5 errori finanziari comuni tra i lavoratori autonomi: come evitarli?

Nota: le informazioni sugli investimenti fornite in questa pagina sono a scopo puramente informativo. DzTecnium, Inc. non fornisce servizi di consulenza o intermediazione, né raccomanda agli investitori di acquistare o vendere azioni, titoli o investimenti specifici.

Quando si diventa freelance, ci si unisce a milioni di altri imprenditori che sperano di realizzare i propri sogni. Tuttavia, orientarsi nel mondo del lavoro freelance può essere impegnativo, soprattutto nelle fasi iniziali.

Sebbene nel mondo degli affari non ci siano garanzie, esistono alcune strategie che possono aumentare le probabilità di successo, soprattutto dal punto di vista finanziario. Ecco cinque errori finanziari comuni che i freelance dovrebbero evitare.

1. Mancanza di delega o di definizione delle priorità

I freelance spesso devono gestire la maggior parte delle attività in autonomia nelle fasi iniziali a causa di vincoli di budget. Tuttavia, cercare di fare tutto da soli può essere un errore, secondo Ronnie Brown, titolare di Girl CEO e Herlistic a Washington, D.C.

Brown afferma: "Dobbiamo capire che stiamo facendo rapidi progressi individualmente, ma possiamo arrivare lontano come squadra."

Per coloro che ritengono di non potersi permettere di delegare, Brown consiglia di mantenere basse le spese finché non sarà possibile delegare alcune attività.

Quando si decide di delegare, è importante destinare i fondi ad attività che contribuiscano alla crescita dell'azienda. Per questo motivo, Brown consiglia di concentrarsi sui processi e sui sistemi operativi piuttosto che esclusivamente sull'aspetto estetico.

Raggiungere questo obiettivo richiede di stabilire delle priorità. Lei afferma: "Inizialmente, le persone si concentrano sempre sull'aspetto esteriore. Ma non è quello che genera un vero profitto in un'attività commerciale."

Brown suggerisce di dare priorità a contabili e revisori dei conti, di creare sistemi automatizzati o di assumere qualcuno che aiuti a generare contatti.

È inoltre opportuno sottolineare che il costo della manodopera esternalizzata può, in generale, essere una spesa deducibile dalle imposte sul lavoro dipendente.

2. Mancato risparmio per la pensione

Il risparmio per la pensione può facilmente finire in fondo alla lista delle priorità per i lavoratori autonomi. Si tratta di un errore comune, afferma Preston Cherry, consulente finanziario certificato di Green Bay, Wisconsin.

Potrebbe essere opportuno reinvestire parte dei profitti nell'attività, ma è altrettanto importante costituire un fondo di emergenza che copra le spese per tre-sei mesi, oltre a mettere da parte dei soldi per la pensione.

Cherry sottolinea che i lavoratori autonomi hanno a disposizione diverse opzioni per i conti pensionistici, tra cui un IRA e un Solo 401(k).

Afferma: "Come datore di lavoro, non solo risparmi per la tua pensione, ma benefici anche della deduzione dei contributi a fini di pianificazione fiscale."

I contributi ai piani Solo 401(k) tradizionali e SIMPLE IRA tradizionali possono offrire alcuni vantaggi fiscali, come la riduzione del reddito imponibile e la possibilità di far crescere gli investimenti differendo il pagamento delle imposte.

Pertanto, l'obbligo fiscale viene posticipato fino al momento del prelievo dei fondi al momento del pensionamento.

I piani SEP IRA sono specificamente progettati per i lavoratori autonomi e le piccole imprese con pochi o nessun dipendente e offrono caratteristiche simili.

3. Spendere soldi in corsi di formazione da cui non si trae beneficio

In qualità di nuovo imprenditore, potresti voler ampliare le tue conoscenze per aumentare la redditività della tua attività. Ciò potrebbe significare investire in corsi di formazione o programmi educativi, che a volte possono essere costosi.

Sebbene investire nello sviluppo personale possa essere vantaggioso, potresti non ottenere un reale ritorno sull'investimento se non frequenti questi corsi e non metti in pratica ciò che hai imparato.

Brown afferma: "Assicuratevi di essere pienamente impegnati e sinceramente dediti al lavoro e di dedicare tempo sufficiente prima di investire in qualsiasi corso o lezione."

E aggiunge: "Non si possono trovare scuse. Le persone comprano le cose con una scusa preconcetta in mente."

Brown raccomanda inoltre di fare le proprie ricerche prima di investire in qualsiasi corso, soprattutto in quelli promossi tramite i social media.

Non basta essere soddisfatti della qualità del contenuto promozionale; è necessario anche verificare la reputazione della persona da cui si acquista il corso e i risultati effettivamente conseguiti nel settore in cui opera.

Lei afferma: "Quando cerco un mentore o delle persone che mi formino, valuto il successo personale che hanno raggiunto nel settore in cui desidero crescere."

4. Mancata considerazione dei costi sanitari

L'assistenza sanitaria può rappresentare una preoccupazione per i lavoratori autonomi, soprattutto quando non hanno il supporto di un datore di lavoro.

Un conto di risparmio sanitario (HSA) è uno strumento che può contribuire ad alleviare il peso finanziario, grazie anche ai vantaggi fiscali che offre.

Cherry afferma: "Non ci sono tasse sui depositi, né tasse durante il periodo di detenzione, né tasse sui prelievi."

Per i conti di risparmio sanitario (HSA), i contributi vengono dedotti prima delle tasse, mentre i fondi crescono esenti da imposte e anche i prelievi qualificanti sono esenti da imposte.

Nel 2024, i singoli individui potevano contribuire fino a 4,150 dollari, mentre il limite per le famiglie era di 8,300 dollari.

Per poter aprire un conto di risparmio sanitario (HSA) come lavoratore autonomo, è necessario disporre di un piano sanitario con franchigia elevata.

Un'altra opzione per contribuire a ridurre i costi sanitari è quella di usufruire dello sconto sull'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi, a condizione che vengano soddisfatti i requisiti necessari.

5. Mancanza di un "perché" chiaro.

L'imprenditorialità può essere un modo per guadagnare denaro extra o per realizzare i propri sogni, ma può anche trasformarsi in una fonte di dispendio finanziario.

Per questo motivo, Cherry ritiene importante avere un "perché" chiaro alla base del proprio progetto.

Avere un obiettivo chiaro può anche aiutarti a capire quando continuare ad affrontare le difficoltà e quando invece fermarsi potrebbe essere una decisione sensata.

Lei afferma: "L'imprenditorialità non è per tutti. Non è pensata per esserlo. Non è l'unico modo per arricchirsi."

Fonte: Questo articolo è stato scritto da DzTecnium e originariamente pubblicato dall'Associated Press.