Tutti dicono che bisognerebbe avere un budget, e questo è sicuramente un buon consiglio. Ma se non hai mai avuto un budget prima, potresti non essere del tutto sicuro di cosa sia e qual è il suo scopo.
In questo articolo risponderò alla domanda: Qual è il budget? Ti spiegherò perché ne hai bisogno e condividerò alcune strategie specifiche che potrebbero funzionare per te.
Per molte persone, parte del problema potrebbe essere che il termine "budget" viene utilizzato troppo spesso, forse persino in modo indiscriminato.
Ci viene sempre detto che i bilanci non funzionano. I governi, ad esempio, raramente riescono a pareggiare i propri bilanci e molte aziende spesso li superano.
Quindi, se un bilancio può fallire, che senso ha averne uno?
Qual è il budget?
Qual è il budget?Uno dei problemi del budgeting è che la parola stessa "budget" ha un significato arido e impersonale, simile alla sua definizione contabile. Per semplificare, partiamo dalla definizione di budget di Investopedia:
"Un budget è una stima delle entrate e delle spese per un periodo futuro specifico, solitamente compilata e rivalutata periodicamente. I budget possono essere elaborati per individui, famiglie, gruppi di persone, aziende, governi, nazioni, organizzazioni multinazionali o qualsiasi altra organizzazione che spenda denaro. Nelle aziende e nelle organizzazioni, il budget è uno strumento interno utilizzato dal management e spesso non è necessario che venga reso noto a soggetti esterni."
Questa definizione ti entusiasma? Neanche io. Ma questo è il tipo di informazioni che si imparano a scuola o che si leggono sulla stampa finanziaria. È un'interpretazione valida, ma non si adatta bene a livello personale.
Quindi, cominciamo ignorando il significato organizzativo del termine "budget" e concentriamoci su come si applica a te personalmente. Scopriamo come un budget può semplificarti la vita finanziaria e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Prendi il controllo dei tuoi soldi
In sostanza, il bilancio riguarda Controlla i tuoi soldi. Un sondaggio recente ha dimostrato che Il 60% degli americani non ha risparmi fino a 1,000 dollari. Per coprire le spese di emergenza.
Avere un budget è essenziale per evitare di trovarsi in una situazione finanziaria difficile. Il bilancio è semplicemente Una strategia che adotti per assicurarti di spendere meno di quanto guadagni. Ciò include la gestione dei flussi di cassa e la definizione di obiettivi finanziari chiari.
A livello individuale, questo potrebbe significare guadagnare 3,000 dollari al mese e vivere con 2,500 dollari. Può essere difficile, ma è la chiave per tutti gli aspetti positivi della vita dal punto di vista finanziario, poiché ti consente di risparmiare, investire e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Qual è lo scopo di un bilancio?
Lo scopo principale del budget è controllare la propria situazione finanziaria. Vivere da uno stipendio all'altro, come fa lui La maggior parte degli americaniNon è solo pericoloso dal punto di vista finanziario, ma è anche estremamente stressante. È uno dei motivi principali per cui lo stress sembra essere un problema più grande che mai. La creazione di un budget ti consente di pianificare bene le tue finanze e di stabilire le priorità di spesa.
Esistono diverse cause di stress, ma una delle più importanti è lo stress finanziario. Il problema è che si tratta di un ciclo continuo. Non si tratta solo di un ritardo di un mese, è una lotta continua. al mese. Questo può stressare chiunque. Pertanto, un budget è uno strumento efficace per evitare questo stress finanziario e garantire stabilità finanziaria a lungo termine.
Come avviare il processo di budgeting
In effetti, fare un budget è come prendersi una pausa finanziaria. Il processo inizierà con un'analisi approfondita del tuo attuale comportamento finanziario. Fondamentalmente si tratta di stabilire esattamente come spendere i soldi che hai. Una volta fatto questo, sarai in una posizione migliore per valutare come aumentare l'efficienza del tuo denaro.
Un termine appropriato che ho sentito in relazione al budget è "creare un margine nel tuo denaro". Come lo spazio extra che circonda il testo su una pagina di un libro, il margine rappresenta una spesa extra nel tuo budget. Se non hai un budget, probabilmente non hai alcun margine finanziario. Scopo del bilancio Fornisce esattamente questo.
Finché non avrai un budget definito, è altamente improbabile che tu possa fare progressi dal punto di vista finanziario.
Pro e contro del budgeting
La maggior parte delle persone si concentra sugli aspetti negativi della gestione del budget, ma questa è una visione miope e sbagliata. In breve, il budget è uno strumento di controllo finanziario che ti aiuta a capire dove vanno a finire i tuoi soldi e come puoi utilizzarli al meglio per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Svantaggi del budget
- Cambiare le proprie abitudini finanziarie è intrinsecamente scomodo. Naturalmente, i cambiamenti nelle tue finanze porteranno inevitabilmente a cambiamenti nel tuo stile di vita.
- Scopri come vivere con meno di quanto guadagni. È un concetto difficile da comprendere se non lo si è mai affrontato prima. Potrebbe essere necessario rivalutare le proprie priorità e individuare le spese essenziali.
- Sviluppa la disciplina necessaria per dire "no" a te stesso e alla tua famiglia quando cerchi di giustificare la spesa di denaro per un "desiderio" che vorresti trasformare in un "bisogno". Questa è una grande sfida che richiede forza di volontà.
- La sensazione iniziale di perdita di libertà quando si implementa per la prima volta il proprio budget. Ma questa sensazione è temporanea e presto cede il passo a una sensazione di controllo e dominio.
- Impara a vivere senza quelle piccole cose e quei lussi di cui ti sei concesso nel corso degli anni. Potrebbe essere necessario trovare fonti alternative di intrattenimento e divertimento.
Se ti concentri sugli aspetti negativi, potresti non iniziare mai a fare un budget. Ma è proprio per questo che è importante concentrarsi sugli aspetti positivi.
Vantaggi del budget
- Una volta implementato un budget, inizierai a sviluppare un senso di controllo sui tuoi soldi che prima non avevi mai provato. Questa responsabilizzazione può essere sorprendente.
- Inizierai ad accumulare risparmi, che saranno la prova tangibile del maggiore controllo che stai acquisendo sul tuo denaro.
- Se sei indebitato quando inizi a stilare un budget, vedrai diminuire il saldo dei tuoi debiti, insieme alle rate mensili della carta di credito. Inizierai a capire che puoi uscire dai debiti.
- Quando i tuoi risparmi raggiungono un livello confortevole e i tuoi debiti sono in via di estinzione, puoi iniziare a investire. Poi inizierai ad accumulare ricchezza per il futuro.
- Ti renderai conto che il tuo budget, per quanto possa sembrare difficile all'inizio, crea molte scelte nella tua vita.
- Il tuo livello di stress diminuirà, permettendoti di dormire meglio la notte e di sentirti meglio con te stesso.
- Man mano che la tua situazione finanziaria inizierà a migliorare, potrai di nuovo concederti qualche lusso, ma questa volta lo farai senza sensi di colpa.
Se hai difficoltà a iniziare a stilare un budget perché ti senti sopraffatto, cambia prospettiva e pensa a quanto ti sentirai bene se lo implementerai con successo. In altre parole, Concentratevi sui vantaggi finali, non sulle difficoltà iniziali.
A parte vincere alla lotteria o ricevere una grossa eredità, nessuno raggiunge l'indipendenza finanziaria senza investire tempo e impegno. E credetemi, la libertà finanziaria è un obiettivo degno di nota. Ma questo non accadrà mai finché non avrai il controllo del tuo budget.
Quali sono i tre tipi di budget più efficaci?
Esistono infatti così tanti tipi di budget che è difficile elencarli tutti. Quasi tutti gli esperti finanziari hanno il proprio metodo per la gestione del budget, che si tratti di un libro o di un corso online.
Ma nella mia esperienza ho scoperto che ci sono tre tipi di budget che sono più efficaci e adatti alla maggior parte delle persone, ed è su di essi che ci concentreremo qui.
bilancio 50-20-30
Cominciamo con questo bilancio perché secondo me è il migliore. I numeri 50-20-30 rappresentano le percentuali del tuo reddito netto destinate alle categorie di spesa generale.
Tali categorie sono le seguenti:
- 50% Una parte del tuo reddito netto viene utilizzata per coprire le spese necessarie, come l'alloggio, le utenze, il cibo, il pagamento minimo dei debiti, i premi assicurativi e simili.
- 20% Dedicato al risparmio e/o al rimborso dei debiti. Per quanto riguarda il rimborso del debito, si tratta di pagamenti che superano le rate mensili minime richieste. L'idea è quella di aumentare i pagamenti per estinguere più velocemente il debito. Questo rapporto può anche essere suddiviso tra risparmi e rimborso del debito in base alle necessità e alle priorità.
- 30% Vai a "Desideri". Questi sono gli extra di cui non hai bisogno, ma che compri perché rendono la vita più piacevole. Questa categoria comprende vacanze, intrattenimento, biglietti per concerti, eventi sportivi e cinema. Il concetto è chiaro.
Ciò che mi piace del bilancio 50-20-30 è la sua attenzione al quadro generale. La maggior parte dei metodi di budgeting si concentra sui dettagli del budget, come le singole voci di spesa. Con questo metodo non sono necessarie spese personali. Ad esempio, puoi spendere il 30% della tua quota per soddisfare i tuoi desideri nel modo che preferisci. Puoi decidere per quali piaceri sei disposto a pagare nella vita, senza doverti mettere a dieta finanziaria.
Anche questo metodo di budgeting offre molta flessibilità. Se non riesci a soddisfare esattamente le tue esigenze nel 50% del tuo reddito netto, puoi trasferire alcune delle tue detrazioni dalla categoria dei bisogni. Si consiglia di rivedere costantemente le spese necessarie per migliorare la gestione del denaro e ridurre gli sprechi.
Ma ciò che più mi piace di questo metodo è l'attenzione rivolta SalvataggioLa maggior parte delle persone cerca di sopravvivere risparmiando solo il 10% del proprio stipendio. Questo è certamente un passo nella giusta direzione, ma secondo la mia esperienza, è necessario risparmiare di più per creare ricchezza. Il 20% è il minimo. Il risparmio è uno dei pilastri più importanti della stabilità finanziaria a lungo termine.
Metodo della busta
In passato, quando le persone pagavano le bollette in contanti, questo metodo era utilizzato come procedura di bilancio standard. Si trattava di mettere soldi veri in buste individuali destinate a ogni spesa familiare. Potresti avere da 15 a 20 buste di contanti per coprire tutte le tue spese.
Sono ancora poche le persone che gestiscono i propri soldi in questo modo, ma il metodo della busta si è evoluto negli ultimi decenni. Sebbene siano sempre meno le persone che mettono i contanti nelle buste, il metodo di base rimane lo stesso.
Si crea un budget in cui ogni spesa ha una “busta” che bisogna riempire con denaro sufficiente a coprire la spesa che rappresenta. Un vantaggio è che se si supera il budget in una categoria di spesa, solitamente è possibile trovare denaro extra da un'altra spesa inferiore al previsto. Ciò ti consente di gestire il tuo budget con maggiore flessibilità.
Per tua informazione, non hai più bisogno di impostare un sistema di buste fisiche. Esistono app per la gestione del budget tramite busta che consentono di farlo digitalmente. La più popolare tra queste è un'app chiamata Mvelopes. Funziona "attribuendo uno scopo a ogni dollaro del tuo budget", che è esattamente ciò che fa il metodo della busta di carta. Ti consentirà di seguire sistema di bilancio Digitale tradizionale. Questo ti offre comodità e controllo nella gestione del tuo denaro.
Budget zero
Con un budget basato sullo zero, se gestisci correttamente i tuoi soldi, il tuo budget sarà pari a zero ogni mese. Questo perché questo metodo ti obbliga a decidere dove investire ogni dollaro del tuo budget. Ogni dollaro dovrebbe essere destinato a una spesa specifica, trasferito ai risparmi o utilizzato per estinguere i debiti. Questo bilancio è ideale per un controllo rigoroso delle spese ed evitare l'accumulo di debiti.
Il budgeting a base zero parte dal presupposto che qualsiasi somma di denaro nel budget che non abbia uno scopo specifico verrà probabilmente spesa in eccesso. Per questo motivo tendono ad essere più restrittivi rispetto ad altri tipi di budget. Potrebbe essere la soluzione migliore se in passato hai avuto difficoltà a gestire i tuoi soldi e non hai la disciplina necessaria per gestire i fondi non assegnati. Questo budget è uno strumento efficace per le persone che tendono a spendere troppo e vogliono controllare accuratamente le proprie spese.
L'importanza del budget
Implementare un budget non deve essere, e non dovrebbe essere, complicato e doloroso. È vero che all'inizio richiederà qualche sacrificio, ma con ogni mese che passa diventerà più facile. Man mano che diventa più facile, inizierai ad avere più controllo sui tuoi soldi.
Questo è di per sé un punto importante. L'obiettivo principale di un'app di budgeting è quello di renderti padrone del tuo denaro, anziché lasciare che sia il denaro a controllarti. È un obiettivo che vale la pena raggiungere anche se non hai intenzione di diventare ricco, ma sarà ancora più importante se ci pensi.
Come ho scoperto nella mia vita, Indipendenza finanziaria Un obiettivo per cui vale la pena impegnarsi. Non si tratta solo di accumulare costantemente più denaro, ma di avere più controllo sulla propria vita.
Avere un budget ti aiuterà ad avvicinarti alla vita che hai sempre sognato.
