Il raggiungimento della stabilità finanziaria inizia con il cambiamento del modo in cui consideri il denaro e la riorganizzazione delle tue priorità. Con consigli pratici e idee innovative per la stesura del budget, puoi definire chiaramente i tuoi obiettivi e rompere gli schemi che potrebbero trattenerti. In questo articolo condivideremo una serie di domande e idee che mi hanno aiutato a migliorare personalmente le mie decisioni finanziarie, a chiarire le priorità, a ridurre lo stress e a sviluppare strategie efficaci per ottenere risultati finanziari migliori.
Affrontare queste domande non è sempre facile. A volte significa ammettere gli errori o ammettere quando le cose non vanno come previsto.
Ma con una riflessione onesta, queste idee per un quaderno economico possono aiutarti a rimetterti in carreggiata o ad accelerare i tuoi progressi se stai già andando avanti.
Ecco alcune domande avanzate adatte a ispirare un cambiamento finanziario positivo.
#1. Cosa non faresti se potessi tornare indietro nel tempo?
La prima domanda in questo elenco è quella che ho imparato da Brian Tracy, che lui chiama pensiero a base zero. Dice di chiedersi:
"C'è qualcosa nella mia vita per cui, sapendo quello che so adesso, non ricomincerei da capo oggi se dovessi rifare tutto da capo?"
Se la risposta è “sì”, è tempo di cambiare. Il tuo futuro non dovrebbe essere determinato dalle decisioni del passato.
Ad esempio, se sapessi quello che sai adesso, a quali servizi di abbonamento ti abboneresti ancora oggi? Se c'è qualcosa che non sceglieresti più, ma fa ancora parte del tuo budget, è ora di sbarazzartene.
La parte più difficile di bilancio È l’ammissione che qualcosa non funziona come previsto. Ripensare la spesa può essere difficile, ma un cambiamento significativo è a portata di mano con una riflessione onesta nel tuo diario e un piano chiaro.
#2. Quali grandi spese ci attendono tra cinque anni e come puoi iniziare a pianificarle?
Tutti dobbiamo affrontare emergenze finanziarie, come spese mediche impreviste, perdita improvvisa del lavoro o viaggi per recarsi a un funerale di famiglia. È difficile, se non impossibile, pianificare queste cose. Ecco perché avrai un fondo di emergenza.
Ma spesso le persone non riescono a pianificare adeguatamente le spese future note. Ciò include l'acquisto di una nuova auto quando quella attuale ha 200.000 miglia o il pagamento di un matrimonio quando hai una relazione impegnata da due anni.
Pianificazione di queste spese, nota anche come creazione Fondo di previdenza gradualeTi aiuta a evitare di esaurire il tuo fondo di emergenza, di contrarre debiti o di ritardare decisioni importanti.
#3. Cosa accadrebbe se rimanessi fedele alle tue abitudini attuali?
Molti suggerimenti per l'inserimento nel diario si concentrano sul cambiamento del comportamento, della mentalità e delle abitudini. Tuttavia, a volte, è utile affrontare questi argomenti da una nuova prospettiva.
Invece di chiederti come vorresti che le cose fossero diverse, pensa a cosa accadrebbe se restassi sulla strada giusta che stai seguendo ora (e se alla fine saresti soddisfatto di questi risultati).
Funziona a livello pratico in termini di cose come il tasso di risparmio pianificato. Se continui con la tua rendita attuale, sarai soddisfatto del tuo conto legato alla pensione quando finalmente arriverà quel giorno?
Ma funziona anche per questioni più ampie come il tuo percorso professionale. Se rimani sul percorso attuale e continui a prendere le stesse decisioni, sarai soddisfatto del risultato tra cinque, dieci o quindici anni?
Se la risposta è “no”, allora sai che è ora di cambiare.
#4. E se dovessi tagliare il 30% del tuo budget?
Sfidare te stesso a tagliare il 30% del tuo budget ti costringe a pensare in modo creativo. Anche se non raggiungi l'obiettivo, puntare più in alto spesso produce risultati migliori che puntare più in basso.
Usa il tuo diario per esplorare i luoghi in cui puoi fare grandi tagli.
Ad esempio, potresti identificare rapidamente i modi per ridurre la spesa del 15%. Da lì, puoi implementare un piano per tagliare il 5% ogni mese per i prossimi tre mesi.
#5. Quando è il giorno della tua indipendenza finanziaria?
Monitorare il tuo patrimonio netto è gratificante, ma calcolare il giorno della tua indipendenza finanziaria – il giorno in cui il reddito da investimento supera le tue spese – può essere una motivazione ancora più forte.
Questo numero si riferisce al tuo intero quadro finanziario: attività, passività, entrate, spese, tutto qui.
Il modo più semplice per trovare questo numero è utilizzare Il calcolatore pensionistico gratuito di Empower. La breve spiegazione è che collega tutti i tuoi conti finanziari e quindi utilizza l’intelligenza artificiale per eseguire una serie di simulazioni che ti aiutano a determinare la data del tuo pensionamento.
Quindi non si tratta solo di informazioni. Se sei interessato al pensionamento anticipato, dovresti verificare se sei sulla strada giusta. In caso contrario, Plus farà progressi adeguando i tuoi risparmi e la tua strategia di investimento il prima possibile.
La stessa idea può essere applicata a qualsiasi situazione finanziaria. Ad esempio, se il tuo obiettivo finanziario principale è saldare i debiti, è utile determinare “Data in cui sarai libero da debiti“E monitora i tuoi progressi, apportando modifiche lungo il percorso.
#6. Cosa possiedi che non compreresti al suo attuale valore di mercato?
La maggior parte di noi possiede cose di cui non ha bisogno o che non utilizza. Questi beni possono spesso essere venduti, dandoti una somma di denaro da utilizzare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Può essere difficile lasciare andare ciò che possediamo, ma porre questa semplice domanda può eliminare l’emozione e l’attaccamento dall’equazione.
Se non vuoi acquistare l'oggetto per il suo valore reale, vendilo!
Quasi tutte le cose perdono valore nel tempo, quindi se in seguito ti pentirai della tua decisione, forse puoi farlo Riacquista l'oggetto A meno del prezzo a cui l'ho venduto.
Vendere beni dormienti può essere uno dei modi più rapidi ed efficaci per rivitalizzare la tua situazione finanziaria, dandoti più spazio per apportare le modifiche desiderate che hai identificato ponendo le altre domande in questo elenco.
#7. Se domani perdessi tutto il mio reddito, quali misure potrei intraprendere per coprire le spese di base e ricostruire?
Pianificare gli scenari peggiori può sembrare scoraggiante, ma è uno dei migliori esercizi che puoi fare.
Chiederti: “Se domani perdessi tutto il mio reddito, quali misure prenderei per coprire le mie spese di base?” Ti aiuterà ad affrontare le paure e a identificare soluzioni pratiche.
Ad esempio, potresti pensare al lavoro Economia dei concerti, vendi gli oggetti che possiedi online o fai affidamento sul tuo fondo di emergenza per sopravvivere.
Ironicamente, identificare gli scenari peggiori spesso porta tranquillità. Ti consente di concentrarti su ciò che conta davvero e di prendere decisioni finanziarie sicure, sapendo che sei pronto per qualsiasi cosa la vita ti riservi.
#8. Cosa faresti se avessi 10 milioni di dollari in banca?
È facile pensare che un po' più di soldi risolva ogni problema. Ma quando si arriva al dunque, gran parte della nostra felicità deriva da cose a buon mercato o gratuite.
Quindi chiediti: Se avessi 10 milioni di dollari in banca, come sarebbe la tua settimana ideale (e quanto costerebbe)?
La cifra di 10 milioni di dollari non è casuale. Questo numero è stato scelto perché è abbastanza grande da darti l’indipendenza finanziaria, ma non così grande da non essere legato alla realtà.
Ad esempio, l’esercizio sarebbe molto diverso se chiedessi: “Cosa faresti se avessi 100 milioni di dollari in banca?” La tua risposta potrebbe essere: “Compro uno yacht e trascorro il resto della mia vita navigando per la Grecia”.
Non posso biasimarti per questa risposta, ma lo scopo di questo esercizio non è fantasticare di avere tutti i soldi che potresti mai desiderare; Piuttosto, sta dando alla tua mente lo spazio per pensare a ciò che conta davvero per te, senza i vincoli delle pressioni finanziarie quotidiane: tutte le bollette, i budget e gli obblighi che ti appesantiscono costantemente.
Potresti scoprire che non ti servono 10 milioni di dollari per vivere la tua vita ideale. Una volta che avrai una definizione più specifica di ciò che andrà bene, potrai iniziare a pensare a cosa potrebbe essere necessario per trasformare quella visione in realtà.
#9. Cosa faresti se non avessi paura di fallire?
Nel tuo taccuino del budget, chiediti: quali decisioni finanziarie sto evitando perché sembrano scomode o rischiose?
Spesso sono le azioni che ci fanno sentire più a disagio, come tagliare le spese inutili o... Avvia un'attività secondariao negoziare un reddito migliore – sono anche le azioni che portano alla maggiore crescita.
#10. E se dovessi tagliare il 30% del tuo budget?
Il journaling è un potente strumento di riflessione, ispirazione e motivazione. Ma è l’azione che ottiene risultati.
Mentre controlli il tuo registro del budget, non fermarti a identificare le aree di miglioramento: agisci immediatamente. Se c'è una spesa che puoi tagliare oggi senza esitazione, falla. Annulla un abbonamento non utilizzato, salta l'acquisto d'impulso o scegli un'alternativa disponibile a qualcosa per cui paghi regolarmente.
Le azioni piccole e immediate si sommano nel tempo.
Guadagnerai slancio apportando un cambiamento proattivo oggi e inizierai a vedere i risultati prima. Il tuo taccuino economico può guidarti nella contemplazione, ma il successo deriva dal fare il passo successivo.
Sommario
Ci sono molte domande interessanti sulla finanza personale che puoi porti per migliorare con il denaro.
Ma se hai letto l'intero articolo, probabilmente hai notato che le domande di questo elenco hanno tutte una cosa in comune: ti sfidano a dare uno sguardo onesto - e talvolta a disagio - alle tue abitudini, convinzioni e comportamenti.
Credo che questa onesta autovalutazione sia una delle chiavi della crescita personale e professionale. È facile sedersi, attivare il controllo automatico della velocità e prendere le cose come vengono, pensando che col tempo apporterai cambiamenti importanti.
Ma come ha detto Smashmouth, “I giorni continuano ad arrivare e non smettono mai di arrivare”. Il tempo vola in un batter d'occhio, soprattutto quando il matrimonio e i figli iniziano a entrare in gioco.
Porsi queste domande difficili oggi ti costringe a dare uno sguardo realistico al tuo rapporto con il denaro e il lavoro. Ciò ti consente di apportare modifiche il prima possibile.
