa fissa o una tariffa oraria per elaborare un piano finanziario personalizzato. Una volta definito il piano, potresti essere in grado di implementarlo autonomamente. Successivamente, potrai continuare a consultare un consulente finanziario quando il tuo patrimonio inizierà a crescere. La regola 50/30/20: la tua guida a un metodo di budgeting semplice ed efficace per gestire il tuo denaro.
È possibile ottenere un consulente finanziario gratuito?
Potresti trovare consigli finanziari gratuiti , ma è improbabile che tu trovi un consulente finanziario gratuito . L'eccezione è se sei abbastanza fortunato (e ne hai disperatamente bisogno) da ricevere una consulenza finanziaria gratuita (pro bono) da un'organizzazione no-profit locale.
riepilogo
È possibile assumere un consulente finanziario anche con un reddito basso. Tuttavia, è necessario valutare attentamente i benefici rispetto ai costi, che possono ammontare a diverse migliaia di dollari. Se si hanno problemi di credito, la consulenza creditizia rappresenta un'alternativa migliore alla pianificazione finanziaria. Inoltre, se si soddisfano determinati criteri, è possibile accedere a servizi di pianificazione finanziaria gratuiti (pro bono) tramite organizzazioni non profit locali.
Tramite il Registro Paladin puoi trovare un consulente finanziario adatto alle tue esigenze. Successivamente, potrai incontrare i potenziali consulenti per valutare se affidarti a loro sia un investimento valido.
