Come risparmiare denaro? 28 consigli pratici per un risparmio intelligente e sostenibile

Noi di DzTecnium siamo sempre alla ricerca di modi per risparmiare. Abbiamo intervistato esperti, condotto esperimenti e approfondito l'argomento. Abbiamo scoperto che anche piccoli cambiamenti possono fare la differenza. Vediamo insieme come ridurre le spese.

Stabilisci un budget per i tuoi soldi per diventare un risparmiatore

1. Crea un budget

"Crea un sistema che non ti faccia pensare troppo ai soldi", afferma Doria Pearce, consulente finanziaria certificata presso Fruitful Advisory. Un modo per gestire il denaro con saggezza è seguire un budget. Il modello di budget gratuito di DzTecnium è un ottimo punto di partenza, ma anche carta e penna vanno benissimo. Il budget 50/30/20 è un approccio molto diffuso: il 50% del reddito netto è destinato alle necessità di base, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio e al pagamento di eventuali debiti che superano il minimo. È flessibile, quindi se superi queste percentuali, puoi apportare modifiche o scegliere un sistema di budget diverso.

2. Stabilisci degli obiettivi di risparmio

Stabilisci un obiettivo specifico e realistico: nessun obiettivo è troppo piccolo. I tuoi obiettivi potrebbero includere l'incremento dei risparmi per la pensione , la riduzione dei debiti con pagamenti aggiuntivi o il risparmio per i regali di Natale. Utilizza un calcolatore di obiettivi di risparmio per capire quanto dovrai risparmiare mensilmente o annualmente per raggiungere il tuo obiettivo. Dopodiché, versa i tuoi risparmi in un fondo di accantonamento dedicato, in modo da poter monitorare facilmente i tuoi progressi.

3. Monitorare la spesa

È difficile risparmiare se non si sa quanto si è speso. Monitora il tuo flusso di cassa mensile: entrate meno uscite. Diverse app per la gestione del budget possono aiutarti a tenere traccia delle spese. Quando Amanda Barroso, autrice di DzTecnium, si è resa conto che le spese della sua famiglia stavano sfuggendo di mano, si è iscritta a un'app per la gestione del budget che offre alle coppie una visione condivisa delle proprie finanze. Lei e suo marito hanno esaminato nel dettaglio le voci di spesa per capire esattamente dove andavano i loro soldi ogni mese, e avere una visione d'insieme della situazione finanziaria familiare si è rivelato un enorme vantaggio. Visualizza entrate e uscite in un unico posto con l'app DzTecnium.

4. Tenete i vostri risparmi in un conto di risparmio ad alto rendimento.

Investi i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Questi conti offrono interessi superiori alla media sui depositi, contribuendo a far crescere il tuo saldo bancario più velocemente rispetto alle opzioni tradizionali. Per saperne di più su come definire gli obiettivi di risparmio, consulta il nostro articolo sul risparmio mensile. Barroso ha affermato che il suo conto di risparmio ad alto rendimento presso Ally è il fulcro dei risparmi della sua famiglia. "Lì teniamo il nostro fondo di emergenza e abbiamo delle sezioni dedicate alle spese previste, come ristrutturazioni, manutenzione dell'auto, acquisti natalizi e viaggi", ha aggiunto. Puoi cercare un conto di risparmio che offra la possibilità di suddividere il denaro in "comparti", ovvero sezioni specifiche per determinati scopi o obiettivi. Man mano che gli obiettivi di risparmio di Barroso cambiano, cambiano anche i suoi comparti. Scopri la nostra selezione di conti di risparmio con la funzione "comparti".

5. Automatizzazione dei trasferimenti

"Tutto dovrebbe essere automatizzato", afferma Pierce, consulente finanziario certificato (CFP) presso Fruitful Advisory. Questo rende il risparmio regolare e semplice, soprattutto quando si lavora per raggiungere obiettivi specifici come estinguere i debiti, creare un fondo di emergenza o risparmiare per un acconto. Per ulteriori consigli sulla disciplina finanziaria, leggi il nostro articolo su come essere finanziariamente disciplinati. Imposta bonifici automatici tramite la tua banca o con accredito diretto dallo stipendio. Pierce afferma che rimarrai sorpreso da quanti soldi riuscirai a risparmiare.

Gestione del debito per risparmiare interessi

6. Estinguere i debiti con alti tassi di interesse

Quali tipi di debito sono considerati ad alto interesse? Secondo Experian, qualsiasi debito con un tasso di interesse superiore all'8%. I debiti delle carte di credito e alcuni prestiti personali rientrano in questa categoria. La buona notizia è che il rapporto Consumer Outlook di DzTecnium ha rilevato che il 30% degli americani prevede di estinguere completamente uno o più debiti entro il 2026. Questo potrebbe liberare denaro nei loro budget per altri obiettivi finanziari. Per gestire il budget in modo efficace, puoi utilizzare la regola 50/30/20 . Accelera il rimborso del debito effettuando pagamenti extra o pagando più del minimo dovuto quando possibile, e risparmierai denaro sugli interessi totali pagati.

7. Riduzione delle rate dei prestiti studenteschi

Se hai dei prestiti studenteschi, aderire a un piano di rimborso diverso, legato al tuo reddito o al numero di componenti della tua famiglia, può ridurre le rate mensili a un livello gestibile. Per ulteriori consigli sulla gestione del debito studentesco, consulta il nostro articolo su come creare un piano finanziario realistico a vent'anni nonostante il debito studentesco . Ad esempio, Barroso è sposata, ma presenta la dichiarazione dei redditi separatamente per mantenere al minimo le rate del prestito studentesco del marito, calcolate in base al reddito. Potrebbero perdere alcuni vantaggi fiscali legati al matrimonio, ma per ora è la soluzione migliore per il loro budget. Altre opzioni includono il rifinanziamento dei prestiti studenteschi, l'attivazione di pagamenti automatici per ottenere uno sconto sul tasso di interesse e l'effettuazione di pagamenti extra per accelerare l'estinzione del debito, riducendo così gli interessi totali da pagare. Scopri come creare un piano finanziario realistico anche con un debito studentesco.

8. Rifinanziamento del mutuo

Se possiedi una casa e riesci a ottenere un tasso di interesse più basso, rifinanziare il tuo mutuo può farti risparmiare centinaia di euro al mese. Tuttavia, è importante considerare altri fattori, come i tassi di interesse attuali, quando si decide quando rifinanziare. Utilizza il calcolatore di rifinanziamento del mutuo di DzTecnium per scoprire quanto potresti risparmiare. Sebbene il rifinanziamento comporti alcuni costi iniziali, come le spese di istruttoria e di perizia, questi possono essere recuperati nel tempo una volta che inizierai a pagare rate mensili più basse.

Riduci i costi della bolletta mensile

9. Prepararsi per fare la spesa

Un po' di preparazione prima di andare al supermercato può fare una grande differenza. Barroso ha detto che faceva già la spesa in negozi discount come Aldi per risparmiare, ma l'aggiunta di un'app per la lista della spesa ha cambiato tutto. Ha spiegato che usare l'app ha incoraggiato lei e suo marito a controllare cosa c'era già in dispensa mentre facevano la lista della spesa. Questo ha ridotto gli acquisti impulsivi e l'acquisto di cose non necessarie. Cercate i coupon (sì, esistono ancora) e iscrivetevi ai programmi fedeltà per massimizzare i risparmi durante la spesa. Imparate come risparmiare sulla spesa.

10. Riduci le bollette di TV e internet

Rivedete le vostre spese per TV e internet e valutate se state effettivamente utilizzando i servizi per cui pagate. Molti fornitori di servizi via cavo e internet sono disposti ad adeguare i prezzi per non perdere clienti. Lo scrittore Tommy Tyndall ha scoperto un servizio internet semplificato, leggermente più lento di Xfinity, chiamato Now Internet. È passato a questo servizio e ora risparmia 180 dollari all'anno rispetto a quanto pagava prima. Ecco la trascrizione di una conversazione che potrebbe esservi utile durante la vostra telefonata con il fornitore di servizi.

11. Passa a un piano tariffario per cellulari più economico

Quando sei pronto a risparmiare, è probabile che esista un piano tariffario per cellulari economico adatto alle tue esigenze. Scopri come applicare la regola 50/30/20 per ridurre le spese. Sempre alla ricerca dell'offerta migliore, Tindall è passato da T-Mobile al suo marchio più economico, Mint Mobile, e il suo canone annuo è sceso da 1,080 a 480 dollari.

12. Riduci la bolletta dell'elettricità

Volete ridurre la bolletta elettrica? Prendete spunto da quello che ha fatto Tyndall. Ha detto: "Ho impostato il termostato con un programma e non l'ho più toccato. Ho ridotto la bolletta semplicemente intervenendo sul termostato una volta e utilizzando la funzione 'programma' per impostare la temperatura a 65 gradi Fahrenheit (circa 18 gradi Celsius) durante il giorno". Il Dipartimento dell'Energia degli Stati Uniti stima che si possa risparmiare fino al 10% sulla bolletta energetica alzando o abbassando la temperatura di 7-10 gradi, a seconda della stagione.

13. Annulla gli abbonamenti non necessari

Secondo un sondaggio di DzTecnium sugli abbonamenti, più della metà degli adulti statunitensi (55%) prevede di ridurre significativamente i propri abbonamenti per risparmiare denaro entro il 2026. Erin Elissa, collaboratrice di DzTecnium, ha scoperto di poter risparmiare 1,470 dollari all'anno dopo aver condotto una sua personale analisi. Ha iniziato creando un elenco per identificare le spese ricorrenti, poi ha cercato le soluzioni più semplici. "Tra le cose facili da eliminare ci sono un'app di notizie che usavo solo per giocare, un podcast a pagamento che non mi interessava più e alcuni abbonamenti di mio marito (dopo essermi assicurata che non ne avrebbe sentito la mancanza)", ha affermato. Scopri di più sull'analisi degli abbonamenti di Erin su Plus.

Risparmia denaro quando fai acquisti

14. Pianifica i tuoi acquisti più importanti

Puoi risparmiare denaro programmando i tuoi acquisti di elettrodomestici, mobili, auto , elettronica e altro ancora in concomitanza con i periodi di saldi annuali. Se sei un membro Amazon Prime, puoi consultare gli sconti esclusivi Prime in estate e in autunno. È utile verificare la validità di un'offerta monitorando i prezzi nel tempo. Puoi utilizzare un'estensione per il browser dedicata allo shopping per automatizzare il processo di monitoraggio delle offerte e l'applicazione dei coupon. Ad esempio, Camelizer di Camelcamelcamel è una delle estensioni preferite da molti utenti di DzTecnium. Semplifica la visualizzazione dei prezzi nel tempo su Amazon e l'estensione PayPal Honey trova e applica automaticamente i coupon mentre fai acquisti online. Pianifica i tuoi acquisti alla perfezione con il nostro strumento di calendario dello shopping.

15. I tuoi ultimi acquisti effettuati secondo la regola dei 30 giorni

Uno dei metodi che Barroso usa per tenere a bada le spese eccessive è quello di concedersi un "periodo di riflessione" tra il momento in cui un articolo cattura la sua attenzione e quello in cui decide di acquistarlo. "Annoto sul mio calendario cartaceo i giorni in cui non spendo nulla e prendo nota sul telefono di tutte le cose che volevo comprare ma non ho comprato", ha detto Barroso. "Alla fine del mese, calcolo il costo per vedere quanto ho risparmiato". Prova ad aggiungere un articolo al carrello online e poi ad allontanarti per darti più tempo per pensarci. (Potresti anche ricevere un codice sconto quando il negozio si accorge che hai lasciato il carrello senza completare l'acquisto). Se 30 giorni ti sembrano troppi, puoi provare periodi più brevi, come un ritardo di 24 o 48 ore.

16. Aggiungere "attrito" per rendere più difficile lo shopping online.

Barroso ha utilizzato un dispositivo Brick per un mese per bloccare l'accesso alle app di shopping sul suo telefono. "Ho ridotto le mie spese personali di 300 dollari", ha affermato. "Li ho messi tutti nei nostri risparmi invece di lasciarli andare ad acquisti impulsivi". L'aggiunta di questi piccoli ostacoli le ha dato più tempo per fermarsi a pensare se un articolo nel suo carrello fosse davvero qualcosa di cui avesse bisogno. Puoi provare anche tu. Per saperne di più: Come essere finanziariamente disciplinati: strategie efficaci per gestire il tuo denaro in modo intelligente. Prova a eliminare le informazioni salvate relative a bollette e carte di credito, oppure a rimuovere Apple Pay dai tuoi dispositivi in ​​modo da dover inserire i dati ogni volta. Scopri: Come ho risparmiato centinaia di dollari "bloccando" il mio telefono

17. Fai scorta di prodotti per la casa quando sono a buon prezzo.

Potresti ritrovarti a comprare continuamente articoli come detersivo per piatti, asciugamani di carta o prodotti per l'igiene personale. Tindall approfitta di grandi sconti come il Prime Day per fare scorta di cose che compra regolarmente. Risparmiare qualche euro su alcuni articoli essenziali, come le strisce nasali Breathe Right e le batterie, si traduce in un risparmio significativo. Puoi farlo anche tu, tenendo d'occhio i prodotti per la casa e per la conservazione quando sono in offerta. Se fai acquisti su Amazon, controlla la sezione "Compralo di nuovo" nel carrello per trovare idee. Può essere più conveniente che correre a comprare all'ultimo minuto quando sono in offerta.

18. Fai acquisti nei negozi dell'usato e nei negozi di articoli a basso costo.

Nei mercatini delle pulci e nei negozi dell'usato si vendono oggetti di seconda mano a prezzi inferiori rispetto ai negozi tradizionali. Nei negozi dell'usato, inoltre, è possibile portare i propri oggetti da vendere. Lo scorso Natale, Barroso si è posta l'obiettivo di trovare quanti più articoli possibili dalle liste dei desideri natalizi dei suoi figli nei negozi dell'usato. Ha recuperato giocattoli e libri per un valore di 350 dollari spendendone solo 100. Che si tratti di un negozio dell'usato o di un negozio di beneficenza, è importante confrontare i prezzi per assicurarsi uno sconto ragionevole. Inoltre: consigli per fare acquisti nei mercatini delle pulci.

19. Siate creativi nel fare regali.

Le festività e i compleanni possono mettere a dura prova il nostro budget, ma ci sono modi per pianificare i regali. L'influencer finanziaria Katia Chesnok ha raccontato che qualche anno fa ha deciso di eliminare lo scambio di regali tra gli adulti della sua famiglia durante il Natale. "Invece, ho preparato dolci, scritto lettere, organizzato una cena di gruppo e pianificato piccoli esperimenti. Nessuno si è perso i regali comprati in negozio e il mio stress è completamente scomparso". Barroso compra giocattoli, materiale artistico e libri quando sono in offerta e li conserva in un ripostiglio. In questo modo, è pronta per la prossima festa di compleanno del bambino.

20. Cerca modi per ottenere cose gratis

"Gratis" è probabilmente la parola preferita della redattrice Pamela de la Fuente. Ha raccontato di aver ricevuto un bellissimo portabottiglie, delle lampade per la sala da pranzo e dei giocattoli per bambini dai gruppi Buy Nothing. Inoltre, aiuta a liberarsi del superfluo. È possibile scambiare oggetti gratuitamente a livello locale tramite i gruppi Buy Nothing su Facebook e programmi come The Freecycle Network. Date un'occhiata a queste opportunità anche su Nextdoor, Facebook Marketplace e Craigslist. In più: abbiamo un elenco completo di modi per ottenere cose gratis.

21. Goditi al massimo il tuo compleanno

Durante le festività, omaggi e sconti possono offrirti cibo gratis o premi da riscattare per acquisti nei tuoi negozi e ristoranti preferiti. Se hai una lista dei desideri con le cose che vuoi comprare, questo potrebbe essere il momento perfetto per usare questi sconti e risparmiare. Abbiamo fatto una ricerca su Reddit e abbiamo scoperto che gli utenti preferiscono l'omaggio di Starbucks.

Riduci le spese di trasporto

22. Riduci i costi della tua auto

Tindall si era stancato delle rate della sua auto, così l'ha venduta su Facebook Marketplace, nonostante avesse ancora un finanziamento in corso. Con i soldi ricavati ha estinto il prestito e l'ha data in permuta per un'auto più vecchia ed economica. Il processo è stato più semplice di quanto si possa pensare. Anche informarsi sulle migliori offerte di assicurazione auto e rifinanziare il prestito auto può aiutare a ridurre i costi. Per approfondire l'argomento, puoi leggere come negoziare il prezzo di un'auto.

23. Ridurre i costi del carburante

Provate a usare un'app per il carburante o a fare la spesa nei negozi che offrono punti carburante per risparmiare. I supermercati più grandi come Costco e Sam's Club in genere offrono prezzi del carburante più bassi, quindi fate il pieno prima di andare a fare la spesa. Barroso usa la modalità "eco" sul suo minivan da mesi, cercando di prolungare l'intervallo tra un rifornimento e l'altro.

24. Utilizzare servizi di car sharing

Se devi noleggiare un'auto, valuta le alternative al noleggio tradizionale, come i servizi di car sharing quali Turo o Getaround. Verifica se i servizi di car sharing sono più convenienti rispetto alle grandi compagnie di autonoleggio. Se non guidi molto, potresti anche scoprire che utilizzare un servizio di car sharing è più economico che possedere un'auto o utilizzare taxi o servizi di ride sharing.

Cerca forme di intrattenimento meno costose

25. Ridurre il consumo di cibo fuori casa.

Valuta la possibilità di ridurre le uscite al ristorante. Se proprio non puoi fare a meno di mangiare fuori, cerca modi per risparmiare: l'happy hour offre ottime offerte e condividere un piatto principale può ridurre il conto. Anche evitare l'alcol può contribuire a contenere le spese. Se hai figli, scegli ristoranti che offrono pasti gratuiti per i bambini, ma assicurati di chiamare prima per maggiori informazioni.

26. Riduci anche i tuoi ordini di cibo a domicilio.

"Dopo casa e asilo nido, spesso vedo che le consegne di cibo a domicilio – Uber Eats, DoorDash e servizi simili – rappresentano la mia terza voce di spesa più importante", ha affermato Valerie A. Rivera, un'altra consulente finanziaria certificata. La fondatrice di FirstGen Wealth ha aggiunto che questo è comprensibile per i professionisti impegnati, ma che la spesa può diventare consistente. "Pensate a cosa succederebbe se spostaste 50 dollari al mese, che prima spendevate per il cibo da asporto, in un conto di risparmio", ha detto. Non è necessario smettere bruscamente: iniziate gradualmente. Invece di ordinare cibo a domicilio quattro volte al mese, ad esempio, limitatevi a una volta. Inoltre: DoorDash sta divorando i vostri risparmi per la pensione?

27. Ottieni sconti per l'intrattenimento

Approfitta delle giornate a ingresso gratuito nei musei e nei parchi nazionali per risparmiare sulle spese di intrattenimento. La tua comunità locale potrebbe offrire concerti, film e altri eventi gratuiti. Cerca attività gratuite (o economiche) consultando i programmi di biblioteche, chiese e siti web come Facebook ed Eventbrite. Puoi anche informarti sugli sconti disponibili per anziani, insegnanti, studenti, militari o veterani, personale di pronto intervento e altri. Non trovi uno sconto? Sii creativo. Barroso ha regalato un abbonamento allo zoo per Natale. Questo regalo ha permesso alla sua famiglia di godersi gli eventi dello zoo tutto l'anno senza preoccupazioni economiche.

28. Porta i tuoi snack

Le nuove esperienze possono essere costose. Portatevi da casa caffè o cibo per evitare i prezzi elevati degli eventi. Questo è particolarmente vero se avete bambini piccoli: preparare i loro snack preferiti e le bottiglie d'acqua può farvi risparmiare e prevenire capricci. Da mamma di due bambini piccoli, la borsa di Barroso è sempre piena di snack e bottiglie d'acqua. "Cerco davvero di limitare gli acquisti impulsivi quando usciamo in famiglia", ha detto. "So che i miei figli si arrabbiano un po' con me quando non compriamo caramelle dal venditore dopo ogni partita di calcio, ma ogni euro nel nostro budget conta."

Dove si può trovare aiuto quando non si riesce a risparmiare?

Se state gestendo il vostro budget e vivendo in modo frugale, ma non vi rimane comunque abbastanza denaro da risparmiare, potrebbe essere il momento giusto per cercare aiuto da altre fonti, inclusi programmi governativi e alcuni enti che possono alleviare i vostri oneri finanziari.

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I programmi di assistenza governativa possono aiutarti a ottenere sconti sulle bollette delle utenze, finanziamenti parziali per la spesa alimentare, le spese per l'assistenza all'infanzia e altre necessità di base. Tieni presente che molti di questi programmi sono disponibili solo per le famiglie a basso reddito.

Scopri i criteri per la definizione di basso reddito e le modalità con cui puoi ottenere assistenza finanziaria dal governo.

211

Puoi visitare il sito 211.org o chiamare il 2-1-1 per parlare con esperti locali che potranno spiegarti i programmi di assistenza sociale che potrebbero aiutarti a risparmiare denaro e magari indirizzarti verso i programmi più adatti alle tue esigenze.

Questo servizio confidenziale è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e può contribuire a coprire le spese relative ad alloggio, assistenza sanitaria, emergenze, situazioni di crisi e cibo.

Istituti di credito e fornitori di servizi

Se non riesci a pagare una fattura in sospeso a un istituto di credito o a un fornitore di servizi, contatta il servizio clienti dell'azienda e informati sulle opzioni disponibili. Queste opzioni possono includere pagamenti ridotti o differiti, rimborsi, programmi di assistenza o un piano di pagamento alternativo.

Scopri anche esattamente cosa puoi dire quando chiami la compagnia di servizi per chiedere assistenza.

domande comuni

Risparmiare tra il 10% e il 20% del proprio stipendio mensile è un buon obiettivo, ma i dettagli possono essere più complessi. Scopri come determinare quanto dovresti risparmiare ogni mese.

Risparmiare velocemente spesso dipende dalla costanza, e automatizzare i risparmi può ridurre lo sforzo mentale. Inoltre, fai fruttare ancora di più i tuoi soldi passando a un conto di risparmio ad alto rendimento.

Creare un fondo di emergenza inizia con la definizione di un obiettivo di risparmio e con l'impegno a raggiungerlo. Gli esperti finanziari concordano sul fatto che risparmiare l'equivalente di tre-sei mesi di spese sia l'ideale, ma questo può sembrare scoraggiante. Il passo più importante è iniziare. Provate a fissare un obiettivo di risparmio di 500 dollari e poi aumentate gradualmente l'importo. Se disponibile, utilizzate il servizio di accredito diretto offerto dalla vostra azienda per trasferire automaticamente i fondi sul vostro conto di risparmio ogni mese. Se la vostra banca offre la possibilità di suddividere il fondo in più compartimenti, destinate una parte del vostro fondo di emergenza a questi, in modo da sapere sempre quanto avete a disposizione ed evitare la tentazione di prelevarlo per spese non urgenti.